Archief - Bouwgrond

Hallo,
Ik zit met enkele vragen i.v.m. een stuk bouwgrond dat ik graag zou kopen. Ik ben niet van plan om de eerste 5 á 7 jaar te bouwen.
Ik ben nu 20jaar, woon nog thuis en heb rond de 50k spaargeld op mijn spaarrekingen staan.
Ik ben momenteel alleen en niet direct van plan om iemand te vinden.
De stukken grond die ik zo in gedachte heb zijn rond de 100k, nu vraag ik mij af wat ik best zou doen:
- Een lening aangaan voor de overige 50-60k.
- Nog 2 á 3 jaar doorsparen (kan +/- 22k sparen per jaar) en de grond kopen zonder lening.
- 5 á 7 jaar nog verder sparen en in 1 keer lening huis + grond aangaan.
Graag jullie tips en meningen

Ik ga ervan uit dat je al werkt? Hoeveel van de 50k is je eigen inbreng? De ervaring leert dat een bank veel vlotter een lening geeft voor een nieuwbouw als die persoon al volledig eigenaar is van de bouwgrond. Als je een goede spaarder bent zou je misschien kunnen overwegen om na x jaar meteen je bouwgrond volledig af te kopen. In de tussentijd kanje misschien kijken voor die 50k te investeren in eenvoudige beleggingsproducten?

mistertimmy952 zei:

Ik ga ervan uit dat je al werkt? Hoeveel van de 50k is je eigen inbreng? De ervaring leert dat een bank veel vlotter een lening geeft voor een nieuwbouw als die persoon al volledig eigenaar is van de bouwgrond. Als je een goede spaarder bent zou je misschien kunnen overwegen om na x jaar meteen je bouwgrond volledig af te kopen. In de tussentijd kanje misschien kijken voor die 50k te investeren in eenvoudige beleggingsproducten?

Klik om te vergroten...

Ik kan al mijn spaargeld gebruiken als eigen inbreng,
heb toch direct terug reserve opgebouwd.
Ja ik werk nu 1 jaar.

Ik zou het niet doen, tenzij je nu de kans hebt om een grond aan te kopen die echt perfect aan uitzonderlijke voorwaarden voldoet (bijvoorbeeld een specifieke ligging).

Je mag niet vergeten dat een grond kopen kosten met zich meebrengt (notaris etc). Wanneer je iemand leert kennen kan het voorvallen dat uw leven een andere wending neemt en jullie zich misschien ergens anders willen vestigen, dan sta je daar met uw grond en notariskosten etc. Daarnaast moet je jaarlijkse belastingen betalen ook die grond. Ook zal je beperkt zijn tot gronden die geen bouwverplichting hebben.

Wanneer je uiteindelijk wilt alleen gaan wonen (of samen met een vriendin), is het ook goed om nog altijd op dat moment de mogelijkheid te hebben om eerst iets te huren of een bestaand pand te kopen (en eventueel te renoveren).

Ik zou het wel doen. Die grond gaat zijn waarde niet verliezen. Stel je ontmoet iemand kan je nog altijd verkopen als je iets anders wil doen.

Als er geen bouw verplichting is want anders kan u dat ook enkele duizend euro per jaar kosten.

Wees ook zeker dat je er later een huis kan op zetten natuurlijk want ken zo koppel dat grond had gekocht om dan vast te stellen dat ze geen geld genoeg konden lenen voor een huis

SomeDude zei:

Als er geen bouw verplichting is want anders kan u dat ook enkele duizend euro per jaar kosten.

Wees ook zeker dat je er later een huis kan op zetten natuurlijk want ken zo koppel dat grond had gekocht om dan vast te stellen dat ze geen geld genoeg konden lenen voor een huis

Klik om te vergroten...

Hoe kan je nu geen lening krijgen voor er een huis op te zetten? dat snap ik toch niet hoor, de bank bekijkt toch of je überhaupt solvabel genoeg bent?

Hoe duur was de grond misschien? Want iedere bankier zal u wel kunnen vertellen dat een huis bouwen alles bij elkaar op zijn minst 400k zal kosten.

yaris zei:

Ik zou het wel doen. Die grond gaat zijn waarde niet verliezen. Stel je ontmoet iemand kan je nog altijd verkopen als je iets anders wil doen.

Klik om te vergroten...

En wat ga je dan doen met alle kosten?

Een bouwgrond kan je beter gewoon uit eigen zak betalen. Reden is simpel, geen woonbonus en dus is elke cent interest er 1 teveel.

Ik zou gewoon momenteel niks kopen. Om alle redenen die hierboven al genoemd zijn. Je koopt veel beter een appartement dat je dan verhuurt. Dat brengt mooi op, en is veel interessanter dan bouwgrond. Als je toch perse uw geld wilt uitgeven.

Hou rekening met het feit dat je geen fiscaal voordeel hebt met lening op stuk bouwgrond.

MrKend54l zei:

Hoe kan je nu geen lening krijgen voor er een huis op te zetten? dat snap ik toch niet hoor, de bank bekijkt toch of je überhaupt solvabel genoeg bent?

