Archief - Ouderlijk huis verlaten

Stimpy zei:

Da's nu geen klein detail hé.

Pff als ik 20K had toen ik afstudeerde dan zou ik nu 20k meer hebben
damn dan zou ik een mooi bedrag hebben
Ik nu maar sparen als zot maar eigelijk kunt ge nog niks kopen
kdenk als alleenstaande dat ge toch al richting 100K moogt sparen voor ge een huiske kunt kopen
tenzij ge content zijt met een appartementje maar daar ben ik in mijn geval niks mee.

Klik om te vergroten...

Huis van 175k (rijhuis met tuin, aan spoorweg, Brugge/Sint-Michiels) gekocht met 40k spaargeld, als alleenstaande. Ik dacht hetzelfde als jij hoor, tot een vriendin me overtuigde om toch eens een aantal banken af te lopen om te horen wat ik kon lenen.

Stimpy zei:

Ik heb sowieso minstens een halfopen bebouwing nodig met in den tuin een grote garage of loods/stal achtig iets want ik moet mijn materiaal kwijt kunnen.
Dus dan zit je al direct duurder dan een rijhuis of appartement

Klik om te vergroten...

Materiaal van uw job/bijberoep of materiaal als in privé/hobby spullen?
Als het materiaal is van een job dan kan je in mijn ogen niet echt gaan vergelijken met mensen die gewoon een privéwoonst zoeken. Ik heb nu ook geen plaats om mijn moto te zetten, daar moet ik ook een oplossing voor vinden, maar dit heeft mij niet tegengehouden in de aankoop van mijn woonst.

cura zei:

Huis van 175k (rijhuis met tuin, aan spoorweg, Brugge/Sint-Michiels) gekocht met 40k spaargeld, als alleenstaande. Ik dacht hetzelfde als jij hoor, tot een vriendin me overtuigde om toch eens een aantal banken af te lopen om te horen wat ik kon lenen.

Klik om te vergroten...

Lijkt me altijd een goede investering, nu de nodige opknapwerken uitvoeren en je verkoopt het later voor heel wat meer. Heb je geen geluidsoverlast van de spoorweg? Je hebt dus 40.000 uit eigen zak betaald en 135.000 kunnen lenen als alleenstaande. Dat is toch een ferm bedrag, niet? Hoeveel betaal je dan maandelijks af? Srr voor nieuwschierigheid maar ben zelf ook aan het uitkijken hoeveel en tegen welke afbetaalbedrag/termijn ik best kan lenen.


Een huis van €175.000 zal wel klein beschrijf zijn zeker? Hoeveel moet je daar gemiddeld voor neertellen?

Ik wil eerst 2-3 jaar werken voor ik alleen ga wonen, dak 75% van mijn loon kan sparen

Mickelangelo zei:

Lijkt me altijd een goede investering, nu de nodige opknapwerken uitvoeren en je verkoopt het later voor heel wat meer. Heb je geen geluidsoverlast van de spoorweg? Je hebt dus 40.000 uit eigen zak betaald en 135.000 kunnen lenen als alleenstaande. Dat is toch een ferm bedrag, niet? Hoeveel betaal je dan maandelijks af? Srr voor nieuwschierigheid maar ben zelf ook aan het uitkijken hoeveel en tegen welke afbetaalbedrag/termijn ik best kan lenen.

Klik om te vergroten...

Is wel wat meer dan €135.000 lenen he, uw natariskosten, registratiekosten, dossierkosten bij bank, ssv, ... moet er allemaal nog bij.
Ik ga gokken op een lening van €150k op 30j, indien vaste rente zal dit een afbetaling zijn van iets meer dan €700.

Mickelangelo zei:

Een huis van €175.000 zal wel klein beschrijf zijn zeker? Hoeveel moet je daar gemiddeld voor neertellen?

