Archief - Thuis blijven wonen en ondertussen huisje kopen om te verhuren.

Marsmillo zei:

Naar wat ik verstond uit de uitleg was het omdat ik geen andere eigendom dan het huisje dat ik zou willen verhuren in onderpand zou kunnen geven.

Klik om te vergroten...

Uw huisje is net hetgene wa ge in onderpand moet geven

Lening is in te brengen indien het je enige en eigen woning is. Het zal dan misschien wel je enige woning zijn, maar niet je eigen woning (=woning die je zelf betrekt op het moment van de lening).

Als je geen eigen financiële middelen hebt om de koop te financieren en denkt de lening af te betalen met de huurinkomsten, zal de bank een andere waarborg (onderpand) willen, dat zal de woning van je ouders of een kasbon ofzo zijn. Mss bedoelde die persoon dat.

+ het feit dat je dan meer kosten moet betalen aan de notaris omdat je je (een deel huis) van je huis gaat verhuren.
Om break-even te staan na dat meerkost moet je eerst al 1,5j-2j huurinkomsten hebben.

Ik ken iemand die dit ook van plan was en na een paar jaartjes verhuurd te hebben er zelf in wou gaan wonen.
dat heeft hij dan niet meer gedaan ....

Je kan er wel een jaar zelf in gaan wonen en dan heb je zo wel recht op fiscaal voordeel in je belastingen. Als je het koopt om direct te verhuren dan heb je daar geen recht op.

De vraag is natuurlijk, wie wilt er nog terug naar zijn ouders gaan wonen als je al alleen hebt gewoond. Wat doe je dan met je meubels etc.

eigen financiële middelen = geld. Een huis van 100k kopen met een lening van 100k zal men voor een gewoon huis al niet vaak doen, voor een huis dat je moet verhuren al zeker niet.

Ik ben in zelfde richting aan het denken...

Heb gesolliciteerd op een job als huisbewaarder. Naast het basis loon van +/- 1400 Euro netto zou er ook gratis woonst, elektriciteit en aardgas aan verbonden zijn. Met die voordelen + groepsverzekering, groeps pensioenspaarverzekering en maaltijdcheques er bij zou dat op zich geen slechte verloning zijn. Natuurlijk heb ik die job nog niet, er zijn meer dan 100 kandidaten! Maar goed, mocht ik die job wel hebben zou ik ook wel willen nadenken over zo'n constructie.

Want ik denk, 1400 euro netto loon, weinig vaste kosten, moet haalbaar zijn om 600 euro te sparen. En of ik nu 20 jaar aan een stuk spaar of 20 jaar een lening afbetaal is dat laatste volgens mij iets voordeliger waarschijnlijk. Omdat ik ondertussen in principe dat huis kan verhuren, +/- 400 euro inkomst kan hebben en dan nog 400 euro kan sparen per maand. ( 600 sparen + 400 inkomst huur - 600 aflossing = 400 over)

Maar dat gaat dus onmogelijk zijn? Aangezien er geen lening te krijgen is als ik niets anders in waarborg kan geven? Mijn ouders hebben geen eigendommen en ikzelf ook niet. Heb wel zo'n +/- 50.000 euro spaargeld als ik alles verzamel en kan misschien nog wel 25.000 via familie (grootouders) lenen. Ik dacht dat het huis dat ik kocht, dat je dat als onderpand kon geven, maar als je er niet zelf in woont mag dat dus niet? Of lees ik hier nu verkeerd?

Jammer.
Al heb ik die job nog niet, leek wel een uitstekend plan in mijn hoofd.

JPV zei:

Lening is in te brengen indien het je enige en eigen woning is. Het zal dan misschien wel je enige woning zijn, maar niet je eigen woning (=woning die je zelf betrekt op het moment van de lening).

.

Klik om te vergroten...

Feit dat je de woonbonus niet kan inbrengen, is geen bezwaar. Die woning valt immers wel onder het LT sparen. De betaalde intresten kan je aftrekken van het kadastraal inkomen dat je moet aangeven in je belastingaangifte (zodanig dat je in de praktijk je huurinkomsten belastingvrij zijn). Je kapitaalaflossingen breng je in onder LT sparen. Je belastingvermindering hierop bedraagt max een 2200 euro aan 30%. Die kapitaalaftrek is minder voordelig dan de woonbonus, maar het vermijden van belastingen op je kadastraal inkomen (vlug aan 50%) maakt al veel goed. Zeker als alleenstaande zal het netto-effect van woonbonus versus LT sparen/intrestaftrek klein zijn.

