Archief - Pensioensparen met doctoraatsbeurs

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
r

rubenvb

Legacy Member
Beste iedereen,

Ik begin volgend academiejaar met een doctoraat. Ik heb een beurs waardoor ik een nettoloon ontvang en een dikke vette 0 moet invullen op mijn belastingsaangifte. Daardoor loop ik dus elke vorm van belastingsvermindering mis, aangezien er niets is om te verminderen.

Voor zover ik heb begrepen steunt pensioensparen onder andere op een belastingsvoordeel om een voordelig rendement aan te bieden. Nu vroeg ik me af of het wettelijke pensioensparen nog wel voordelig is t.o.v. andere beleggingen, zoals een rabobank.be spaarrekening bijvoorbeeld. En als er geen verschil is, is er dan een betere (veilige) optie (zoals beleggingsfondsen oid)? Ik heb geen groot initieel bedrag om in te leggen, en het maandelijkse bedrag zal wss niet meer dan €100-200 zijn. Na 4 jaar is de beurs gedaan en zal ik dus ook belastingen betalen en valt deze vraag onder "is er iets beters dan pensioensparen?" die elder al wel beantwoord is.

Bedankt!
E

Epyon

Legacy Member
Ik ben bursaal en heb besloten geen pensioensparen te doen. Hier vind je een interessante berekening van Fides die je mss kan checken. Je verliest m.i. teveel van het voordeel om nog echt interessant te zijn. Bovendien ga ik er van uit dat je je met een PhD op zak geen al te grote zorgen meer hoeft te maken omtrent je pensioen, en dat het dus wel niet op die paar jaar niet aan pensioensparen doen zal komen.
L

LadyGodiva

Legacy Member
Inderdaad, zolang je niets kan terugtrekken van de belastingen, kan je evengoed zelf sparen zonder aan pensioensparen te doen.

Wat je wel kan doen, is met iemand die al werkt (zelfs gewone vriend of broer of zus) wettelijk gaan samenwonen: je krijgt dan een huwelijksquotiënt omdat jij niets verdient :) Scheelt al snel paar duizend euro :)
E

Epyon

Legacy Member
LadyGodiva zei:
Wat je wel kan doen, is met iemand die al werkt (zelfs gewone vriend of broer of zus) wettelijk gaan samenwonen: je krijgt dan een huwelijksquotiënt omdat jij niets verdient :) Scheelt al snel paar duizend euro :)
Klik om te vergroten...
Maar heb je daar als bursaal dan zelf baat bij? Of komt het voordeel enkel bij de andere terecht?
M

McGregor

Legacy Member
Epyon zei:
Maar heb je daar als bursaal dan zelf baat bij? Of komt het voordeel enkel bij de andere terecht?
Klik om te vergroten...

Als wettelijk samenwoonden heb je maar een gezamenlijke aangifte. Je zal dus achteraf alles moeten delen (en berekenen). Ook moet je samen op een adres wonen.
E

Epyon

Legacy Member
McGregor zei:
Als wettelijk samenwoonden heb je maar een gezamenlijke aangifte. Je zal dus achteraf alles moeten delen (en berekenen). Ook moet je samen op een adres wonen.
Klik om te vergroten...
Ja, maar als je enkel voor de fiscus samenwoont, en dus zelf nog aparte levens, uitgaven, rekeningen etc hebt, heb je als bursaal in dit scenario daar dan ook nog voordeel aan? Bij mijn weten komt het voordeel integraal bij de andere persoon te liggen, die dan minder belastingen dient te betalen. Zelf heb je er niets aan, want je betaalt sowieso al geen belastingen.
M

McGregor

Legacy Member
Epyon zei:
Ja, maar als je enkel voor de fiscus samenwoont, en dus zelf nog aparte levens, uitgaven, rekeningen etc hebt, heb je als bursaal in dit scenario daar dan ook nog voordeel aan? Bij mijn weten komt het voordeel integraal bij de andere persoon te liggen, die dan minder belastingen dient te betalen. Zelf heb je er niets aan, want je betaalt sowieso al geen belastingen.
Klik om te vergroten...

Daarom dat ik zei dat je achteraf zal moeten verdelen (en berekenen).
R

Riverdale27

Legacy Member
Pensioensparen als je geen belastingsvoordeel hebt is niet echt interessant. Ikzelf doe een doctoraat met belastingen, maar mijn vriendin zonder belastingen. Ik doe dus aan pensioensparen, maar zij niet, op mijn aanraden. Waarom zou je immers pensioensparen? Er zijn vrij identieke fondsen beschikbaar waarbij het geld niet vast staat, m.a.w. meer flexibiliteit.

Waarin zou je beleggen als je wel belastingsvoordelen had? Spaarverzekering? Pensioenfonds? 70-30 50-50 of 30-70 in aandelen-obligaties? Bepaal dat, en beleg daarna gewoon in een gelijkaardig standaard fonds. Dan heb je tenminste flexibiliteit.

