LaCucaracha
Legacy Member
MIjn vader is zelfstandige en heeft al sinds geruime tijd (begin jaren 90) een groepsverzekering onder de vorm van een gemengde levensverzekering (voorziet zowel in uitkering kapitaal bij overlijden als bij leven op je 65e). Onlangs vroeg hij mij eens om één en ander na te kijken. Uit de polisvoorwaarden blijkt dat het contract voorziet in een gewaarborgd rendement (over de hele duur van het contract)) van 4,5 % verhoogd met een eventuele winstdeelname. Ik heb hier enkele vraagjes bij:
1) Die 4,5% houdt maw in dat je op elke storting 4,5% interest krijgt? Hoe wordt dit precies berekend? Ik vermoed dat die interest gekapitaliseerd wordt?
Is er een instantie die toezicht houdt op de berekening van de interesten? de NBB of de CBFA? Is er een een unifrome berekeningswijze die de verzekeraars verplicht moeten toepassen? If yes: valt die ergens terug te vinden?
2) Ik vind nergens iets terug over de instapkosten. Kan de verzekeringsmaatschappij die bij de uitkering van het kapitaal nog afhouden of hoe werkt dit precies? Is er ook hier weer een instantie die dit controleert, want anders kan de maatschappij op het einde van de rit fors doorrekenen bij manier van spreken
3) Ik heb gelezen (Lage rente doet verzekeraars meer pijn dan stormweer - België - Nieuws - Knack.be) dat veel verzekeringsmaatschappijen in de problemen komen door de huidige lage rentes op obligaties. Hierdoor zouden ze (de nochtans gewaarborgde) de rendementen niet kunnen garanderen. Vooral de oudere contracten met een gewaarborgd rendement van 4,5 % (zoals dat van mijn vader) zouden daarom een doorn in het oog zijn. De verzekeringsmaatschappijen zouden al meermaals gelobbyd hebben bij de regering om dit gewaarborgd rendement van 4,5% af te schaffen. Kan dit zomaar? Dit zou toch contractbreuk zijn?
Een eventuele verlaging voor toekomstige stortingen zou ik nog ergens kunnen aanvaarden ( hoewel "de volledige duur van het contract "weinig aan de interpretatie overlaat) , maar retroactief het rendement verlagen vanaf de eerste storting?...
Greetz
1) Die 4,5% houdt maw in dat je op elke storting 4,5% interest krijgt? Hoe wordt dit precies berekend? Ik vermoed dat die interest gekapitaliseerd wordt?
Is er een instantie die toezicht houdt op de berekening van de interesten? de NBB of de CBFA? Is er een een unifrome berekeningswijze die de verzekeraars verplicht moeten toepassen? If yes: valt die ergens terug te vinden?
2) Ik vind nergens iets terug over de instapkosten. Kan de verzekeringsmaatschappij die bij de uitkering van het kapitaal nog afhouden of hoe werkt dit precies? Is er ook hier weer een instantie die dit controleert, want anders kan de maatschappij op het einde van de rit fors doorrekenen bij manier van spreken
3) Ik heb gelezen (Lage rente doet verzekeraars meer pijn dan stormweer - België - Nieuws - Knack.be) dat veel verzekeringsmaatschappijen in de problemen komen door de huidige lage rentes op obligaties. Hierdoor zouden ze (de nochtans gewaarborgde) de rendementen niet kunnen garanderen. Vooral de oudere contracten met een gewaarborgd rendement van 4,5 % (zoals dat van mijn vader) zouden daarom een doorn in het oog zijn. De verzekeringsmaatschappijen zouden al meermaals gelobbyd hebben bij de regering om dit gewaarborgd rendement van 4,5% af te schaffen. Kan dit zomaar? Dit zou toch contractbreuk zijn?
Een eventuele verlaging voor toekomstige stortingen zou ik nog ergens kunnen aanvaarden ( hoewel "de volledige duur van het contract "weinig aan de interpretatie overlaat) , maar retroactief het rendement verlagen vanaf de eerste storting?...
Greetz