Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
MrKend54l
Legacy Member
Is dat niet een beetje zinloos dan?kobevr zei:
Is zoals dat je maar een 3 sigaretten uit een pakje zou roken. "je hoeft niet elke sigaret op te roken".
Het is hier het spaarvermogen thread. Ik denk niet dat geld uitgeven om het maar uit te geven past in die filosofie. Uw kast raakt gevuld. Maar dan kan je beter gewoon pakken Xerox multiprint in uw kast leggen. Dan ligt er tenminste goedkoop papier in uw kast.
kobevr
Legacy Member
MrKend54l zei:
Vergelijk je de waarde van boeken nu echt boeken met sigaretten?
Als je veel leest zal je merken dat boeken op een "juist" moment kunnen komen. Ik heb boeken al jaren bij me in de kast liggen die op een bepaald moment een enorme indruk gemaakt hebben. Of mijn favoriete auteur raadt 10 boeken aan: dan zal ik die allemaal aanschaffen en op het juiste punt lezen.
FlatSix
Legacy Member
kobevr zei:Vergelijk je de waarde van boeken nu echt boeken met sigaretten?
Als je veel leest zal je merken dat boeken op een "juist" moment kunnen komen. Ik heb boeken al jaren bij me in de kast liggen die op een bepaald moment een enorme indruk gemaakt hebben. Of mijn favoriete auteur raadt 10 boeken aan: dan zal ik die allemaal aanschaffen en op het juiste punt lezen.
Plus, en geef maar toe jij doet dat ook
unsure, ik heb boeken soms in verschillende versies voor de verschillende ruggen, omdat die mooi staan in de kast.kobevr
Legacy Member
FlatSix zei:Plus, en geef maar toe jij doet dat ook
Ohja. Ik heb een bepaald boek in drie covers (ook omdat ik notities maak en dus een nieuwe versie koop die “vers” is) plus binnenkort de hardcover.
Oh, en dan de NL vertaling, uiteraard.
FlatSix
Legacy Member
kobevr zei:Ohja. Ik heb een bepaald boek in drie covers (ook omdat ik notities maak en dus een nieuwe versie koop die “vers” is) plus binnenkort de hardcover.
Oh, en dan de NL vertaling, uiteraard.
Ik heb niet zo veel boeken omdat ik redelijk specifiek thema lees, plus enkel Engels.
Maar deze van Karen Miller bijvoorbeeld is een super serie als je voor dat genre bent;
Koningmaker, Koningbreker (Engels: Kingmaker, Kingbreaker)
2005 - De Onschuldige Magiër (The Innocent Mage)
2005 - De Magiër Ontwaakt (Innocence Lost/The Awakened Mage)
Koningmaker, Koningbreker (Engels: Fisherman's Children) (Sequels)
2009 - De Uitverkoren Magiër (The Prodigal Mage)
2010 - Magiër tegen Wil en Dank (The Reluctant Mage)
Prequel van Koningmaker, Koningbreker
2011 - De vloek van de magiër (A Blight of Mages)
Spreker voor de God (Engels: Godspeaker)
2007 - Keizerin (Empress of Mijak/Empress)
2007 - Eiland van Geheimen (The Riven Kingdom)
2008 - De Hamer Gods (Hammer of God)
M°°nblade
Legacy Member
Hangt er vanaf wat je verdient en of je zelfstandig woont of niet.
Ik vind het procentueel aandeel van je maandelijks loon interessanter om te bekijken dan een absoluut cijfer om te evalueren hoe goed je spaart.
Hier is het ongeveer:
33% spaarrekening
33% hypothecaire leningen
33% extra investments & uitgaven
In principe kan je de maandelijkse aflossing voor de hypothecaire lening ook nog als een spaarpot zien waarbij je euro’s omzet naar grond en bakstenen. Enkel de intrest ben je kwijt en die is zeer laag voor het moment.
Ik vind het procentueel aandeel van je maandelijks loon interessanter om te bekijken dan een absoluut cijfer om te evalueren hoe goed je spaart.
