Archief - Cafetariaplan, nuttig of niet?

Bij ons op het werk wordt er ook gestart met een cafetariaplan.

We kunnen o.a. een fiets leasen, ons pensioensparen via de wg laten betalen.

Nu heb ik een vraagje over dat laatste. Het lijkt een no-brainer om dit te laten doen via een cafetariaplan. Want je betaalt geen sociale bijdrage. Maar ik zie wel dat er een extra kost van 8,8% bijkomt (wat neerkomt op een 100tal euro's).

Toen ze het kwamen voorstellen kwamen ze altijd met het voorbeeld af waarin de marginale interestvoet gebruikt wordt. Nu weet ik dat als je het op jaarbasis bekijkt, dat het dan een heel ander plaatje is (en ik kom belange nog niet aan de marginale intrestvoet dan )

Nu mijn vraag, zijn er hier mensen die ervaring hebben met die cafetariaplannen en is het echt zo'n nobrainer als ze dat doen uitschijnen?

Je moet het ècht voor jezelf nakijken en uitrekenen.
Mijn man kreeg ook een voorstel voor hospitalisatieverzekering via het werk. Hij had het nog niet bevestigd of niets en de werkgever had hem al doorgegeven om hier mee van te "genieten".
Toen ik alle voorwaarden bekeek, bleek de totale aflossing lager te liggen dan wat we nu betalen MAAR er zat wel bij élke opname een franchise aan vast (100 euro als ik me goed herinner). Aangezien wij de laatste 3j aan gemiddeld 5 opnames per jaar zitten als gezin, zou ons dat honderden euro's duurder uitkomen per jaar zonder dat we een betere dekking krijgen (nu ook 1persoonskamer, voor-en nazorg, geen uitsluiting van bepaalde aandoeningen inbegrepen in onze verzekering) Voor ons dus een no-brainer om het niet te doen. Maar voor de doorsnee twintiger zonder gezinslast zou die verzekering wél goedkoper uitkomen.

Geen pasklaar antwoord dus en zelf uitvissen wat voor jou wel of niet voordelig uitkomt.

damocles zei:

Toen ze het kwamen voorstellen kwamen ze altijd met het voorbeeld af waarin de marginale interestvoet gebruikt wordt. Nu weet ik dat als je het op jaarbasis bekijkt, dat het dan een heel ander plaatje is (en ik kom belange nog niet aan de marginale intrestvoet dan )

Nu mijn vraag, zijn er hier mensen die ervaring hebben met die cafetariaplannen en is het echt zo'n nobrainer als ze dat doen uitschijnen?

Klik om te vergroten...

het is wel de marginale belastingsvoet die (behalve in grensgevallen) van belang is om alles te bekijken.

Pensioensparen door werkgever laten betalen is idd interessant, maar niet zo interessant als jij het hier weergeeft.

Die 8,86% is de verminderde RSZ bijdrage die de werkgever moet betalen, in plaats van de pakweg 30% anders. Jij betaalt 0% RSZ ipv 13,07%. Dat laatste is jouw échte voordeel, het voordeel voor de werkgever is natuurlijk dat hij door de lagere RSZ-bijdrage een hoger bedrag aan jouw kan geven. De vraag is of hij dat doet, of gewoon dit als een maatregel voor minder loonkost ziet

Sowieso wordt je altijd aan de marginale intrestvoet belast voor de belastingen, daar verandert dus niks aan;

https://www2.deloitte.com/be/en/pag...o-terugbetaling-personeel-pensioensparen.html

Concreet voorbeeld: stel, je werkgever heeft 1000 euro over om je extra loon te geven. ALs hij dat normaal doet (en uitgaande van 30% werkgeversRSZ, 13,07% werknemersRSZ en 50% marginale belastingen, zal hij je 769.23 bruto kunnen geven, wat 668,69 euro belastbaar en 334,35 euro netto is.

Als hij je dat pensioensparen geeft (één van de mogelijkheden voor een loonoptimalisatie), zal hij (met 8,86% werkgeversRSZ, 0% werknemersRSZ en 50% belastingen) je 918,61 euro bruto => 459,31 euro netto kunen geven ofwel 125 euro/37% meer

Dus dat is een van de zaken die wel voordelig is in een cafetariaplan?

Het is vooral belangrijk voor de werkgever dat het budgetneutraal is. Dus in principe hebben we niet 100pe te besteden maar 1250 (bedrag inc patronale bijdrage)

Bij ons op het werk ook vorig jaar met cafetariaplan gestart, iedereen kreeg een budget van 1.500 EUR om te besteden. Waar wij uit kunnen kiezen is in eerste instantie het aanvullend kinderbijslag het meest voordelig, gevolgd door terugbetaling privé hospitalisatie/tandzorgverzekering. Derde plaats staat pas pensioensparen doordat het budget dewelke genomen wordt 108,86% is van je pensioenspaarbedrag, de RSZ bijdrage van de WG zodat de WG dit niet moet betalen (geen probleem gezien het budget van 1.500 EUR een extra was en niet plaatsvervangend van iets anders). Misschien dus eens informeren of aanvullend kinderbijslag etc. ook niet mogelijk zijn.

Sinds dit jaar ook mogelijkheid uit terugbetalen van privé internet abonnement, al mag het dan wel niet in een "pack" steken, wat bij ons nu wel toevallig ook niet is. Hierop zou enkel een VAA van 5 EUR per maand aangerekend worden, belasting per maand zou dus ca. 2,5 EUR zijn terwijl ons internet abo 70 EUR kost. Vermoedelijk is dit dus nog voordeliger dan het kinderbijslag en terugbetaling hospitalisatieverzekering, al heb ik er niet echt over nagedacht om eerlijk te zijn.

Het hangt compleet van de keuzemogelijkheden af. Wees vooral bewust dat je minder wettelijk pensioen krijgt.

Warrants, opties, pensioensparen of extra legale kinderbijslag kan eventueel wel interessant zijn.