willydrama
Well-known member
Iemand die bewust niks spaart ?
Sparen voor kinderen: hoe pakken jullie het aan?
- Onderwerp starter Timboektoe
- Startdatum
Avondland
Well-known member
Ik zou dat toch behoorlijk hard vinden tenzij je dat simpelweg niet kan om financiële redenen. Een duwtje in de rug is toch een mooi geschenk om aan je kinderen mee te geven. Het leven kent geen startlijn waar iedereen op een gelijke manier kan starten. Er zijn wel voorbeelden van hardwerkende koppels die niets van thuis hebben meegekregen en een kast van een villa neerzetten, maar hard werken levert niet altijd een grote som geld op. Wat je zelf als ouder leert is offervaardigheid en een som geld aan je kind bieden als spaargeld (of "belegd geld") hoort daar in mijn ogen bij.
Maar dat is mijn twee cent. Iedereen doet wat 'ie wil.
Ik weet uit eerste hand wat het is om niets mee te krijgen. Mijn ouders waren niet bepaald welgesteld. Gelukkig spreek ik al gauw over 20 jaar geleden en kon ik toen voor een woonlening nog vlotjes aan 120% lenen. Het zou nu niet waar zijn. Reden te meer dat wij sparen voor onze dochter. Zowel klassieke boekje als belegging(en).
Alles wel op onze eigen naam.
Het geld van de pamperrekening hebben we in een aandelenfonds gestoken. Effectenrekening staat op onze naam.
Maar verder sparen we maandelijks geen vast bedrag op een aparte ‘kind’ rekening. Zoon zal tegen zijn 25 wel een schenking krijgen, maar om dat nu al vast te leggen. Dat doen we niet.
Goh, bewust als in niets op naam voor de kinderen of bewust als in alles zelf opleven en ze hun eigen boontjes laten doppen?
1 sta ik nog achter/is een keuze
2 hell no, mijn kinderen krijgen zoveel mogelijk voorsprong mee als ik ze kan geven. Alles wat ik kan investeren in opleiding/vorming enerzijds en financiële voorsprong anderzijds ga ik zoveel mogelijk doen
Dat betekent niet dat ik er een boterham minder voor ga eten, maar als ik zie hoeveel voordelen ikzelf gekregen heb door een financiële voorsprong (wel wegens overlijden van één van mijn ouders) tov leeftijdsgenoten, da's hallucinant hoe hard dat oploopt. Dus alles wat ik kan meegeven, yes please
Dit helemaal. Ik ben niet overtuigd van iets speciaal op naam te hebben, maar er komt sowieso hulp hoor. Opties genoeg voor uiteindelijk.Goh, bewust als in niets op naam voor de kinderen of bewust als in alles zelf opleven en ze hun eigen boontjes laten doppen?
1 sta ik nog achter/is een keuze
2 hell no, mijn kinderen krijgen zoveel mogelijk voorsprong mee als ik ze kan geven. Alles wat ik kan investeren in opleiding/vorming enerzijds en financiële voorsprong anderzijds ga ik zoveel mogelijk doen
Dat betekent niet dat ik er een boterham minder voor ga eten, maar als ik zie hoeveel voordelen ikzelf gekregen heb door een financiële voorsprong (wel wegens overlijden van één van mijn ouders) tov leeftijdsgenoten, da's hallucinant hoe hard dat oploopt. Dus alles wat ik kan meegeven, yes please
Ik vind het ethisch gewoon niet kunnen om je kind doelbewust het leven te bemoeilijken. Ik bedoel, werken zal ze toch moeten doen.
TitaTovenaar
Well-known member
Hier sparen we. (co ouderschap, maar steken zelfde bedrag per kind in een fonds)
+ Ik doe nog apart voor beide (zal niet veel zijn, maar alles zal meegenomen zijn)
Zelf niets van financiële hulp gekregen van mijn ouders, MAAR mijn vader heeft me uren geholpen aan verbouwingen. Is waarschijnlijk meer waard dan cash.
En dat zal lik voor mijn kinderen (en pluskinderen) ook doen
+ Ik doe nog apart voor beide (zal niet veel zijn, maar alles zal meegenomen zijn)
Zelf niets van financiële hulp gekregen van mijn ouders, MAAR mijn vader heeft me uren geholpen aan verbouwingen. Is waarschijnlijk meer waard dan cash.
En dat zal lik voor mijn kinderen (en pluskinderen) ook doen
willydrama
Well-known member
Dit lijkt idd interessant. Ik heb nog niks vastgelegd en spaar niet maandelijks, er kan later worden afgesplitst.
utolor.
