RoopX zei:
Dus het veiligste als alleenstaande is een vaste lening voor de hele periode? Of net zoals jij hebt voor 15j vast en dan om de 5j herzienbaar?
Een lening met vaste rentevoet is inderdaad het allerveiligste, maar helaas ook de duurste optie. Bekijk bv. eens die website van immotheker, dan zult ge zien dat ge op 30 jaar vast minder geld kunt lenen dan 30 jaar variabel.
Voordelige situatie: gij neemt een lening aan pakweg 4% en de rente stijgt naar 6% dan hoeft ge niks bij te betalen. Het omgekeerde is ook waar: gij neemt een lening aan 4% en de rente daalt naar 3%, dan betaalt ge iets teveel.
Op
deze website kunt ge een voorbeeld bekijken van een aflossingstabel met vaste rentevoet. Hier ziet ge dat de verhouding kapitaal/rente langzaam veranderd van veel rente naar veel kapitaal. Het is uiteindelijk het rentedeel dat de kost en het risico van uw lening gaat bepalen.
Bij mijn eigen lening heb ik na 15 jaar een punt waarbij ik meer kapitaal betaal dan rente. Daardoor kan ik schommelingen beter opvangen. Daarnaast hoop ik ook dat mijn loon gestegen is tegen dan, dan is het relatieve gewicht van de lening op mijn maandelijkse lasten sowieso kleiner dan nu het geval is.
Ik ben geen expert in leningen en ieders situatie zal anders zijn, praat gewoon eens met een paar bankiers en laat ze voor u een aflossingstabel opstellen met verschillende scenario's:
- jaarlijks herzienbaar
- x jaarlijks herzienbaar
- semi vast
- vast
Misschien dat 5 jaarlijks herzienbaar haalbaar is voor alleenstaanden, maar dat moet ge eens bekijken en zelf incalculeren. Wat ik ook niet aanraad is een lening op 40 jaar, die lijken op eerste zicht heel goedkoop maar er zit belangrijke nadelen aan:
- op termijn veel duurder
- na 30 jaar moet ge een nieuwe akte laten opstellen bij de notaris
- ik weet niet hoe oud ge zijt natuurlijk, maar met een termijn op 40 jaar is de kans groot dat ge tot na uw pensioen aan 't betalen zijt.
*edit* op die website met aflossingstabel staat het mooi uitgelegd in feite:
Hypotheken vergelijken
Hoe vergelijk je de verschillende soorten hypotheken of hypothecaire leningen? Kies je voor een vaste maandelijke aflossing voor le hypotheek, of voor een variabele maandelijkse afbetaling van je hypotheek of leniing? De keuze voor het soort afbetaling van je hypotheek hangt af van jouw profiel: kies je liever voor zekerheid, dan neem je een hypotheek met vaste maandelijkse aflossing. Met deze afbetalingsformule kom je nooit voor verrassingen te staan. Met een hypothecaire lening met vaste maandelijkse aflossing, zal je afbetaling nooit stijgen indien de rente stijgt doorheen de looptijd van je hypotheek. Het nadeel van de hypotheek met vaste maandelijkse aflossing is natuurlijk dat je afbetaling niet zal dalen, indien de rente daalt. Bij een hypotheek een vast aflossingsbedrag ligt de rente iets hoger dan voor leningen vet een variabele rentevoet.
Een hypotheek met variabele rente?
Bij een hypotheek of lening met variabele rente, wordt de rente jaarlijks, om de drie jaar, of om de vijf jaar herzien. Dit wil zeggen dat bij een renteherziening, je te betalen interest zal stijgen of dalen, indien de rentevoet gestegen of gedaald is. Bij een daling zal je maandelijks af te betalen bedrag dus kleiner worden, maar indien de rente stijgt, zal je plots ook meer moeten afdragen per maand! Meestal is de stijging of daling begrensd per aanpassing. Indien je kiest voor een hypotheek met variabele rente, kies dan een contract waarbij de rentestijging per aanpassing beperkt is (bijvoorbeeld maximaal 1%) Zo blijft een aanpassing bij een eventuele renestijging toch beperkt.
