Archief - Enkele vragen i.v.m. ex-vriendin uitkopen uit appartement

CoUg4r. · 8 dec 2016

Hey iedereen,

Ik zit met een nogal moeilijke situatie waar ik momenteel niet echt raad met weet, dus ga ik mijn best doen om het hier allemaal uit te leggen, in de hoop dat jullie mij wat kunnen bijstaan met raad.

(Indien dit bericht beter in het topic staat van "Huis kopen (deel4), mag iemand dit zeker moven. Was niet zeker of ik het best al nieuwe topic post of niet).

Het zit namelijk zo, twee jaar geleden hebben mijn vriendin en ik samen een appartement gekocht voor €213.000,00. Nu na 7 jaar samen te zijn, lukt het spijtig genoeg echt niet meer samen en hebben we besloten om er een punt achter te zetten.
Natuurlijk moet er nu gekeken worden wat te doen met het appartement. Verkopen we het? Of zet één van de twee het alleen verder en koopt die de andere persoon uit.

Het zit zo dat we indertijd via haar neef een lening aangegaan zijn bij de bank waar hij werkt (was toen het meest voordelige tarief). Dit met een lening van 30 jaar aan een rentevoet van 2,25%, met een flexible tarief van 5 +3 +3,00% - 3,00%, komt momenteel op €811,70/maand.
Ondertussen ben ik al eens bij twee andere banken gaan luisteren, wat zij eventueel voor mij zouden kunnen doen (voel me persoonlijk beter bij een andere bank, dan nu mijn financiën te gaan bespreken bij haar neef). Eén van die banken is wel nog steeds dezelfde als waar haar neef werkt, maar gewoon in een andere filiaal.

Momenteel staat er nog bedrag open van net iets minder dan €202.000,00, waardoor mijn ex-vriendin mij liet weten dat ik haar rond de €11.500 zou moeten als ik haar wil uitkopen. Vraag me ten eerste al af vanwaar ze met dit bedrag komt?

In de bank lieten ze mij dan weten, indien ze rekening houden met die bedrag, ze dit terug in de lening kunnen steken. Het nog +- €202.000,00 openstaande saldo plus de +- €11.500,00 komt terug op ongeveer €213.000,00.
De bank waar momenteel onze lening loopt (Argenta), zou mij dit bedrag kunnen lenen, maar enkel nog op 25 jaar, niet meer op 30. Hierdoor vliegt de maandlast natuurlijk wel omhoog naar €952,53.
Dit via een simulatie van 25 jaar met een vaste jaarlijkse rentevoet van 2,50% - CAP: 5,00 / Floor: 5,00 (eerlijk gezegd geen idee wat dit moet zijn?)
Ik zou deze lening nog kunnen krijgen, maar samen zitten we ook nog met twee extra leningen voor auto's. Ex-vriendin zou de meest recente wagen op haar naam laten schrijven en ik de iets oudere op mijn naam, kost mij maandelijks voor de komende drie jaar en half ook nog wel €300,00. Endan begint het schoentje wel te wringen bij Argenta, vermits ik maandelijks niet genoeg zou overhouden voor hun. Verdien momenteel tussen de €2.200,00 & 2.350,00/maand (afhankelijk van wachtpremie of niet), maar kennelijk is dit nipt voor Argenta.

De andere bank (BNP) zou mij een lening kunnen geven op 28 jaar, maar wil momenteel maar gaan tot €200.000,00 - wat geen mogelijkheid is.

Nu in de bank lieten ze mij ook nog weten dat ik zelf nog enkele extra kosten heb..

Registratierechten aankoop: 2,50% (We zijn momenteel wettelijk samenwonend) - +- €5.300,00
Notariskosten: +- €3.500,00
Dossierkosten: €250,00
Overige kosten: €1.200,00

Alles bij elkaar komt dit ongeveer op €11.500,00 wat ik wel nog zou kunnen betalen. Echter heb ik wel iets gehoord van meeneembaarheid registratierechten? Dat ik een bepaald deel van de notaris zou kunnen terugkrijgen, omdat ik twee jaar geleden ook reeds registratierechten heb moeten betalen..?

Zoals jullie zien, een hele waslijst.. Mijn excuses als het toch nog onduidelijk moest zijn, heb mijn best proberen doen om alles zo goed mogelijk uitgelegd te krijgen.

Nu mijn vragen naar jullie toe.