Well-known member
Merci voor de tips! Zal ook eens kijken in dat andere topic. Wij houden ook liever de controle over het geld zeker tot hij ooit een huis wil kopen, maar heb wel wat schrik dat tegen dan de schenkingsregels veranderd zijn en je dus zal moeten betalen om geld te schenken. Niemand heeft een glazen bol natuurlijk, dus we kunnen ons maar baseren op de huidige regels.
Hij hoeft van ons zelfs niets te weten van dat geld tot hij het krijgt. Heb liever dat hij zelf zo goed mogelijk zijn best doet om iets op te bouwen door te gaan werken naast z'n studies etc. en dat hij ons geld niet nodig heeft om een huis te kopen en kan blijven beleggen met het geld dat wij sparen voor hem. Zelf hebben we ook geen hulp meegekregen van thuis om een huis te kopen en het idee dat je alles zelf gedaan hebt voelt toch fijner, dus we hopen dat hij dat ook zal kunnen. Maar worst case kunnen we hem het geld dan wel geven als hij het nodig heeft om een huis te kopen, anders iets erna zodat hij het kan gebruiken om vermogen op te bouwen zodat hij niet tot z'n 90 zal moeten werken.
Hij hoeft van ons zelfs niets te weten van dat geld tot hij het krijgt. Heb liever dat hij zelf zo goed mogelijk zijn best doet om iets op te bouwen door te gaan werken naast z'n studies etc. en dat hij ons geld niet nodig heeft om een huis te kopen en kan blijven beleggen met het geld dat wij sparen voor hem. Zelf hebben we ook geen hulp meegekregen van thuis om een huis te kopen en het idee dat je alles zelf gedaan hebt voelt toch fijner, dus we hopen dat hij dat ook zal kunnen. Maar worst case kunnen we hem het geld dan wel geven als hij het nodig heeft om een huis te kopen, anders iets erna zodat hij het kan gebruiken om vermogen op te bouwen zodat hij niet tot z'n 90 zal moeten werken.
Als ik dat zo lees, waarom dan alle moeite doen om het toch apart te houden?
Uw kind mag er niet mee doen wat hij wil, en hij mag er enkel over beschikken als het echt nodig is.
Spaar apart en steun hem dan met het bedrag dat je zelf bepaalt op het moment dat voor jullie het beste uitkomt.
Ik heb heel dat verhaal van dat sparen voor de kinderen, maar zeker mag hij op zijn 18de er geen beschikking over hebben! Want hij zou het maar eens moeten opbrassen!
Als uw kind niet financieel geletterd is dan zal hij dat ook niet zijn met zijn eigen geld. Zijn eigen verdiende geld zal er ook aan moeten geloven, en iets opbouwen zal ook niet lukken.
Gewoon een tip die ik meegeef.
utolor.
Well-known member
Hij zal normaal wel voldoende financieel geletterd zijn aangezien we beiden bezig zijn met beleggen (en dat wat ons betreft bij de belangrijkste taken van ouders behoort aangezien dat op school niet aangeleerd wordt). Maar er is wel een verschil in motivatie bij een puber om te gaan werken om geld bijeen te krijgen voor een huis als hij weet dat hij een hoop geld van z'n ouders zal krijgen. En het is net in z'n pubertijd dat hij het verschil kan maken om vermogen op te bouwen of niet door compound interest. Ik heb niet zo'n schrik dat hij het geld gaat buiten gooien (hoewel je dat nooit weet met jonge gasten), maar vooral dat zijn motivatie minder zal zijn.
Nineshots
Well-known member
Je kan altijd eens pech hebben met slechte vrienden, of een donkere periode in hun leven.
Niet zomaar van uitgaan dat jouw opvoeding allesbepalend is.
Ik denk dat het aantal mensen die zelf niet met geld kunnen omgaan, of graag op kap van een ander leven, effectief vrij groot is hoor.
Maar als "domme tieners/twintigers" allemaal samen eens wat stommiteiten uithalen kan het best wel dat het net de jouwe is die de spreekwoordelijke bonen fret. Zowat vanaf de kleuterschool ben je niet de enige invloed in het leven van je kind, en zeker eenmaal ze (oudere) tieners zijn heb je niet de grootste invloed.
En dan is er nog "nature", misschien heeft je kind gewoon aanleg voor heel wat minder optimaal gedrag.
Dusja, misschien is de jouwe net die slechte vriend en komt die er wel, terwijl een ander kind in de goot eindigt.
Laatst bewerkt:
Dus je twijfelt aan zijn motivatie? Heeft dat ook niet met opvoeding te maken?
En of uw achternaam zou Huts of Colruyt moeten zijn, maar in alle gevallen zal uw kind toch nog moeten gaan werken?
