Archief - Flexi job

Castil zei:

Idd 2000 euro elk en geldzorgen hebben, dan doe je volgens mij toch iets fout...
Wij hebben ongeveer 4300 netto, afbetaling huis, 2 kinderen enz. En sparen makkelijk 1000 euro de maand.

Misschien eens je uitgaven hier weergeven zodat we je eventueel kunnen helpen.

Kwa flexijob is het meestal horeca, maar je kan ook nu (of bijna) flexijob doen bij begrafenisondernemer. Dit is dan mee de diensten verzorgen en niet zozeer met overledenen in contact komen.

Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Gelijkaardige situatie als de jouwe hier en had net dezelfde bedenking. Met zo’n inkomen moet je rondkomen en zelfs kunnen sparen. Kan dat niet, dan zit je budgettering fout of ben je schulden van eerder aan het betalen.

Eerste bedenking is: heb je 2 auto’s nodig. Zo ja, overweeg de auto op afbetaling weg te doen en iets goedkoper te kopen.

Dan bekijk boodschappen en kledinguitgaven, hobby enz..

Nu groot bedrag pensioensparen doen terwijl je niet toekomt, vind ik gek. Je moet eerst gezond beschikbaar spaarbedrag hebben. Gezond = 6 maand lonen. Dan pas begin je ergens anders financiële plaatsingen te doen.

Zijn dat eigenlijk nieuw gekochte auto's? Ik zie mezelf eigenlijk nooit een gloednieuwe auto kopen privé.
Tenzij ik in een situatie terechtkom dat ik geen eigen vennootschap of auto van het werk zou krijgen en mijn nettoloon los boven de 3k netto zou gaan, dan zou ik wel eens durven gek te doen.
Anders sowieso tweedehands.

Het zijn beide tweedehandswagens. Een Skoda Octavia en een Skoda Fabia. De Octavia is 4 jaar oud, gekocht toen hij 2 jaar oud was. De Fabia is 11 jaar oud en gekocht toen hij 4 jaar oud was. Ik heb nog nooit een nieuwe wagen gekocht. Dit is mijn tweede wagen en mijn vrouw haar eerst wagen. Mijn eerste wagen was een vw golf van 2007 die ik gekocht had in 2011 voor 8000 eur, toen ik begon met werken met spaarcenten van mijn vakantieweken van de jaren daarvoor. Dus met de golf heb ik 6 jaar gereden. De afbetaling van de Octavia loopt nog 22 maanden. Daar heb ik een afbetaling op van 14000, hij kostte me 18000. Ik ben vanaf vandaag gestart met een budgettering vanaf 1 september en nu heel de maand september wordt gemonitord.

Ik kom zelf uit een vriendengroep waarbij er veel op hun uitgaven moeten letten. Dit zijn enkele tips van hen:

1) Koop lokaal en seizoensgebonden. Met "lokaal" wordt bedoeld bij je lokale groentenboer of op de markt in uw dorp of stad. Er zijn ook genoeg boeren die vlees verkopen. Seizoensgebonden lijkt mij duidelijk.
2) Plan je aankopen in de supermarkt. Supermarkten doen er alles aan om u impulsaankopen te laten doen. Ik ga hier niet in detail retailmanagement uitleggen maar geloof mij vrij, ze proberen het op alle mogelijke manieren. Maak een boodschappenlijstje en houd je eraan. Hoewel autorijden voor u niet gratis is kan het toch lonen om voor boodschappen eens over de grens te neuzen. Sommige zaken zijn in Frankrijk goedkoper, andere in Nederland. Auchan bij Lille (Frankrijk) is erg populair bij Vlamingen.
3) Ga eens door al uw maandelijkse kosten. Betaal je niet voor zo'n zinloos tijdschrift waar je toch maar amper in bladert? Heb je nergens geen domiciliëring meer voor webruimte die je niet meer gebruikt? Je kan gerust zonder TV abonnement, Spotify en Netflix leven als je dat zou hebben.
4) Verzorg jezelf. Hoewel gezonde verse groentjes duurder zijn dan fastfood, en bereidingtijd vragen loont het toch om daar niet op te besparen. Je gezondheid kan eronder gaan leiden en dan ben je nog verder van huis.
5) Aansluitend bij puntje 4: Niet elke sport hoeft duur te zijn. Door eens te voet naar de winkel te gaan bespaar je niet alleen brandstof (en eventuele parkeerkosten), je beweegt ook nog eens wat.
6) Indien jij of je partner zou roken of "vapen" is het wel duideijk dat je beter stopt met deze gewoonte.
7) Kraantjeswater in België is niet giftig en als je het niet vertrouwt kun je nog altijd goedkoop kraantjeswater filteren en uit een Brita waterkan drinken. Dat scheelt ook weer gesleur met waterflessen en een berg afval.

