Archief - Renovatie lening, hoe of wat?

Goedeavond allen,

Gisteren is de interieurarchitect bij ons langsgeweest. We zijn vanplan om een totaal renovatie te doen om dan uiteindelijk ons huis af te krijgen op de manier zoals wij het willen.

Nu ben ik al eventjes op het internet aan het rondzoeken naar wat informatie over de "renovatielening", maar helaas vind ik niet echt meteen antwoorden terug op enkele vragen die in mijn hoofd zitten. Hopelijk kunnen jullie mij hierbij helpen.

Pak dat de architect zegt dat de totaal renovatie een 150.000euro zou kosten. Wij zouden dit dan bv willen opsplitsen in 3 fases van 50.000euro. Wat vraagt de bank dan precies van ons? Het totaal bedrag dat we wensen te lenen in één keer of moeten we telkens de schijven apart aanvragen?

Is het bv. zo dat wij aangeven dat de totaalrenovatie 150.000euro is maar ook al willen wij maar 1 aannemer per keer betalen, dat wij dan toch al het totaal van 150.000euro moeten afbetalen? Het lijkt mij moeilijk te geloven dat het totaalbedrag in 1 keer moet geleend en afbetaald worden?

Hopend dat iemand mij hier een antwoord op kan geven, bedank ik jullie alvast voor jullie tijd!

Marco

Banken zijn flexibel hoor. Je kan de volle 150.000 lenen als je ook die afbetalingscapaciteit hebt. Zoniet, dan kan je perfect in fasen werken: m.a.w. lenen, afbetalen en daarna opnieuw lenen & afbetalen, en daarna nog een keer. Dat kan allemaal maar je weet natuurlijk nooit wat de rentevoet zal zijn als je aan fase 2 en 3 wil beginnen.

Om serieus te renoveren heb je eigenlijk 3 opties:

1) uw hypothecair krediet vernieuwen
2) een renovatielening
3) een groene lening

Optie 1 is simpel maar kan niet altijd. Je hebt een hypotheek op je huis met een bepaalde waarde, stel 200.000 euro. Door de jaren heen betaal je je lening af, waaronder een stuk kapitaal. Dat houdt dus in dat je bank minder vorderingen heeft op jou naarmate je meer afbetaald. Die hypotheek blijft echter op 200.000 euro staan, zelfs als je je lening bijna volledig hebt afbetaald. Je kan er dan voor opteren op je lening terug "aan te vullen" en opnieuw een som te lenen. De bank maakt daar geen probleem van als je onder je hypotheekbedrag blijft. Je maandelijkse afbetaling gaat uiteraard stijgen, maar dat is natuurlijk bij alle leningen zo. Bovendien staat de rente vandaag echt bijzonder laag.

Optie 2 is een nieuwe lening, zonder waarborg (hypotheek dus). Daardoor is de rente ook wat hoger, maar nog steeds relatief laag. Bij KBC hebt ge bv. geen notariskosten, geen dossierkosten, en geen waarborg.

Optie 3 is hetzelfde als optie 2 maar dan voor investeringen waarbij 50% bestaat uit energiebesparende maatregelen. De rentevoet is nog voordeliger als bij optie 2. Opnieuw geen notariskosten, geen dossierkosten, en geen waarborg.

Tot slot hebt ge ook nog de gewone lening op afbetaling, voor zaken als inrichting of tuin. Die is natuurlijk een pak duurder qua rente.

Ik weet niet precies hoe dit in elkaar zit. Toch heb ik een vermoeden dat dit vrij gelijkaardig zal zijn zoals bij een nieuwbouw.

Uw lening zal zoals altijd bestaan uit een deel kapitaalsaflossing, en een deel interesten.
Afhankelijk van uw wens kan je al dan niet direct beginnen met kapitaalsaflossing, of kan je dit uitstellen tot uw verbouwingen afgewerkt zijn (lees: het volledige bedrag opgenomen is).
Beiden heeft zijn voor- en nadelen: Als je direct begint met kapitaalsaflossing dan heb je sneller gedaan met afbetalen. Als je uitstel aanvraagt is uw lening tijdens de verbouwingen een stuk minder zwaar, maar betaal je uiteindelijk veel te veel interesten voor "niets".

Meestal kan je ook van de bank uitstel van reserveringsprovisie krijgen, waardoor je voor een bepaalde periode (vb. 1 jaar) geen interesten betaald op het openstaand bedrag. Louter interesten op het bedrag dat je al opgenomen hebt.

Voorbeeld: je leent 150K met 1 jaar uitstel van reserveringsprovisie en je kiest om direct te beginnen met kapitaalsaflossing.
Je betaalt vanaf de eerste dag uw kapitaalsaflossing maar 0€ interesten. Vanaf de eerste factuur van bijvoorbeeld 20K betaal je uw kapitaalsaflossing + interesten voor het bedrag van 20K.
Naar mate je meer geld opneemt zal je lening ook zwaarder worden, tot je uiteindelijk klaar bent met de werken.

Volgens mij werkt de lening zo. Schiet me niet dood als ik verkeerd ben!

Jongens, enorm bedankt voor jullie info!
Ik ben er al een stuk wijzer uit geworden

Ik snap nu ook waar mensen in delen renoveren, ze vragen dus telkens een nieuwe lening aan.
Als ik het goed begrijp zou ik bv zo een energie lening kunnen aanvragen als ik ga isoleren en nieuwe ramen steek en een renovatie lening voor het sanitair, nieuwe badkamer, keuken enz.. ?