Let wel op, als je in zaken met laag rendement gaat beleggen moet je er wel rekening mee houden dat je soms beter af zult zijn met een spaarboekje, waarje geen belastingen betaalt op de eerste 1830 euro interesten. Bij al de rest (kasbons, termijnrekening, aandelen, fondsen, etc.) betaal je onmiddellijk interest. Maar bij TAK21 en TAK23 producten dan weer niet.
p

pbackx

Legacy Member
Doctoraatsbursaal is, mijns inziens, een redelijk slecht statuut. Je betaalt weliswaar geen belastingen, maar je bouwt ook geen of weinig pensioenrechten op in de eerste pijler (dus je zal langer mogen werken voor zelfde pensioen). Daarnaast heb je meestal weinig extra (*) en zit je in veel gevallen vast aan het onderzoek waarvoor je je beurs hebt gekregen.

Als het kan, doe dan je doctoraat onder een ander statuut. Bij mij was dat als wetenschappelijk medewerker (dus werknemer van de univ). Je bouwt pensioen op en je hebt al onmiddellijk een relatief competitief loon (toch als je rechtstreeks van univ komt). Dit geeft je ook een veel betere onderhandelingspositie als je ooit zou overstappen naar de privé. En tot slot kan je ook nog halverwege je onderzoek omgooien (met instemming van degene die je rekening betaalt natuurlijk :) )

Enfin, in het geval van bursaal is het pensioensparen volgens mij niet interessant, omdat je niks hebt aan de belastingvermindering. Ik zou wel sparen en eventueel investeren op kortere termijn producten.

(*) Toen ik doctoreerde kreeg je bv bij de meeste beurzen geen 13e maand en vakantiegeld. Ik zie nu wel dat dit aan het veranderen is.
b

botchla

Legacy Member
LadyGodiva zei:
Inderdaad, zolang je niets kan terugtrekken van de belastingen, kan je evengoed zelf sparen zonder aan pensioensparen te doen.

Wat je wel kan doen, is met iemand die al werkt (zelfs gewone vriend of broer of zus) wettelijk gaan samenwonen: je krijgt dan een huwelijksquotiënt omdat jij niets verdient :) Scheelt al snel paar duizend euro :)
Klik om te vergroten...

Ben eens nieuwsgierig wat u dat gaat kosten als je uit onverdeeldheid treedt (stel topicstarter komt zijn droomvrouw/man tegen).
S

Sylverscythe

Legacy Member
Doctoraatsbursaal is inderdaad, als je het vergelijkt andere statuten met een gelijk (netto)loon, niet echt geweldig. Maar als ik mij niet vergis worden er wel pensioenrechten opgebouwd, aangezien elke bursaal toch RSZ betaalt, niet?
J

JPV

Legacy Member
onverdeeldheid? Bij wettelijke samenwoonst is er geen onverdeeldheid...
b

botchla

Legacy Member
Neen? Er is toch vermoeden van onverdeeldheid en bij mijn weten ook regelgeving rond.
J

JPV

Legacy Member
ja, maar enkel over goederen die je verwerft tijdens het samenwonen.

Alles wat ervoor gekocht/verworven is of wat je elk apart kan aatonen als bezit, is er geen probleem.

Ik zie het probleem niet echt. 't is niet zo "erg" zoals trouwen, hé.
s

sneeuwzwart

Legacy Member
pbackx zei:
Doctoraatsbursaal is, mijns inziens, een redelijk slecht statuut. Je betaalt weliswaar geen belastingen, maar je bouwt ook geen of weinig pensioenrechten op in de eerste pijler (dus je zal langer mogen werken voor zelfde pensioen). Daarnaast heb je meestal weinig extra (*) en zit je in veel gevallen vast aan het onderzoek waarvoor je je beurs hebt gekregen.

Als het kan, doe dan je doctoraat onder een ander statuut. Bij mij was dat als wetenschappelijk medewerker (dus werknemer van de univ). Je bouwt pensioen op en je hebt al onmiddellijk een relatief competitief loon (toch als je rechtstreeks van univ komt). Dit geeft je ook een veel betere onderhandelingspositie als je ooit zou overstappen naar de privé. En tot slot kan je ook nog halverwege je onderzoek omgooien (met instemming van degene die je rekening betaalt natuurlijk :) )

Enfin, in het geval van bursaal is het pensioensparen volgens mij niet interessant, omdat je niks hebt aan de belastingvermindering. Ik zou wel sparen en eventueel investeren op kortere termijn producten.

(*) Toen ik doctoreerde kreeg je bv bij de meeste beurzen geen 13e maand en vakantiegeld. Ik zie nu wel dat dit aan het veranderen is.
Klik om te vergroten...

Ik denk dat je over bepaalde zaken toch wel een beetje een verkeerd beeld hebt. Mijn loon is absoluut niet slecht, vele starters met dezelfde master dromen van zo'n startloon. Dat doctoraatsstudenten geen vakantiegeld hebben is in mijn geval ook niet waar. Ikzelf krijg vakantiegeld (70% nettoloon) en ook eindejaarspremie (40% nettoloon). Dat een doctoraatsstudent voor de rest vastzit aan één onderwerp is ook absolute nonsens, na een phd kun je echt nog wel zeer veel richtingen uit. Miss ook wel van belang, ik spreek hier over een phd in de biomedische wetenschappen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan