Archief - pensioenspaarfonds of pensioenspaarverzekering ?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
E

Elke1988

Legacy Member
Ik heb een pensioenspaarfonds al van 2008

maar aangezien dat ik in 2011 verlies op gemaakt hebt

heb ik een pensioenspaarverzekering geopend

is dat slim geweest of toch niet

pensioenspaarfonds heb ik stopt gezet

en wil opnieuw verder doen met een spaarverzekering
z

zaffah

Legacy Member
Voor de moment geen 1 van de 2 is rendabel.

Er is trouwens al een thread hierover en daar heb ik gepost dat geen enkel (op 1 na) fonds winst heeft gemaakt de laatste 5 jaar.

Mensen die dus de laatste 5 jaar pensioensparen gedaan hebben zijn er aan voor de moeite. Ik zou er gewoon even van afblijven. Voor het fiscale voordeel moet je het niet doen. Gebruik je geld beter/anders want je zet het vast voor 30/40 jaar op die manier.
F

Fides

Legacy Member
zaffah zei:
Voor de moment geen 1 van de 2 is rendabel.

Er is trouwens al een thread hierover en daar heb ik gepost dat geen enkel (op 1 na) fonds winst heeft gemaakt de laatste 5 jaar.

Mensen die dus de laatste 5 jaar pensioensparen gedaan hebben zijn er aan voor de moeite. Ik zou er gewoon even van afblijven. Voor het fiscale voordeel moet je het niet doen. Gebruik je geld beter/anders want je zet het vast voor 30/40 jaar op die manier.
Klik om te vergroten...

Wat met pensioenspaarverzekeringen met een gewaarborgd rendement?
D

Dubbelpunt

Legacy Member
De grote vraag is natuurlijk WAAR je naartoe moet voor uw pensioenspaarverzekering, want overal heb je andere condities...
S

SuperstarDragon

Legacy Member
heel dat instap kosten gedoe is gewoon zever .....
bv. 5% instap kosten en je krijg 2,5% gewaarborgd rendement ...
z

zaffah

Legacy Member
SuperstarDragon zei:
heel dat instap kosten gedoe is gewoon zever .....
bv. 5% instap kosten en je krijg 2,5% gewaarborgd rendement ...
Klik om te vergroten...

En net daarom blijf je dus weg van de grotere banken. De kleinere hebben dit meestal niet of het zal allesinds toch veel minder zijn.

Aangezien je tot 3% kunt krijgen op een spaarrekening lijkt het me dom om je geld 40 jaar vast te zetten tegen een lagere rentevoet.

Ja je krijgt fiscaal voordeel van misschien 30% maar voor hoelang nog? Op het einde van de rit betaal je ook nog belastingen op het teruggetrokken bedrag. Zo enorm voordelig is dat pensioensparen allemaal niet. Dat is goed om de banken in leven te houden.
w

walterb

Legacy Member
SuperstarDragon zei:
heel dat instap kosten gedoe is gewoon zever .....
bv. 5% instap kosten en je krijg 2,5% gewaarborgd rendement ...
Klik om te vergroten...

onderhandelen met je makelaar, en indien dat niet lukt kan je via spaargids.be heel wat spaarverzekeringen krijgen aan lage instapkosten
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan