Archief - Take a chance?

Hallo, mijn excuses alvast voor de mysterieuze titel maar kon niet echt een vlag bedenken die die lading dekt.

Door niet zo leuke omstandigheden (erfenis van twee personen) bezit ik momenteel plots meer geld dan ik ooit bij elkaar heb gezien. Natuurlijk is dit allemaal op een spaarrekening laten fermenteren waarschijnlijk de slechtste optie, en kom ik daarom hier met enkele vragen. Ik denk dat het ideaalbeeld voor de kleine man in de straat is om de koek wat te verdelen, vandaar de volgende vragen:

Mijn eerste vraag gaat over de beurs. Ik bezit enkele individuele aandelen en ben mij momenteel wat aan het inlezen in ETFs. Echter is mijn totaal belegd bedrag van voor de erfenis klein in vergelijking met wat ik nu zou kunnen investeren (wat spaargeld dat ik kon missen). Vandaar het idee om misschien er wat risico uit te filteren door te beleggen in ETFs. Of ik hierin volgens jullie gelijk heb is één ding, maar het volgende is de staat van de beurs nu. Hier en daar beginnen mensen te geloven dat het tij zal keren en we richting een correctie gaan (hier bijvoorbeeld). De vraag lijkt mij dus of ik mijn geld niet beter wat laat staan of in "veiligere" zaken beleg zoals een TAK21, ipv in individuele aandelen of één of meerdere ETFs. Ik weet natuurlijk dat ik nu vraag de beurs te voorspellen, en niemand dit kan, maar wat zouden jullie persoonlijk doen?

De tweede vraag is dan natuurlijk, wat met de rest? Vastgoed klinkt altijd mooi, en het gezond verstand zegt dat een bouwgrond waarschijnlijk een goede investering is. Mijn gezond verstand kent echter niet veel van vastgoed, en kan er dus naast zitten Zijn gereglementeerde vastgoedvennootschappen (GVVs) een interessante optie?

Om mijn situatie kort te schetsen, ik heb al een klein apartementje gekocht, waarvoor ik een zeer doenbare afbetaling heb (zo'n 27% van mijn netto inkomen). Op termijn zie ik mij wel korter bij een eventuele job gaan wonen, als deze job enige zekerheid biedt, wat ik pas binnen enkele jaren zal weten. Daarom lijken zaken waardoor het geld 10 jaar vaststaat mij niet echt een optie.

Kortom, ik denk dat alles hier wat neerkomt op: "wat zouden jullie doen in mijn situatie?"

Het is natuurlijk moeilijk om uitspraken te doen zonder te weten over hoeveel geld het juist gaat (ik begrijp dat je dat niet graag zomaar online zegt natuurlijk), maar als ik jou was en je hebt geen schulden of dergelijke, zou ik het grosso modo opdelen in drie ongelijke delen:

- Een deel om veilig mee te beleggen/investeren (vastgoed, goed gespreide aandelen, goud ...). Hiervoor ga je verdere up-to-date informatie moeten zoeken.
- Een deel om mee te speculeren aka crypto's. Ook hier geldt dat ge u best zo goed mogelijk informeert alvorens er aan te beginnen.
- Een deel om te leven. Maak eens een verre reis of koop u een oldtimer, ...

De precieze verhouding tussen die drie delen zou dan afhankelijk zijn van je beginsituatie (Heb je dat geld überhaupt nodig om je levensstandaard aan te houden? Heb je kinderen?) en de grootte van het bedrag. Zomaar alles oppotten zou ik niet doen, alles uitgeven ook niet natuurlijk. Je moet ook voor jezelf uitmaken hoeveel kopzorgen dat geld u waard is he. De ene investering kan dubbel zoveel opbrengen als de andere, maar voor sommige mensen is een degelijk rendement voldoende als ze zich verder niet met het beheer van het geld moeten bezighouden.