Klik om te vergroten...

ff snelle rekening:
huis: €175.000
registratierecht: €8750 (in de veronderstelling van klein beschrijf, dat is gebasseerd op KI, kan zijn dat bv een appartementje van €150.000 wel groot beschrijf is gezien de ligging...)
Ereloon notaris: ~€2000
dossierkosten notaris: ~€250
---
€186.000

dan, voor hypothecaire lening moet ge ook nog registratierechten betalen, hypotheekrecht, ereloon, dossierkosten notaris, dossierkosten bank, schuldsaldoverzekering.

Mickelangelo zei:

Lijkt me altijd een goede investering, nu de nodige opknapwerken uitvoeren en je verkoopt het later voor heel wat meer. Heb je geen geluidsoverlast van de spoorweg? Je hebt dus 40.000 uit eigen zak betaald en 135.000 kunnen lenen als alleenstaande. Dat is toch een ferm bedrag, niet? Hoeveel betaal je dan maandelijks af? Srr voor nieuwschierigheid maar ben zelf ook aan het uitkijken hoeveel en tegen welke afbetaalbedrag/termijn ik best kan lenen.


Een huis van €175.000 zal wel klein beschrijf zijn zeker? Hoeveel moet je daar gemiddeld voor neertellen?

Klik om te vergroten...

Ik vraag me hetzelfde af
huis van 175K + notariskosten (9K ofzo klein beschrijf? dno hoeveel procent da was. 4 zeker? ) dus pakt een 185K all-in
dan moet ge al een serieuze lening aangaan.. Ik zou niet veel meer als 110K willen lenen om nog wat te kunnen leven ook.
En materiaal is van bijberoep ja. Hoewel dat ook mijn hobby is

hier huis van 220k gekocht, waarvan 120k uit eigen zak (deels zelf, deels sponsoring)

Werk nu 5-6j en woon sinds mijn 18 alleen, altijd gehuurd maar in een studio van 30m om zoveel mogelijk te kunnen sparen zonder mijn zelfstandigheid te verliezen. Je kan goed sparen als je huurt imo, de meesten willen gewoon te veel denk ik. Groot huren + auto + tv + breedband internet + dagelijks uit eten + ... tja, dan kan je inderdaad weinig sparen...

Mickelangelo zei:

Lijkt me altijd een goede investering, nu de nodige opknapwerken uitvoeren en je verkoopt het later voor heel wat meer. Heb je geen geluidsoverlast van de spoorweg? Je hebt dus 40.000 uit eigen zak betaald en 135.000 kunnen lenen als alleenstaande. Dat is toch een ferm bedrag, niet? Hoeveel betaal je dan maandelijks af? Srr voor nieuwschierigheid maar ben zelf ook aan het uitkijken hoeveel en tegen welke afbetaalbedrag/termijn ik best kan lenen.


Een huis van €175.000 zal wel klein beschrijf zijn zeker? Hoeveel moet je daar gemiddeld voor neertellen?

Klik om te vergroten...

the_fox zei:

Is wel wat meer dan €135.000 lenen he, uw natariskosten, registratiekosten, dossierkosten bij bank, ssv, ... moet er allemaal nog bij.
Ik ga gokken op een lening van €150k op 30j, indien vaste rente zal dit een afbetaling zijn van iets meer dan €700.

ff snelle rekening:
huis: €175.000
registratierecht: €8750 (in de veronderstelling van klein beschrijf, dat is gebasseerd op KI, kan zijn dat bv een appartementje van €150.000 wel groot beschrijf is gezien de ligging...)
Ereloon notaris: ~€2000
dossierkosten notaris: ~€250
---
€186.000

dan, voor hypothecaire lening moet ge ook nog registratierechten betalen, hypotheekrecht, ereloon, dossierkosten notaris, dossierkosten bank, schuldsaldoverzekering.

Klik om te vergroten...