Marsmillo zei:

Wat wordt er bedoeld met eigen financiële middelen? Ik ben niet zo rijk dat ik onmiddellijk een eigen woning geheel kan betalen hoor. Wel heb ik wat middelen, een job en een inkomen. Ik reken eindelijk niet op de huur inkomsten om de lening af te betalen. Ik zou dus binnen mijn eigen kunnen blijven.

Maar het is wel dus aangewezen om mij wat verder in te lichten heb ik zo al verstaan.

Klik om te vergroten...

Uit hetgeen je vertelt, blijkt in mijn ogen toch dat de banken niet echt moeilijk gaan doen om jou een lening te geven. Je hebt wat eigen kapitaal, je wil een bescheiden woning kopen en je hebt de huuropbrengsten niet nodig om je lening af te betalen.

Zou gewoon met een concrete woningprijs naar een bank stappen en kijken wat ze je aanbieden. Niet vergeten dat de bank bij haar berekening ook rekening houdt met een redelijk percentage van die huuropbrengsten.

Om een goed dossier bij de bank te krijgen, zou je vb. nog een bepaald bedrag van je ouders kunnen lenen zodanig dat je quotiteit ook geen 100% bedraagt.

Stel dat je een appartementje koopt van 130 000 euro, incl lasten 150 000 euro. Je hebt zelf 20 000 euro, je leent 30 000 euro van je ouders en je verhuurt dat appartementje voor 500 euro/maand. De 100 000 euro die je dan van de bank moet lenen, komt neer op een 600 euro/maand aflossing gedurende 20 jaar (aan 4%). Stel dat je 1400 euro netto verdient, dan zal de bank je inkomen schatten op een 1800 euro (1400+0,8*500). Resultaat: een quotiteit van <80% en een aflossing die <1/3 van je inkomen. Het huurgeld kan je dan gebruiken om je ouders terug te betalen (mochten ze je het niet schenken) op enkele jaren tijd.

Vreemde dingen hier. Ziet er naar uit dat er ergens iets fout gegaan is in mijn geval.

Ik heb huis van mijn grootouders gekocht. Had een lening van 110k nodig , 50k eigen inbreng. Op dat moment had ik voor 1 jaar nog een auto lening lopen. Ik heb de lening gekregen met behulp van verhuur contract waardoor ik 500 euro huur/maand verkreeg en dus genoeg inkomsten had voor de lening.

Ik heb het huis 1 jaar verhuurd , 1jaar leeg laten staan(verbouwingen etc) en dan pas erin gaan wonen. Dit met klein beschrijf en fiscale aftrek. Ik moest wel in het derde jaar ten laatste zelf intrekken in de woning en dan minimum 3j daar wonen om klein beschrijf te behouden.

Weet wel de risico`s van verhuren. In mijn geval was ik zowiezo verbouwingen van plan. Maar na 1j verhuren was er toch wat afgebroken in het huis. Een raam kapot in een achterdeur , keukenkast deuren die er half uit hingen. Veel stank in het huis , rotte matras in de kelder , cv volledig afgebroken etc.... maar gelukkig allemaal dingen die ik zelf toch eruit ging jassen. En dan te denken dat ze heel proper en beschaafd over kwamen(de huurders) in het begin.

hyperon zei:

Feit dat je de woonbonus niet kan inbrengen, is geen bezwaar. Die woning valt immers wel onder het LT sparen. De betaalde intresten kan je aftrekken van het kadastraal inkomen dat je moet aangeven in je belastingaangifte (zodanig dat je in de praktijk je huurinkomsten belastingvrij zijn). Je kapitaalaflossingen breng je in onder LT sparen. Je belastingvermindering hierop bedraagt max een 2200 euro aan 30%. Die kapitaalaftrek is minder voordelig dan de woonbonus, maar het vermijden van belastingen op je kadastraal inkomen (vlug aan 50%) maakt al veel goed. Zeker als alleenstaande zal het netto-effect van woonbonus versus LT sparen/intrestaftrek klein zijn.

Klik om te vergroten...