1: Zouden jullie je eraan wagen? Wetende van de twee leningen plus de rompslomp aan administratieve kosten (+- €11.500,00) die betaald moeten worden.. Veel extra kosten in de maand heb ik wel niet (kan alle dagen heel voordelig warm eten op mijn werk), internet, gsm en dergelijke wordt ook terugbetaald. Gas/elektriciteit en water valt ook heel goed mee van maandelijkse kost.

2: Lijkt het tarief bij Argenta jullie goed? Ga ik beter ergens anders nog eens luisteren?

3: Zoals ik al zei, zou mijn ex de nieuwste wagen op haar nemen en ik de iets oudere. Momenteel staan ze nog beiden op onze namen, dus moet sowieso veranderen. Moet ik hiermee rekening houden met iets? Of kan je deze wijziging gewoon doorgeven aan de instanties waar de leningen lopen momenteel?

Extra note:Alles wat we momenteel betaald hebben is altijd mooi 50/50 gebeurd.

Dus bij deze, na een hele muur aan tekst.. Wat zouden jullie mij adviseren van te doen? Kloppen de bedragen die ik daar gepost heb, klopt het complete verhaal of mis ik dingen..?

Ik hoor het graag en alvast van harte bedankt voor de hulp!

Renegadexxripxx · 8 dec 2016

Probeer eerst te zien of je in de huidige lening haar niet gewoon kan schrappen. Vraag wat de kosten daarvan zijn bij huske, hij heeft dat onlangs gedaan en gewoon zijn lening doorgezet. Misschien dat dat goedkoper is. Misschien dat je dan die 11500 zo kunt laten vallen, dus die extra kost en op die manier dat spaargeld gebruiken om uw vriendin uit te kopen.

Al is het raar dat ze 11500 vraagt en dat jij dat zo zou kunnen leggen.. Lijkt mij dat haar vraag naar dat bedrag daarop gebaseerd is ?

Nu daar naast vind ik een lening van 200k + geen kattenpis, maar als je dat kunt behouden op die 800 euro is dat met uw inkomen nog vlot haalbaar. Toch met de belastingteruggave. Ook al wanneer binnen dit en 10 jaar dit naar 4.5 % gaat, of je het dan nog alleen aankunt ?

Heb je hiernaast hulp, al dan niet financieel van thuis, familie ?
Wat zou de eventuele verkoopprijs zijn indien je het appartement zou verkopen ? Dat helpt u met te zien of die 11500 een goede deal is. Daarnaast bekijk wat jullie beiden in die 2 jaar heb afbetaald. Deel dat door 2 en tel daar dan uw belastingsvoordeel bij. Bekijk welk bedrag dat uitkomt. Daar als je een nieuwe lening nu afsluit deze versie ook nog minder belastingsvoordeel heeft en zij daardoor toch nog iets extra krijgt. En eventueel geneigd is om het aan u over te laten.

Als laatste puntje, tot ik in het week-end aan een non tapatalk oplossing kan geraken, zie jij het zitten om u nog voor de resterende 28 jaar vast te nagelen aan die woning en die verplichtingen of zou je het u kunnen veroorloven om fu te zeggen en van scratch te beginnen ? En was er bij de aankoop een verschil in eigen inbreng, was er überhaupt een eigen inbreng en heb je een onderkomen waar je uw domicilie kunt zetten indien je fu hebt gezegd en waar je nog deftig kunt sparen.

Lening van 30 jaar heeft u gejost op het bedrag aan kapitaal dat je hebt terug betaald.

En als laatste, als je de auto's verdeelt heeft die natuurlijk ook een hogere waarde. Zou eens moeten zien wat huidige verkoopprijs is daar in beide gevallen de uitstaande lening aftrekken en dat waardeverschil indien dat in uw voordeel uitkomt gebruiken in uw onderhandeling voor het appartement...

cege · 8 dec 2016

Die 11k is haar deel wat ze al afbetaald heeft. Nogal logisch dat ze dat terug wil als jij er blijft wonen...

Om een kat een kat te noemen. Als je op 30 jaar leent met 2 is het weinig realistisch om dat alleen te doen als er nog vette andere leningen/kosten bijkomen ....

Ik heb zelf 160k geleend op 20 jaar aan ~2% en dat is 800/maand, dus vermoed dat je die 210k bijna volledig geleend hebt om aan 800 te komen op 30 jaar. Anders had je nog daarmee nog wat kunnen doen (uit je huis trekken en auto afbetalen, mischien dat de banken dan wat relxzter waren).

Gewoon verkopen lijkt me beste tenzij je 30 jaar stress wil..