Zit er niet ver van. Is inderdaad klein beschrijf met een lening van 150.000, maar op 25 jaar. Aan vaste rente 4.10% dus 793€/maand. Maandelijks nog zo'n 1000€ over om van te leven. Kredietkosten en notariskosten kwamen ongeveer op 13.000€. Enige opoffering die ik moeten maken heb is een auto, die met de nafteprijzen van deze tijd toch voor iedereen die geen lange afstanden doet voor het werk of zo onverantwoord is vind ik.

ps. Geen last van spoorweg nee. Enkel als ik 's avonds in m'n tuin zit te babbelen met maten ofzo.
pps. Belangrijkste opknapwerken zijn al gebeurd en vielen wel mee qua kosten. Vooral verf was duur, alles zelf gedaan (electriciteit verlegd, gyproc in living, etc).

793/mnd afleggen is toch ook niet niks
da's toch net iets te hoog voor mij. Allé wel haalbaar maar toch nipt denk ik als je eens iets voor hebt van onverwachte kost of werkloos ofzo.

Met variabele lening is dat wel lager, tegen dat het meer wordt verdien je meer. Maar ik wilde niet variabel lenen wetende dat rentes sowieso zullen stijgen en ik op het einde meer zou betaald hebben dan bij vast.
Onverwachte kost is gedekt met spaarrekening, werkloos.. tja.. kan altijd gebeuren en ik vermoed dat dat bij elke lening een probleem zou zijn. De eerste 3 maanden werkloosheid heb ik wel verzekering gewaarborgd wonen, in de IT zou ik na 3 maand wel al een nieuwe job moeten hebben.

JPV zei:

dat is idd ook al veel. Je mag niet vergeten dat hier (relatief gezien) de "hogere klasse" op het forum zit. Ik denk dat weinig kinderen 23k op hun spaarrekening staan hebben als ze afgestudeerd zijn.

En als ze dat hebben, zal in 90% van de gevallen dat niet door zelf te werken komen, maar door werken én mooie cadeautjes van de ouders/grootouders.

Klik om te vergroten...

Toen ik afstudeerde (enkel middelbaar gedaan) had ik ongeveer 400 euro (verkeerde keuze gemaakt het jaar er voor en (te) veel geld uitgegeven, ah ja...

Er zijn er genoeg die geen geld hebben als ze afstuderen..

cura zei:

Met variabele lening is dat wel lager, tegen dat het meer wordt verdien je meer. Maar ik wilde niet variabel lenen wetende dat rentes sowieso zullen stijgen en ik op het einde meer zou betaald hebben dan bij vast.

Klik om te vergroten...

Dat is een persoonlijke keuze maar hangt ook af van de termijn. Het was bij AXA mogelijk om op 15j een 5/5/5 +2%/-2% te krijgen die maar iets van een 0.7% extra op de totale afbetaling was bij worst-case scenario. En niemand kan de fluctuatie van leningen voorspellen op 1j, laat staan op 5j. Maar dit is iets dat iedereen voor zich moet uitmaken.

Muscleduck zei:

Toen ik afstudeerde (enkel middelbaar gedaan) had ik ongeveer 400 euro (verkeerde keuze gemaakt het jaar er voor en (te) veel geld uitgegeven, ah ja...

Klik om te vergroten...

Hmm, was jij niet de persoon die tijdens zijn studies 5j in de horeca weekendwerk gedaan had (wat al raar lijkt als je enkel middelbaar gedaan hebt)?

Maar dan nog, dat zijn ook persoonlijke keuzes. Ik kan perfect begrijpen dat je op jongere leeftijd beslist om je geld op te doen aan zaken die op dat ogenblik belangrijk zijn. Maar dan moet je toch ook beseffen dat er anderen zijn die hun prioriteiten elders leggen, en dan na hun studies (in geval van hoger onderwijs dus ettelijke jaren later) wel een spaarpotje hebben als ze beginnen werken.

