Archief - Tips en info over lenen

Hey iedereen!

Mijn vriend en ik zijn stilaan aan het denken voor een bouwgrond te kopen met een woonlening vermits die in mei van 15 procent naar 20 procent gaat gaan.
Is beide onze eerste lening dus wij kennen er nog niet zo veel van (hebben wel al een afspraak met de bank binnenkort).
Wij weten ook niet of we wel een lening gaan krijgen vermits ik nog 1 jaartje studente ben.

Wij hebben een bouwgrond op het oog van +/- 90.000 euro. Het is de bedoeling dat we pas effectief beginnen met bouwen binnen een 4 tal jaar als we nog wat meer gespaard hebben.
Voor het bouwen zelf gaan we heel veel zelf proberen te doen.

We hebben op dit moment samen z'n 20.000 euro samen gespaard en mijn vriend verdient nu ongeveer een 1900 euro per maand.
Wij moeten ook niets afgeven aan huur aan de ouders dus dat is ook een pluspunt en onze ouders zijn bereid ons ook geld te lenen.

Wat zouden jullie hiermee doen? Nog wat langer sparen zodat je 1 lening kan aangaan voor heel het huis of is zelfs 1 lening voor een bouwgrond al niet zo een goed idee?

Dankje!!!

ik zou nu al zeker voor de grond gaan, als jij ook snel werkt vind als je van school af bent kan je de lening misschien vervoegd afbetalen nog voor je aan je bouwplannen start. zeker als je nog een deel van je ouders kan krijgen.

ikzelf heb ook (zonder partner) een bouwgrond gekocht toen ik nog op school zat (met spaargeld, de inkomsten van een zelfstandige activiteit, schenking van de grootouders + lening) de lening heb ik vervroegd kunnen terug betalen na 3 jaar, daarna heb ik weer een aantal jaar goed kunnen sparen en nu we met bouwplannen zitten (samen met partner) hoeven we nog maar een kleine lening meer voor het huis. Hoe vroeger je eraan begint, hoe sneller je ervanaf bent

KatjaR zei:

Hey iedereen!

Mijn vriend en ik zijn stilaan aan het denken voor een bouwgrond te kopen met een woonlening vermits die in mei van 15 procent naar 20 procent gaat gaan.

Klik om te vergroten...

euh? wat zou er van 15 procent naar 20 procent gaan?

KatjaR zei:

Wij hebben een bouwgrond op het oog van +/- 90.000 euro. Het is de bedoeling dat we pas effectief beginnen met bouwen binnen een 4 tal jaar als we nog wat meer gespaard hebben.
Voor het bouwen zelf gaan we heel veel zelf proberen te doen.

We hebben op dit moment samen z'n 20.000 euro samen gespaard en mijn vriend verdient nu ongeveer een 1900 euro per maand.
Wij moeten ook niets afgeven aan huur aan de ouders dus dat is ook een pluspunt en onze ouders zijn bereid ons ook geld te lenen.

Wat zouden jullie hiermee doen? Nog wat langer sparen zodat je 1 lening kan aangaan voor heel het huis of is zelfs 1 lening voor een bouwgrond al niet zo een goed idee?

Dankje!!!

Klik om te vergroten...

hoe lang zijn jullie samen, heb jij een diploma waarmee je normaal gezien vlug een job vindt, zijn er bouwverplichtingen op die grond, hebben jullie een idee wat jullie gaan bouwen (villa of rijwoning), ...?

Een huis bouwen (los van de bouwgrond) kan je 150000 euro kosten, maar kan je ook vlot 500000 euro kosten.

JPV zei:

euh? wat zou er van 15 procent naar 20 procent gaan?

hoe lang zijn jullie samen, heb jij een diploma waarmee je normaal gezien vlug een job vindt, zijn er bouwverplichtingen op die grond, hebben jullie een idee wat jullie gaan bouwen (villa of rijwoning), ...?

Een huis bouwen (los van de bouwgrond) kan je 150000 euro kosten, maar kan je ook vlot 500000 euro kosten.

Klik om te vergroten...

De eigen inbreng zal ze bedoelen, maar zelfs dan nog dat gaat eerder richtlijn zijn dan een verplichting.

Voor de rest sluit ik me bij u aan. Ook ligging van de grond (die prijs zal het wss ergens minder goed gelegen zijn) moet je over nadenken (of achteraf niet komen klagen dat je een uur in de file staat of 2u op de trein moet zitten om op het werk te raken)

Ik zou van thuis uit werken als zelfstandige. Mijn vriend en ik zijn 4 jaar samen. Het gaat om een bouwgrond van 8 are voor een open bebouwing dus een eengezinswoning

Damn de limburg is toch goedkoop.
Leningen voor zelfstandigen is trouwens vaak een category apart.

SomeDude zei:

Damn de limburg is toch goedkoop.
Leningen voor zelfstandigen is trouwens vaak een category apart.

