Archief - Samen een huis kopen

Hey,

Mijn vriendin en ik hebben net een huis gekocht maar er is nog hevige discussie hoe we het financieel gaan aanpakken. Stel de situatie is als volgende:
- Ik heb al een huis waar ik samen met mijn broer in woon(ga het ook niet verkopen of verhuren).
- Ik heb 150 000€ dat ik in het huis wil steken bij aankoop(heb nog klein reserve in geval bij problemen)
- Zij heeft 90 000€ dat ze in het huis wil steken bij aankoop(zij heeft ook nog kleine reserve)
- Het huis kost 290000(zonder beschrijf en kosten).
- We gaan volgend jaar trouwen.

Mijn logische redenering is:
Optie 1: Ik steek mijn 150 000€ erin en zij haar 90 000€ en we laten dat opmaken dat ik er meer heb ingestoken als haar.
Nadeel: Zij ziet dit niet zitten wegens als we uit elkaar zouden gaan en zij wil het huis overkopen dat zij dan meer zou moeten betalen aan mij?
Voordeel: We moeten minder afbetalen aan lening


Haar logische redenering is:
Optie 2: We steken elk 90 000€ in het huis zodat het huis 50/50 van ieder is.
Nadeel: We moeten meer afbetalen + Nadeel voor mij is dat ik dan 60000€ op de bank heb staan waar ik niks mee kan doen(tenzij opdoen). Want ik ga hier geen meubelen ofzo meekopen, ik wil dat we meubels enzovoort samen afbetalen. Met als gevolg dat mijn 60000€ gewoon over X aantal jaar niet veel meer waard zal zijn. En het enige nuttige wat ik hier ooit mee kan doen is het aan mijn kinderen geven.
Voordeel: omdat we meer moeten lenen zouden we meer kunnen terugtrekken van de belastingen en zouden we ook kunnen genieten van de woonbonus??(moeten we nog checken met notaris en bank).

Wat zouden jullie doen?(is er nog een derde optie? Iets dat we over het hoofd zien?)

rodedraak zei:

Hey,
*knip*
Wat zouden jullie doen?(is er nog een derde optie? Iets dat we over het hoofd zien?)

Klik om te vergroten...

Afspraken maken is altijd goed.
Maar als u vriendin weigert om dat jij meer geld spendeert aan het huis en dit zo laat optekenen bij de notaris. Dan zou ik me toch vragen stellen bij de motieven van de vriendin.
Serieus, 'als we dan uit elkaar zouden gaan'.

Wij zitten in dezelfde situatie.

Ik steek er een 100k meer in dan mijn vriendin en dat wordt ook zo opgemaakt bij de notaris.
Ik zie mijn vriendin graag (zijn al 13 jaar samen), maar als we uit elkaar gaan zou ik toch graag mijn deel recupereren. Mijn vriendin vindt dat ook niet meer dan normaal.

Net als eerste reply, stel ik me toch vragen bij de motivatie van beiden.

Er is een derde optie die misschien interessant is. Laat haar 30k lenen van jou, laat dit ook zo beschrijven en bekijk hoe ze dit kan aflossen (waarschijnlijk zonder intrest in geval dat je gelooft in jullie toekomst?).
Dan is de inbreng van elk 120k.

EternalSilence zei:

Afspraken maken is altijd goed.
Maar als u vriendin weigert om dat jij meer geld spendeert aan het huis en dit zo laat optekenen bij de notaris. Dan zou ik me toch vragen stellen bij de motieven van de vriendin.
Serieus, 'als we dan uit elkaar zouden gaan'.

Klik om te vergroten...

Er zijn meer mensen die uit elkaar gaan dan samen blijven voor de rest van hun leven, dat is gewoon de realiteit. Dus rekening houden met dit scenario is toch vrij normaal?

Ge kunt uw 60.000€ beleggen en het goed laten opbrengen zodat ge daarmee een mooi bedrag opspaart voor wanneer ge op pensioen zijt.

HUSKE zei:

Wij zitten in dezelfde situatie.

Ik steek er een 100k meer in dan mijn vriendin en dat wordt ook zo opgemaakt bij de notaris.
Ik zie mijn vriendin graag (zijn al 13 jaar samen), maar als we uit elkaar gaan zou ik toch graag mijn deel recupereren. Mijn vriendin vindt dat ook niet meer dan normaal.

Klik om te vergroten...

Same.