Renegadexxripxx · 8 dec 2016

Cege het is niet omdat dat is hetgeen ze afbetaald heeft dat ze dat daarom volledig moet terugkrijgen he... Ze heeft er ook gewoond en heeft ook al 2 jaar belastingsvoordeel gehad...

Als het verkocht wordt is er een serieuze kans dat in functie van de raming ze minder krijgen dan wat ze er zelf voor betaald hebben. En 800 euro per maand afbetalen, ook al is het op 30 jaar laat hen toch nog toe om te sparen en kun je toch een goede 100 euro terugkrijgen van de belastingen...

En 700 euro betaal je snel als huurprijs ... Dus echt beter wordt hij van het verkopen dan ook weer niet...

Pan · 8 dec 2016

Renegadexxripxx zei:
Lening van 30 jaar heeft u gejost op het bedrag aan kapitaal dat je hebt terug betaald.

Eindelijk nog iemand die het inziet

Dat moet een van de redenen zijn om zo kort mogelijk te lenen. >50% gaat uit elkaar, dus het is best zoveel mogelijk afgelost te hebben op korte termijn...

OT: probeer die autolening kwijt te geraken. Eventueel bij familie lenen? Of uw exmadam in schijven uitbetalen? Of auto verkopen en een klein oud ding kopen?

pettin1 · 9 dec 2016

[*]Registratierechten aankoop: 2,50% (We zijn momenteel wettelijk samenwonend) - +- €5.300,00

Is dit niet 1% daar u wettelijk samenwonend bent en langer dan 1 jaar.

CoUg4r. · 10 dec 2016

Renegadexxripxx zei:
Probeer eerst te zien of je in de huidige lening haar niet gewoon kan schrappen. Vraag wat de kosten daarvan zijn bij huske, hij heeft dat onlangs gedaan en gewoon zijn lening doorgezet. Misschien dat dat goedkoper is. Misschien dat je dan die 11500 zo kunt laten vallen, dus die extra kost en op die manier dat spaargeld gebruiken om uw vriendin uit te kopen..

Hmm haar gewoon schrappen uit de lening? Wist eerlijk gezegd niet dat dit mogelijk was? Nergens in de bank hebben ze mij hiervan verteld. En naar mijn notaris had ik ook al eens gebeld, maar eerst volgende vrije afspraak is pas 16 januari.. Moet je hiervoor aan bepaalde eisen ofzo voldoen om deze stap te kunnen nemen, of hoe zou dit net lopen?

Renegadexxripxx zei:
Al is het raar dat ze 11500 vraagt en dat jij dat zo zou kunnen leggen.. Lijkt mij dat haar vraag naar dat bedrag daarop gebaseerd is ?

Die €11500 die ik zou kunnen leggen, is nog spaargeld dat ik staan heb + nog enige hulp die ik zou krijgen van thuis. Maar vanwaar ze met het bedrag komt, heb ik eerlijk gezegd geen idee.
Uiteindelijk moet dit toch effectief berekend worden?

Renegadexxripxx zei:
Als laatste puntje, tot ik in het week-end aan een non tapatalk oplossing kan geraken, zie jij het zitten om u nog voor de resterende 28 jaar vast te nagelen aan die woning en die verplichtingen of zou je het u kunnen veroorloven om fu te zeggen en van scratch te beginnen ? En was er bij de aankoop een verschil in eigen inbreng, was er überhaupt een eigen inbreng en heb je een onderkomen waar je uw domicilie kunt zetten indien je fu hebt gezegd en waar je nog deftig kunt sparen.

Wil ik nog 28 jaar afbetalen voor het appartement. Langs ene kant wel. Kort bij de familie, vrienden, werk, rustige en mooie buurt.. Heb me er altijd super gevoeld, dus wil er zeker voor vechten.
Veroorloven om fu te zeggen.. Gho ja.. Het appartement zou waarschijnlijk ook verkocht worden rond de €213000, denk ik.. Kan perfect terug bij mijn ouders gaan inwonen in de tussentijd. (Is niet ideaal, maar mogelijkheid is er zeker wel). Nog liever dat, als te gaan huren vind ik persoonlijk.

Nu stel dat we verkopen en ik wil na verloop van tijd weer opnieuw beginnen. Goedkoop staan appartement ook niet, vind ik. Dan ook weer notariskosten en dergelijke.. Toch ook niet goedkoop op het einde van de rit?