Verder denk ik dat je eens elke cent die binnen komt en buiten gaat moet nakijken want met 4000 euro amper rond komen is niet normaal. Je zit daarmee boven het gemiddelde Vlaamse inkomen dus het zou toch moeten lukken.

BerlinToMonaco zei:

Het zijn beide tweedehandswagens. Een Skoda Octavia en een Skoda Fabia. De Octavia is 4 jaar oud, gekocht toen hij 2 jaar oud was. De Fabia is 11 jaar oud en gekocht toen hij 4 jaar oud was. Ik heb nog nooit een nieuwe wagen gekocht. Dit is mijn tweede wagen en mijn vrouw haar eerst wagen. Mijn eerste wagen was een vw golf van 2007 die ik gekocht had in 2011 voor 8000 eur, toen ik begon met werken met spaarcenten van mijn vakantieweken van de jaren daarvoor. Dus met de golf heb ik 6 jaar gereden. De afbetaling van de Octavia loopt nog 22 maanden. Daar heb ik een afbetaling op van 14000, hij kostte me 18000. Ik ben vanaf vandaag gestart met een budgettering vanaf 1 september en nu heel de maand september wordt gemonitord.

Klik om te vergroten...

WoW 18.000 euro voor een 2ehands wagen. Kijk reken uit wat je maandelijkse afbetaling is en de jaarlijkse kost van deze wagen op vlak van verzekering en onderhoud. Verkoop die auto en koop je een goedkopere 2e hands wagen zonder afbetaling. Meteen maandelijks meer ademruimte. En een nieuwbouw en een afbetaling voor je wagen. Ik oordeel niet, maar dat is niet wat bij mij onder de noemer weinig uitgaven maken valt.

Dat zijn levenskeuzes die je dan maakt en daar hangt wel een behoorlijk kostenplaatje aan vast.

Kijk wij hebben hier bv maar een wagen. We hebben de wagen praktisch nieuw gekocht. Auto had 3000 km op de teller. Na verkoop van onze oorspronkelijke wagen minder dan 5000 zonder lening opgelegd. Ik zou nooit lenen voor een wagen.

Greenpea zei:

WoW 18.000 euro voor een 2ehands wagen. Kijk reken uit wat je maandelijkse afbetaling is en de jaarlijkse kost van deze wagen op vlak van verzekering en onderhoud. Verkoop die auto en koop je een goedkopere 2e hands wagen zonder afbetaling. Meteen maandelijks meer ademruimte. En een nieuwbouw en een afbetaling voor je wagen. Ik oordeel niet, maar dat is niet wat bij mij onder de noemer weinig uitgaven maken valt.

Dat zijn levenskeuzes die je dan maakt en daar hangt wel een behoorlijk kostenplaatje aan vast.

Kijk wij hebben hier bv maar een wagen. We hebben de wagen praktisch nieuw gekocht. Auto had 3000 km op de teller. Na verkoop van onze oorspronkelijke wagen minder dan 5000 zonder lening opgelegd. Ik zou nooit lenen voor een wagen.

Klik om te vergroten...

Met de rentes van vandaag moet je echt dom zijn om je spaarboek te plunderen.

En 5000 opleggen voor een praktisch nieuwe wagen. Een Suzuki Swift dan ofzo?

