Archief - aankoop 2de woonst

Hieronder even mijn situatie schetsen:

Momenteel ben ik 29 jaar (en alleen) en heb reeds een lening lopen op 20 jaar aan zo'n 1000 EUR af te betalen per maand, waarvan bijna het 1ste jaar erop zit. De lening is voor het huis waar ik momenteel zelf in woon. Momenteel verdien ik zo'n +/- 2300 EUR netto met auto, gsm, etc... Ik heb nog zo'n 25.000 EUR spaargeld die ik zou willen investeren in vastgoed, ik dacht om een huisje/studio/zee-appartement te kopen van ongeveer 90.000 EUR (het zal idd geen luxevilla worden, maar men beginne klein ), dit betekend dat ik ongeveer na beschrijf en kosten etc. uitkom op 110.000 EUR waarvan ik er zelf 25k kan investeren, dus betekent dat ik nog 85k tekort heb.

Nu is mijn vraag, zou de bank dit zien zitten om me nog een extra 85k te lenen bvb op 25 jaar, wat neerkomt op zo'n 360 EUR af te betalen per maand gerekend aan 2% interest (wat een haalbaar percentage moet zijn volgens mij). De bedoeling is om deze woonst te verhuren en dan denk ik dat ik die 360EUR wel makkelijk kan coveren (ook al is het geen grote studio/app/huis/whatever). Uiteraard moet ik bij de bank zelf eens gaan luisteren, maar uit nieuwsgierigheid hier toch al eens de vraag stellen.

Ik zou ook die 25k kunnen gebruiken om mijn huis verder af te werken, maar heb altijd gehoord dat als je wil beginnen met vastgoed dit best zo jong mogelijk doet, en wat is nu 360EUR nog binnen 10 jaar waard.

Ik weet dat ik moet rekening houden met groot beschrijf bij aankoop en kadastraal inkomen belast met factor 1.4 voor een 2de woonst, verder denk ik ook niet dat ik nog recht heb op een woonbonus aangezien mijn korf al volledig vol zit met de eerste lening. Vergeet ik hier iets crusiaal???

Thanks!

Het geïndexeerd KI wordt verhoogd met 1,4 en vervolgens belast. Bij een vrij hoog KI loopt dat dus al snel op.

Je zal inderdaad geen recht hebben op een woonbonus voor die tweede woning. Bovendien verlies je dan de verhoging van de woonbonus voor je huidige woning.
De verhoging bedraagt 760 euro. Tegen 40% scheelt dat ook jaarlijks 304 euro.

Voor de lening informeer je gewoon best even bij de bank.

Ik vermoed dat een lening voor dit bedrag zal lukken, op voorwaarde dat je de bank garanties kunt geven dat je deze extra maandlast zal kunnen dragen. Dan denk ik aan het verhuren van het appartement bijvoorbeeld. Wees je wel goed bewust dat eigenaar zijn en verhuren ook andere verplichtingen met zich meebrengt (kosten). Zonder garantie van bijkomende inkomsten (de bank kijkt vaak naar worst case - zal je je appartement überhaupt zéker kunnen verhuren?) zal de lening hoogstwaarschijnlijk geweigerd worden gezien je woonkrediet nu al zo'n 43% bedraagt, wat al aan de hogere kant is voor de meeste banken (+- 40% is ok). Je quotiteit is ook hoog gezien je met je eigen middelen enkel de kosten (en een klein deel van de woning) gaat betalen, dus het risico voor de bank wordt groter met deze bijkomende lening. Hou je in je simualatie ook rekening dat je best 3-6 netto maandlonen aan beschikbaar reserve houdt? In jouw situatie hou je dus best snel een 10k achter de hand.

Veel hangt dus af van de verhuurbaarheid van het pand.

In principe zou ik worst case (als het even niet verhuurd wordt) moeten de 2 verschillende leningen afbetalen (samen 1360) wat ervoor zorgt dat ik nog 950 EUR over heb per maand - dit kan wel even lukken maar is natuurlijk niet de bedoeling want aan een leegstaand huis heb ik ook niet veel ... Het is natuurlijk ook wel de bedoeling dat ik iets zoek die verhuurbaar is tegen een bepaalde prijs (ik weet ook dat ik voor het bedrag dat ik zoek geen 650 EUR per maand huur zal moeten vragen).

Alvast bedankt voor de info, want die verhoging van 760 EUR was ik ook uit het oog verloren

Ik ben wel heel benieuwd waar je iets van 90.000€ zal vinden dat je voor 360€ per maand kan verhuren dat klinkt mij echt niet realistisch in de oren eigenlijk

Zoek eerst iets met reeds huurders in!! En zorg dat de cijfers kloppen. Namelijk dat het zijn eigen afbetaald met uitzondering van notariskosten.

ResX zei:

Zoek eerst iets met reeds huurders in!! En zorg dat de cijfers kloppen. Namelijk dat het zijn eigen afbetaald met uitzondering van notariskosten.

Klik om te vergroten...

Gebeurt dit vaak? Een appartement verkoop met een nog lopend huurcontract.


Verstuurd vanaf mijn A0001 met Tapatalk

Persoonlijk zou ik nooit een woning van die prijscategorie kopen. De huurprijs daarvan is laag, maar de kans op zware kosten wegens slechte huurders of wegens gebreken in de woning stijgt sterk.

Niet vergeten dat een studio die je verhuurt ook nog vaste syndic-kosten hebt. Je kan die wel proberen door te rekenen aan de huurder via de huurprijs, maar als men die niet betaalt, moet jij die syndic wel blijven betalen. Itt tot een woning heb je dus sowieso nog extra vaste kosten bij niet-verhuring.

ALS je dat doet, dan moet je het als beroep doen en massaal veel zo'n studio's verhuren. Dan daalt het risico op grote inkomstdalingen en kan je vaste firma's inschakelen om schade te herstellen, wat goedkoper/vlotter uitdraait dan telkens iemand moeten zoeken voor 1 herstellinkje waarbij ze pas na maanden afkomen.

Voor een opbrengsteigendom hebben banken liever dat je max 80% leent van de waarde. Daarnaast lijkt 2% rente eerder bij een looptijd van 20j en >80% Q of 25j en <80% Q te horen.

Ik heb je situatie van hierboven eens snel ingegeven op Keytrade en dan kom ik op max €41k te lenen op 25j aan 2,13% (met €400 huurinkomsten) (€64k eigen inbreng).
En bij HelloBank kan je maximaal €71k lenen op 25j aan 2,20% (€35k eigen inbreng) en zonder kortingen (max 0.3%).