Bij mijn ouders is er ook nog wel 1 extra optie. Over heel de lengte en breedte van het huis is er nog een zolder. Totaal niets ingericht nu ofzo, maar de ruimte is er wel. Eventueel kan ik hier ook een soort van loft ofzo van laten maken. Volledig vrij zoals in je eigen appartement ben je natuurlijk nog altijd niet, maar het is iets. Maar stel dat je iemand nieuw leert kennen, dan boven in een loft wonen bij je ouders.. Ik weet het niet.. Plus dan zit je daar ook weer met een kleine lening..

Eigen inbreng in appartement zelf was er niet. Enkel zoals de notariskosten en al de rest is altijd allemaal mooi 50/50 betaald.

cege zei:
Die 11k is haar deel wat ze al afbetaald heeft. Nogal logisch dat ze dat terug wil als jij er blijft wonen...
Ik heb zelf 160k geleend op 20 jaar aan ~2% en dat is 800/maand, dus vermoed dat je die 210k bijna volledig geleend hebt om aan 800 te komen op 30 jaar

Maar hoe kom je aan 11K? Als ik €213K - het openstaande €202K doe, kom ik aan 11K. Maar dat is in het totaal. Moet dit dan toch nog door twee delen, voor onze beide delen?

En die €213K is inderdaad volledig geleend op 30 jaar. Leek ons toen het beste.. En was heel doenbaar, konden elke maand nog een hele mooie cent opzij zetten.
Persoonlijk, moest ik de €811/maand + lening wagen kunnen houden, zou ik maandelijks nog steeds iets mooi kunnen sparen vind ik.

Tefal zei:
OT: probeer die autolening kwijt te geraken. Eventueel bij familie lenen? Of uw exmadam in schijven uitbetalen? Of auto verkopen en een klein oud ding kopen?

Wel ik vind het persoonlijk zelf een beetje zot, en raar.. Maar mijn ouders kwamen met het idee om de lening van de wagen op hun te nemen (op papier) en dat ik achter de schermen hun gewoon een deel ervan maandelijks terug betaal..

pettin1 zei:
[*]Registratierechten aankoop: 2,50% (We zijn momenteel wettelijk samenwonend) - +- €5.300,00

Is dit niet 1% daar u wettelijk samenwonend bent en langer dan 1 jaar.

Wel ik ben er ook niet zeker van. In de ene bank zeggen ze mij 1% en in de andere zeggen ze mij 2,5%, omdat 1% enkel voor gehuwden zou zijn?

MrKend54l · 10 dec 2016

CoUg4r. zei:
Die €11500 die ik zou kunnen leggen, is nog spaargeld dat ik staan heb + nog enige hulp die ik zou krijgen van thuis. Maar vanwaar ze met het bedrag komt, heb ik eerlijk gezegd geen idee.
Uiteindelijk moet dit toch effectief berekend worden?

Maar hoe kom je aan 11K? Als ik €213K - het openstaande €202K doe, kom ik aan 11K. Maar dat is in het totaal. Moet dit dan toch nog door twee delen, voor onze beide delen?

Toch vrij simpel?
24x811,70€ = 9740,40€.
Reken daar nog enkele andere kosten bij minus belastingsaftrek en daar heb je uw 11,5k.

Los van alles. Lening op 30jaar met 0,0 eigen inbreng, beperkt spaargeld en twee autoleningen. En dan lees ik dat je 2,2k gemiddeld per maand schept. Er zijn toch enkele zaken hier die niet kloppen of bepaalde indicaties zijn.

Daarnaast is het ook logisch dat de bank geen rekening houdt met premies, wachtpremie incluis. Waarom? Er is 0,0 waarborg dat je deze premie op maandelijkse basis ontvangt. Als ik met mijn loonbrief naar de bank hol waar net mijn eindejaarspremie, appreciatiepremie, collectieve bonus en uitbetaling van km-vergoeding en mobiliteitstoelage op staan. Dan fronst de bank zijn wenkbrauwen en kijken ze enkel naar mijn loon uit prestaties. Logischerwijs omdat dit het enige constante bedrag is die ik elke maand ontvang.

CoUg4r. · 10 dec 2016

MrKend54l zei:
Toch vrij simpel?
24x811,70€ = 9740,40€.
Reken daar nog enkele andere kosten bij minus belastingsaftrek en daar heb je uw 11,5k.

