Archief - lening nog inbrengen voor recht op woonbonus?

Beste,

in december vorig jaar heb ik voor de eerste maal mn hypothecaire lening moeten betalen (die gestart is voor 20 jaar lang).
straks krijg ik dus een belasting aangifte voor vorig jaar; en mijn vraag is nu: ben ik verplicht die éne maand in te brengen, om de komende 20 jaar nog volop te kunnen genieten van het oude stelsel val de woonbonus?

normaal gezien zou het slimst zijn die in te brengen, ook al is het maar die éne maand; maar ik zit nog met een ander fiscaal voordeel die niet samen kan ingebracht worden met die hypothecaire lening, waardoor ik dus zou opteren om voor het laatst dit vorige in te vullen ipv die bescheiden bedrag van die 1-maandelijkse afslossing... Maar ik vrees dat ik dan de komende 20 jaar dan onder het oude stelsel van de woonbonus zou kunnen vallen, of is dit niet zo?

S.conceiçao7 zei:

ben ik verplicht die éne maand in te brengen, om de komende 20 jaar nog volop te kunnen genieten van het oude stelsel val de woonbonus?

Klik om te vergroten...

De lening zal steeds onder het vorige systeem vallen omdat de akte verleden is vóór 01/01/2015.

S.conceiçao7 zei:

Beste,

in december vorig jaar heb ik voor de eerste maal mn hypothecaire lening moeten betalen (die gestart is voor 20 jaar lang).
straks krijg ik dus een belasting aangifte voor vorig jaar; en mijn vraag is nu: ben ik verplicht die éne maand in te brengen, om de komende 20 jaar nog volop te kunnen genieten van het oude stelsel val de woonbonus?

normaal gezien zou het slimst zijn die in te brengen, ook al is het maar die éne maand; maar ik zit nog met een ander fiscaal voordeel die niet samen kan ingebracht worden met die hypothecaire lening, waardoor ik dus zou opteren om voor het laatst dit vorige in te vullen ipv die bescheiden bedrag van die 1-maandelijkse afslossing... Maar ik vrees dat ik dan de komende 20 jaar dan onder het oude stelsel van de woonbonus zou kunnen vallen, of is dit niet zo?

Klik om te vergroten...

Over welk fiscaal voordeel heb je het dan? Je kan geen twee fiscale stelsels van leningen op hetzelfde huis combineren, in dat geval ben je verplicht een keuze te maken. Maar voor de rest kan ik niet meteen een situatie bedenken waarbij een ander fiscaal voordeel niet samen met je aftrek enige eigen woning zou kunnen worden gevraagd.

SpArdA zei:

De lening zal steeds onder het vorige systeem vallen omdat de akte verleden is vóór 01/01/2015.

Klik om te vergroten...

maar hoe weten ze dat dan juist bij de belastingsdienst? hoe kunnen zij weten dat de akte is verleden voor 1 januari 2015,als ik pas voor het eerst in januari 2015 mn eerste aflossing van mn lening begin aan te geven ?

beryl zei:

Over welk fiscaal voordeel heb je het dan? Je kan geen twee fiscale stelsels van leningen op hetzelfde huis combineren, in dat geval ben je verplicht een keuze te maken. Maar voor de rest kan ik niet meteen een situatie bedenken waarbij een ander fiscaal voordeel niet samen met je aftrek enige eigen woning zou kunnen worden gevraagd.

Klik om te vergroten...

het gaat over een home invest plan van Fortis, en in de bank zeiden ze dat je dat kon inbrengen zolang je geen eigen hypothekaire lening hebt om in te brengen...
nu heb ik dus reeds een lening lopende vanaf december, maar dit maandelijks bedrag is lager dan mn jaarlijkse home invest stortingen, dus zou ik verkiezen om nog juist voor inkomstenjaar 2014 mn home invest in te brengen (die ik met nieuwjaar heb definitief gestopt; nu ik toch een lening heb die ik vanaf 2015 zou beginnen in te brengen).

S.conceiçao7 zei:

het gaat over een home invest plan van Fortis, en in de bank zeiden ze dat je dat kon inbrengen zolang je geen eigen hypothekaire lening hebt om in te brengen...
nu heb ik dus reeds een lening lopende vanaf december, maar dit maandelijks bedrag is lager dan mn jaarlijkse home invest stortingen, dus zou ik verkiezen om nog juist voor inkomstenjaar 2014 mn home invest in te brengen (die ik met nieuwjaar heb definitief gestopt; nu ik toch een lening heb die ik vanaf 2015 zou beginnen in te brengen).

Klik om te vergroten...

Daarmee bedoelt de bank waarschijnlijk enkel dat er bij de belastingberekening pas rekening mee gehouden zal worden als je je korf nog niet hebt opgevuld met afbetalingen van je hypothecaire leningen voor je enige eigen woning. Je mag ze in je aangifte echter wel beide opnemen. Home Invest Plan is fiscaaltechnisch een levensverzekering en de stortingen die je hiervoor doet vallen onder het fiscaal stelsel van het langetermijnsparen. De betalingen voor je hypothecaire lening vallen onder de aftrek voor enige eigen woning. Hoewel het twee verschillende stelsels betreft delen ze wel dezelfde "korf" van ongeveer 2.200 euro. Die korf wordt eerst gevuld met je betalingen voor de hypothecaire lening. Als de hele korf daarmee volledig gevuld is kunnen de betalingen voor het home invest plan er niet meer bij en krijg je hiervoor dus geen voordeel meer.