Beste hyperon,

Stel dat ik voor een jaartje naar het buitenland wil, en dus mijn huis verhuur,
kan ik niet meer genieten van de woonbonus, maar wel van het LT-sparen, als ik het goed voorheb?

let wel: ik zal geen beroepsinkomen meer hebben, want ik zou voor een jaartje bij mijn vriendin gaan wonen in het buitenland...

en je zegt ook ies van "vermijden van belastingen op kadastraal inkomen", moet je bij een gewone woon situatie ook nog es belastingen betalen OP je kadastraal inkomen (wat je ook al elke jaar betaalt...) ?

thx

S.conceiçao7 zei:

Beste hyperon,

Stel dat ik voor een jaartje naar het buitenland wil, en dus mijn huis verhuur,
kan ik niet meer genieten van de woonbonus, maar wel van het LT-sparen, als ik het goed voorheb?

let wel: ik zal geen beroepsinkomen meer hebben, want ik zou voor een jaartje bij mijn vriendin gaan wonen in het buitenland...

en je zegt ook ies van "vermijden van belastingen op kadastraal inkomen", moet je bij een gewone woon situatie ook nog es belastingen betalen OP je kadastraal inkomen (wat je ook al elke jaar betaalt...) ?

thx

Klik om te vergroten...

Beetje gravedigging, maar soit...

De woonbonus is voor je enige en eigen woning... Indien je dus je huis verhuurt zal het niet je eigen woning zijn, waardoor woonbonus idd niet meer van toepassing is. Je huurinkomsten zullen inderdaad belast worden, met dat de woonbonus wegvalt kan je idd nog wel doen aan lange termijnsparen in de plaats.

Vega zei:

Beetje gravedigging, maar soit...

De woonbonus is voor je enige en eigen woning... Indien je dus je huis verhuurt zal het niet je eigen woning zijn, waardoor woonbonus idd niet meer van toepassing is. Je huurinkomsten zullen inderdaad belast worden, met dat de woonbonus wegvalt kan je idd nog wel doen aan lange termijnsparen in de plaats.

Klik om te vergroten...

sinds wanneer worden huurinkomsten belast?

S.conceiçao7 zei:

sinds wanneer worden huurinkomsten belast?

Klik om te vergroten...

We wonen hier in België, zou er iets niet belast kunnen worden?

Je huurinkomst wordt belast naar gelang wat voor huurinkomsten het zijn. Als het gaat om verhuur van een woning aan privépersonen zal je geïndexeerd kadastraal inkomen vermeerderd worden met 40%, dit bedrag wordt dan gezien als een inkomen, hierop moet je dus personenbelasting op betalen.

Stel dat je geïndexeerd KI € 1500 bedraagt, moet je dus belastingen betalen op € 2.100. Hoeveel dit precies is hangt af van je andere inkomsten, als je dus geen andere inkomsten zou hebben is dit de laagste schijf.

mijn jaarlijks kadastraal inkomen is 700 euro, vermeerderd met 40 % is dus in totaal iets van een 1000 euro per jaar dan?

en als ik niets van inkomsten heb, maar wel nog mijn huis (LT-sparen) en pensioensparen kan inbrengen , vermoed ik dat ik toch wel een 1000 euro terug krijg van de belastingen...

dus al bij al, zou dit min of meer een nul operatie zijn dan?

S.conceiçao7 zei:

mijn jaarlijks kadastraal inkomen is 700 euro, vermeerderd met 40 % is dus in totaal iets van een 1000 euro per jaar dan?

en als ik niets van inkomsten heb, maar wel nog mijn huis (LT-sparen) en pensioensparen kan inbrengen , vermoed ik dat ik toch wel een 1000 euro terug krijg van de belastingen...

dus al bij al, zou dit min of meer een nul operatie zijn dan?

Klik om te vergroten...

Ik vermoed dat die € 700,00 eerder je niet geïndexeerd KI zal zijn, dit moet je dus nog indexeren (x 1,7 ongeveer), dus pak dat je geïndexeerd KI € 1.190,00 bedraagt. Hierop zou je in principe belast worden, ik besef net dat je € 1.190,00 uiteraard onder je belastingvrije som blijft... Maw, je zal hier geen belastingen op moeten betalen gezien je ook geen andere inkomsten hebt, ongeacht of je aan LTS of PSP doet.

wikilexia zei:

Lening is in te brengen indien het je enige en eigen woning is. Het zal dan misschien wel je enige woning zijn, maar niet je eigen woning (=woning die je zelf betrekt op het moment van de lening).

