Archief - KBC hospitalisatie-plan

Hy,

'k heb al even rondgekeken op het forum maar ik vond niet direct relevante topics.

Situatie: momenteel geniet ik via mijn werk van een hospitalisatieplan bij Ethias (het systeem met een assurcard). Deze blijft mij gratis aangeboden zolang ik bij mijn bedrijf blijf, als ik later voor een ander bedrijf zou gaan werken die geen hospitalisatieverzekering aanbied kan ik vrijblijvend mijn contract bij Ethias verlengen mits betaling.

Nu promoot mijn bank (de KBC) sterk hun nieuwe hospitalisatieplan (kopie mail medewerker kbc):
Altijd een betaalbare hospitalisatieverzekering
U spaart via een tak 21-spaarverzekering :
Zo vangt u de premiesprong op bij overgang van een beroepsgebonden hospitalisatieverzekering naar een individuele hospitalisatieverzekering (bv. bij pensionering).
Uw hospitalisatiepremie wordt dan betaald vanuit het opgebouwde “spaarpotje”.

Levenslang een hospitalisatieverzekering
Zodra het Hospitalisatieplan is opgestart, hebt u levenslang een hospitalisatieverzekering.
Uw medische acceptatie gebeurt op het moment dat u het KBC-Hospitalisatieplan afsluit.
U kunt deze hospitalisatieverzekering eenvoudig activeren of desactiveren.
Zo vermijdt u dat u dubbel verzekerd bent.

Rendabele spaarformule
U blijft eigenaar van het gespaarde geld en ontvangt een gegarandeerde rente (+ variabele winst).
U kunt het spaargeld altijd opvragen. Bij pensionering kan dat zelfs eenmaal kosteloos (als u het niet wilt gebruiken voor uw hospitalisatieverzekering).

Wat denken jullie over deze formule?
Zijn er nog vragen die ik best stel aan mijn KBC makelaar voordat ik eventueel zou intekenen?
Loont het de moeite voor mij om hier reeds op in te tekenen (ik ben nog maar 23)?
Zijn er andere interesantere formules op de markt of kan ik het geld hiervoor aanwenden voor betere zaken?

Momenteel doe ik al maximaal aan pensioensparen (910€ dit jaar) en zal ik waarschijnlijk ook een langetermijnspaarrekening aangaan tot het moment dat ik een hypotheeklening aanga (waarbij ik dan mijn opgespaarde centjes op de langetermijnrekening zou kunnen gebruiken om de levensverzekering/schuldsaldoverzekering af te lossen).

Extra info:

1. De interestvoet bedraagt momenteel 2,5% en wordt gegarandeerd tot 21-03-2036
2. Bovenop de gegarandeerde interestvoet kan er jaarlijks een deelneming in de winst toegekend worden aan uw contract volgens de modaliteiten en voorwaarden van het winstdeelnemingsplan.
3. Simulatieplan door KBC opgesteld: 71,59 euro per maand (voor mij en mijn vriendin) dekt alle kosten voor de rest van ons leven

KBC infofiche

Ik heb dit in gang gezet vorig jaar 16 euro per maand

Sportinggboy zei:

Ik heb dit in gang gezet vorig jaar 16 euro per maand

Klik om te vergroten...

En zijn er dingen die ik moet weten die belangrijk zijn maar KBC er niet bijverteld? ('k Ben persoonlijk heel wantrouwig tegenover verkoopspraatjes van financiele instellingen )

Op eerste zicht vind ik dat een slimme commerciële zet.

Het nadeel ligt - denk ik - in de koppeling van de 2 producten.
Die koppeling wordt nadelig zodra 1 van de 2 slechte voorwaarden gaat bieden.

vb. Stel dat KBC na 16 jaar beslist om die producten te ontraden en de gewaarborgde rente op 0% te zetten, het recht op omzetting te bemoeilijken (vb. elk jaar minstens X euro te sparen), etc. Wat ga je dan doen? Eruit stappen en dan het risico lopen dat een ander bedrijf je niet meer betaalbaar wil verzekeren (vb.na ziekte, ongeval). Blijven betalen (ik wil niet zonder verzekering vallen) maar in feite geld "weggooien" door het slechte beleggingsproduct?