Tuurlijk is dat normaal, maar dat is wat wij samen afbetaald hebben in die goede 2 jaar. Dus voor ieder zijn deel moet je het toch nog delen door twee.?
Of zie ik dat nu zo verkeerd? :confused:

MrKend54l zei:
Los van alles. Lening op 30jaar met 0,0 eigen inbreng, beperkt spaargeld en twee autoleningen. En dan lees ik dat je 2,2k gemiddeld per maand schept. Er zijn toch enkele zaken hier die niet kloppen of bepaalde indicaties zijn.

Dat begrijp ik zeker, maar vroeger waren we met twee, zij had nog eens hetzelfde inkomen als mij, dus toen was er niet echt een probleem voor de drie leningen..
Nu als ik al 1 lening kan laten vallen (haar wagen) en ik zou de huidige lening van het appartement, €811/maand + 1 wagen kunnen houden, dan zou het toch nog doenbaar moeten zijn, nee?

MrKend54l · 10 dec 2016

CoUg4r. zei:
Tuurlijk is dat normaal, maar dat is wat wij samen afbetaald hebben in die goede 2 jaar. Dus voor ieder zijn deel moet je het toch nog delen door twee.?
Of zie ik dat nu zo verkeerd?

Dat begrijp ik zeker, maar vroeger waren we met twee, zij had nog eens hetzelfde inkomen als mij, dus toen was er niet echt een probleem voor de drie leningen..
Nu als ik al 1 lening kan laten vallen (haar wagen) en ik zou de huidige lening van het appartement, €811/maand + 1 wagen kunnen houden, dan zou het toch nog doenbaar moeten zijn, nee?

Ik dat bedrag al gedeeld door 2

Dus: 24*811,7/2=9740,4€

En als ik het goed begrijp spreken we dus over een gezinsinkomen van 4K. Waarvan dus een lening is aangegaan op 30jaar aan 811,7€ voor een appartement zonder eigen inbreng. Daarnaast is er zoals ik het begrijp een habbekrats aan spaargeld aanwezig? Samen met nog eens twee autoleningen?

Als ik snel eens de som maak dan ben je 2100€ per maand kwijt aan afbetalingen en eten en drinken. Dus bekom ik een goede 1900€ vrij bedrag om te sparen. Wat fun en wat plezier, kom ik op 1400€ uit. Wat dus betekend 700€ per maand per kop.

Dat roept natuurlijk vraagtekens op. Niet alleen bij ons, maar ook bij de bank.

CoUg4r. · 10 dec 2016

MrKend54l zei:
Ik dat bedrag al gedeeld door 2
Dus: 24*811,7/2=9740,4€

Ow sorry! Had het totaal verkeerd gelezen.. Was er echt niet bij..

MrKend54l zei:
En als ik het goed begrijp spreken we dus over een gezinsinkomen van 4K. Waarvan dus een lening is aangegaan op 30jaar aan 811,7€ voor een appartement zonder eigen inbreng. Daarnaast is er zoals ik het begrijp een habbekrats aan spaargeld aanwezig? Samen met nog eens twee autoleningen?

Als ik snel eens de som maak dan ben je 2100€ per maand kwijt aan afbetalingen en eten en drinken. Dus bekom ik een goede 1900€ vrij bedrag om te sparen. Wat fun en wat plezier, kom ik op 1400€ uit. Wat dus betekend 700€ per maand per kop.

Dat roept natuurlijk vraagtekens op. Niet alleen bij ons, maar ook bij de bank.

Dit zal ongeveer zo een beetje kloppen ja.. Maar snap nog altijd niet waarom dit vraagtekens oproept?

MrKend54l · 10 dec 2016

CoUg4r. zei:
Ow sorry! Had het totaal verkeerd gelezen.. Was er echt niet bij..

Dit zal ongeveer zo een beetje kloppen ja.. Maar snap nog altijd niet waarom dit vraagtekens oproept?

Omdat je zonder enige moeite 1300€ aan uw hypothecair krediet kan geven. Wat dus reëel geeft dat je zonder enige moeite op 20 jaar had kunnen lenen, en dan zat je nog niet in de buurt van die 1300€.

Als ik dus rekening hou met die 700€ spaarvermogen dan heb je bijna 17.000€ die kan gebruikt worden om in te brengen en het geleende bedrag naar beneden te brengen.

Als jij dus bij een aanklopt met heel uw gegeven. En dan aankomt met geen bedrag om uw geleend bedrag te verlagen dan zegt dit een stuk over uw uitgavenpatroon.

En hou vooral rekening met het feit dat ik enkel 12 maandlonen in rekening breng. Geen vakantiegelden, bonussen en eindejaarspremies.

HUSKE · 11 dec 2016

Ale, ff een paar dingen uit eigen ervaring :ironic:.