Als je een beetje een wagen wilt zit je al vlug aan 15000 euro en als je andere 10- 15 jaar oud is ga je er niet komen met 5000 op te leggen hoor.

De meeste die zeggen dat ze nooit gaan lenen voor een auto zijn er die nog thuis wonen of huren zonder kinderen. Ik ken bijna niemand (van vrienden of collega's) die geen autolening hebben.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Greenpea zei:

WoW 18.000 euro voor een 2ehands wagen. Kijk reken uit wat je maandelijkse afbetaling is en de jaarlijkse kost van deze wagen op vlak van verzekering en onderhoud. Verkoop die auto en koop je een goedkopere 2e hands wagen zonder afbetaling. Meteen maandelijks meer ademruimte. En een nieuwbouw en een afbetaling voor je wagen. Ik oordeel niet, maar dat is niet wat bij mij onder de noemer weinig uitgaven maken valt.

Dat zijn levenskeuzes die je dan maakt en daar hangt wel een behoorlijk kostenplaatje aan vast.

Kijk wij hebben hier bv maar een wagen. We hebben de wagen praktisch nieuw gekocht. Auto had 3000 km op de teller. Na verkoop van onze oorspronkelijke wagen minder dan 5000 zonder lening opgelegd. Ik zou nooit lenen voor een wagen.

Klik om te vergroten...

Laten we eerlijk zijn, als je maandelijks 4K verdient als gezin is er niets mis om een autolening te hebben of een jonge tweedehands wagen aan te kopen voor 18.000 EUR, het is nu niet dat ze 2.500 EUR verdienen per maand als gezin hé? Als hij de lening heeft gespreid over 4 jaar zal hij maandelijks ongeveer 350 EUR betalen aan de lening of zelfs nog niet, dat is ongeveer 8% van het totaalinkomen, geen peulschil maar of dat de oorzaak zal zijn van de financiële problemen... Denk het niet. Niet iedereen kan met een Opel Astra van 7 jaar oud rondrijden, bij deze auto's zullen de kosten van onderhoud en herstellingen ook hoger zijn dan voor jonge tweedehands wagens.

En idd, tegenwoordig zit je aan 1,2% à 1,3% rente voor een autolening, minder dan de inflatie... Het is dus best goedkoop om te lenen. Als je echter al je geld op een spaarboekje zet is het ook niet dom om dat te gebruiken voor zulke aankoop, anders ben je je geld ook maar aan het verbrassen.

straight_six zei:

Met de rentes van vandaag moet je echt dom zijn om je spaarboek te plunderen.

En 5000 opleggen voor een praktisch nieuwe wagen. Een Suzuki Swift dan ofzo?

Als je een beetje een wagen wilt zit je al vlug aan 15000 euro en als je andere 10- 15 jaar oud is ga je er niet komen met 5000 op te leggen hoor.

De meeste die zeggen dat ze nooit gaan lenen voor een auto zijn er die nog thuis wonen of huren zonder kinderen. Ik ken bijna niemand (van vrienden of collega's) die geen autolening hebben.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Wel, woon niet bij mijn ouders, ben eigenaar in een regio dat zelfs relatief duur is en heb 2 kinderen. Het zijn trouwens ook grote kinderen. Dus grote kinderen = grote kosten. Ik heb nog nooit van mijn leven geleend voor een auto en ga dit ook nooit doen. Voor het gevraagd wordt, ik heb geen geld van thuis meegekregen en ook geen erfenis gehad.

Het principes is hier eenvoudig, lenen voor een huis ja. Voor geen enkele andere uitgave zou ik lenen. Als ik het geld niet heb koop ik het gewoon niet. Over spaargeld. Regel is voor mij sowieso minstens 6 maand lonen beschikbaar. Dus ik verbras mijn spaargeld niet gezien we hier momenteel ver boven zitten. Ik zie niet in waarom ik zou moeten lenen voor een auto, terwijl ik hem zo kan betalen. Het is ook niet zo dat al ons geld op ons spaarboekje zit. Ook hier gaan we verstandig mee om. Het is inderdaad een goedkopere auto, gezien wij hier max 6000 km per jaar autoverplaatsingen doen en ik absoluut ongevoelig ben aan ‘autostatussymbool’ syndroom.