In de markt bestaan er trouwens al van die "continuiteitsverzekeringen" die je zonder vragenlijst, etc. verzekeren van zodra je je verzekering verliest bij je werkgever. In ruil daarvoor moet je bij aanvang een vragenlijst invullen en een jaarlijkse (kleine) premie betalen. Bovendien geven dergelijke verzekeringen vaak ook nog recht op een kleine bijkomende forfaitaire vergoeding mocht je nu al gehospitaliseerd worden (vb. 20 euro/dag).

Rstohr zei:

En zijn er dingen die ik moet weten die belangrijk zijn maar KBC er niet bijverteld? ('k Ben persoonlijk heel wantrouwig tegenover verkoopspraatjes van financiele instellingen )

Klik om te vergroten...

Ja, ga niet naar de bank maar naar een verzekeringsmakelaar van kbc. Die zijn er voor opgeleid.

hyperon zei:

Op eerste zicht vind ik dat een slimme commerciële zet.

Het nadeel ligt - denk ik - in de koppeling van de 2 producten.
Die koppeling wordt nadelig zodra 1 van de 2 slechte voorwaarden gaat bieden.

vb. Stel dat KBC na 16 jaar beslist om die producten te ontraden en de gewaarborgde rente op 0% te zetten, het recht op omzetting te bemoeilijken (vb. elk jaar minstens X euro te sparen), etc. Wat ga je dan doen? Eruit stappen en dan het risico lopen dat een ander bedrijf je niet meer betaalbaar wil verzekeren (vb.na ziekte, ongeval). Blijven betalen (ik wil niet zonder verzekering vallen) maar in feite geld "weggooien" door het slechte beleggingsproduct?

In de markt bestaan er trouwens al van die "continuiteitsverzekeringen" die je zonder vragenlijst, etc. verzekeren van zodra je je verzekering verliest bij je werkgever. In ruil daarvoor moet je bij aanvang een vragenlijst invullen en een jaarlijkse (kleine) premie betalen. Bovendien geven dergelijke verzekeringen vaak ook nog recht op een kleine bijkomende forfaitaire vergoeding mocht je nu al gehospitaliseerd worden (vb. 20 euro/dag).

Klik om te vergroten...

Hy,

die andere continuiteitsverzekeringen heb ik ook gezien, zo biedt Ethias er zelf ook 1 aan. Maar het probleem daar was (dacht ik) dat het geld dat je hier betaald wel verloren gaat als je deze nooit opneemt en dat het geld dat bij kbc betaald wordt bij bovenstaand plan gewoon opgespaard wordt en opneembaar is..

'k Ben er nog altijd niet aan uit mischien nog een paar jaar wachten en zien hoe het product beoordeelt wordt

Rstohr zei:

Hy,

die andere continuiteitsverzekeringen heb ik ook gezien, zo biedt Ethias er zelf ook 1 aan. Maar het probleem daar was (dacht ik) dat het geld dat je hier betaald wel verloren gaat als je deze nooit opneemt en dat het geld dat bij kbc betaald wordt bij bovenstaand plan gewoon opgespaard wordt en opneembaar is..

'k Ben er nog altijd niet aan uit mischien nog een paar jaar wachten en zien hoe het product beoordeelt wordt

Klik om te vergroten...

Je hebt een punt, maar de prijs van dergelijke continuiteitsverzekeringen is vrij laag en waarschijnlijk een stukje lager dan de minimum inbreng en kosten van dat KBC product.

Zelf zou ik me ongemakkelijk voelen om in te tekenen op iets waarmee je je vastpint voor een lange termijn bij 1 instelling (als je vb. 45 bent, wordt verwisselen van hosp verzekering een stuk moeilijker en duurder). Vroeg of laat zal zo'n instelling van die kennis gebruik gaan maken.

Prijs kwalitatief is de hospitalia continuiteit van de onafhankelijke ziekenfondsen. Zeker een aanrader!!

Gisteren was ik nog bij KBC in Brussel en op hun intranet zag ik een bericht dat de KBC Hospitalisatieverzekering was uitgeroepen tot "Beste Koop" in "Budget&Recht", een magazine van Test Aankoop.

Dat plan is wat anders natuurlijk, omdat er een spaarformule aan vast hangt.