CoUg4r. zei:
Nu in de bank lieten ze mij ook nog weten dat ik zelf nog enkele extra kosten heb..

Registratierechten aankoop: 2,50% (We zijn momenteel wettelijk samenwonend) - +- €5.300,00

Notariskosten: +- €3.500 €

Dossierkosten: €250,00

Overige kosten: €1.200,00

Je hebt inderdaad extra kosten, maar registratierecht is 1% als je meer dan 1 jaar wettelijk samenwonend bent.
Uw lijstje is dus hetzelfde maar de bedragen zijn goedkoper.

Registratierechten aankoop: 1,00% (We zijn momenteel wettelijk samenwonend) - +- €2.120
Notariskosten: +- €1628 € (Op 50% van het bedrag omdat de verdeling 50% is)
Dossierkosten: €400,00
Overige kosten: €1.200,00
BTW: €550,00

Totaal is om en bij de 5900€ voor kosten van verdeelrecht en aktekosten notaris. Dit zal niet 100% kloppen maar zal zeer dicht bij de realiteit zitten, wil je het exact weten ga je naar de notatis en die rekenen dat perfect uit.

Echter vergeet de bank de belangrijkste kost. Dat is namelijk je huidig krediet sluiten en een nieuwe openen. Een nieuw krediet van 200k openen kost om en bij de 5500€ aan hypotheekkosten en kredietkosten en je moet je vorige lening nog afsluiten. Dit moet je proberen te vermijden en zoals Renegade terrecht opmerkt kan je mss je huidige hypotheek laten aanpassen en je ex laten schrappen zoals ik gedaan heb.
Ik ben dan wel bij Fortis, de voorwaarden in een nutshell

- Geen schulden op het onroerend goed
- Genoeg inkomsten
- 100% SSV
- Brandverzekering voor de volledige heropbouw waarde (Heb die reeds bij Fortis zelf)
- Hypotheek moet van je eigen rekening afgaan
- Opzegging wetteljk samenwonen en verklaring inboedelverdeling + verdeling voor notaris moet gebeurd zijn.
- 300€ dossierskosten

Bij verdere vragen hoor ik het wel, veel succes!

PS: Ik zou op 1 loon nooit een hypotheek nemen (die nog kan stijgen) en een autolening van die aard, maar dat ter zijde.

Renegadexxripxx · 11 dec 2016

MrKend54l zei:
Omdat je zonder enige moeite 1300€ aan uw hypothecair krediet kan geven. Wat dus reëel geeft dat je zonder enige moeite op 20 jaar had kunnen lenen, en dan zat je nog niet in de buurt van die 1300€.

Als ik dus rekening hou met die 700€ spaarvermogen dan heb je bijna 17.000€ die kan gebruikt worden om in te brengen en het geleende bedrag naar beneden te brengen.

Als jij dus bij een aanklopt met heel uw gegeven. En dan aankomt met geen bedrag om uw geleend bedrag te verlagen dan zegt dit een stuk over uw uitgavenpatroon.

En hou vooral rekening met het feit dat ik enkel 12 maandlonen in rekening breng. Geen vakantiegelden, bonussen en eindejaarspremies.

Hij had 11500€ die hij kon gebruiken om in te korten, maar die hij nu moet afgeven aan zijn madam.

Het probleem is en blijft dat hij :