Als ge er echt niet uitgeraakt kunt ge ook een deel van het geld doneren aan ons opgravingsproject op Cyprus. Ik wil u dan in ruil wel persoonlijk rondleiden.

Ik stel "waarin moet ik investeren" voor als titel.
Verder begrijp ik het niet goed, mag je geld nu 10j vaststaan of niet? Indien niet, eventueel rentefondsen. Zowel korte- als lange. Wel even naar de kostenstructuur kijken zodat het meer opbrengt dan het kost.
Indien wel,
Vanguard Total World Index ETF bijv. (Kost 0,14% per jaar dacht ik?) waar je maandelijkse aankopen doet als je denkt dat de beurs binnenkort gaat kelderen. Je kan dat misschien combineren met een ETF in euro.
Indien de beurs niet keldert dan ga je nog altijd wat winst halen en indien het wel gebeurt dan kan je direct veel investeren als alles goedkoop staat.

Vastgoed kan je jou ook aan blootstellen adhv ETF's.

Eigenlijk hangt alles ook af van jouw beoogde winstpercentage per jaar. Je kan anders eens zo'n test doen om je risicoprofiel te bepalen.

Vastgoed is niet alles omdat je je dan ook moet bezig houden met eventuele problemen (onderhoud, wanbetalers, etc.)

Bouwgrond klinkt als een solide investering maar dan zit je geld natuurlijk ineens als een grote som vast, verkopen kan niet altijd snel gebeuren.

Vermits het over een serieus bedrag lijkt te gaan, zou ik zeggen: spreiden van risico en verwachte opbrengst:
- Een deel in tak 21 e.d. maar dan liefst de variant met kapitaalsgarantie
- Een deel in ETFs, ofwel globale, ofwel een goeie spreiding van mature vrij dynamische regio's zoals de VS en minder mature meer volatiele regio's (i.e. emerging markets). Veel betrouwbaarder en stabieler dan individuele aandelen
- Een deel in actief beheerde fondsen zoals Berkshire; hoewel Buffet zelf zegt dat heel weinig fondsen het rendement van de beurs in het algemeen (lees: ETF) evenaren, kan een goed actief beheerd fonds voor extra spreiding of balans zorgen
- Een beperkt deel in aandelen van startups bv. via crowd funding als je kennis hebt van een bepaalde sector en je startups in die sector vindt. Groot risico vandaar een beperkt deel. Je hebt ook startups die een lening uitgeven maar daar zijn de rendementen meestal lager (vaak 3 - 6%) dus met wat risicogeld zou ik eerder voor aandelen gaan

Ik persoonlijk het geïnvesteerd in vastgoed heb met een investering van +- 150k iedere maand een opbrengst van €1200.

Eerst en vooral innige deelneming


diversifiëren gewoon.

Ben zelf geen fan van vastgoed, maar als je het doet, zorg dan wel dat je een landheer ipv een krotheer bent (i.e. zorg dat uw huis in orde is voor de huurders enzo), zoiets kost echter wel geld en moeite.

Ik zou eerder 50% in ETFs steken, 30% op spaarrekeningen (je weet maar nooit he), 5% crypto, 5% eigen gebruik (bv voor allerlei kosten die je nog moet doen in uw huis/spullen vernieuwen/...) en 10% speelgeld voor andere aandelen. Natuurlijk hangt het er ook van af hoeveel je hebt he

Van staatsbons en andere laagrenterende producten waar je lang aan vastzit zou ik op dit moment wel wegblijven. Rente is daar veel te laag voor imo

Alvast bedankt voor het advies. Zonder het exact bedrag te noemen gaat het richting 200k, en nog wat onroerend goed, dus ja een vrij groot bedrag zonder meteen over het winnen van de lotto te spreken. Ik heb zelf dit geld niet nodig om mijn levensstandaard te behouden en kon meestal nog wel wat sparen. Het is gewoon het principe van het niet te laten wegkwijnen of met een domme stoot kwijt te spelen. Het was allemaal heel plots dus ja eerlijk gezegd lijkt het ook heel ongewenst/onverdiend. Ik ben dan ook van plan om er rustig over na te denken.

