Archief - Naar de bank voor een lening

Ik ga volgende week bij mijn bank op gesprek om eens te informeren wat er in de (nabije) toekomst mogelijk is op gebied van een lening. Ze hebben me gevraagd de volgende informatie mee te brengen.

• uw identiteitskaart
• een budgetraming (eigen inbreng/kredietbedrag)
• uw meest recente loonfiches (raming inkomen op gezinsniveau)
• overzicht huidige eigendommen en woningkredieten
• overzicht andere engagementen (afbetalingskredieten, kredietkaarten,
huur, alimentatie …)

De meeste zaken zijn evident, maar moet je echt al met zware argumenten afkomen om je geloofwaardigheid te staven?

Zware argumenten zijn dit toch niet? Dit is gewoon uw situatie bepalen.
Maar don't worry, tegen dat je er effectief voor gaat ga je nog wel een formulier krijgen waar je mag gaan invullen of je rookt, of er erfelijke ziektes in de familie zijn,... zelfs uw allergieën moeten ze weten.

1 goede tip, ga niet enkel naar uw "huis"bank, maar ga eens bij meerdere banken horen.
Ze noemen dat "shoppen" en ze doen erover alsof dat het laagste is, maar het is de enige manier om betere voorwaarden te krijgen.

Ik ga om te beginnen bij mijn huisbank, dan heb ik informatie van waaruit ik kan starten om te vergelijken. Welke banken of kredietinstellingen zijn er trouwens aan te raden, want ik heb zo hier en daar al vernomen dat de grootbanken meestal niet de beste voorwaarden bieden?

De grootbanken zijn wel meer geneigd om betere voorwaarden te geven aan hun 'goede klanten'. Als jij en de helft van uw familie hun spaarcenten bij bank x hebben is de kans groot dat je daar uiteindelijk de beste deal kunt doen, mits onderhandelen. Ik had op die moment de meeste spaarcenten bij bank X staan. Daardoor konden zij zien hoeveel per maand ik spaar en dat ik niet iemand ben die elke maand de laatste cent uitgeef (= risico). Je kan op die moment zeggen, bank Y geeft betere voorwaarden en mijn loon moet ook bij hun gestort worden (is verplicht bij de meesten). Ik zet gewoon al mijn geld over naar bank Y. En mijn broer en zus en ouders gaan hetzelfde doen want de % op die rekeningen is hoger.
En natuurlijk 'shoppen'. Net zoals bij offertes, durven van voorstellen van andere banken gewoon voor hun neus te schuiven. Ze zullen er wel iets vanaf doen. Ge moogt niet het mietje gaan uithangen.

Idd. Begintarief van mij bij KBC (bank van m'n vriendin) was 2.70% (1-1-1 variabel) Zogezegd hun bodemtarief (normaal tarief was 2.90%). Daarna, gewoon door tussen KBC & ING te shoppen, kunnen zakken naar 2.40% (tussenstappen: 2.45 bij ING, 2.43 bij KBC).

Daarnaast ook nog wat zitten afdingen op algemene kosten, schuldsaldoverzekering & woningverzekering.


Je komt héél goed over als je zelf met een budgettering afkomt. Hoeveel geef je uit aan eten, kleren, auto, ... wat zijn je toekomstplannen, ... Maak dat je daarover al een idee hebt, je hoeft niet noodzakelijk alles uitgeschreven te hebben, maar doe wel op z'n minst wat zij verwachten.


Grootbanken bieden niet altijd de beste voorwaarden, maar vaak toch wel. Aan de 2.70% van KBC wou geen enkele kleine bank die ik contacteerde beginnen te onderhandelen (terwijl landbouwkrediet en AXA nochtans vaak goed in de markt liggen op het vlak van hypothecaire leningen).

Bedenk ook wat je wil: wil je kost wat kost op 20 of 25 jaar, of ga je ermee akkoord om 30 jaar af te betalen (besef hoe lang én kostelijk dit is). Ga je voor variabel, semi-variabel of vast? Kijk wat het interessantst is. Gezien de uiterst lage intrestvoeten die je nu kan krijgen, is variabel imho het meest interessante (gezien je maximaal het dubbel van de huidige intrestvoet betaalt)

Ga zeker eens kijken naar de site van "rente op de voet". Uitstekende site om je te informeren.

We zitten thuis allemaal bij KBC met ons spaargeld en hebben er twee leningen afbetaald voor onze huizen, dus we zijn daar wel een goede klant.

Ik ga eerst eens gaan informeren en voor mezelf een budgettering opstellen.

Aantonen dat je kan sparen en een budget kan beheren is idd zeer belangrijk zoals JPV zegt. Zeker voor jouw situatie waar er slechts één ontlener is, zal de bank dit als een pluspunt zien. Ook zal een lage quotiteit belangrijk zijn voor de slaagkans van jouw dossier. Shoppen is prima maar niet enkel focussen op de rentevoet!

Over het tarief: Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index

Kan zeer verhelderend zijn.

Aan de 2.70% van KBC wou geen enkele kleine bank die ik contacteerde beginnen te onderhandelen

Klik om te vergroten...

Mijn recente ervaringen is exact het omgekeerde. Ik zit voor mijn lening prive en vennootschap bij een kleine bank (BKCP), aan voorwaarden bij alle grootbanken niet wilden geven.

De grootbanken zijn wel meer geneigd om betere voorwaarden te geven aan hun 'goede klanten'.

Klik om te vergroten...

Bullshit, ik en de rest van de familie was meer dan 30 jaar klant bij Generale Bank - Fortis -Paribas.
De slechtste voorwaarden ever...

Waar, maar enkel als je bedoelt de klanten met een networth van meer dan paar miljoen EUR

Als jij en de helft van uw familie hun spaarcenten bij bank x hebben is de kans groot dat je daar uiteindelijk de beste deal kunt doen, mits onderhandelen.

Klik om te vergroten...

veel mensen geloven daarin, en tot enkele decennia geleden was dat ongetwijfeld juist onder de kerktoren met mijnheer pastoor, mijnheer doktoor, mijnheer notaris, en mijnheer bankier.

Tegenwoordig draait het om hard cash, en hard facts.
There are suckers born every minute, en ze zijn vooral klant bij de 4 grootbanken.

Allez, gaat ge meer rente krijgen op uw spaarboekje omdat je al 10 jaar klant zijt, ofdat uw ouders klant zijn bij dezelfde kant. Natuurlijk niet. Het is evident dat geen kat dat gelooft, dus waarom de rest wel?