SavaB zei:
Een aantal collega's vertelden me dat een groene lening wel eens interessanter kon zijn dan niet-lenen, maar ze wisten dit niet zeker. Ik zou het zelf ook wel vreemd vinden, maar dit is dus waarschijnlijk niet het geval?
Stel:
Jan heeft drie maand geleden een hypotheek aangegaan, aan 4.15%
Jan gaat nu een Groene lening aan. Hij voegt die samen met zijn hypotheeklening, dus ook aan 4.15% (let wel: de bank moet meewillen, zie onderaan). De Groene Lening geeft 1.5% korting op de interest, dus Jan leent aan 2.65%. Daarenboven mag hij 40% van de betaalde interest aftrekken van zijn belastingen. Jan betaalt 50% belastingen,dus als Jan 100€ leent, dan betaalt hij 2€65 interest, 40% trekt hij af (1€06), dus betaalt hij 0.53€ minder belasting. In totaal betaald Jan 2.12% interest op de lening voor zijn ramen.
Jan heeft 100€ op zijn spaarboekje staan. Dit brengt hem 2.5% op. Het is dus voor Jan goedkoper om 100€ te lenen, dan de vensters te betalen met de spaargelden.
Vergeet ook niet dat je voor venster veel premies kan krijgen (premiezoeker.be). In het kort: van enkele naar dubbele beglazing gaan, is gratis, je bent een rund als je het niet doate, en als het niet 100% gesubsidieerd is, is op 2 winters terugverdiend. Go for it.
PS: de reden waarom je het moet samenvoegen met je hypotheek, is omdat je dan een betere interest krijgt dan als je een persoonlijke lening zou aangaan voor de ramen.
