Archief - Huis kopen met geen financiële overschot achteraf

Ik kan hypotheekloos een huis kopen, het is een fantastisch huis: eerste keer op de markt in 44 jaar en het kan echt een ‘voor altijd’ thuis zijn.
Mijn enige zorg is: als ik dit huis koop zoals dingen nu zijn dan moet ik mijn eigen eigendom snel verkopen en het bod dat ik heb komt neer op ‘in ‘t zak gezet’. Ik heb dan weliswaar een zo ongeveer droom huis, maar mijn bedoeling van een klein spaarpotje valt in het water. Schatting huis is €285K/300k en bod van renovator immo is €235000
Ik kan ook een gok wagen en tekenen in afwachting van verkoop maar als mijn eigendom niet binnen de tijd tot akte verkocht is, verlies ik €35500 voorschot.
Of ik kan het huis afblazen maar weten dat er geen tweede keer zoiets zal voorbijkomen.
Heeft er al iemand een huis gekocht zonder enige buffer achteraf?

*** reden waarom ik dit probleem heb: schoonvader al jaren klant bij bank. Filiaalhouder bank de mond vol over overbruggingskredieten en hypothecaire leningen. Ik sta nog tot september 2021 op de zwarte lijst, mijn schulden zijn afbetaald maar er is dat jaar probatie. Filiaalhouder bank zag geen enkel probleem, ijzersterk dossier, laat aan mij over (en verzet ondertussen de verzekeringen van uw overleden moeder naar deze bank)
Schoonvader heeft dit huis ook gevonden en zijn copain bij de bank gevolgd. Doe een bod, dat komt toch allemaal in orde!

Natuurlijk kwam het niet in orde en na vijf weken geen deftig antwoord, kwam bank toch met ‘tja, het is toch nee, tja’.

Ik had moeten mijn eigen gedacht doen: ik wou eerst mijn huis verkopen en dán kijken welke ruimte ik had om iets te kopen. Maar ik zat met drie venten rond mijn hoofd die maar bleven zeggen ‘komt in orde’...

Je staat dus op de zwarte lijst, kan geen hypotheek krijgen.
Het huis dat je hebt is wel uw eigendom, en je kan mits spaarboek leeg te plunderen en huis aan de prijs die jij voor ogen hebt te verkopen een nieuw huis kopen.
En nu vraag je advies of je de gok zou wagen of iemand heel snel uw vraagprijs zal betalen?

MrKend54l zei:

Je staat dus op de zwarte lijst, kan geen hypotheek krijgen.
Het huis dat je hebt is wel uw eigendom, en je kan mits spaarboek leeg te plunderen en huis aan de prijs die jij voor ogen hebt te verkopen een nieuw huis kopen.
En nu vraag je advies of je de gok zou wagen of iemand heel snel uw vraagprijs zal betalen?

Klik om te vergroten...

Nee, mijn vraag is of er mensen ervaring hebben met een huis kopen en dan geen buffer of spaarpot meer over te hebben. We hebben dan nog 2 fulltime inkomens rond het Belgisch gemiddelde. ( Al de uitleg erbij is misschien overbodig.)

Squidward zei:

Nee, mijn vraag is of er mensen ervaring hebben met een huis kopen en dan geen buffer of spaarpot meer over te hebben. We hebben dan nog 2 fulltime inkomens rond het Belgisch gemiddelde. ( Al de uitleg erbij is misschien overbodig.)

Klik om te vergroten...

0,0 buffer misschien niet.
Maar weinig buffer zitten hier genoeg mensen alvast. Inclusief mezelf overigens.
Is perfect doenbaar, alleen moet je u de vraag stellen hoe snel je terug buffer zal hebben. Als dit vrij snel gaat dan zie ik geen probleem. Heb je 2j nodig om terug buffer te hebben dan zou ik mij niet gerust voelen.

Idd. Ik heb mijn spaargeld aangewend voor de notariskosten te betalen en het voorschot op de bouwgrond te betalen. Erna had ik nog 3000 EUR op de rekening staan. Het jaar erna was dat terug bijna 15k.

Toen ik mijn vorige huis kocht was ik toch blij dat ik nog wat reserve had. Verborgen lek in de badkamer waardoor bad, douche en laminaatvloer moesten uitgebroken worden... en na een paar weken/maanden bleek het dak van de achterbouw ook nog eens te lekken...

Je kan geluk hebben, maar ik vermoed dat er wel meer mensen zijn waar er lijken uit de kast vallen (zeker bij een huis dat al redelijk oud is)

Als het echt is wat ge wilt hebben zou ik het daar ni hoor laten liggen ze. Wij hebben hier op een gegeven moment op 1400 euro op de spaarboek gezeten. So be it

Maar zoals hierboven al is gezegd, die buffer moet wel terug kunnen komen.

De enige juiste inschatting die hier kan gemaakt worden om te bepalen of dit doenbaar is, is jezelf.

NIETS van buffer zou ik niet doen.

0-3k buffer zou ik overwegen ENKEL als je van jezelf kan inschatten hoe snel je dit terug kan opbouwen indien er onvoorziene kosten zijn aan het huis zoals eerder vermeld -> dak, badkamer die lekt..
3-10k buffer zou ik doen dan.

belangrijk is dat je zelf weet hoe snel je terug een meer dan degelijk buffer kan sparen en hoe je zelf leeft (= te hoge levensstandaard) imo.

Je kan zelf ook al wel even inschatten welke kosten er zeker gaan aan komen. Ik denk dan aan zaken zoals een jaarlijkse verzekering die je binnenkort moet betalen, auto die op onderhoud moet, water/gas/elek/internet/gsm rekening,... Als je al even oplijst hoeveel geld je effectief nodig hebt om uw aankomende uitgaven te dekken ga je jezelf ook geruster voelen als je toch de stap zou zetten.

