Archief - Alleen huis kopen: mogelijk of verder dromen?

RazorBlade0075 zei:

de bank zei nog tegen mij dat je tot 110% kan lenen dus 10% nog erbij op de 125k lol....

Klik om te vergroten...

NOOIT DOEN eh, 110% lenen. Das een bijzonder lucratief truukje van de banken om mensen af te zetten. Die extra 10% zo uitsmeren over 20-25-30 jaar) is eigenlijk misdadig als men ziet wat je daar uitendelijk voor betaalt.
Een gemakkelijke oplossing is om naast het hypotecair krediet (125k) een persoonlijnke lening aan te gaan voor het bedrag van de kosten; dus met een looptijd van pakt 5j ofzo, uiteraard aan een hogere rente maar niks vergeleken met die looptijd van 25jaar.

Ik weet nog dat ze dat bij ons ook hadden voorgesteld eerst en dat het verschil enorm was.

joske007 zei:

Amai, net even gekeken en dat is wel een wreed interessante lening ! Is dat met een vaste rentevoet of niet ?

En de werken, moeten die uitgevoerd worden door een pro of mag je die ook zelf doen ? (dan zijn het wel enkel de materialen die in die 10 000 euro vallen, dus dan moet je meer doen om aan die 10 000 euro te komen veronderstel ik ?)

En hoe streng zijn ze op die noodzakelijke werken ? Wat heb jij bijvoorbeeld moeten renoveren ?

Klik om te vergroten...

Ik zit nu op 3.14% deze kan stijgen tot max 4.41%. Maar dat hang af van mijn loon. Stijgt dat aanzienlijk dan kunnen ze dit om de 5 jaar herzien. Maar de intrest zal nooit hoger dan 4.41% zijn.

Ik moest toen 25000 euro extra lenen voor de werken ( 158000€ huis + 25000 € reno). Dit was toen het maximum. Er werd ongeveer 50.000€ geschat voor alle werken uiteindelijk was het wel iets meer. Als je bezig bent kom je altijd wel verrassingen tegen. Als ik alle premies en belastingvoordelen die ik heb gehad optel, heb ik ongeveer 25.000€ terug getrokken. Maar dat geld gebruik je weer voor andere werken of rekeningen te betalen.

Voor die renovatiewerken komt vmsw eerst zien of er daadwerkelijk werken dienen te gebeuren. Jij moet dan een lijst invullen van vsmw met alle werken die dienen te gebeuren uitz uren ( nieuwe sanitair, nieuw dak, nieuwe elektriciteit, nieuwe garage aan de woning,..). Daar staan ook prijzen op en adh wordt gezien hoeveel renovatiekosten er zijn. Maar op die lijst staat bv. X aantal buitendeuren aan 1000€. Vind jij goedkoper dan heb je geld over om iets extra te laten doen.


Na de aankoop van de woning begin je maar te renoveren. Ik heb 85% zelf gedaan ( uitz. chape-, bezet- en metselwerken) Wanneer je een factuur moet betalen, moet je een bladje invullen met een bedrag dat je wil opnemen van die 25000€. Want dat betalen ze pas als je een factuur hebt of "iets zonder factuur " moet betalen .


En het geld voor de renovatie moet binnen de 2 jaar zijn opgenomen. Als je geld vraagt moet je geen factuur opsturen. Zij betalen gewoon uit. Bv. loodgieter is klaar en vraagt 8000 euro. Jij vult een papier in waarin staat dat je 8000€ wil voor de loodgieter want die heeft die en die werken uitgevoerd.

Dus aanvankelijk betaal je weinig af voor je lening maar naar mate je geld opneemt voor de renovatie wordt dit meer.

in mijn huis stonden nog enkel de muren recht. Nieuw dak, nieuwe ramen elektriciteit, sanitair, keuken, vloer, chape, riolering, overal opnieuw bezet, overal isolatie, nieuwe deuren, ... Alles in mijn huis is nieuw uitz. gevelsteen en snelbouw.

Voor de laatste betaling komen ze nog eens kijken of alles uitgevoerd is.

Ik ben vandaag eens gaan horen bij ing en kan dit vertellen:
1/3 nettoloon is niet meer van toepassing. Ze houden geen rekening met maaltijdcheques, maar wel met 13emaand/vakantiegeld/eindejaarspremie. Het komt erop neer dat je als alleenstaande nog minimum €750/maand moet overhouden, als koppel €1250. Ik zit in een vrij gunstig tarief (niet het gunstigste) en zou op 20j kunnen lenen aan 4.10% vast (of op 15j aan 3.85% vast). Bij mij hielden ze niet echt rekening met werkzekerheid enzo sinds ik al in een vrij gunstig tarief zat door mijn eigen inbreng, dit zal bij u dus niet het geval zijn.
Al bij al was de persoon bij ING heel behulpzaam en heeft hij nog een aantal tips gegeven (bv zorgen dat de akte verlijdt op het einde van de maand, want de maand dat de akte verlijdt moet je, bij ing althans, nog intresten betalen per dag, wat dus voordeliger uitkomt als het weinig dagen zijn ).
Ik zal de komende dagen ook eens bij andere banken gaan horen, maar ik denk dat met dit voorbeeld en de voorgaande het wel duidelijk is dat het mogelijk is.

