Archief - Vraagje over intresten bij lening.

Intergalactic zei:

Kan mis zijn, dus andere mensen verbeter maar.

Je variabele intrest werd destijds bepaald door de referte-index C (Renteopdevoet.be - Referteindex) + bepaalde marge voor de bank.
Normaal staat de referte-index vermeld in je contract of akte, of althans toch zeker iets m.b.t. welke maand er als basis werd genomen toen.

Stel dat je de referte-index C had van januari 2010, dan was deze 1,887%. De marge van de bank was toen 1,113%. Samen dus 3%.

De referte-index C is vandaag 0,357%, maar wordt iedere maand bepaald. Stel dat deze volgende maand nog steeds 0,357% is, dan zal je nieuwe rentevoet 0,357% + marge van de bank van destijds (1,113%) = 1,47%.

Je maandlast zal dus niet verhogen, integendeel.

Klik om te vergroten...

JPV zei:

Het zal bij jou enkel stijgen indien de referteindex, op het moment van de herziening, hoger is dan de referteindex die als basis gebruikt is voor je lening. Dat is verplicht de referteindex van de maand waarin je het voorstel tot lening kreeg.

Als er dus in je lening staat dat de referteindex de eerste keer herzien wordt in april 2013, zal daar waarschijnlijk instaan dat je lening gebaseerd is op een referteindex van januari, februari of maart 2010. Dit betekent dus dat, behalve indien er iets uitzonderlijks zou gebeuren, je lening effectief zal dalen binnen enkele maanden.

Mocht die referteindex nu plots stijgen tot 3%, dan zal je lening ook stijgen.

Intergalactic gaf een manier van berekenen die weliswaar klopt, maar mss wat ingewikkeld is. Een iets gemakkelijke berekening is als volgt:

Nieuwe rentevoet = Oorspronkelijke rentevoet - Oorspronkelijke referteindex + huidige referteindex.

Als je oude index dus bvb 2% was, Als de nieuwe index dus bvb 0,3% is, Als de oorspronkelijke rentevoet 3% was, dan is je nieuwe rentevoet = 3% - 2% + 0.3% = 1,3%

Kijk eens naar je notariele akte, daar zal je alles in vinden wat nodig is. Opgepast: het kan zijn dat daar de rentevoet in maandelijkse rentelast staat, dan is de berekening iets moeilijker. Fotografeer/scan anders het stuk over die variabiliteit eens in, dan kan iemand hier (eventueel via pm) alles uitrekenen.

Klik om te vergroten...

JPV zei:

Dan zal je, indien de referteindex type C op 0,357% zou blijven (wss zal hij eerder nog wat dalen), je rentevoet zien dalen van 3% naar 1,43%.

Als je 200000 euro geleend zou hebben op 25 jaar, betekent dit een daling van € 944,68/maand naar € 807,39/maand. Hiervoor mag je eigenlijk de crisis bedanken .

Om alles exact te bereken, zullen we nog een aantal zaken moeten weten: wat is de datum van verlijden van de akte, wat was de oorspronkelijke rentevoet uitgedrukt in maandelijke termijn (wss 0,2466%) en natuurlijk wat het bedrag en oorspronkelijke looptijd was.

Het kan interessant zijn, indien je toch financieel reserve hebt, om de maandelijkse aflossing gelijk te houden, waardoor je je lening verkort in duurtijd. Dan blijf je (in het voorbeeld) 944,68 euro/maand betalen, maar zal je lening bvb afgelopen zijn na 24 jaar ipv 25 jaar. Dit kan niet voor alle leningen, maar als je een "accordeonkrediet" hebt, is dat mogelijk. Informeer eventueel bij je bank indien je dit ziet zitten.

Klik om te vergroten...

JPV zei:

huh? is je rentevoet nu 3%? Dan heb je hier ergens mistypt, want je kan geen 638 euro afbetalen bij een lening van 123k op 30 jaar.

Klik om te vergroten...