Wat mijn punt dus wel maakt dat niet rondkomen met een inkomen van 4000 een kwestie is van keuzes en levensstijl en niet van je kan met zo’n inkomen niet rondkomen. Ik oordeel niet over anderen hun keuze, maar op het ogenblik dat je merkt dat je moeite hebt met een inkomen dat boven Belgisch gemiddelde ligt, lijkt het mij opportuun om hier grondig over na te denken.

De lening voor de wagen is 239,23 EUR per maand, aan 0,99 procent rente. Ik heb 4k voorschot betaald en een afbetaling van 14k op 72 maanden. De resterende looptijd is 22 maanden. Het is een doodgewone Skoda Octavia Combi? Ik rij precies met een Ferrari...?

Greenpea zei:

Wel, woon niet bij mijn ouders, ben eigenaar in een regio dat zelfs relatief duur is en heb 2 kinderen. Het zijn trouwens ook grote kinderen. Dus grote kinderen = grote kosten. Ik heb nog nooit van mijn leven geleend voor een auto en ga dit ook nooit doen. Voor het gevraagd wordt, ik heb geen geld van thuis meegekregen en ook geen erfenis gehad.

Het principes is hier eenvoudig, lenen voor een huis ja. Voor geen enkele andere uitgave zou ik lenen. Als ik het geld niet heb koop ik het gewoon niet. Over spaargeld. Regel is voor mij sowieso minstens 6 maand lonen beschikbaar. Dus ik verbras mijn spaargeld niet gezien we hier momenteel ver boven zitten. Ik zie niet in waarom ik zou moeten lenen voor een auto, terwijl ik hem zo kan betalen. Het is ook niet zo dat al,ons geld op ons spaarboekje zit. Het is inderdaad een goedkopere auto, gezien wij hier max 6000 km per jaar autoverplaatsingen doen en ik absoluut ongevoelig ben aan ‘autostatussymbool’ syndroom.

Wat mijn punt dus wel maakt dat niet rondkomen met een inkomen van 4000 een kwestie is van keuzes en levensstijl en niet van je kan met zo’n inkomen niet rondkomen. Ik oordeel niet over anderen hun keuze, maar op het ogenblik dat je merkt dat je moeite hebt met een inkomen dat boven Belgisch gemiddelde ligt, lijkt het mij opportuun van hier grondig over na te denken.

Klik om te vergroten...

Lees hierboven, dat is hij nu ook net aan het doen hé ;-) Je hebt nu 2x gezegd "ik oordeel niet maar"... Dat is dus wel degelijk oordelen. Ook je recht, maar zeg dan niet dat je niet oordeelt.

Vega zei:

Lees hierboven, dat is hij nu ook net aan het doen hé ;-) Je hebt nu 2x gezegd "ik oordeel niet maar"... Dat is dus wel degelijk oordelen. Ook je recht, maar zeg dan niet dat je niet oordeelt.

Klik om te vergroten...

Denk dat het meer een objectivering is, dan een oordeel. Want van mijn part kopen mensen wat ze willen. Ik wou gewoon duiden dat het wel een invloed heeft en dat afhankelijk van de keuzes die je maakt het wel invloed heeft of het al dan niet gemakkelijk rondkomen. Iedereen zal zijn prioriteiten leggen. Onze prioriteit is bv. tijd hebben voor elkaar en veel minder materiële zaken. Wij hebben destijds bewust niet voor nieuwbouw en hogere lening gekozen, terwijl het op zich wel had gekund. Keuze over auto bij ons is er ook zo eentje. Maar dat maakt wel dat we financieel relatief veel marge houden met ons inkomen.

