Archief - hoeveel lenen per maand

Hallo,

Ik zou binnenkort een huis willen aankopen om te verhuren, als investering, en vroeg me af wat jullie aanraden voor maandelijkse aflossing?
Zelf heb ik geen andere leningen lopende of onkosten. Geen kinderen ten laste. Inwonend bij mijn partner, waarbij ik ook geen huur dien te betalen. Enkel bepaald bedrag per maand op gezamenlijke rekening.

Netto inkomen rond €2200.

Netto zal ik van mezelf niet veel moeten opleggen, daar ik het huurgeld van mijn huurder kan gebruiken om mijn lening af te betalen. Echter, indien de relatie zou stuklopen, worst case scenario, zal dat huurgeld uiteraard er niet meer zijn en moet ik van mijn eigen inkomen de lening afbetalen. Dat is wel belangrijke factor om mee rekening te houden.

hoeveel lossen jullie maandelijkse af als alleenstaande (niet als koppel) of raden jullie aan?
Ikzelf dacht aan €600-€700, zodanig ik ook nog gemakkelijk verder kan sparen.

Bedankt

Hier alleenstaande en vergelijkbaar inkomen, en zit rond de 750 per maand.

Niet voor jezelf aannemen wat de gemiddelde mens hier zegt, omdat ze niet hetzelfde profiel hebben als jij: jij wil immers lenen voor een tweede woning, niet voor een eerste. Banken houden rekening met dat verschil (al zal het een stuk minder verschil maken nu de woonbonus afgeschaft is).

Je mag gerust afgaan op iedereen die hier zijn bedragen zet, maar:
- dan moeten ze het loon aangeven dat ze hadden toen ze begonnen met de lening (of toch op korte termijn verwachtten)
- moeten je er nog pakweg 20% van aftrekken om je eigen situatie te simuleren.

Wij hadden een inkomen van zo'n 3300 euro (samen) denk ik en een lening van 785 euro. Maandelijkse aflossing is nu gezakt naar 710 euro en loon een stuk gestegen, wat die lening nu héél gemakkelijk om te dragen maakt (zelfs al zou een van onze 2 even werkloos worden).

Ik heb mijn lening afgesloten aan 600 euro per maand toen ik 1600 netto had, zonder extralegale voordelen. Had ik er geen cent meer in moeten steken was dat goed te doen geweest, maar elke euro over vloeide rechtstreeks naar de renovatie en had ik het geweten, zou ik het zeker niet opnieuw doen. Dan zou ik een 1 slaapkamerappartement gekocht hebben dat helemaal af was, dan zou ik nog wat geld over hebben gehad elke maand om ook nog een beetje te kunnen sparen.

Als je zegt "indien de relatie zou stuklopen" , begrijp ik het goed dat je bedoelt de relatie met je huurder? Dan kan je toch gewoon een nieuwe huurder zoeken?

Als je bedoelt je relatie met je partner en dat je dan een onderkomen moet zoeken dat je zelf moet betalen, inderdaad zeker rekening mee houden.

Als je 2.200 EUR per maand netto verdient, moet je kijken wat je maandelijks sowieso uitgeeft. Stel dat je 500 EUR stort op de gezamenlijke rekening met je partner, even nadenken over welke kosten hiermee betaald worden. Ik vermoed gas/elektriciteit/water/internet/telefoon/TV, deze hoef je dus niet meer aan te rekenen want zitten hier al in. Idem met voeding, zal hier allicht ook in vervat zitten. In dat scenario heb je dan nog 1.700 EUR per maand, waar je dus alle privé betalingen mee doet, hobby's/vrije tijd/reizen/... Probeer na te gaan hoeveel dat is geweest het afgelopen jaar zodat je een gemiddelde hebt. Als dat ongeveer 300 EUR per maand is, heb je nog 1.400 EUR over. In dit geval heb je dus nog een ruime marge, als je alleen zou komen staan moet je rekenen dat je aan huur toch minimum 600 EUR -700 EUR zal moeten betalen voor een appartementje in omgeving Ruisbroek. Stel dat je huurder nu wel 500 EUR/maand betaalt, gaat je budget weer 500 EUR omhoog. Zonder rekening te houden met een eventuele huur die je zou moeten betalen bij je relatie die op de klippen loopt heb je dus 1.900 EUR, moesten tegelijkertijd je relatie kapot gaan en je huurder wegvallen, is dat 700 à 800 EUR.

Ik persoonlijk zou me dan focussen op die 800 EUR of zelfs 900 EUR. We zijn in België op dat vlak altijd heel voorzichtig en plaatsen liever elke maand 400 EUR extra op de spaarrekening, dan dat we dat gebruiken voor een woonlening want "er moest maar is iets gebeuren". 95% van de gevallen gebeurt er nooit iets of kan een gebeurtenis op niet al te lange termijn opgevangen worden, waardoor in 95% van de gevallen net beter dat extra spaargeld grotendeels voor de woonlening gebruikt kan worden gezien dat een stuk meer oplevert dan het op een spaarrekening te zetten.

Met 6-700 EUR per maand neem ik aan dat je een stevige eigen inbreng hebt? Anders ga je er niet ver mee komen.

Kopen om te verhuren in, no offence, de basse classe is tegenwoordig ook een mega risico he. Kameraden van ons hebben het oude huis van hun oma helemaal gerenoveerd om te verhuren aan een huurprijs van 750 EUR (vrijstaande woning, mooie tuin, 2 slaapkamers, moderne keuken en living in gestoken, nieuwe verwarming, verharde oprit voor 2 autos + garage achteraan). Dat spel heeft op 3 jaar tijd al even vaak leeg gestaan als dat er iemand in zat en 1 van de 3 huurders betaalde gewoon niet. Die eruit zetten heeft aan gerechtskosten zoveel gekost als dat het heeft opgebracht.
Ge moet het dan al verhuren via het OCMW om wat zekerheid te hebben de dag van vandaag.

Verhuren zorgt meestal inderdaad voor problemen. Wanbetalers en vrederechters à volonté