VMSW is geen optie voor mij daar ze 1 van devolgende voorwaarden opleggen (en ik van plan ben iets te kopen dat al reeds gerenoveerd is):
1. Aankoop van een sociale koopwoning
2. Renovatie met aankoop van een woning
3. Renovatie, verbetering of aanpassing van de eigen woning
4. Bouwen van een eigen woning
5. Bijkomende kredieten als u al een lening van de VHM/VMSW heeft

Djouls zei:

NOOIT DOEN eh, 110% lenen. Das een bijzonder lucratief truukje van de banken om mensen af te zetten. Die extra 10% zo uitsmeren over 20-25-30 jaar) is eigenlijk misdadig als men ziet wat je daar uitendelijk voor betaalt.
Een gemakkelijke oplossing is om naast het hypotecair krediet (125k) een persoonlijnke lening aan te gaan voor het bedrag van de kosten; dus met een looptijd van pakt 5j ofzo, uiteraard aan een hogere rente maar niks vergeleken met die looptijd van 25jaar.

Ik weet nog dat ze dat bij ons ook hadden voorgesteld eerst en dat het verschil enorm was.

Klik om te vergroten...

Woooooow neem een chill-pill

Ik vroeg op het einde van de gesprek of het een probleem zou zijn om een lening te krijgen van 125k, de persoon zei van niet omdat ik 100% leen, en mensen mochten tot 110% gaan lol.

Iedereen die een beetje financiële algebra heeft gehad weet wat je moet terugbetallen aan de banken.

@The_fox
ING is de grootste kutbank ooit als ik het zo mag formuleren.

Ik heb mijn lening 1 jaar geleden afgesloten, je MOET 60% van je loon behouden voor uwzelf.
40% daarvan mag naar de lening gaan, 750€ voor jezelf overhouden? lol

Ik had een autoverzekering van ING, toen ik mij ergens anders ging verzekeren en mijn contract zagen van ING zeiden ze wow, dat zijn serieuze illegale praktijken hier....
Doe jezelf een plezier en sluit ergens anders een lening af ING=miserie.

RazorBlade0075 zei:

@The_fox
ING is de grootste kutbank ooit als ik het zo mag formuleren.

Ik heb mijn lening 1 jaar geleden afgesloten, je MOET 60% van je loon behouden voor uwzelf.
40% daarvan mag naar de lening gaan, 750€ voor jezelf overhouden? lol

Klik om te vergroten...

Toch is het zo...
1/3 of 2/5 regel wordt bijna niet meer gebruikt, zie hierboven ook het voorbeeld van KBC waar ze enkel kijken naar het feit dat je €800 overhoudt.

RazorBlade0075 zei:

Ik had een autoverzekering van ING, toen ik mij ergens anders ging verzekeren en mijn contract zagen van ING zeiden ze wow, dat zijn serieuze illegale praktijken hier....

Klik om te vergroten...

Welke illegale praktijken?

RazorBlade0075 zei:

Doe jezelf een plezier en sluit ergens anders een lening af ING=miserie.

Klik om te vergroten...

Ik ken een aantal mensen die geen problemen hebben met ING, zelf ben ik ook al jaren klant en nog nooit problemen gehad. Buiten het feit dat een andere makelaar u verteld heeft over "illegale praktijken", heb je nog andere slechte ervaringen met ING?

RazorBlade0075 zei:

ING is de grootste kutbank ooit als ik het zo mag formuleren.

Ik heb mijn lening 1 jaar geleden afgesloten, je MOET 60% van je loon behouden voor uwzelf.
40% daarvan mag naar de lening gaan, 750€ voor jezelf overhouden? lol

Klik om te vergroten...

ING is héél selectief op hun klanten, ik denk dat het eerder dat zal zijn...

RazorBlade0075 zei:

Ik had een autoverzekering van ING, toen ik mij ergens anders ging verzekeren en mijn contract zagen van ING zeiden ze wow, dat zijn serieuze illegale praktijken hier....
Doe jezelf een plezier en sluit ergens anders een lening af ING=miserie.

Klik om te vergroten...

illegale praktijken? best op de tafel leggen, want ik geloof er geen bal van.

the_fox zei:

Toch is het zo...
1/3 of 2/5 regel wordt bijna niet meer gebruikt, zie hierboven ook het voorbeeld van KBC waar ze enkel kijken naar het feit dat je €800 overhoudt.

Klik om te vergroten...

Ben vandaag naar dexia gegaan, en die hadden het ook over €800 overhouden als alleenstaande.

Dus 2 personen, 3 verschillende banken die RazorBlade0075 tegenspreken, maar we zullen er maar vanuit gaan dat zijn goed ondersteunde commentaar met actuele gegevens de waarheid is!

Arboris zei:

Ben vandaag naar dexia gegaan, en die hadden het ook over €800 overhouden als alleenstaande.

Klik om te vergroten...