En als ik 1 belangrijke tip mag geven aan iedereen: staar je niet blind op bedragen die anderen al gespaard hebben, of hoeveel zij voor een woning geven. Dit is allemaal persoonlijk, je moet voor jezelf uitmaken of het al dan niet haalbaar is. Maak vooraf al eens een schatting van hoeveel inkomen je hebt op jaarbasis (dus incl eventuele bonussen/vakantiegeld/eindejaarspremie) alsook een schatting van je kosten (hiervoor zijn er al verschillende andere threads op het forum, ik denk in de sectie "werk & studie"). Eens je weet hoeveel je maximum jaarlijks of maandelijks (ik heb het beide bekeken sinds er een aantal kosten zijn die maandelijks komen en een aantal kosten zijn die jaarlijks komen) kan spenderen aan een lening of huur.

Ja dat was ik. Ben blijven plakken ook, vandaar 5 jaar Ik begrijp goed dat er genoeg zijn die niks op doen, maar bedragen als 38k enz, daar verschiet ik toch enorm van. Voor ik mijn geld op deed stond er ook maar +/-4k op mijn rekening hoor.

Je kent de situatie niet of zelfs de correctheid ervan, het is nog altijd een publiekelijk forum.
Maar je hebt mensen die zich tijdens hun studies op kansspelen (zoals poker) storten en hier een mooie bijverdienste hebben (je hebt er ook die met schulden beginnen na hun studies hierdoor). Of een erfenis, het is perfect mogelijk om een (kleine) som te erven van grootouders die beslissen dit over te maken aan de kleinkinderen. Op zich juich ik zo'n beslissingen enkel toe, indien de kinderen het niet nodig hebben zullen de kleinkinderen het hoogstwaarschijnlijk beter kunnen besteden. Ik weet dat ik dit later ook zou doen als ik in een soortgelijke situatie kom. Of je hebt mensen die al 8j+ weekendwerk doen (vanaf 16 tot afstuderen hoger). Of ...

Elke situatie is anders, daarom ook de tip die ik op het einde van mijn vorige post gaf

Dozzeh zei:

Er zijn er genoeg die geen geld hebben als ze afstuderen..

Klik om te vergroten...

ik had niks, nu een jaartje aant werken en 18k kunnen sparen! (woon thuis uiteraard) ben nu 22, ik hoop tot mn 26 thuis te blijven en zo een 60a70k te kunnen sparen.. al zal dat moeilijk zijn . tegen dan heeft mn vriendin ook wat gespaard en mits duwtje in de rug van ouders mss iet kopen

toen ik 16 was, droomde ik ervan om op mijn 18e alleen te gaan wonen. Uiteindelijk is het mijn 21e geworden. Geen spijt van gehad

Ben net 25j geworden en kben net afgestudeerd. (nooit blijven zitten maar wel veel richtingen gestudeerd). Kben momenteel werkloos maar daar zal hopelijk snel verandering in komen.

Alsek het zo lees hier hebk met 36k beduidend minder dan de gemiddelde 25-jarige . Da zal toch zeker 2 jaarkes thuiswonen worden en sparen... Pfff dat wilt ook wel zeggen 0% privacy, 0% kans om een lief te vinden... En dat na 4j op kot en 3j op studio gezeten te hebben: FML.

Ik ga waarschijnlijk nooit van mijn leven een huis als dat van mijn ouders kunnen betalen. Deze thread maakt mij echt slecht, meh .

Lol, 36K zonder nog maar gewerkt te hebben en je slecht voelen...

Ik ben ook 25, net afgestudeerd en sinds enkele maanden aan het huren. Toen had ik 9K en nu is dat ondertussen een pak minder (inboedel gekocht, vaste kosten, ...).

In mijn studentenjaren heb ik altijd gewerkt (vakanties + weekends) en redelijk goed gespaard. Hoe al die hallucinante bedragen hier komen, dat is toch niet van alleen een studentenjob...
Mijn vriendin had ook een pak meer. Mama had hier nog wat gespaard, nog een belegging hier en ohja, hier, nog eens een paar duizend euro wat je krijgt.
Dat is een heel ander verhaal, maar zoals het hier lijkt is het maar normaal dat je 25K op je rekening hebt als je afstudeert.

Ik denk dat 9k (of zelfs een héél stuk minder, zeker voor mensen die géén diploma hoger/universitair halen) eerder normaal zal zijn dan 25k .