Greenpea zei:

Denk dat het meer een objectivering is, dan een oordeel. Want van mijn part kopen mensen wat ze willen. Ik wou gewoon duiden dat het wel een invloed heeft en dat afhankelijk van de keuzes die je maakt het wel invloed heeft of het al dan niet gemakkelijk rondkomen. Iedereen zal zijn prioriteiten leggen. Onze prioriteit is bv. tijd hebben voor elkaar en veel minder materiële zaken. Wij hebben destijds bewust niet voor nieuwbouw en hogere lening gekozen, terwijl het op zich wel had gekund. Keuze over auto bij ons is er ook zo eentje. Maar dat maakt wel dat we financieel relatief veel marge houden met ons inkomen.

Klik om te vergroten...

Denk dat iedereen wel weet wat je bedoelt, hoge uitgaven? Kleiner spaarbudget. Kleine uitgaven? Hoger spaarbudget. Ook wiedes ergens, vermoed dat TS in September wel zal leren waar het aan zit (meestal de vele "kleinere" uitgaven die niet echt nodig zijn, paar keer per maand iets kleins gaan eten, paar keer in de week iets gaan drinken tijdens de zomermaanden, misschien toch eens een hogedrukreiniger kopen, maar dan wel een deftige, etc...).

BerlinToMonaco zei:

Dat is een zeer mooi spaarbedrag op dat inkomen, is je leninglast niet zwaar? Heb je afbetalingen van wagens? Ik ga inderdaad mijn vaste en variabele uitgaven eens deftig oplijsten en meedelen.

Ik vind het ook onrustwekkend, vandaad dat ik in paniek ben en wil flexijobben om uit deze situatie te geraken.

De woning was een sociale woning (nieuwbouw van Kleine Landeigendom) die we gekocht hebben van een alleenstaande die er 4 jaar in gewoond heeft. Woning is dus nieuw, bescheiden qua oppervlak, te klein. Ik krijg korting op kadastraal inkomen wegens dat de woning klein is maar deze staat niet meer geregistreerd als sociale woning hoor. Maar ik wou liever dit dan voor hetzelfde geld een krot waarvoor ik geen renovatiebudget had. Ik ben geen troll, was het maar

Klik om te vergroten...

lening is voorlopig een +/-820 euro/maand, je moet voornamelijk komen naar wat je wilt uitgeven, ons uitgangspunt was we willen max +/-900 euro afgeven voor lening en niet meer dus ook daar een huis naar gezocht, (nu recent wel schenking gekregen en aan het kijken om te bouwen maar dit was een nog niet verwachte schenking en dus niet van toepassing op het uitgangspunt)

Voor de wagens weer persoonlijk, 1 groter bedrijfswagen en 1 kleinere wagen genre opel corsa en eerlijk gezegd moest de bedrijfswagen er niet zijn hadden we enkel de corsa genomen, lukt hiermee perfect voor 1 kind. de prive wagen is aangekocht in 1 keer, moest ik er nu 1 nodig hebben was dit weer een kleine 2e hands op afbetaling = lage rente = quasi gratis lenen.

Geen idee welk budget je had, maar een nieuwbouw is nooit goedkoop. Een renovatie kan ook duur uitvallen maar kan je meer spreiden over de tijd, Hoeveel bedraagt je lening?

Goed dat je oplossingen probeert te zoeken, maar zoals reeds gezegd, heb je alles nodig wat je nu hebt?

Faun zei:

Hoewel wij vlot rondkomen hebben wij ook geen Play & Netflix samen bijvoorbeeld. We zijn ook van Telenet naar Orange gegaan omdat het goedkoper was.

Laat je de auto herstellen bij de merkengarage of bij een onafhankelijke garage? Heb je wel twee wagens nodig? Je moet niet onmiddellijk een nieuwe vaatwas koppen, zonder gaat ook of kijk voor een 2dehands tot je financieel wat sterker staat?
Pensioensparen doe ik niet omwille van volgende redenen:

Klik om te vergroten...