Argenta 820. En als ge ni uitgaat of uwzelf niks gunt is da ruim voldoende (denk da da zelfs met 500 te doen is als ge echt wilt)

wees blij, ik moet hier 2300 euro overhouden als alleenstaande >.<

Smiles_ zei:

Heb nochtans als klanten gehad die bij ons geen krediet konden krijgen (loon te laag) maar bij ING was het geen enkel probleem. Nochtans zeggen ze dan van ons dat we soepel zijn, lol.

Klik om te vergroten...

met selectief bedoelde ik eerder op bvb autoverzekering. Je zal een verzekering kunnen krijgen, maar tegen héél hoge bedragen. Voor de goede klanten (oudere bestuurders) zijn ze "voordelig", toch voordeliger dan bij andere verzekeringskantoren. (toch zo'n 3 jaar geleden)

Smiles_ zei:

750 euro overhouden is idd wel laag. Was onlangs nog eens weesten horen bij BNP en daar zei men me ongeveer 1000 euro.

Klik om te vergroten...

Ik denk dat je een combinatie van beiden moet hebben: bvb minstens 50% overhouden én een bepaald vast bedrag. gewoon het ene of het andere is een te simpele redenering. En natuurlijk gewoon zien wat je levensgewoonte is. Als een bank twijfelt, maar je geen auto nodig hebt voor je werk, zullen ze wel soepeler zijn. slechts 750 euro overhouden als je beide met de auto naar het werk gaat is dan weer zot.

Arboris zei:

Ben vandaag naar dexia gegaan, en die hadden het ook over €800 overhouden als alleenstaande.

Klik om te vergroten...

Ik heb mijn lening bij Dexia gekregen en daar zeiden ze iets anders vorig jaar, dan is er toch op 1 jaar tijd veel veranderd.

Anyway ik hou maandelijks zo'n 900 euro over, over die autoverzekering kom ik nog wel is terug.

JPV zei:

Ik denk dat je een combinatie van beiden moet hebben: bvb minstens 50% overhouden én een bepaald vast bedrag. gewoon het ene of het andere is een te simpele redenering.

Klik om te vergroten...

RazorBlade0075 zei:

Ik heb mijn lening bij Dexia gekregen en daar zeiden ze iets anders vorig jaar, dan is er toch op 1 jaar tijd veel veranderd.

Anyway ik hou maandelijks zo'n 900 euro over, over die autoverzekering kom ik nog wel is terug.

Klik om te vergroten...

Het is wel waar dat ze ook iets hebben laten vallen over een percentage, maar daar ging ze nogal snel over; die €800 heeft ze meer benadrukt. In ieder geval was het geen probleem.

En over ING: persoonlijk heb ik daar geen producten, maar collega heeft vandaag toch ook tegen mij gezegd dat hij daar, ondanks dat het zijn eigen bank was, geen goed gevoel bij had toen hij voor zijn lening ging horen. Heeft uiteindelijk via Immotheker gewerkt (waar ik dus morgen ook eens ga binnenspringen )

800 euro, dan kan ik mijzelf met een lening van 1200/maand opzadelen, da's een beetje te veel van't goeie haha.

Of is dat na kosten zoals gas, elektriciteit, ... ?

Ivm. autoverzekeringen bij ING heb ik gehoord (en zelf opgezocht) en uw premie gaat gigantisch hard omhoog na een eerste ongeval in fout. Toch stukken meer dan een andere verzekering Hun oorspronkelijke premie was in mijn geval wel het goedkoopste én echt een stuk goedkoper dan de rest.

En danku Flubba voor de uitleg, ik zag daarjuist dat je tegenwoordig maar 10 000 moet opnemen voor te renoveren. Da's dus eigenlijk snel opgenomen als je de werken laat doen. Enigste moeilijkheid, zoek maar is een huis dat maar 1 renovatie nodig heeft en dan perfect in orde is hehe.

En als je dan dingen zelf doet, dan stuur je de kostprijs van je materiaal door ?

Premie bij ING gaat idd een heel stuk omhoog omdat ze zo goedkoop zijn voor de ongevalvrije... .

joske007 zei:

..En danku Flubba voor de uitleg, ik zag daarjuist dat je tegenwoordig maar 10 000 moet opnemen voor te renoveren. Da's dus eigenlijk snel opgenomen als je de werken laat doen. Enigste moeilijkheid, zoek maar is een huis dat maar 1 renovatie nodig heeft en dan perfect in orde is hehe.

En als je dan dingen zelf doet, dan stuur je de kostprijs van je materiaal door ?

Klik om te vergroten...

Ik dacht ook dat het huis minimum 20 jaar moet zijn. Koop een huis dat iets kleiner is maar dat je wel kan afwerken. Ik heb nu voor een lage lening een voor 90% nieuw huis. Soms een risico nemen kan geen kwaad.

Je krijgt van vmsw een formulier om geld aan te vragen. Het enigste dat je moet doen is de omschrijving van de werken invullen en het bedrag dat je wil.

bv.nieuwe sanitair, riolering en dak 8000€

Een paar dagen later staat het op uw rekening. Half de werken vragen ze om foto's op te sturen zodat ze kunnen zien dat het geld effectief gebruikt wordt voor de reno.