Hoe duur was de grond misschien? Want iedere bankier zal u wel kunnen vertellen dat een huis bouwen alles bij elkaar op zijn minst 400k zal kosten.



En wat ga je dan doen met alle kosten?

Een bouwgrond kan je beter gewoon uit eigen zak betalen. Reden is simpel, geen woonbonus en dus is elke cent interest er 1 teveel.

Ik zou gewoon momenteel niks kopen. Om alle redenen die hierboven al genoemd zijn. Je koopt veel beter een appartement dat je dan verhuurt. Dat brengt mooi op, en is veel interessanter dan bouwgrond. Als je toch perse uw geld wilt uitgeven.

Klik om te vergroten...

De bouwgronden hier in de streek zijn bijna altijd zonder bouwverplichting dus dat is geen probleem.
Een appartement ga ik zeker niet kopen om te verhuren dan kan ik beter blijven sparen en wachten tot ik in 1 keer het geld kan leggen voor de grond.
Kan ik mijn 50k in een belegging steken voor 2 jaar of is dat niet de moeite met allerhande in en uitstapkosten?
Ik wil zeker niet perse mijn geld uitgeven, wou gewoon eens polsen naar de meningen.

RubbaN zei:

Hou rekening met het feit dat je geen fiscaal voordeel hebt met lening op stuk bouwgrond.

Klik om te vergroten...

Ook niet voor appartement als je er niet woont

Vbn zei:

De bouwgronden hier in de streek zijn bijna altijd zonder bouwverplichting dus dat is geen probleem.
Een appartement ga ik zeker niet kopen om te verhuren dan kan ik beter blijven sparen en wachten tot ik in 1 keer het geld kan leggen voor de grond.
Kan ik mijn 50k in een belegging steken voor 2 jaar of is dat niet de moeite met allerhande in en uitstapkosten?
Ik wil zeker niet perse mijn geld uitgeven, wou gewoon eens polsen naar de meningen.

Klik om te vergroten...

Bij een bouwgrond heb je veel hogere in- en uitstap kosten.
Persoonlijke is op uw leeftijd een bouwgrond kopen weggegooid geld. Het kost enkel maar geld en brengt niks op.

Beleggen is een veel betere optie. In vastgoed of iets anders. Maar niet op 2 jaar natuurlijk. Als je uw geld echt binnen 2 jaar nodig hebt dan hou je het beter op uw spaarrekening. Maar goed ben je zeker dat je uw geld dan echt nodig hebt? Ik zou vooral zeggen je bent 20, maak u nog niet al te druk over uw geld daar heb je nog lang genoeg voor.

MrKend54l zei:

Bij een bouwgrond heb je veel hogere in- en uitstap kosten.
Persoonlijke is op uw leeftijd een bouwgrond kopen weggegooid geld. Het kost enkel maar geld en brengt niks op.

Beleggen is een veel betere optie. In vastgoed of iets anders. Maar niet op 2 jaar natuurlijk. Als je uw geld echt binnen 2 jaar nodig hebt dan hou je het beter op uw spaarrekening. Maar goed ben je zeker dat je uw geld dan echt nodig hebt? Ik zou vooral zeggen je bent 20, maak u nog niet al te druk over uw geld daar heb je nog lang genoeg voor.

Klik om te vergroten...

Ja binnen 2 jaar ongeveer want dan zou ik in 1 keer het bedrag voor de grond kunnen leggen.
Het is nu eenmaal mijn droom voor zelf te bouwen en wilt dat ook graag zo snel mogelijk doen, maar het is nu ook dat ik niet van het leven geniet voor alleen die grond he

Vbn zei:

Ja binnen 2 jaar ongeveer want dan zou ik in 1 keer het bedrag voor de grond kunnen leggen.
Het is nu eenmaal mijn droom voor zelf te bouwen en wilt dat ook graag zo snel mogelijk doen, maar het is nu ook dat ik niet van het leven geniet voor alleen die grond he

Klik om te vergroten...

Die droom kan je ook binnen 4 of 6 jaar verwezenlijken hoor

Als je het nu kan, dan kan je het binnen 4 jaar ook. En misschien sta je dan anders in het leven, en wil je totaal ergens anders wonen. Dan zal je waarschijnlijk blij zijn dat je nu geen grond gekocht hebt.

Vbn zei:

Hallo,
Ik zit met enkele vragen i.v.m. een stuk bouwgrond dat ik graag zou kopen. Ik ben niet van plan om de eerste 5 á 7 jaar te bouwen.
Ik ben nu 20jaar, woon nog thuis en heb rond de 50k spaargeld op mijn spaarrekingen staan.
Ik ben momenteel alleen en niet direct van plan om iemand te vinden.
De stukken grond die ik zo in gedachte heb zijn rond de 100k, nu vraag ik mij af wat ik best zou doen:
- Een lening aangaan voor de overige 50-60k.
- Nog 2 á 3 jaar doorsparen (kan +/- 22k sparen per jaar) en de grond kopen zonder lening.
- 5 á 7 jaar nog verder sparen en in 1 keer lening huis + grond aangaan.
Graag jullie tips en meningen

Klik om te vergroten...