Hier is het ongeveer:
33% spaarrekening
33% hypothecaire leningen
33% extra investments & uitgaven
In principe kan je de maandelijkse aflossing voor de hypothecaire lening ook nog als een spaarpot zien waarbij je euro’s omzet naar grond en bakstenen. Enkel de intrest ben je kwijt en die is zeer laag voor het moment.
Rekt
Legacy Member
M°°nblade zei:
Goh procentueel zegt iets, maar ook niet alles. Als je totaal geen moeite doet om je inkomen te verhogen maar gewoon leeft als een pater ga je procentueel ook "goed sparen", maar mij lijkt het beter om op inkomen te werken. Best gewoon het hele plaatje bekijken.
Uiteindelijk is ook alleen het absoluut bedrag belangrijk, en dan is 500€/maand al een mooi spaarbedrag.
JPV
Legacy Member
Rekt zei:
beide zijn belangrijk. Zowel het absolute bedrag als het relatieve bedrag.
Wie 500 euro spaart, maar slechts een inkomen heeft van 1500 euro en alleen woont, doet wonderen. Wie 500 euro spaart maar een inkomen heeft van 5000 euro, doet geen moeite
Wie 30% van zijn inkomen heeft maar slechts 1300 euro verdient, doet héél goed zijn best, wie 30% van zijn inkomen spaart maar 5000 euro verdient, spaart zeker mooi, maar is niet te vergelijken met iemand die nominaal evenveel spaart, maar procentueel mss aan 60% zit. .
oxbow1
Legacy Member
Ik geef maandelijks ook vlotjes 100€ uit aan boeken. (opbouw van mijn eigen bib)
En aangezien ik voor mijn andere hobby (beleggen) momenteel niet het kapitaal heb.
Speculeer ik maar om microwinsten te nemen, om hiermee mijn boekenhobby te betalen
Deze maand al 2x gelukt. Euronav gekocht en 16 cent hoger terug verkocht. 28€ transactiekost 22€ nettowinst
Nu net terug euronav gedumpt die ik aan 6.97 had voor 7.21 hier hou ik de volle 41€ aan over na kosten. (wat exact het bedrag is dat ik zaterdag heb betaald voor 2 boeken.)
En zakt het aandeel te hard, is de hobby uiteraard over en ben ik opeens "long" belegger.
En aangezien ik voor mijn andere hobby (beleggen) momenteel niet het kapitaal heb.
Speculeer ik maar om microwinsten te nemen, om hiermee mijn boekenhobby te betalen
Deze maand al 2x gelukt. Euronav gekocht en 16 cent hoger terug verkocht. 28€ transactiekost 22€ nettowinst
Nu net terug euronav gedumpt die ik aan 6.97 had voor 7.21 hier hou ik de volle 41€ aan over na kosten. (wat exact het bedrag is dat ik zaterdag heb betaald voor 2 boeken.)
En zakt het aandeel te hard, is de hobby uiteraard over en ben ik opeens "long" belegger.
M°°nblade
Legacy Member
Maar wat je nodig hebt is ook relatief. Net omdat je uitgavepatroon sterk afhankelijk is van je inkomen vind ik het relatieve cijfer veel interessanter om te gebruiken dan het absolute.Rekt zei:
500€/maand vind ik een mooi bedrag als je een gemiddeld loon van 1700€ hebt.
Maar als je 5.000€ verdient is maandelijks 500€ / 10% sparen weinig. Dat gaat niet genoeg zijn om de onvoorziene onderhoudskosten van je villa of Porsche mee te kunnen betalen (om maar iets op te noemen). In functie van je levensstijl ga je met die 500€ dus effectief veel minder mee kunnen doen, ook al zijn het absoluut evenveel euro's.
Het enige interessante absolute cijfer is de baseline van maandelijkse kosten waar je niet onderuit kan gaan en waarmee lage inkomens kampen om basisvoorzieningen zoals eten, kleren, elektriciteit, verwarming, internet en water te betalen, zelfs al pak je het goedkoopste van het goedkoopste.
Als je 1000€ inkomen per maand hebt ga je met de beste wil van de wereld geen 500€ per maand kunnen sparen tenzij je een kraakpand leeft of afhankelijk bent van je ouders voor huisvestiging.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.