Archief - Appartement kopen en verhuren

fluffster71 zei:

Stel dat je genoeg spaargeld hebt om 1 appartement te kopen, is het dan interessant om te lenen voor je eigen appartement en met je spaargeld een 2de te kopen om te verhuren? Kan je dan je lening nog inbrengen? Aangezien die lening op het appartement slaat dat je zelf bewoont.

Klik om te vergroten...

Ja het kan, maar dan moet je eerst zelf het 1ste betrekken. Je voldoet dan aan de voorwaarden voor de aftek. Daarna kan je er dan nog 1 bijkopen van je spaargeld.

Om te kijken of de aankoop verstandig is, moet je uw totale jaarhuur vermenigvuldigen met 15 (max. of 18) voor een bestaand appartement. Voor een nieuw appartement 20 of (max 25). Als deze som niet gelijk is aan de totale aankoopprijs van je appartement, dan heb je zoiezo een slechte investering.

Bovendien, moet je met de te ontvangen huur, ongeveer de lening kunnen afbetalen, uw winst is dan na 20 jaar (bij een lening van 20 jaar) de waarde van het appartement...

Ik zou 1 kopen om zelf te wonen en 1 om te verhuren. Lening zou ongeveer 35.000 Euro zijn, op 10 jaar afbetalen.

Ik heb enkele appartementen op het oog, maar ze zijn allen reeds verhuurd. Wat is dan de beste oplossing? Als ik 2 appartementen die verhuurd zijn nu aankoop, en 1 huurder zijn opzeg geef (6 maand, dacht ik?), kan ik dan nog mijn lening inbrengen?

Met dit soort vragen zou je eigenlijk bij de makelaar moeten terecht kunnen, maar die kunnen enkel maar verkopen. Sommigen doen zelfs de moeite niet om een antwoord op te zoeken. Maar hun commissie van 5% steken ze wel op zak...

Denk dat de meeste best is bij hun bank langs gaan. Die gaan u perfect kunnen informeren wat je kan en niet kan.

Je hebt 2 potten op je belastingsbrief die je mag vullen voor aftrek
1) pensioensparen = max 870
2) lt sparen of een woninglening = max 2080
Is het uw enige eigen woning dan is dit max 2770 per persoon (eerste 10j)

Dus of je nu erin gaat wonen of niet, je kan het altijd van de belastingen aftrekken. Als je erin woont 690€ meer. Per kind verhoogt da bedrag met 70€.

Ipv van een huis te kopen kan je ook die pot vullen met een speciaal spaarplan. Sommige banken bieden zon formules aan die je later kan omzetten naar ssv als je een huis koopt of bouwt.

Op jonge leeftijd een woning kopen, zou ik enkel doen als je er zelf gaat in wonen. Je hebt dan dikwijls klein beschrijf (5% schrijfkost). Je moet er dan wel een paar jaar in blijven wonen.

Ga je het verhuren, dan is het 10% schrijfkosten.

Een eigendom hebben kost ook geld, kadastraal inkomen, slijtage. Als je het dan een paar jaar gaat verhuren, die huurder zal dat wsl compleet afleven en geen rotte eurocent erin investeren. Je mag al blij zijn als hij elke maand de huur betaald. Want zo ken ik ook veel eigenaars.

Dus ga langs bij je bank en vraag om het maximum aan fiscaal sparen te doen. Nog paar jaar wachten en koop dan uw eigen stek.

EddyDeTroll zei:

Je hebt 2 potten op je belastingsbrief die je mag vullen voor aftrek
1) pensioensparen = max 870
2) lt sparen of een woninglening = max 2080
Is het uw enige eigen woning dan is dit max 2770 per persoon (eerste 10j)

Dus of je nu erin gaat wonen of niet, je kan het altijd van de belastingen aftrekken. Als je erin woont 690€ meer. Per kind verhoogt da bedrag met 70€.

Klik om te vergroten...

Ik ben gisteren langsgeweest bij de bank en dat was exact wat ze me wisten te vertellen.

Ik twijfel wat ik zou doen. Ik zit met een pak geld op mijn spaarboekje en ik heb het niet direct nodig. Als ik een huis koop voor mezelf heb ik nog een pak over. Ik heb wel een deel op de beurs staan, maar kan ook niet met mijn volledige kapitaal naar de beurs trekken. De beurs volgen is nu al bijna een fulltime bezigheid. Een huis verhuren zou een extra passief inkomen zijn, maar zoals je zegt is het rendement laag en kunnen de kosten oplopen... Eigenlijk zou ik er beter mee naar de beurs trekken. Maar ik houd me aan strikte regels (max een bepaald bedrag per aandeel en ongeveer 1/4de daarvan per derivaat) en zondig daar liever niet aan want als het dan fout loopt...

Als je twijfelt tussen je geld op de beurs zetten en een huis kopen (en je bent jong en hebt geen andere grote reserves), zal iedere serieuze econoom zeggen dat je nog veilig moet spelen en investeren in immobiliën.

Tenzij je toch zo zeker bent dat je binnen enkele jaren een grote erfenis zal krijgen ofzo.

De opties zijn:

1)Een huis kopen zonder lening en de overschot van mijn geld in de beurs steken.
2)Een huis kopen met een lening die ik inbreng en de overschot + wat ik overheb door te lenen in de beurs steken.
3)Een huis kopen met een lening die ik inbreng en de overschot + wat ik overheb door te lenen in een 2de woning steken.