Hier ook Orange ipv Telenet, Netflix met 4 gedeeld en hetzelfde met Spotify, alle kleine kortingen tellen uiteindelijk op,
de dingen die ik 2e hands wil/kan kopen doe ik ook zo, laptop nodig = 2de hands 350 euro ipv 800 nieuw, buggy voor kind, 2de hands 250 euro ipv nieuw +/- 1000 euro enz,
Er zijn ook genoeg zaken die ik nooit 2de hands zou kopen,

Ook pensioensparen vind ik weggesmeten geld, ok je kan inbrengen in belastingen maar toch, mijn overschot gaat naar S&P500

Vega zei:

Zeer mooi voor je, echter omvat dat natuurlijk wel wat risico en ook wat marktkennis, kan je beiden niet vergelijken met het pensioensparen, waar je eigenlijk zonder iets van kennis of moeite binnen het jaar een derde van je geld recupereert. Zeg wat je wilt, het enige om dat belastingsvoordeel weer te gaan afpakken op einddatum is dat de regering zou zeggen "het gegeven voordeel gaan we weer verrekenen op einddatum", wat nooit zal gebeuren.

Klik om te vergroten...

Voor trackers heb je echt geen kennis nodig, deze volgen namelijk zelf de beurs op voor u,

BerlinToMonaco zei:

Het zijn beide tweedehandswagens. Een Skoda Octavia en een Skoda Fabia. De Octavia is 4 jaar oud, gekocht toen hij 2 jaar oud was. De Fabia is 11 jaar oud en gekocht toen hij 4 jaar oud was. Ik heb nog nooit een nieuwe wagen gekocht. Dit is mijn tweede wagen en mijn vrouw haar eerst wagen. Mijn eerste wagen was een vw golf van 2007 die ik gekocht had in 2011 voor 8000 eur, toen ik begon met werken met spaarcenten van mijn vakantieweken van de jaren daarvoor. Dus met de golf heb ik 6 jaar gereden. De afbetaling van de Octavia loopt nog 22 maanden. Daar heb ik een afbetaling op van 14000, hij kostte me 18000. Ik ben vanaf vandaag gestart met een budgettering vanaf 1 september en nu heel de maand september wordt gemonitord.

Klik om te vergroten...

BerlinToMonaco zei:

De lening voor de wagen is 239,23 EUR per maand, aan 0,99 procent rente. Ik heb 4k voorschot betaald en een afbetaling van 14k op 72 maanden. De resterende looptijd is 22 maanden. Het is een doodgewone Skoda Octavia Combi? Ik rij precies met een Ferrari...?

Klik om te vergroten...

Had je de grote van die wagen nodig? Er zijn kleinere wagens te koop voor de helft van de prijs.
Het is allemaal muggenziften en discussiëren over kleine pietlulligheden, maar als je hulp vraagt, geven we natuurlijk ongezout onze mening,

Wij draaien zeker niet elke cent om en gaan ons ook niets ontzeggen op de meeste vlakken, net terug van weekendje Duitsland, lekker gaan eten, welness, ..
Maar ik hou wel onze nutteloze uitgaven, of uitgaven die makkelijk goedkoper kunnen zonder iets van luxe in te boeten ala Orange, Netflix delen, gas/elec leverancier af en toe veranderen, opzoeken waar nieuwe tv enz. goedkoopste zijn... geregeld in de gaten.

Er staan hier een aantal goede tips, en naar mijn gevoel staat de TS zeker open voor goede raad. Maar in zijn specifieke geval vind ik toch dat hij zich terecht vragen stelt bij de inkomstenzijde:

https://www.beyondgaming.be/archive/werk-studie.130/wat-is-uw-brutoloon-deel-9.1139373

Leeftijd: 31
Opleiding: Professionele Bachelor Office Management Bedrijfsvertaler-tolk
Werkervaring (wat/hoelang): 3j Logistiek bediende, 6 jaar commercieel bediende adviseur verzekeringen

Arbeider/bediende/ambtenaar: Bediende
Werkgever/Industrie waar je in werkt (+ paritair comité?): verzekeringssector PC 307
Huidige functie: Adviseur verzekeringen + fleet manager
Functiebeschrijving: adviseur verzekeringen particulieren, eenmanszaken, vrije beroepen, kmo's, corporate
Anciënniteit: binnen huidig kantoor 2 jaar