Ik zou op dit moment meer lenen, de rente staat toch enorm laag.

rodedraak zei:

Mijn logische redenering is:
Optie 1: Ik steek mijn 150 000€ erin en zij haar 90 000€ en we laten dat opmaken dat ik er meer heb ingestoken als haar.
Nadeel: Zij ziet dit niet zitten wegens als we uit elkaar zouden gaan en zij wil het huis overkopen dat zij dan meer zou moeten betalen aan mij?
Voordeel: We moeten minder afbetalen aan lening

Klik om te vergroten...

leg haar uit dat, als je die 60000 gewoon op een spaarrekening kan zetten, je evenzeer dan een voordeel zou hebben als je uiteen zou gaan: dan zou jij immers véél minder moeten lenen om het huis over te kopen dan je vriendin en zou jij dus véél gemakkelijker een lening kunnen krijgen (of een hoger bedrag bieden dan haar).

rodedraak zei:

Haar logische redenering is:
Optie 2: We steken elk 90 000€ in het huis zodat het huis 50/50 van ieder is.
Nadeel: We moeten meer afbetalen + Nadeel voor mij is dat ik dan 60000€ op de bank heb staan waar ik niks mee kan doen(tenzij opdoen). Want ik ga hier geen meubelen ofzo meekopen, ik wil dat we meubels enzovoort samen afbetalen. Met als gevolg dat mijn 60000€ gewoon over X aantal jaar niet veel meer waard zal zijn. En het enige nuttige wat ik hier ooit mee kan doen is het aan mijn kinderen geven.
Voordeel: omdat we meer moeten lenen zouden we meer kunnen terugtrekken van de belastingen en zouden we ook kunnen genieten van de woonbonus??(moeten we nog checken met notaris en bank).

Klik om te vergroten...

290k+kosten wordt (ongeveer) zo'n 315k-330k. Betekent dus dat jullie dan 135k-150k ipv 75k-90k zullen moeten lenen. Zal je géén voordeel uit halen, enkel nadeel.

EternalSilence zei:

Maar als u vriendin weigert om dat jij meer geld spendeert aan het huis en dit zo laat optekenen bij de notaris. Dan zou ik me toch vragen stellen bij de motieven van de vriendin.
Serieus, 'als we dan uit elkaar zouden gaan'.

Klik om te vergroten...

Aan de andere kant is het laten optekenen bij de notaris toch ook omwille van "als we dan uit elkaar zouden gaan"?
Maw. beiden zijn bezig met het mogelijke geval dat ze uit elkaar zouden gaan, alleen hebben beiden er een andere visie op of oplossing voor.

Mijn mening in bovenstaande situatie: elk legt in wat hij heeft, en zo laten optekenen. Dus oplossing van TS.
Aan de andere kant: de leningen staan zodanig laag dat, indien TS kennis heeft over belegging, hij er goed mogelijk meer kan uithalen door meer te lenen en zijn eigen geld te beleggen.

rodedraak zei:

Nadeel: Zij ziet dit niet zitten wegens als we uit elkaar zouden gaan en zij wil het huis overkopen dat zij dan meer zou moeten betalen aan mij?

Klik om te vergroten...

Dit houdt geen enkel steek.
Ze zal meer moeten betalen om uw deel over te kopen, maar ze zal ook veel meer geld hebben kunnen sparen (door lagere aflossing) om dat goed te maken.

Maw, als jullie gaan voor hogere lening, dan:
1) Zal ze door de hogere aflossing minder kunnen sparen en dus minder kapitaal hebben om uw deel over te kopen
2) Zal jij meer kapitaal als buffer hebben om de lening alleen verder te zetten, terwijl zij net minder kapitaal opgebouwd zal hebben als buffer voor onvoorziene omstandigheden

Als ze in dat huis wilt blijven wonen, moet ze trouwens in staat zijn om de aflossing alleen te betalen.
Vaak lukt dat niet en moet men dan een huurwoning zoeken.

Beseft ze dat ze bij een lening in het begin vooral interest afbetaalt? Maw, als jullie uit elkaar gaan en ze kan de lening niet overzetten op iets anders, zal ze zeer weinig kapitaal terugkrijgen van al die maandelijkse aflossing die ze betaald heeft. Dus indien ze "schrik" heeft op korte termijn, is een hogere lening net een groot risico op verlies van kapitaal.

rodedraak zei:

Nadeel: We moeten meer afbetalen + Nadeel voor mij is dat ik dan 60000€ op de bank heb staan waar ik niks mee kan doen(tenzij opdoen).

Klik om te vergroten...

Dit hoeft geen nadeel te zijn, tenzij je dat geld inderdaad gewoon op een spaarboekje laat staan.

Bedankt voor alle reacties zover.

MilM zei:

Dit hoeft geen nadeel te zijn, tenzij je dat geld inderdaad gewoon op een spaarboekje laat staan.

Klik om te vergroten...

Ja ik kan het in 1 of ander beleggingsfonds steken. Maar als we samenblijven tot we sterven zal ik niks met dit geld doen, aangezien dit geld alleen van mij is. En ik dit geld niet zal gebruiken om gezamenlijk iets mee te gaan doen zoals bijvoorbeeld meubelen kopen, auto, zwembad kopen. En ben ik pas iets met dit geld als we uit elkaar gaan.

Tegenover als ik alles in het huis kan steken dan hebben we er toch beiden profijt aan?