Als je geen eigen financiële middelen hebt om de koop te financieren en denkt de lening af te betalen met de huurinkomsten, zal de bank een andere waarborg (onderpand) willen, dat zal de woning van je ouders of een kasbon ofzo zijn. Mss bedoelde die persoon dat.

Klik om te vergroten...

Denk alles eens goed na en vraag eventueel advies aan je lokaal belastingskantoor en/of boekhouder. Sinds de opsplitsing federaal/gewestelijk is het voor iedereen wat onduidelijk.

Ik zat in dezelfde situatie, ik had iets gekocht, was er wel eventjes gedomicilieerd, en verhuur het nu. Ik stuurde een mail naar mijn notaris en het lokale belastingskantoor met de vraag hoe dat nu zat voor de fiscale aangifte. (er is namelijk een addertje als je er gedomicilieerd was, namelijk dat je abattement mogelijks verliest). Voorts vroeg ik nog verder hoe dat zat met de fiscale potjes na de opslitsing federaal/gewestelijk.

Het antwoord van de notaris:

Geachte heer,

U genoot geen klein beschrijf (dat is dus geen probleem).

U genoot wel het abattement en het bij-abattement. Voorwaarde om daarvoor te kunnen genieten, is dat u binnen de 2 jaar gaat wonen in het aangekochte goed. Dat is dus in orde.

Bijkomend wordt wel verwacht dat u daar enige tijd blijft wonen, en dat is – sedert de overheveling van de bevoegdheid naar Vlaanderen – nu net het probleem…

Vroeger was bepaald dat u daar ook een aantal jaar moest blijven wonen (2 of 3 jaar), maar nu is daar geen termijn meer op geplakt…

Dat wordt nu geval per geval bekeken, en is dus moeilijk vooraf voorspelbaar…

Als de Vlaamse Belastingdienst oordeelt dat er niet voldaan is aan de voorwaarden, zullen zeker de bijrechten moeten betaald worden (in uw geval € 2.500 (€ 1000 voor bij-abattement en € 1.500 voor abattement), maar mogelijks zal ook een belastingverhoging verschuldigd zijn (ik denk van 50 % op de aanvullende rechten, dus nog eens € 1.250 erbij…)

Het spijt me dat ik u niet meer uitleg kan geven, maar momenteel is de situatie voor ons (het notariaat in het algemeen) niet duidelijker dan dat…

Klik om te vergroten...

Lekker zinvol dus.

Dan maar een mail naar de belastingsdienst en hun antwoord:

Hey,


Ik heb je vraag aan xxxx voorgelegd en er met hem over gesproken. Hij zal het verder uitzoeken.

Het probleem is inderdaad dat de Vlaamse belastingdiensten ‘nieuwe dienst’ zijn en nog in oprichting zijn. Ze zitten allemaal in xxx

De werking van deze diensten/en het behandelden van je probleemstelling bevindt zich in een experimentele fase.


Ik hou je op de hoogte.

grt
xxx

Klik om te vergroten...

Enkele dagen later nog een mail, het nieuwe antwoord:

Dag,

Antwoord van Vlaamse administratie langs "gewoon" kanaal blijft uit. Ik zal een ander pad bewandelen. Kan ik je vragen om een formele vraagstelling te doen naar xxx.

Klik om te vergroten...

We zijn ondertussen al weer bijna 2 weken verder. Nog altijd geen antwoord.

Ik heb vroeger ook nagedacht over deze keuze, maar uiteindelijk voor een andere optie gekozen. Ik raad aan om eens na te denken over welke return je verwacht op dat huis. Wat zijn de kosten van deze investering? Registratierechten, notariskosten, intrest aan de bank, onderhoud van de woning, ... En wat is de opbrengst? De woning zelf, ...

Financiële adviseurs gaan er trouwens vanuit dat de vastgoedprijzen zullen stagneren. Bovendien moet je bezig zijn met verhuurders, papierwerk, ...

Geef mij maar een indexfonds zoals de S&P500. Ik heb mijn geld meteen ter beschikking, het rendement ligt hoger en ik moet me niet bezig houden met al die rompslomp.