Ikzelf heb de verzekering, maar niet het plan.

Het is eigenlijk een soort verderzetting in de vorm van sparen. Zoals AG Insurance en DKV dit ook bieden. Zij klikken eigenlijk je leeftijd vast, zodat je aan je 65 (wanneer je dus in pensioen gaat) je plan eigenlijk verder zet aan de leeftijd waarop je bent beginnen betalen. KBC spaart dit bedrag op en daarmee zal je later dan je hospitalisatie kunnen betalen zonder dat je het teveel voelt. Bij KBC kan je dat bedrag weer opnemen blijkbaar, wat bij de anderen niet kan.

Maar ik vroeg mij eigenlijk af... dit plan is bedoeld voor mensen die een verzekering bij hun werkgever hebben en bij hun pensioen dus inderdaad die verzekering kwijt zijn.

MAAR

De meeste verzekeringen bieden u de optie om gewoon door te gaan met verzekeren.

Nu vraag ik mij af: als dit plan interessant is, dan zou dat doorverzekeren na uw pensioen u toch een gigantische bak geld moeten kosten, nee?

Dus in principe is dat "doorverzekeren" eigenlijk niet zo geweldig als dat het klinkt?

Riverdale27 zei:

Maar ik vroeg mij eigenlijk af... dit plan is bedoeld voor mensen die een verzekering bij hun werkgever hebben en bij hun pensioen dus inderdaad die verzekering kwijt zijn.

MAAR

De meeste verzekeringen bieden u de optie om gewoon door te gaan met verzekeren.

Nu vraag ik mij af: als dit plan interessant is, dan zou dat doorverzekeren na uw pensioen u toch een gigantische bak geld moeten kosten, nee?

Dus in principe is dat "doorverzekeren" eigenlijk niet zo geweldig als dat het klinkt?

Klik om te vergroten...

Dat is hetgeen ze bij de bank vertelden, verzekeraars zijn nu bij wet verplicht om je te blijven laten doorverzekeren maar er is evenwel niets opgelegd qua prijs. Veel verzekeraars zouden op deze manier plots hun prijs zwaar verhogen dan.. ('k spreek hier niet uit persoonlijke ervaring, iemand wel al mee in aanraking gekomen?)

Riverdale27 zei:

Maar ik vroeg mij eigenlijk af... dit plan is bedoeld voor mensen die een verzekering bij hun werkgever hebben en bij hun pensioen dus inderdaad die verzekering kwijt zijn.

MAAR

De meeste verzekeringen bieden u de optie om gewoon door te gaan met verzekeren.

Nu vraag ik mij af: als dit plan interessant is, dan zou dat doorverzekeren na uw pensioen u toch een gigantische bak geld moeten kosten, nee?

Dus in principe is dat "doorverzekeren" eigenlijk niet zo geweldig als dat het klinkt?

Klik om te vergroten...

Dat is hetgeen ze bij de bank vertelden, verzekeraars zijn nu bij wet verplicht om je te blijven laten doorverzekeren maar er is evenwel niets opgelegd qua prijs. Veel verzekeraars zouden op deze manier plots hun prijs zwaar verhogen dan.. ('k spreek hier niet uit persoonlijke ervaring, iemand wel al mee in aanraking gekomen?)

Ik ben daarmee deze maand begonnen.

Ik was ook aan het twijfelen tussen het Horizon plan van DKV of deze formule van KBC. Gezien mijn leeftijd heb ik voor KBC gekozen voor volgende redenen:

(1) Geld wordt uitgekeerd, het is dus nooit kwijt. Als je het horizonplan van DKV niet zou activeren (dus doorverzekeren) dan was je het kwijt.
(2) Gezien ik jong ben weet ik niet of ik nog van werkgever (en dus de bijhorende hospi-verz. ) zal veranderen. Verander ik naar iets anders dan DKV... wat met dat horizonplan waar ik voor zou betalen?
(3) Er is een rendement op het geld dat je stort bij KBC
(4) Kans op faillissementen ligt hoger bij een verzekeraar dan bij een grootbank denk ik.

Nadeel is wel dat het bij KBC uiteraard duurder is.

Er is ook de Ag Care Vision. En volgens mij ligt de kans op faillissement bij Belgische banken hoger dan bij de verzekeraars.