In jouw geval zal die korf waarschijnlijk nog niet opgevuld zijn met die ene betaling in december en heeft het dus nog nut om beide bedragen in te vullen in je aangifte. En zelfs als het geen nut heeft kan het geen kwaad ze beiden in te vullen.

S.conceiçao7 zei:

maar hoe weten ze dat dan juist bij de belastingsdienst? hoe kunnen zij weten dat de akte is verleden voor 1 januari 2015,als ik pas voor het eerst in januari 2015 mn eerste aflossing van mn lening begin aan te geven ?

Klik om te vergroten...

De belastingsdienst weet alles over uw hypothecaire lening, maak u daar maar geen zorgen over.
Vanaf aanslagjaar 2016 zal er wss een aparte vak voorzien zijn voor leningen van vóór 01/01/2015 en dan is het aan jou om de interesten en kapitaalaflossingen in het correcte vak in te vullen.
Je krijgt ook een document (bewijs) van je bank dat je eventueel bij de aangifte kan voegen.
Maar zoals Beryl zegt; gewoon dit jaar al aangeven kan zeker geen kwaad.

Misschien ook nog het volgende: link.
Naast de aktedatum zijn er nog andere voorwaarden om de 'oude' woonbonus te kunnen verkrijgen: het moet je enige en eigen woning zijn en je moet de woning tijdig zelf betrekken.
Ik ken mensen die zich moeten behelpen met facturen e.d. om dit aan te tonen, gewoon omdat de wijkagent de bewoning niet vóór 01/01/2015 is komen registreren.

Home invest plan is een tak 21 pensioenspaarfonds dat je hebt kunnen omzetten in een schuldsaldoverzekering. Itt tot wat je denkt is dit WEL combineerbaar met de woonbonus, zoals beryl zegt.

Je geeft je "pensioensparen" aan en 1 maand aan woonbonus. Je krijgt op beide een fiscaal voordeel.

Indien je vanaf dit jaar je korf van 2200 € volledig kan vullen met je aflossingen van je hypothecair krediet zou ik de stortingen in het Home Invest Plan ( dus je premies voor de SSV) NIET aangeven! Op die manier vermijd je dat de begunstigde van de SSV ( je vrouw/vriendin dus vermoedelijk) belastingen moet betalen op het uitgekeerd kapitaal.

LaCucaracha zei:

Indien je vanaf dit jaar je korf van 2200 € volledig kan vullen met je aflossingen van je hypothecair krediet zou ik de stortingen in het Home Invest Plan ( dus je premies voor de SSV) NIET aangeven! Op die manier vermijd je dat de begunstigde van de SSV ( je vrouw/vriendin dus vermoedelijk) belastingen moet betalen op het uitgekeerd kapitaal.

Klik om te vergroten...

Hij wou dit "voor het laatst invullen". Dus het is vorige jaren al aangegeven, hij wordt bij uitkering hoe dan ook al belast, hij kan het dus evengoed invullen. (En aangezien hij enkel een aflossing heeft gedaan voor december zal hij de korf waarschijnlijk niet hebben opgevuld)

beryl zei:

Hij wou dit "voor het laatst invullen". Dus het is vorige jaren al aangegeven, hij wordt bij uitkering hoe dan ook al belast, hij kan het dus evengoed invullen. (En aangezien hij enkel een aflossing heeft gedaan voor december zal hij de korf waarschijnlijk niet hebben opgevuld)

Klik om te vergroten...

toch nog één bemerking: ik heb die home invest NOOIT omgevormd tot SSV , omdat ik bij een andere bank mijn lening heb genomen, en die home invest niet kon gebruiken (moest een SSV bij die andere bank nemen ...)

dus mijn home invest dient dus eigelijk louter als "2de pensioensparen" .... (en huidige SSV ga ik ook niet inbrengen in mijn belastingaangifte)

S.conceiçao7 zei:

toch nog één bemerking: ik heb die home invest NOOIT omgevormd tot SSV , omdat ik bij een andere bank mijn lening heb genomen, en die home invest niet kon gebruiken (moest een SSV bij die andere bank nemen ...)

dus mijn home invest dient dus eigelijk louter als "2de pensioensparen" .... (en huidige SSV ga ik ook niet inbrengen in mijn belastingaangifte)

Klik om te vergroten...

Gaat het om pensioensparen of een pensioenverzekering? In beide gevallen mag je de bedragen invullen in je aangifte maar in het geval van pensioensparen kan je het fiscaal voordeel met dat van je lening ook blijven combineren. Je kan het verschil zien via het attest van de bank dat zegt hoe je ze moet invullen in je aangifte.

en de SSV zelf, (moest ik die al in brengen, maar denk van niet...) onder welk vak breng je deze dan in ?
bedankt alvast !