Maand salaris (bruto): 2.387,27 bruto
Maand salaris (netto incl. nettovergoedingen): 1.807,56 netto
Nettovergoedingen:
13e maand (volledig/gedeeltelijk): volledig
14e maand of winstuitkering: neen
GSM (eigen bijdrage)?: Neen
Auto (VAA & Budget?): Neen
Woon-werkverkeer vergoed?: ja
Tankkaart: neen
Laptop (eigen bijdrage?): neen
Maaltijdcheques (eigen bijdrage?): 7 EUR met deeltje eigen bijdrage (geen idee hoe veel)
Ecocheques: ja (weet niet vanbuiten hoe veel)
Groepsverzekering: ja, 100 EUR per maand
Hospitalisatieverzekering: ja, voor hele gezin
Andere voordelen: neen

Klik om te vergroten...

Minder dan 2400 euro bruto en 1807 euro netto verdienen als 31-jarige verzekeringsadviseur met 9 jaar werkervaring is weinig. Dit is het loon dat je bv. als uitzendconsulent na 2 jaar verdient, om maar een ander dienstverlenend beroep te noemen.

TS kan zijn loon proberen aan te dikken door een flexijob te nemen, maar eigenlijk zou hij ook moeten proberen om met zijn hoofdberoep aan 3000 euro bruto te geraken, ofwel door stevig op tafel te kloppen bij zijn huidige werkgever, ofwel door van werk te veranderen.

Klopt, de denkpiste naar flexi job is eerder uit wanhoop. Vandaar dat ik al de beslissing heb gemaakt om loopbaanbegeleiding te doen en om tijdelijke tekorten op te vangen met een dergelijke flexi job. Op die manier kan ik mijn basisjob misschien wel verbeteren/optimaliseren en mijn uitgaven stroomlijnen en is die flexi job niet meer nodig? Ik ben eigenlijk al jaren onbewust onderbetaald geweest. Altijd maar ja geknikt en hard gewerkt, en ik schaam me ervoor. Terwijl dat ik weet dat ik hard kan werken en veel potentieel heb, maar misschien net daarom dat er misbruik van mij gemaakt wordt? Ik wil geen jaknikker meer zijn. Ik wil elke tip ter harte nemen, maar hou het aub een beetje respectvol. Ik heb uit mezelf een eerste stap gezet om de situatie van mijn gezin te verbeteren.

BerlinToMonaco zei:

Hoe bevalt je dat? Is je hoofdjob een fulltime betrekking? Heb je kinderen? Kan je het goed combineren met je hoofdjob en privéleven?

Klik om te vergroten...

Ik werk als vaste nachtverpleegkundige. Nu 8 nachten en 6 dagen vrij. Fulltime dus. Vanaf volgenf jaar 7 nachten en 7 vrij.

Eerst had ik 1 plaats waar ik 1 dag om de 2 weken ging. Sind vorige week een tweede plaats gevonden. En ga uitbreiden naar 3 dagen als dat meevalt.

Hebben een kindje van 15 maand die wordt opgevangen door mijn schoonmama. Ook al ben ik vrij. Dat is ook de reden dat ik iets bij doe. Anders bleef ik thuis bij de kleine.

Afgesproken met de vrouw dat ik geen horeca zou doen en geen weekenden. De markt is van 6 tot 14 h en zij is werken in de voormiddag. Enkel op vrijdag is het van 12 tot half 7 s avonds.

Dus nu ga ik eens rechtstreeks door na de nacht om te kijken of dat lukt.

Castil zei:

lening is voorlopig een +/-820 euro/maand, je moet voornamelijk komen naar wat je wilt uitgeven, ons uitgangspunt was we willen max +/-900 euro afgeven voor lening en niet meer dus ook daar een huis naar gezocht, (nu recent wel schenking gekregen en aan het kijken om te bouwen maar dit was een nog niet verwachte schenking en dus niet van toepassing op het uitgangspunt)

Voor de wagens weer persoonlijk, 1 groter bedrijfswagen en 1 kleinere wagen genre opel corsa en eerlijk gezegd moest de bedrijfswagen er niet zijn hadden we enkel de corsa genomen, lukt hiermee perfect voor 1 kind. de prive wagen is aangekocht in 1 keer, moest ik er nu 1 nodig hebben was dit weer een kleine 2e hands op afbetaling = lage rente = quasi gratis lenen.

