Archief - Financieel advies voor anderen

Gisteren hadden we n.a.v. 11 november een familiefeestje bij mijn schoonouders. Op het einde lieten ze weten dat ze morgen naar de bank moeten en niet echt weten waarom. Mijn schoonvader haalde dan een map boven met zijn documenten van de bank en vroeg of ik die even wou lezen. Morgen (vandaag dus) gingen ze erachter komen en vragen wat ze bij de bank moeten doen.

Kans zit erin dat ze zullen vragen om mee te gaan naar de bank, omdat mijn schoonouders financiële leken zijn en ze mij goed vertrouwen. Uit de documenten die ik meekreeg, lijkt het me dat er een belegging van een redelijk bedrag niet al te veel meer opbrengt (levensverzekering van KBC, die eerst nog minstens 3,75%/2% opbracht, maar na de waarborgperiode slechts 0,11% meer opbrengt) en dat ze waarschijnlijk ook wel nog wat cash staan hebben (zijn héél voorzichtige beleggers).

Gezien het héél voorzichtig profiel én het feit dat ik "slechts" hun schoonzoon ben (niet-gehuwd), ga ik zeker niks voorstellen dat een hoger risico (tracker/aandelen...) inhoudt. Zelfs veranderen van bank zal geen optie zijn. Het zal dus al iets moeten zijn met kapitaalsgarantie én in euro's én relatief veel obligaties.

Nu, waarom ik dit hier schreef: hoe gaan jullie om als je om financieel advies gevraagd wordt door kennissen? Weiger je dit, ga je er beperkt in mee, of laat je je volop gaan met andermans geld?

Ik ben van plan om, mits hun goedkeuring, alles wat ik aanraad ook via mail door te geven aan mijn schoonbroer (enige ander kind naast mijn vriendin), zodat hij achteraf niet kan zeggen dat ik express een bepaalde looptijd, risicoprofiel of dergelijke gekozen heb zonder hun medeweten. Als ik meega naar de bank, ga ik ook niet de ganse tijd blijven, maar luisteren wat de bank zegt, mijn mening geven en dan vertrekken, zodat zij verder hun babbeltje kunnen doen met de bank en zelf beslissen. Ik kies bewust ook iets dat niet kan dalen, zodat je nooit het idee hebt dat je met verlies verkoopt (zelfs al is het na inflatie negatief) en ik een eventuele erfenis "naar de knoppen heb geholpen".

Iemand die het anders zou doen?

Aangezien je schoonouders niet zo op de hoogte zijn is het goed dat ze advies vragen aan iemand die wel meer erover weet zijnde jou.

Je moet geen beslissingen nemen voor hen en zoals gezegd licht ook je vrouw en schoonbroer in over elk advies je geeft om 'misverstanden' te vermijden. Maar je weet ook dat advies van een bank meestal beste is voor de bank en niet alitjd voor de klanten.
Aangezien ze zo voorzichtig zijn ga je wel weten waar ze mee kunnen instappen en waar niet.

Als mensen mijn mening vragen, zeg ik eerst dat het dus mijn mening is. Wat je zelf voorstelt om te doen lijkt me ook goed. Wees extra voorzichtig als het om andermans (en vooral, je schoonouders) geld gaat.

Mijn moeder werkt reeds 30 jaar bij een bank en verder in de familie is er eigenlijk niemand die echt helemaal thuis is in die wereld. Ik vraag haar advies als zoon, en dat geeft ze dan ook. Tussen ons weten we heel goed dat ik haar nooit verantwoordelijk zal houden voor wat er ook kan misgaan aangezien ik de beslissing maak. Daarnaast komen familie leden al wel eens raad vragen over basis dingen zoals leningen en kosten, maar niet over beleggen, dat doet ze niet.

In jouw situatie heb ik het gevoel dat je schoonouders dan te gemakkelijk zullen veronderstellen dat jij 'gelijk' hebt en jouw advies blindelings volgen, en uw beslissing of advies dus niet in vraag stellen. ALS het dan niet wordt wat jij zegt denk ik dat ze sneller daar niet blij mee zullen zijn in tegenstelling tot mijn situatie waarin ik echt advies vraag en alsnog zelf beslis.

Hoe dan ook is het een slippery slope, en ik denk dat je dan ook in zo'n bankbezoek zelf zo weinig mogelijk zegt of suggereert, en achteraf bij hen polst wat ze zelf vinden. Enkel indien ze echt iets zouden willen doen wat te gek voor woorden is inspringen. Maar zeker zoals je zegt heel transparant zijn naar je schoonbroer.

JPV, laat ze gewoon een nieuwe Tak21 starten. Je zal een instapkost moeten betalen, maar geen verzekeringstaks, wat mooi meegenomen is. Loopt wel 8 jaar, aan een vaste rente die nu wel niet zo hoog is maar met de winstdeelname erbij kom je na 8 jaar wel op een mooi gemiddeld rendement. Geen zever met aandelen of obligaties (want die kunnen ook zakken, zeker de komende periode !!!) en je weet zeker dat je na 8 jaar meer zal hebben + nooit geen zever van de familie dat iets gezakt is of 'niet opbrengt'. Daarbij is het ook exact iets die past bij hun risicoprofiel (zoals jij ze omschrijft).

My 2 cents.

merci voor de reacties . Ondertussen schoonouders hier geweest en effectief gevraagd dat ik meeging. Heb gezegd dat ze best eerst eens zelf luisterden en dan de reden gegeven van "ik ben maar schoonzoon" + dat ik vind dat alle kinderen ook op de hoogte moeten zijn van wat ik weet. Hen wel wat uitleg gegeven over de verschillende mogelijkheden (ook tak 21, die wel wat minder interessant is doordat ze al >65 jaar zijn) en gevraagd dat ze gewoon de mogelijkheden van de bank naar hier meebrengen. Dan weet ik ook al een beetje in welke richting de bank denkt. Eventueel kan ik dan een tweede keer naar de bank meegaan, als het al wat concreter gaat en ik niet noodzakelijk alles hoef te horen over al hun bezittingen.

Vooral de raad of suggesties van de bank met een grote korrel zout nemen, daar zitten vaak genoeg producten tussen die de bank een paar procent winst opleveren (eenmalig of jaarlijks) en de klant weinig of niets.