Even gecheckt voor de woonbonus is het vereidst dat het je enige woning is, dat is bij mij niet het geval. Dus naar woonbonus kan ik fluiten.

Laat gewoon dat verschil in de akte zetten en als het huis verkocht wordt door een of andere reden krijgt gij eerst het verschil en de rest word dan 50/50 verdeeld..
Zo heb ik het gedaan met mijn vriendin en ik vind dat ook het enige logische..
Als zij het over wilt kopen dan is dat toch logisch dat zij meer moet betalen aangezien ze het er initieel ook ni ingestoken heeft?
Met 60k extra kunde toch al nen upgrade hebben qua huis ook

rodedraak zei:

Maar als we samenblijven tot we sterven zal ik niks met dit geld doen, aangezien dit geld alleen van mij is. En ik dit geld niet zal gebruiken om gezamenlijk iets mee te gaan doen zoals bijvoorbeeld meubelen kopen, auto, zwembad kopen. En ben ik pas iets met dit geld als we uit elkaar gaan.

Klik om te vergroten...

Met alle respect, maar op de duur redeneren sommigen toch ferm absurd hoor.

rodedraak zei:

Bedankt voor alle reacties zover.



Ja ik kan het in 1 of ander beleggingsfonds steken. Maar als we samenblijven tot we sterven zal ik niks met dit geld doen, aangezien dit geld alleen van mij is. En ik dit geld niet zal gebruiken om gezamenlijk iets mee te gaan doen zoals bijvoorbeeld meubelen kopen, auto, zwembad kopen. En ben ik pas iets met dit geld als we uit elkaar gaan.

Tegenover als ik alles in het huis kan steken dan hebben we er toch beiden profijt aan?

Even gecheckt voor de woonbonus is het vereidst dat het je enige woning is, dat is bij mij niet het geval. Dus naar woonbonus kan ik fluiten.

Klik om te vergroten...

Beste,

Als ge er toch niks mee gaat doen beleg het dan op naam van eventuele kinderen. Zo gaan zij ook een goede start krijgen in het leven als ze 25 jaar zijn ofzo. Tenzij ge geen kinderen neemt / wilt.

Spendeer die 60k volledig aan uzelf: mancave met mega dure home cinema, dure wagen, etc.

We hebben vandaag eens langs de bank geweest om inlichtingen te gaan vragen hoeveel we best kunnen lenen. De bank heeft onze fiscale situatie bekeken en ze vertelden ons dat 115k lenen het meest optimaal is op dit moment. We hebben een berekening gemaakt en we zouden met gelijke inbrengen toekomen met 115 k lening om 50/50 verdeling te hebben. Na navraag bij beide ouders, zouden we dit kunnen betalen en dan zou de situatie als volgt zijn:

lening 115 k EUR bestaande uit:
* 92 k met gelijke kapitaalaflossingen (variabele rente aanpasbaar iedere 3 jaar) voor 15 jaar aan een beginnende rentevoet van 1,42% (dit hebben we nodig om fiscaal de max aftrek te hebben)
* 23 k met gelijke kapitaalaflossingen (variabele rente aanpasbaar iedere 3 jaar) voor 10 jaar aan een beginnende rentevoet van 1,13%

Beide stukken kunnen maximaal tot de dubbele rente voet stijgen (dus tot 2,84% en 2,26%).

De fiscale berekening is dan als volgt:
* ik: (aangezien ik al een woning heb, val ik in het oude langetermijnsparen systeem) te recuperen via belastingen per jaar: 729,60 EUR
* zij: woonbonus: eerste 10 jaar 1.428,80 EUR, daarna 1.071,60 EUR per jaar
Totale kredietlast aan het einde van de 15 jaar:
* meest nadelige scenario: 133.032,19 EUR (-115k = 18.032,19 EUR intresten)
* meest voordelige scenario: 126.106,02 EUR (-115k = 11.106,02 EUR intresten)
Totale fiscale voordeel op de volledige 15 jaar: (729,60*15jaar)+(1.428,80*10jaar)+(1.071,60*5jaar) = 10.944+14.288+5.358 = 30.590 EUR
* voordeel meest nadelige scenario: 30.590-18.032 = 12.558 EUR winst
* voordeel meest voordelige scenario: 30.590-11.106 = 19.484 EUR winst

Wat denken jullie(ook over de rentevoet?)

Thanks!

rodedraak zei:

.. gelijke inbrengen toekomen met 115 k lening om 50/50 verdeling te hebben ..

Klik om te vergroten...

Elk 90k inbrengen en een lening van 115k maakt 295k. Hoe ga je daarmee de schrijf- en notariskosten van je 290k-kostende huis mee betalen?
De rentevoeten zien er wel vrij scherp uit (bij welke bank ben je langs geweest?)!

Zelfs bij klein beschrijf moet je idd op een 20k rekenen, anders gaat het richting 35k.

kbc