Klik om te vergroten...

Niet overal. Hier betaal je voor open, 8 are gemakkelijk het dubbele hoor

KatjaR zei:

Hey iedereen!

Mijn vriend en ik zijn stilaan aan het denken voor een bouwgrond te kopen met een woonlening vermits die in mei van 15 procent naar 20 procent gaat gaan.
Is beide onze eerste lening dus wij kennen er nog niet zo veel van (hebben wel al een afspraak met de bank binnenkort).
Wij weten ook niet of we wel een lening gaan krijgen vermits ik nog 1 jaartje studente ben.

Wij hebben een bouwgrond op het oog van +/- 90.000 euro. Het is de bedoeling dat we pas effectief beginnen met bouwen binnen een 4 tal jaar als we nog wat meer gespaard hebben.
Voor het bouwen zelf gaan we heel veel zelf proberen te doen.

We hebben op dit moment samen z'n 20.000 euro samen gespaard en mijn vriend verdient nu ongeveer een 1900 euro per maand.
Wij moeten ook niets afgeven aan huur aan de ouders dus dat is ook een pluspunt en onze ouders zijn bereid ons ook geld te lenen.

Wat zouden jullie hiermee doen? Nog wat langer sparen zodat je 1 lening kan aangaan voor heel het huis of is zelfs 1 lening voor een bouwgrond al niet zo een goed idee?

Dankje!!!

Klik om te vergroten...

Lening:
Kan zeker geen kwaad om dit opgesplitst te doen, zo is dat bij mij ook. Ik heb eerst een lening aangegaan voor de bouwgrond en ietsje meer als een jaar nadien voor de bouw zelf. Eerste jaar heb ik zo rustig kunnen nadenken wat ik wil en mijn tijd voor gepakt, de architect doet er trouwens ook eventjes over om u huis te tekenen, als je nadien klaar bent moet je dit nog indienen en is het weer een tijd wachten.
Als je dan alles in eens leent, dan staat er toch even geld stil (bij de bank) en daar staat een max op.
Je moet wel rekening houden dat je deze lening niet kunt ingeven, je kunt dan enkel de lening ingeven van het huis. Dus de eerste jaren zul je dus niets hebben aan de woonbonus, ondanks je wel een lening hebt.

Nu kun je ook nog kiezen hoe je die lening gaat af betalen. Omdat ik wist dat ik na een jaar ging beginnen met bouwen, heb ik een afbetaling gekozen dat ik aan kon, waarbij er binnen een jaar nog een afbetaling bij kon van het huis. Een andere kameraad heeft zijn bouwgrond gekocht en een heel zware afbetaling genomen, hij woonde nog thuis en moest ook niets betalen. Zo betaalde hij veel kapitaal af en was het de bedoeling dat hij na 4-5 jaar dat had afbetaald en dan nadien ging beginnen met bouwen. Nu kon hij na 2 jaar niet meer wachten (heeft in dezelfde verkaveling als mij gekocht, dus zag mijn huis steeds in opbouw), dus zijn lening is herzien en heeft nu zijn stuk van de bouw ook ineens mee geleend Maar ja, de eerste 2 jaar heeft hij praktisch alleen kapitaal afbetaald en dan nog eens in grote getallen.

Rest:
Voordat ik dat stuk heb gekocht had ik ook al een idee van architect, dus ben eerst met die verkavelingsplannen langs geweest bij haar. Om zo te zien wat de mogelijkheden zijn, voor hetzelfde geld is het wel een goede ligging, maar kun je er u "droomhuis" niet op zetten. Ook wat JPV aanhouden, als je zo lang wacht (bij mij is het ook een project van lange duur) hou dan zeker rekening dat je iets koopt zonder bouwverplichting. Daarom dat ik ook eerst passeerde bij de architect, die is van zo een zaken ook beter van te hoogte en kan die verkavelingsplannen beter lezen als ik.

Heb dan ook gevraagd hoeveel het me zou kosten, dus heeft ze een kostenraming gemaakt. Ze heeft er ook eentje opgemaakt met de visie dat ik veel kwam helpen (wat ook mijn bedoeling was). Zo heb je ook een idee hoeveel het zou kosten.

Je kunt hiervoor ook steeds te recht bij een willekeurige architect.

Musk zei:

Niet overal. Hier betaal je voor open, 8 are gemakkelijk het dubbele hoor

Klik om te vergroten...

Gemiddeld toch een héél stuk goedkoper dan in de vlaams-brabant in elk geval.

brandon_ zei:

Gemiddeld toch een héél stuk goedkoper dan in de vlaams-brabant in elk geval.

Klik om te vergroten...

Kan zijn, hier is dan ook niet veel te beleven (which is don't mind at all)

Ter info: Een lening afsluiten met de bedoeling bouwgrond aan te kopen geeft geen recht op woonbonus/langetermijnsparen (fiscale aftrek personenbelasting).