Diatonico
Legacy Member
Hi guys!
Ik werd er onlangs 30, dus tijd om eens wat meer financiële verantwoordelijkheid te kweken bij mezelf.
Context: ik ben single, geen kinderen, geen hypotheek, bediende met vast contract.
Mijn huidige situatie is eigenlijk niet catastrofaal. Ik spaar/investeer begin van de maand een vast bedrag ("pay yourself first") + ik heb een noodfonds (6 nettolonen) + ik tel al mijn grote terugkerende kosten op (verzekeringen, lenzen, belastingen, jaarlijks fitnessabbo, mutualiteitsbijdragen, kosten voor auto, studiegeld,...) ÷ 12 en zet maandelijks opzij ("sinking fund") => Ik zit nooit in de shit door grote kosten of onverwachte facturen.
Maar voor de rest let ik eigenlijk niet goed op waar m'n geld naartoe gaat. Ik wil er wat meer controle over, mijn geld optimaal inzetten voor wat ik écht wil en leren "neen" zeggen tegen nodeloze uitgaven.
Ik heb eerder al een budget geprobeerd, maar al die rekeningskes en uitgaven bijhouden houd ik niet langer dan een paar maanden vol.
Hoe doen jullie dat? Ik heb het wat proberen vereenvoudigen voor mezelf. Per maand:
Mijn idee was om dan maandelijks een papiertje af te drukken met hokjes voor elke categorie. Geef ik geld uit dan schrijf ik het resterende budget op een papiertje. Is ook nog eens goed voor mijn hoofdrekenen. Is er over, dan komt dan bovenop het vaste budget voor de volgende maand, heb ik tekort dan span ik de volgende maand de broeksriem aan om weer groen te komen.
13e maand en (dubbel) vakantiegeld is wat ambetanter met een maandelijks budget. Nu zie ik dat gewoon als mijn budget voor reizen/festivals en cadeaus, maar ik denk dat het beter is dat ik er rekening mee houd en voor reizen/festivals met dat spaarplan werk => zo heb ik meer controle. Hoe gaan jullie daar mee om? Ik dacht om 13e maand en vakantiegeld als extra 'periodes' in mijn spaarplan te zien -- alleen dat ik dan 100% van inkomen kan sparen.
Maaltijdcheques is nog zoiets... Het voelt niet aan als 'echt geld', maar het is wel een belangrijk deel van mijn voedingsbudget. Ik had gedacht om de maaltijdcheques van maand X bij het voedingsbudget van maand X+1 te tellen, het normale voedingsbudget gaat daar dus al rekening mee houden (bv. 300 EUR per maand - 120 EUR MC's = 180 EUR voedingsbudget).
Ik zag nog niet echt een (recent) topic over budgetplanning, dus dacht ik om dit topic even te openen om eens te luisteren hoe jullie dat doen en misschien wat ideeën te delen
Hoe pakken jullie geldzaken en "het budget" aan?
Ik werd er onlangs 30, dus tijd om eens wat meer financiële verantwoordelijkheid te kweken bij mezelf.
Context: ik ben single, geen kinderen, geen hypotheek, bediende met vast contract.
Mijn huidige situatie is eigenlijk niet catastrofaal. Ik spaar/investeer begin van de maand een vast bedrag ("pay yourself first") + ik heb een noodfonds (6 nettolonen) + ik tel al mijn grote terugkerende kosten op (verzekeringen, lenzen, belastingen, jaarlijks fitnessabbo, mutualiteitsbijdragen, kosten voor auto, studiegeld,...) ÷ 12 en zet maandelijks opzij ("sinking fund") => Ik zit nooit in de shit door grote kosten of onverwachte facturen.
Maar voor de rest let ik eigenlijk niet goed op waar m'n geld naartoe gaat. Ik wil er wat meer controle over, mijn geld optimaal inzetten voor wat ik écht wil en leren "neen" zeggen tegen nodeloze uitgaven.
Ik heb eerder al een budget geprobeerd, maar al die rekeningskes en uitgaven bijhouden houd ik niet langer dan een paar maanden vol.
Hoe doen jullie dat? Ik heb het wat proberen vereenvoudigen voor mezelf. Per maand:
- alle vaste kosten optellen (huur, elektriciteit, water, internet/gsm/tv, sinking fund bedrag voor niet-maandelijkse uitgaven) - ik pak gemiddeldes en rond naar boven af voor de eenvoud
- alle andere grote uitgaven (reizen, nieuwe gitaar, eigen inbreng aankoop woning, renovaties,...) komen in een spaarplan. elke maand wordt er x EUR opzijgezet om tegen datum y het volledige bedrag te hebben => het totaalbedrag per maand is deel van de vaste kosten, met een Excel hou je dan bij hoeveel je voor elk doel hebt (want komt allemaal op 1 spaarrekening)
- wat overblijft is "variabel". Dit bedrag wordt verdeeld over een aantal categorieën: voeding, stijl/kledij, sport, hobby, sociaal leven, varia (bv. dokter, medicatie, herstellingswerkjes, boetes),... wat voor jou persoonlijk ook relevant is. Je mag overgebleven budget overzetten naar de volgende maand of andere categorie... Zo kan je bv. opsparen voor een shopping binge of een feestje dat je geeft.
- het hoeft niet tot op 1 cent nauwkeurig, maar wel geregeld toestand rekeningen checken om 'lekken' te voorkomen
Mijn idee was om dan maandelijks een papiertje af te drukken met hokjes voor elke categorie. Geef ik geld uit dan schrijf ik het resterende budget op een papiertje. Is ook nog eens goed voor mijn hoofdrekenen. Is er over, dan komt dan bovenop het vaste budget voor de volgende maand, heb ik tekort dan span ik de volgende maand de broeksriem aan om weer groen te komen.
13e maand en (dubbel) vakantiegeld is wat ambetanter met een maandelijks budget. Nu zie ik dat gewoon als mijn budget voor reizen/festivals en cadeaus, maar ik denk dat het beter is dat ik er rekening mee houd en voor reizen/festivals met dat spaarplan werk => zo heb ik meer controle. Hoe gaan jullie daar mee om? Ik dacht om 13e maand en vakantiegeld als extra 'periodes' in mijn spaarplan te zien -- alleen dat ik dan 100% van inkomen kan sparen.
Maaltijdcheques is nog zoiets... Het voelt niet aan als 'echt geld', maar het is wel een belangrijk deel van mijn voedingsbudget. Ik had gedacht om de maaltijdcheques van maand X bij het voedingsbudget van maand X+1 te tellen, het normale voedingsbudget gaat daar dus al rekening mee houden (bv. 300 EUR per maand - 120 EUR MC's = 180 EUR voedingsbudget).
Ik zag nog niet echt een (recent) topic over budgetplanning, dus dacht ik om dit topic even te openen om eens te luisteren hoe jullie dat doen en misschien wat ideeën te delen
Hoe pakken jullie geldzaken en "het budget" aan?
)