Is het
uw eerste en enige woning en
vertrouw je erop dat de Vlaamse overheid niet te hard in
de woonbonus gaat snoeien
dan is 60.000 EUR lenen per persoon volledig afgedekt door uw woonbonus i.e. "gratis".
Test eens op
Hoeveelkostmijnhuis.be - Bereken je belastingvoordeel met de volgende gegevens:
-Datum: 15/12/2013
-Bedrag van de lening: € 120 000
-Deel hypothecaire inschrijving: € 120 000
-Deel hypothecair mandaat: € 0
-Rentevoet: 3,50%
-Looptijd: 20 jaar
Maand van eerste afbetaling: januari
Lening aangegaan door 2 personen, met hoogste aanslagvoeten 45% en 45%
Gemeentebelasting: 8,00%
Gezin zonder kinderen
Werkelijk betaald over 20 jaar: 166K EUR, teruggaaf van de belasting: 51K EUR dus een leningkost van 5K, inflatie in achterhoofd houdende 80-90K EUR. In het slechtste geval heb je met de inflatie in het achterhoofd houdende 137.000 EUR betaald dus 17K EUR kost over 20 jaar zonder enige vorm van fiscale kortingen.
Of je meer wilt lenen is afhankelijk van hoeveel cashflow je graag nog ter beschikking hebt na de aankoop van uw woning, gezien de hypothecaire zowat de goedkoopste vorm van krediet is, zeker gezien de bank u zowat de meest gunstige rentevoet zal aanbieden gezien hun risico quasi nul is (de quotiteit van uw woning is in se nul, de rest voeg je maar toe uit luxe).
Lenen blijft wel geld kosten, dus voor die liquiditeit betaal je een prijs. Dat hou je best in het achterhoofd, maar het voordeel is wel dat je een deel van je geld staan hebt en je dus niets moet vrijmaken of bij moet gaan lenen achteraf, wat altijd meer zal kosten (i.e. kostprijs is eigenlijk uw risicospreiding).
PS: Wat testpiloot zegt is gewoon dom, nooit al uw eieren in één mand leggen. Tenzij ge na de aankoop van uw woning nog steeds een comfortabele hoop eieren over hebt. Je weet nooit wat de toekomst brengt, langdurige ziekte, wat tegenslagen (auto ongeval of iets dergelijks) en je kan direct bij uw vriendin leemans gaan lenen aan minimaal 6% interestvoet.
.