Een lening zou niet slecht zijn, want ik zou maar een klein bedrag lenen. Om het te kunnen inbrengen moet ik minstens 10 jaar nemen. En ik kan maximum 2700 Euro inbrengen. Vb: Voor 35.000 Euro zou ik maandelijks ongeveer 345 Euro moeten afbetalen. Dat is in totaal 41.500 Euro terugbetalen. Op die 10 jaar zou ik ongeveer 11.000 Euro aan belastingen terug trekken. Dus ik zou eigenlijk al een dikke 4.000 Euro profijt doen aan die lening. Die 35.000 brengt me intussen wel een mooie intrest op gedurende 10 jaar. Op een termijnrekening brengt die 35.000 Euro ongeveer 9.000 Euro op aan intrest op 10 jaar. De lening zou me dus zo'n 13.000 Euro opbrengen.

'k Heb dit snel uit het hoofd berekend, dus schiet me niet af als ik er 1.000 Euro naast zit...

Je mag natuurlijk niet de schrijfkosten vergeten van die lening, de schuldsaldoverzekering en dergelijke zaken. Maar je zal idd normaal gezien een mooi voordeel doen.

Met alle respect (je doet natuurlijk graag maximaal voordeel), maar je bewijst eigenlijk dat sommige maatregelen, weliswaar goed bedoeld, 'mis'bruikt kunnen worden door mensen die het eigenlijk niet nodig hebben. Jij doet enkel een lening voor fiscale optimalisatie, niet omdat je het effectief nodig hebt om een huis te kunnen kopen.

Dude87 zei:

volgens dak gehoord hebt moogt ge uw huis/appartement maar gaan verhuren na 5 jaar als ge leent van de bank...

Klik om te vergroten...

idd, ik heb indertijd een appartement gekocht en ik mocht het de eerste 3 jaar niet verhuren, dat hebben ze mij toch duidelijk gezegd dat dat niet mag

dat zal dan waarschijnlijk omwille van het voordeel van klein beschrijf zijn...

JPV zei:

Met alle respect (je doet natuurlijk graag maximaal voordeel), maar je bewijst eigenlijk dat sommige maatregelen, weliswaar goed bedoeld, 'mis'bruikt kunnen worden door mensen die het eigenlijk niet nodig hebben. Jij doet enkel een lening voor fiscale optimalisatie, niet omdat je het effectief nodig hebt om een huis te kunnen kopen.

Klik om te vergroten...

Maximaal voordeel is my middle name

Pas wel op als je een "goedkoop" huis koopt je registratievoordeeltarief krijgt, daarvoor moet je dan wel er 2 jaar in wonen.

fluffster71 zei:

Ik ben gisteren langsgeweest bij de bank en dat was exact wat ze me wisten te vertellen.

Ik twijfel wat ik zou doen. Ik zit met een pak geld op mijn spaarboekje en ik heb het niet direct nodig. Als ik een huis koop voor mezelf heb ik nog een pak over. Ik heb wel een deel op de beurs staan, maar kan ook niet met mijn volledige kapitaal naar de beurs trekken. De beurs volgen is nu al bijna een fulltime bezigheid. Een huis verhuren zou een extra passief inkomen zijn, maar zoals je zegt is het rendement laag en kunnen de kosten oplopen... Eigenlijk zou ik er beter mee naar de beurs trekken. Maar ik houd me aan strikte regels (max een bepaald bedrag per aandeel en ongeveer 1/4de daarvan per derivaat) en zondig daar liever niet aan want als het dan fout loopt...

Klik om te vergroten...

Ik werk in een bankkantoor, je zou een gedroomde klant zijn
Beleggen is mijn hobby, dus ik help je graag.
In uw situatie :
uw fiscaal sparen volledig benutten.
Dan hebde uw kapitaal op de beurs.
Ge hebt dan nog iets op de spaarrekening...
Kunde bv in een financiële verzekering steken (tak21) als je op veilig wil spelen. tussen de 3 en 4% netto.Dan hebde kapitaals en rendementsgarantie

Ge kunt ook beleggen in vastgoed (certificaten, aandelen (immobel is aan aanrader)

Ga je nog lang thuis blijven wonen? Als je de mogelijkheden hebt om iets voor jezelf te kopen? Waarom niet doen dan.

Wat je ook kan doen als je wat geld achter de hand hebt.
Ken zon kerel en die steekt em vol schulden, heeft meerdere woningen die hij verhuurd. Per huis moet hij bovenop het huurbedrag een kleine som opleggen.
Kleine huisjes die hij renoveert. Heeft een hoop schulden, maar wel al 8 huizen. Uw spaargeld kan dan als buffer dienen.

Ge zit in een luxe situatie en de mogelijkheden zijn eindeloos.

EddyDeTroll zei:

Ik werk in een bankkantoor, Beleggen is mijn hobby

Klik om te vergroten...

Dat hoor ik graag. De meeste bankbedienden zijn gewoon verkopers, maar beleggen zelf niet. Net zoals de meeste makelaars verkopers zijn, maar zelf geen vastgoed hebben naast hun eigen woning. Ik doe liever zaken met mensen die zelf ook gepassioneerd zijn door wat ze verkopen.

Morgen zit er trouwens een artikel over beleggen in vastgoed bij De Tijd.