Geen idee welk budget je had, maar een nieuwbouw is nooit goedkoop. Een renovatie kan ook duur uitvallen maar kan je meer spreiden over de tijd, Hoeveel bedraagt je lening?

Goed dat je oplossingen probeert te zoeken, maar zoals reeds gezegd, heb je alles nodig wat je nu hebt?



Hier ook Orange ipv Telenet, Netflix met 4 gedeeld en hetzelfde met Spotify, alle kleine kortingen tellen uiteindelijk op,
de dingen die ik 2e hands wil/kan kopen doe ik ook zo, laptop nodig = 2de hands 350 euro ipv 800 nieuw, buggy voor kind, 2de hands 250 euro ipv nieuw +/- 1000 euro enz,
Er zijn ook genoeg zaken die ik nooit 2de hands zou kopen,

Ook pensioensparen vind ik weggesmeten geld, ok je kan inbrengen in belastingen maar toch, mijn overschot gaat naar S&P500




Voor trackers heb je echt geen kennis nodig, deze volgen namelijk zelf de beurs op voor u,





Had je de grote van die wagen nodig? Er zijn kleinere wagens te koop voor de helft van de prijs.
Het is allemaal muggenziften en discussiëren over kleine pietlulligheden, maar als je hulp vraagt, geven we natuurlijk ongezout onze mening,

Wij draaien zeker niet elke cent om en gaan ons ook niets ontzeggen op de meeste vlakken, net terug van weekendje Duitsland, lekker gaan eten, welness, ..
Maar ik hou wel onze nutteloze uitgaven, of uitgaven die makkelijk goedkoper kunnen zonder iets van luxe in te boeten ala Orange, Netflix delen, gas/elec leverancier af en toe veranderen, opzoeken waar nieuwe tv enz. goedkoopste zijn... geregeld in de gaten.

Klik om te vergroten...

Lijkt wel een post van mij, zelfde gedachtengang ;p

Met dat verschil dat wij "het overschot" niet steken in sparen, maar gewoon minder gaan werken. Ik werk deeltijds, mijn echtgenoot wil ander werk en direct 4/5de proberen zoeken.

Ik denk dat veel afhankelijk is van je eigen opvoeding (waarmee ik over niemand zijn opvoeding een oordeel vel natuurlijk!) hoe je als volwassene met geld om gaat.
Ook je verdere verloop in het leven met ingrijpende veranderingen op emotioneel of financieel vlak zijn vaak mijlpalen in je omgang met geld. (vb scheiding, verlies van een belangrijk persoon in je leven, ziekte bij jezelf of een belangrijk iemand voor je,...)

scriptkiddie zei:

Minder dan 2400 euro bruto en 1807 euro netto verdienen als 31-jarige verzekeringsadviseur met 9 jaar werkervaring is weinig. Dit is het loon dat je bv. als uitzendconsulent na 2 jaar verdient, om maar een ander dienstverlenend beroep te noemen.
.

Klik om te vergroten...

Dat is toch algemeen geweten dat zelfstandige verzekeringskantoren niet goed betalen en ook geen geweldige werkuren hebben. Weggaan is de enige optie.

Tefal zei:

Dat is toch algemeen geweten dat zelfstandige verzekeringskantoren niet goed betalen en ook geen geweldige werkuren hebben. Weggaan is de enige optie.

Klik om te vergroten...

Klopt niet, er zijn wel degelijk verzekeringskantoren die "normaal" vergoeden, je moet natuurlijk wel solliciteren en een goed loon onderhandelen. Maar zeggen dat de verzekeringskantoren slecht betalen over het algemeen klopt niet.

Hoeveel is je maandelijkse afbetaling van de lening op je huis? En aan welke rentevoet, duurtijd etc zit je?