Zelfs al geef je hem een huis, werken zal er nog altijd bij zijn hoor.
Allez je doet ermee wat je wilt natuurlijk. Maar ik vind het gewoon altijd zo immens vraag wat voor een rare kronkels mensen maken als het sparen voor de kinderen gaat of schenkingen geven.
Steeds zit daar wantrouwen in. Ik stel mij echt de vraag waarom. Veel heb je gewoon zelf in de hand. Zeker dat leegzuigen door foute vrienden, hoe kom je er zelfs op…
Leegzuigen door een partner, dat is veel realistischer. Maar vaak is dat dan nadat je geschonken hebt en uw zoon zijn compounding interesten aan zijn ex mag geven.
Vega
Well-known member
Hoe wij de toekomst een beetje zien voor onze kinderen is dat onze kinderen het geld van hun eigen spaarrekening kunnen gebruiken zoals ze willen. De spaarrekening staat al op hun naam, wij kunnen er ook geen geld afhalen, enkel geld bijgooien. Oudste is 10 jaar, staat nu ongeveer 12K op, jongste is 8 jaar, staat nu ongeveer 10K op.
Tegen dat ze 12 zijn en naar het eerste middelbaar gaan krijgen ze hun eigen zichtrekening met bankkaart en zullen we ze begeleiden in hoe hun centen te gebruiken en natuurlijk steeds een volmacht hebben op de rekening, maar ze wel vrij spel geven. Willen ze van hun spaarcenten (tegen dan allicht ongeveer 15.000 EUR) één of andere zotte uitgave doen zullen we ze de gevolgen daarvan laten weten maar beslissen ze uiteindelijk zelf. Is hun geld op tegen dat ze 18 jaar zijn, dan is dat pech maar hun keuze geweest. We gaan ze ook heel duidelijk maken dat hoe ze met centen omgaan zal bepalen hoe we ze op latere leeftijd toevertrouwen met nog meer centen. Cru gezegd tegen dat ze afstuderen vermoed ik dat we per kind ergens een appartement kunnen schenken, zijn ze eerder van het type dat hun centen opdoet van zodra ze zakgeld krijgen, gaan we dit wel niet doen.
De reden dat we hier voor allicht sommige mensen zo waanzinnig mee aan de slag gaan is omdat we al sinds het eerste leerjaar beetje bij beetje omgaan met geld aanleren, van af en toe eens uitleggen wat voor een rekening wij moeten betalen, waarvoor dat dient en wat de verhouding is met ons inkomen dat we ervoor moeten opzij houden, tot in Roblox uitleggen hoeveel Robux nu eigenlijk kost in verhouding met bijvoorbeeld aankopen in de supermarkt (superhandig dat er Robux kaarten in de supermarkt te koop zijn van 10 EUR - 20 EUR - 50 EUR, zo kan je direct laten weten hoeveel appels of zakjes chips je kan kopen voor X robux).
Ik denk dat daar nl. de financiële geletterdheid al start. Laat je je kinderen van jongs af aan volledig afzijdig en zeg je op 18j "je ziet mij er wel verstandig genoeg uit, hier is ne pot met geld", dan ga je inderdaad denk ik ongelukken zien gebeuren.
Tegen dat ze 12 zijn en naar het eerste middelbaar gaan krijgen ze hun eigen zichtrekening met bankkaart en zullen we ze begeleiden in hoe hun centen te gebruiken en natuurlijk steeds een volmacht hebben op de rekening, maar ze wel vrij spel geven. Willen ze van hun spaarcenten (tegen dan allicht ongeveer 15.000 EUR) één of andere zotte uitgave doen zullen we ze de gevolgen daarvan laten weten maar beslissen ze uiteindelijk zelf. Is hun geld op tegen dat ze 18 jaar zijn, dan is dat pech maar hun keuze geweest. We gaan ze ook heel duidelijk maken dat hoe ze met centen omgaan zal bepalen hoe we ze op latere leeftijd toevertrouwen met nog meer centen. Cru gezegd tegen dat ze afstuderen vermoed ik dat we per kind ergens een appartement kunnen schenken, zijn ze eerder van het type dat hun centen opdoet van zodra ze zakgeld krijgen, gaan we dit wel niet doen.