Zoals al gezegd woon ik nu op een klein apartementje, maar in de toekomst zou ik misschien richting een (klein) huis gaan. Zeer waarschijnlijk ergens in de rand rond Brussel, dus ja niet echt goedkoop, en dan zou het natuurlijk mooi van pas komen.

Dus ja meningen en visies zijn altijd welkom, die link van Whit ziet er ook goed uit.

Indien je je assetklasseverdeling definieert is het daarna niet zo moeilijk imo.
Stel dat je afhankelijk van je leeftijd, je doelstelling en horizon kiest voor 60% aandelen 20% obligaties 20% cash

ETF voor aandelen: iShares IWDA (bronland Ierland, kopen via Euronext Amsterdam)
ETF voor obligaties: iShares IEAG (idem)

Om de paar maand bekijk je hoe de assetklassen verandert zijn door stijgingen/dalingen/sparen van geld... en herverdeel je (als het de kost waard is).

Persoonlijk zie ik een zware correctie pas in 2019/2020 komen. Ik zou in uw plaats pakweg 10-20% gerichte investeringen in een aantal aandelen doen, daarnaast nog es 10-20% in de BIG 5/10 (alibaba, apple, facebook, amazon, microsoft, etc...) doen, eventueel een deel in ETF en de rest zou ik gewoon aan de kant zetten vermits ge spreekt over een (klein) huisje te kopen. Dan moet ge ook niet megaveel risico pakken.

Het hangt er ook vanaf wanneer ge van plan zijt om dat huisje te kopen enzo..., of ge al dat geld zal gebruiken hiervoor of een deel nog voor lange termijn wil laten staan. Ieder heeft ook zen eigen risicoprofiel en dat kunnen wij niet van u inschatten. Zeggen waar ge moet in investeren zijn altijd zo van die vragen die moeilijk te beantwoorden zijn.

1608003 zei:

Gewoon al het geld onder uw matras steken, dan loop je in principe geen enkele kans op verlies.
Beleggingen, niet te vertrouwen. Geld verdien je met arbeid te verichten, niet met een gokspel zoals beleggingen.

Of gewoon simpelweg. een paar garageboxen kopen aan de kust. en ze verhuren. Zo kan je op langere termijn toch een redelijke inkomen hebben.

Klik om te vergroten...

Quote for post of the year.

Zatoshi zei:

Indien je je assetklasseverdeling definieert is het daarna niet zo moeilijk imo.
Stel dat je afhankelijk van je leeftijd, je doelstelling en horizon kiest voor 60% aandelen 20% obligaties 20% cash

ETF voor aandelen: iShares IWDA (bronland Ierland, kopen via Euronext Amsterdam)
ETF voor obligaties: iShares IEAG (idem)

Om de paar maand bekijk je hoe de assetklassen verandert zijn door stijgingen/dalingen/sparen van geld... en herverdeel je (als het de kost waard is).

Klik om te vergroten...

Met 20% cash, dan bedoel je waarschijnlijk gewone rekeningen?

Whit zei:

Of geldmarktfondsen, maar dat zou nogal lastig/kostelijk worden bij het herbalanceren.

Klik om te vergroten...

Bestaan er in België geen fondsen die enkel een jaarlijkse kost hebben?

Whit zei:

Hangt ervan af wat je met "in België" bedoelt. Bedoel je in België gedomicilieerde of geregistreerde fondsen? Of bedoel je beschikbaar voor particulieren.

Er zijn wel mixfondsen die een all-in fee hanteren, ja.

Klik om te vergroten...

Ik bedoelde beschikbaar voor particulieren.

Met mixfondsen bedoel je een combinatie van korte- en lange rentefondsen?