1) een lening is aangegaan op 30 jaar -> dus een pak afbetaald aan interesten en zeer weinig aan kapitaal. Daarom is er het feit dat ze op die 2 jaar gezamenlijk al 22k hebben betaald en dat er hoop en al 10k is van afgegaan van het effectief geleend bedrag.
2) de front up kosten hoog zijn. Waardoor als hij dit nu op zijn eentje wil rooien, hij eigenlijk 2 jaar terug gekatapulteerd wordt.
3) zijn beste optie als hij geketend wilt zitten aan een lening op 28 jaar omdat hij verliefd is op die woning is niet om een nieuwe lening aan te gaan maar de oude over te nemen, en eventueel te horen wat de consequentie nu zou zijn om de lening om te zetten naar een vaste versie bij zijn huidige bank. Zodat hij zeker is van de afbetaling. De kosten die hier aan zijn moet hij navragen bij zijn bank. Indien hij dat nu niet kan -> eventueel uitstellen tot wanneer die 5 vaste jaren voorbij zijn.
4) zijn nieuwe wagen van 300€ de maand -> verkopen, en voor een paar jaar proberen met het OV of een ander goedkoop alternatief (of dat de ouders er hem van verlossen -> reductie ervan op eventuele toekomstig erfenisdeel). Om zo te proberen met 3 jaar zeer spaarzaam te leven om zo tegen het moment dat die eerste 5 jaar voorbij zijn dat hij 1000€ per maand kan aan de kant zetten (inclusief belastingsvoordeel). Zal niet makkelijk zijn, maar dat zou dan willen zeggen dat hij na die 3 komende jaar 36k€ aan de kant heeft staan ZONDER vakantiegeld, etc (gebruik die voor onverwachte eenmalige kosten). Gerekend op : 2200 inkomen netto, -800€ lening, -200€ voeding / drank, -350€ allerlei (verzekering, KI, etc... ), +150€ belastingsvoordeel
5) op die manier kun je dan op het moment dat uw lening geboekstaafd staat voor nog 25 jaar eventueel een betere vaste lening op 20 jaar of zo nog onderhandelen waardoor die lus rond uw nek een beetje losser is en je dan daarna ook weer beter kunt leven. Hij mag niet vergeten dat die lening na 5 jaar naar 4.5% kan stijgen. Dat is een enorme onzekerheid als alleenstaande.
6) de inboedel, zit die inbegrepen bij die 11500€ of...

7) hij moet de berekening maken over de waarde van de wagens. Ik ga ervanuit dat ze hier ook beiden 50/50 in hebben afgelost. Dan zou ik niet inzien waarom hij 11500€ moet terugdokken voor de woning terwijl hij zomaar het verschil in waarde moet slikken op den auto. Elke euro die hij kan besparen tgv de reductie helpt hem in het met zijn spaargeld kunnen betalen van de rest.

Persoonlijk zou ik zoiets echter niet doen, omdat ik niet houd van leningen op 30 jaar... maar zou ik de FU oplossing nemen en teruggaan voor een goede 3 jaar naar de ouders, daar proberen om eventjes een deftige reserve op te bouwen en dan binnen dat en 3 jaar met (2000*12 + vakantiegeld + eindejaarspremie) *3 eventueel terug te gaan kijken wat de markt voor appartementen betreft - dan heeft hij 80k aan de kant gezet indien zijn ouders dit nog willen en wanneer hij dit aankan. OPNIEUW : die lening van 30 jaar jost hem volledig... ze hadden nooit zonder eigen inbreng dit mogen doen (mja als hij 21 of 23 jaar is en nog maar 2 tot 3 jaar werkt dan is het echter begrijpelijk dat de inbreng beperkt is - nu ja waren ze 30 jaar bijeengebleven, dan was er geen vuiltje aan de lucht geweest dus meh... neem mijn opinie met een korrel zout... gewoon een oude zak die aan het zagen is).

PS Huske : is die kost niet gedeeld door 2? Daar ze beiden toch verantwoordelijk zijn voor die lening ?
PPS: andere piste is eventueel verhuren van het appartement en tijdje terug naar uw ouders gaan om die reserve aan te dikken en zodanig dat JIJ niet moet opdraaien voor die 800€ maar dat uw huurder dat doet. Je verliest dan wel de aftrek, dacht ik... maar bon het is een piste die je kan bekijken.

HUSKE · 11 dec 2016

De kost is niet gedeeld door 2, wij hebben beslist dat ik de registratierechten en de helft van de notariskosten op mij neem. Mijn ex het overige deel.

Wat beteeft uitkopen van de ex. Je betaald niet terug wat zij in die tijd heeft afgelost maar wel: "Waarde appartement - openstaande hypotheek".
Boeien wat zei heeft terugbetaald, het gaat om afgelost kapitaal. Intresten is uw ex gewoon kwijt.

Renegadexxripxx · 11 dec 2016

HUSKE zei:
De kost is niet gedeeld door 2, wij hebben beslist dat ik de registratierechten en de helft van de notariskosten op mij neem. Mijn ex het overige deel.

Wat beteeft uitkopen van de ex. Je betaald niet terug wat zij in die tijd heeft afgelost maar wel: "Waarde appartement - openstaande hypotheek".
Boeien wat zei heeft terugbetaald, het gaat om afgelost kapitaal. Intresten is uw ex gewoon kwijt.

Mja, dat hangt dus allemaal een beetje af van uw onderhandelingspositie. Leek mij gewoon evident dat als je 50/50 eigenaar bent, dat je daarna ook 50/50 in de kosten deelt voor terug van uw gedeelde gezamenlijke schuld af te zijn.