Ik heb zelf ook een stuk grond gekocht toen ik 21 jaar was. Maar ik wist wel waar ik wou wonen en ik wou ook bouwen. Heb daar uiteindelijk wel vrij snel op gaan bouwen, 2 jaar later.

Als je niet van plan bent om de eerste jaren te bouwen, zou ik dan ook een korte lening pakken zodat je weinig intrest betaald. Als je dan 60k gaat lenen op 5-7 jaar betaal je niet veel intrest. Als je dan achteraf gaat lenen voor u bouw kun je dat invullen voor u woonbonus, die pot zit toch direct vol. Daarom vind ik uitspraken als bouwgrond moet je ineens kunnne leggen zwaar overdreven. Kun je dan toepassen op elke lening. Leen 250k op 20jaar, uiteindelijk zit je daar ook met +200k waar je niks bent voor u woonbonus, dat is ook dan “verloren”. Als je dan alles gaat bekijken, zul je zien dat jij op het einde minder ingrest heb moeten betalen.

Ik heb niet gekozen om eerst een appartement te kopen. Koopt u zo een appartement maar eens en ga achteraf nog maar eens horen voor een lening voor u eigen huis, kun je ineens niet veel meer lenen. En de eerste jaren heb je toch geen winst door de kosten. Vond het dat niet waard om dan eerst een appartement te kopen, heb dat geld dan in aandelen gestoken brengt meer op. Zou dat enkel doen, als ik kapitaal krachtig genoeg ben om dat appartement bij te houden of na een paar jaar er zelf zou intrekken.

Als je die grond gaat kopen ga je wel een korting krijgen, die zul je wel moeten laten vallen. Want als je er na 5 jaar nog niet woont ga je die moeten terugbetalen. +50% boete, zit je toch al aan zon 3500 euro dat je terug moet betalen.

Je kunt ook nog steeds iemand tegen komen waardoor je kunt verhuizen, maar dat geld bij alles wat je koopt. Ik heb nu iemand tegen gekomen die in de buurt van mijn bouw woont, dus dat komt goed uit. Mijn buurman heeft tijdens zijn bouw iemand leren kennen en die komt uit Brussel, zij is daar nu bij hem komen inwonen. Omdat het ook “maar” 100k is kun je al u registratie rechten meepakken.

Uiteraard is het een serieuze aankoop, dus je moet zeker zijn dat je daar graag wilt gaan wonen.

Ik zou het kopen. Uw spaargeld brengt niets op, een lening kost ook niets momenteel. Bouwgrond gaat enkel maar stijgen in waarde, wat je nu voor 100k kan kopen kost binnen 7 jaar misschien 130 of zelfs 150k.

De prijzen van vastgoed gaan met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid meer gestegen zijn dan hetgeen je kan uitsparen door te wachten.

SomeDude zei:

Ook niet voor appartement als je er niet woont

Klik om te vergroten...

Afaik kan je daar wel langetermijnsparen voor gebruiken onder bepaalde voorwaarden.

Als je het in de toekomst financieel gaat aankunnen om te bouwen, zou ik het doen. Je hebt nu 50k, na 1 jaar werk. Je hebt dus meer dan wss wat toegestopt gekregen (niets mis mee he), maar is het bouwen zelf nog haalbaar? Een nieuwbouw kost veel geld, en dat zal er niet op verbeteren. 100k voor een grond, in mijn regio is dat al onmogelijk geworden.

Het mantra van de Belg: een huis/bouwgrond verliest nooit zijn waarde. En zolang de ganse bevolking dat denkt blijft het een self-fulfilling prophecy.

Op jouw leeftijd kan er nog heel veel veranderen in het leven, zeker als je momenteel nog alleenstaand bent. Je kan een bouwgrond natuurlijk altijd weer verkopen, maar dan moet je er ook van uit gaan dat je gerealiseerde meerwaarde groter zal zijn dan de kosten.
Aan je spaargeld en snelheid van sparen te zien kan je wel met geld omgaan. Dat eigen huis komt er dan ook zeker wel eens van. Alleen moet je in het achterhoofd houden dat flexibiliteit ook een waardevol goed is.

Vbn zei:

Hallo,
Ik zit met enkele vragen i.v.m. een stuk bouwgrond dat ik graag zou kopen. Ik ben niet van plan om de eerste 5 á 7 jaar te bouwen.
Ik ben nu 20jaar, woon nog thuis en heb rond de 50k spaargeld op mijn spaarrekingen staan.
Ik ben momenteel alleen en niet direct van plan om iemand te vinden.
De stukken grond die ik zo in gedachte heb zijn rond de 100k, nu vraag ik mij af wat ik best zou doen:
- Een lening aangaan voor de overige 50-60k.
- Nog 2 á 3 jaar doorsparen (kan +/- 22k sparen per jaar) en de grond kopen zonder lening.
- 5 á 7 jaar nog verder sparen en in 1 keer lening huis + grond aangaan.
Graag jullie tips en meningen

Klik om te vergroten...

Tip: rij een paar keer per jaar dat gras af zodat de buren niet komen klagen over al het onkruid (boetes enzo)