Ik heb OP's persoonlijke situatie niet, maar ik heb een kameraad die z'n laatste spaarcenten in zijn huis gestoken heeft, nog 500 euro over had en toen opeens met z'n auto in panne viel. Dat wil je natuurlijk niet mee maken. Maar misschien heb je (schoon)ouders waar mee je kunt afspreken dat zij in zo'n noodgeval u tijdelijk geld lenen? Op die manier kun je ook met een gerust(er) geweten de aankoop overwegen.

Indien de woning die je op het oog hebt geen grote kosten op korte termijn met zich zal meebrengen is dat toch een No brainer als de woning “echt” je droomwoning is?

Jullie werken beiden, zelfs met ontslag kan je gerust overleven
Vanaf volgend jaar kan je terug een lening opnemen mochten er kosten aan de woning zijn.

Zoals je zelf aangeeft kom je uit een moeilijke situatie die ondertussen is rechtgezet, dat getuigd van doorzettingsvermogen.

Squidward zei:

Schatting huis is €285K/300k en bod van renovator immo is €235000

Klik om te vergroten...

Je eigen woning is geschat op 285-300k en de immo heeft biedt slechts 235k? Een verlies van 50.000 eur dan omdat je snel snel moet verkopen?

Is het echt je droomhuis?

Hier vorige maand de volle 1.97 eur op de rekening gehad.
Sinds ik huis heb gekocht (met al mijn geld, had werkelijk niks over) nooit meer dan 10k op rekening gehad. Alles zit in leningen en overschot spaargeld gaat integraal in renovatie.

Dat lukt ja... Maar dan moet je ook afscheid kunnen nemen van bepaalde zaken als het nodig zou zijn. In mijn geval : skireizen, skigerief, moto , etc... Als het ooit nodig zou zijn, moet ik dat eventueel verkopen om rond te geraken en daar kan ik mee leven

Kan je ook geen lening krijgen bij niet-banken? Die zijn meestal gespecialiseerd in gevallen waar de bank al "nee" heeft gezegd.
Ik denk concreet aan Mevrouw Leemans en collega's.

Verkopen met zoveel verlies is dom, en geen enkel (44-jaar oud huis?) is dit waard.

Je gaat me niet wijsmaken dat er niemand u een overbruggingskrediet wil geven als je een goed huidig dossier hebt.
Elke hoge intrest (tegenwoordig is dat nog steeds minder dan 5%) is het dubbel en dik waard als je 30-50k meer kan krijgen van een tragere verkoop en je daardoor niet schrap moet zetten.

rubenvb zei:

Kan je ook geen lening krijgen bij niet-banken? Die zijn meestal gespecialiseerd in gevallen waar de bank al "nee" heeft gezegd.
Ik denk concreet aan Mevrouw Leemans en collega's.

Verkopen met zoveel verlies is dom, en geen enkel (44-jaar oud huis?) is dit waard.

Je gaat me niet wijsmaken dat er niemand u een overbruggingskrediet wil geven als je een goed huidig dossier hebt.
Elke hoge intrest (tegenwoordig is dat nog steeds minder dan 5%) is het dubbel en dik waard als je 30-50k meer kan krijgen van een tragere verkoop en je daardoor niet schrap moet zetten.

Klik om te vergroten...

Ik krijg ook geen overbruggingskrediet als alleenstaande. Ik zou met 2 leningen onvoldoende over houden dan wat "moet" als alleenstaande.

Zelfs niet als mijn huid kredietverstrekker op papier betalingsuitstel wil geven, zelfs al heb ik bijna een jaar aan afbetalingen op een aparte spaarrekening staan, zelfs als mijn ouders borg zouden staan.

Dus neen, het is niet zo evident voor een alleenstaande.

Mulan zei:

Ik krijg ook geen overbruggingskrediet als alleenstaande. Ik zou met 2 leningen onvoldoende over houden dan wat "moet" als alleenstaande.

Zelfs niet als mijn huid kredietverstrekker op papier betalingsuitstel wil geven, zelfs al heb ik bijna een jaar aan afbetalingen op een aparte spaarrekening staan, zelfs als mijn ouders borg zouden staan.

Dus neen, het is niet zo evident voor een alleenstaande.

Klik om te vergroten...

Je kan een bulletkrediet overwegen (geen enkele betaling tijdens de overbrugging, betaling kapitaal + intresten na verkoop van de woning). Op die manier zijn de maandelijkste lasten enkel die van de lening voor het nieuwe huis.
Is uiteraard nog iets duurder, omdat je dan ook intrest op intrest betaalt.

Als je voldoende waarborg hebt (totaal kredieten max 80% van waarde huidige woning + nieuwe woning) dan kan je zo goed als altijd zo'n lening krijgen.
Als je een "slecht" dossier hebt (melding bij CKP is een hele slechte factor) kan de intrestvoet wel naar de 10% gaan.
Ergens tussen de 5 en de 10 % is mogelijk.

Dan koop je tijd om het huis aan een normale prijs te verkopen en zal je uiteindelijk beter af zijn.

Kredietverstrekkers die zulke dossiers doen zijn o.a. Creafin, Europabank, CKV.

Je kan eens contact opnemen met een kredietbemiddelaar (die zijn dan een oplossing op maat: de best mogelijle rentevoet in jouw situatie).

Bijvoorbeeld: L'Abri – Samenwerken in hypotheken
Eens naar bellen en eens horen kan je geen kwaad mee doen.

Thx, maar ik ga het advies van de bank + immo makelaar opvolgen: eerst huis verkopen en dan pas iets anders.

Maar bedankt voor de tip, ik had er nog niet van gehoord alvast!