Men zal beide dan wel proberen te onderhandelen om de beste deal te krijgen. En als den andere daarvoor die kost van 11500 daarvoor terug wilt of bereid is om het anders te verkopen. En jij wilt het echt echt echt hebben, dan zul jij dan ook die 11500 slikken (of iets in die buurt).

MrKend54l · 12 dec 2016

HUSKE zei:
Wat beteeft uitkopen van de ex. Je betaald niet terug wat zij in die tijd heeft afgelost maar wel: "Waarde appartement - openstaande hypotheek".
Boeien wat zei heeft terugbetaald, het gaat om afgelost kapitaal. Intresten is uw ex gewoon kwijt.

Dat zou wel de mop zijn natuurlijk.
Ze hebben amper al iets van kapitaal afgelost. Dus zou zij wel van een heel koude kermis terugkomen. Je kan haar echt niet de baan op stuur met 1000€ terwijl ze er bijna 10k ingestoken heeft.

HUSKE · 12 dec 2016

MrKend54l zei:
Dat zou wel de mop zijn natuurlijk.
Ze hebben amper al iets van kapitaal afgelost. Dus zou zij wel van een heel koude kermis terugkomen. Je kan haar echt niet de baan op stuur met 1000€ terwijl ze er bijna 10k ingestoken heeft.

Boeit niet wat er betaald is in het verleden, op het moment dat je uit elkaar gaat koop je je partner uit. Je betaald naar de waarde van het huis en het afgelost kapitaal.
Stukje van wikifin.be (Pagina niet gevonden | Wikifin)

Code:

Wat met de hypothecaire lening voor de woning?

Als er nog een hypothecaire lening moet afbetaald worden, is het niet voldoende om de huidige waarde van de woning door twee te delen. 
U moet in dat geval:
    - uitgaan van de huidige waarde van de woning, eventueel vastgesteld na expertise
    - daarvan het nog te betalen bedrag van uw hypothecaire lening aftrekken
    - het bedrag dat daarna overblijft door twee delen

Stel: een woning is 350.000 euro waard. Van de lopende hypothecaire lening moet nog 100.000 euro betaald worden. De nettowaarde van het huis komt dan neer op 250.000 euro. 
Dat bedrag moet door twee worden gedeeld: dat geeft 125.000 euro. De partner die het huis krijgt, moet dan:
    - de ander een bedrag van 125.000 euro betalen
    - de hypothecaire lening verder afbetalen of onmiddellijk terugbetalen.

TS en zijn ex moeten gewoon samen naar de notaris en daar de berekening laten maken, die gebeurd op basis van dit stukje.
Mijn ex heeft niks van het huis gekregen doordat de waarde een klein beetje onder openstaande hypotheek + eigen inbreng ligt, deels ook nog door een herfinanciering.
Afbetaalde intresten boeit niemand, enkel kapitaal doet er toe. Daarom leen je best op een zo kort mogelijke tijd.

zarathustra · 12 dec 2016

Waarde van het huis is ook subjectief eh. Als je partner wil uitkopen en de partner wil niet verkopen voor x maar x+y wil dan is dat ook maar zo. Lijkt me niet dat je iemand kan dwingen te verkopen voor wat de koper claimt dat het waard is.

HUSKE · 12 dec 2016

zarathustra zei:
Waarde van het huis is ook subjectief eh. Als je partner wil uitkopen en de partner wil niet verkopen voor x maar x+y wil dan is dat ook maar zo. Lijkt me niet dat je iemand kan dwingen te verkopen voor wat de koper claimt dat het waard is.

Daarom staat er eventueel na expertise eh... Dat wordt zelfs door de rechtbank aanvaardt als je het zover wil laten komen.
Het lijkt mss raar, maar een scheiding moet je vanop een afstand bekijken en zonder gevoelens. Het is gewoon een zakelijke transactie op dat moment.
Als je zou moeten verkopen krijg je wss ook niet X+y omdat je dat wil maar ook gewoon X en ben je je intresten ook kwijt. Bij een lening afsluiten komen ook nog eens kosten, notariskosten, eventueel teruggave registratierecht, abbattement etc, dus een verkoop aan derden zou wel eens een stuk meer kunnen kosten dan het gewoon voor de waarde aan je ex te laten.

Archief - Enkele vragen i.v.m. ex-vriendin uitkopen uit appartement

CoUg4r.

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

cege

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Pan

Legacy Member

pettin1

Legacy Member

CoUg4r.

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

CoUg4r.

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

CoUg4r.

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member