De reden dat we hier voor allicht sommige mensen zo waanzinnig mee aan de slag gaan is omdat we al sinds het eerste leerjaar beetje bij beetje omgaan met geld aanleren, van af en toe eens uitleggen wat voor een rekening wij moeten betalen, waarvoor dat dient en wat de verhouding is met ons inkomen dat we ervoor moeten opzij houden, tot in Roblox uitleggen hoeveel Robux nu eigenlijk kost in verhouding met bijvoorbeeld aankopen in de supermarkt (superhandig dat er Robux kaarten in de supermarkt te koop zijn van 10 EUR - 20 EUR - 50 EUR, zo kan je direct laten weten hoeveel appels of zakjes chips je kan kopen voor X robux).
Ik denk dat daar nl. de financiële geletterdheid al start. Laat je je kinderen van jongs af aan volledig afzijdig en zeg je op 18j "je ziet mij er wel verstandig genoeg uit, hier is ne pot met geld", dan ga je inderdaad denk ik ongelukken zien gebeuren.
Wij sparen zelfstandig en niet op hun naam. Zij zullen een boost krijgen wanneer dat nodig is in het leven, bij bv. een huis kopen. Voor al de rest zullen mijn kinderen het moeten doen met zakgeld en zelf gaan werken om centjes te verdienen zolang ze studeren. Zo heb ik het zelf ook altijd moeten doen en heb daar goed mijn boontjes met leren doppen.
Vega
Well-known member
Ahja, was ik vergeten te vermelden, zoals ik het beschreef hebben mijn ouders ook met mij gedaan en dat is ook goed gelukt. Om maar te zeggen dat er allicht niet 1 "juiste" methode zal zijn
cege
Well-known member
As usual: fiscale optimalisatie moet secundair zijn aan het doel. Je geld nu al weggeven of blokkeren op naam van kinderen tot ze meerderjarig zijn omdat er later mogelijks eventueel een schenkingtax is (die er nu in principe ook al is...), is veel risico en miserie voor weinig benefit. Het is niet dat ze schenken bij leven aan je eigen kinderen plots 20% gaan taxen. Genoeg opties om ze bij leven vanaf hun 18 elke maand een beetje te geven als dat je bezorgdheid is. Stort ze elk elke maand 500 euro en je bent op 10y ook van 100k af. Betaal ze af en toe een auto of een frigo of whatever en je geld vliegt de deur uit.
We spreken hier niet over miljoenen die moeten van eigenaar veranderen, he.
Steakfriet
Active member
Wij sparen maandelijks voor de kinderen. Beleggen doen we enkel met ons eigen geld momenteel al kan dat ooit veranderen. Dit spaargeld mag vrijkomen op 18jaar maar proberen op voorhand zo veel mogelijk financieel te kneden. Langs de andere kant wat is verantwoord? Ik zou het leuker vinden dat ze pakweg een rondreis maken met dat geld met herinneringen voor het leven dan dat ze er een duitse auto mee kopen om cool te wezen voor de vrienden. Vanaf ze werken zou ik ook graag hebben dat ze altijd een deel slim beleggen, iets waar ik veel te laat mee ben gestart.
Het geld gaat natuurlijk ook minder waard worden maar het zal nog wel iets zijn. Men dochter is 6 en zit toch al aan 5 cijfers door maandelijks sparen + variabele stortingen.
Ook zou ik graag hebben dat mijn ouders mij beter hadden geleerd met geld om te gaan. Elke maand sinds pakweg men 18 een paar honderd euro in een simpele ETF had me op men 30 al een serieuze financiele voorsprong gegeven, soms zit het in de kleine dingen.
Zelf lang in een consumptiepatroon van jewelste geleefd, elke euro op jonge leeftijd verdienen mocht uitgegeven worden. Ik ga men kinderen toch proberen beter te begeleiden al blijft het hun keuze wat ze later met geld gaan doen. Feit is hoe sneller je investeert des te sneller het oploopt natuurlijk.
Zelf zal ik ze wel ondersteunen bij aankoop woning als het financieel kan op dat moment.
Het geld gaat natuurlijk ook minder waard worden maar het zal nog wel iets zijn. Men dochter is 6 en zit toch al aan 5 cijfers door maandelijks sparen + variabele stortingen.
Ook zou ik graag hebben dat mijn ouders mij beter hadden geleerd met geld om te gaan. Elke maand sinds pakweg men 18 een paar honderd euro in een simpele ETF had me op men 30 al een serieuze financiele voorsprong gegeven, soms zit het in de kleine dingen.
Zelf lang in een consumptiepatroon van jewelste geleefd, elke euro op jonge leeftijd verdienen mocht uitgegeven worden. Ik ga men kinderen toch proberen beter te begeleiden al blijft het hun keuze wat ze later met geld gaan doen. Feit is hoe sneller je investeert des te sneller het oploopt natuurlijk.
Zelf zal ik ze wel ondersteunen bij aankoop woning als het financieel kan op dat moment.
