Archief - Goedkope lening

Yo,

Ben een beetje aant rondkijken voor een hypotheeklening.
Bij KBC kreeg ik ze aan 5.51%, weet iemand hoe het er momenteel op andere plaatsen voor staat?

http://www.bouwinfo.be/forum

Onder administratief en daar topic "uw rentevoet"

ik zit aan 4.30% bij Centea, lening is wel al 2 jaar oud.

Alles behalve m'n autoverzekering heb ik daar dan ook gezet.

heb gisteren getekend voor 5.15% bij fortis... niet het laagste, maar was de enige bank die mij die lening wou geven, dus heb ik het aanvaard

er is ooit eens een onderzoek van testaankoop geweest, waaruit bleek dat de bank waar je klant was een minder scherp aanbod deed dan banken waar je potentiële klant was

ga dus zeker eens bij de concurrentie langs, en zeker niet alleen bij uw vaste bank

LOL, leningen
ik kan er u een boekske over opendoen, tss ...
1ste GOUDEN raad, neem uw tijd

- immotheker, zeker langs gaan (immotheker.be)
- dan ALLE banken in uw regio doen

nu hoor ik u allemaal zeggen pfff, moet da?
JA, da moet. tis normaal wel MAAR de grootste investering van uw leven ...

- ik heb ze allemaal gedaan
- iedere eerste keer dat ik binnenging begon ik met de zelfde zin

"kijk, ik heb zo'n lening nodig. Ik kom hier misschien een 2de keer, maar alleen als ik het gevoel heb dat ik SERIEUS genomen wordt. Ligt uw percentage meer dan 1% boven dat van uw concurrent, dan ziet ge mij hier na vandaag dus nooit meer... zo simpel is het"

- derna heb ik mijn zaak uitgelegd en bediende duidelijk gemaakt dat ik ALLES naar hun zou halen als mijn lening er zou staan. Kwestie van éénvoud. Zij mogen dat niet voorstellen of eisen, kwestie van geen koppelverkoop. Als de klant dat vraagt is het anders.
- derna gevraagd of hij/zij nog de juiste persoon was. Meestal krijgt ge dan de gerant/zaakvoerder

- heeft precies wel effect gehad
- anyway, na een paar dagen bleven er 2 spelers over, bacob (toen) en axa
- lening staat dus nu bij axa

Ervaringen:
- bank waar ge klant zijt, zal u kloten tenzij ge met papieren van de concurrentie afkomt... simpel (triest) feit
- geleerd geduldig te zijn. Niet zomaar binnenvallen dus, maar afspraken maken spaart tijd.
- be prepared, weet wat ge wilt, op welke termijn
- niet snel afgeven en proberen op een beleefde manier hun op hun plaats te zetten

2de GOUDEN raad: ga eerst bij uw huisbank es praten, zodat ge op uw vragenronde weet voor welk soort lening ge gaat en stick with it ... geen extra's hier en daar

vragen? stel ze maar ...

Jezter zei:

LOL, leningen
ik kan er u een boekske over opendoen, tss ...
1ste GOUDEN raad, neem uw tijd

- immotheker, zeker langs gaan (immotheker.be)
- dan ALLE banken in uw regio doen

nu hoor ik u allemaal zeggen pfff, moet da?
JA, da moet. tis normaal wel MAAR de grootste investering van uw leven ...

- ik heb ze allemaal gedaan
- iedere eerste keer dat ik binnenging begon ik met de zelfde zin

"kijk, ik heb zo'n lening nodig. Ik kom hier misschien een 2de keer, maar alleen als ik het gevoel heb dat ik SERIEUS genomen wordt. Ligt uw percentage meer dan 1% boven dat van uw concurrent, dan ziet ge mij hier na vandaag dus nooit meer... zo simpel is het"

- derna heb ik mijn zaak uitgelegd en bediende duidelijk gemaakt dat ik ALLES naar hun zou halen als mijn lening er zou staan. Kwestie van éénvoud. Zij mogen dat niet voorstellen of eisen, kwestie van geen koppelverkoop. Als de klant dat vraagt is het anders.
- derna gevraagd of hij/zij nog de juiste persoon was. Meestal krijgt ge dan de gerant/zaakvoerder

- heeft precies wel effect gehad
- anyway, na een paar dagen bleven er 2 spelers over, bacob (toen) en axa
- lening staat dus nu bij axa

Ervaringen:
- bank waar ge klant zijt, zal u kloten tenzij ge met papieren van de concurrentie afkomt... simpel (triest) feit
- geleerd geduldig te zijn. Niet zomaar binnenvallen dus, maar afspraken maken spaart tijd.
- be prepared, weet wat ge wilt, op welke termijn
- niet snel afgeven en proberen op een beleefde manier hun op hun plaats te zetten

2de GOUDEN raad: ga eerst bij uw huisbank es praten, zodat ge op uw vragenronde weet voor welk soort lening ge gaat en stick with it ... geen extra's hier en daar

vragen? stel ze maar ...

Klik om te vergroten...

Ja gij hebt er precies al wel wa ervaring mee.. Ik dacht wel dat het zo moest gebeuren. Jammer maarja.

Verder zou ik jullie mening nog eens willen over de termijn van de lening. Als ik dat zo even bekijk lijkt mij 20 jaar veel voordeliger dan 30 jaar.
op 20 jaar betaal je bv. 300k terug ipv 400k. Wat neerkomt op een verschil van 250€ per maand aan afbetaling.
Op die manier kan je uiteraard minder lenen. Maar wat zou ik nu doen? Voluit investeren en daarvoor 30j afbetalen. Of me tevreden stellen met pakweg 40k minder, die ik dan kan afbetalen op 20j?

in realiteit zal dit dus een lening van rond de 180k vs 220k zijn, voor dezelfde afbetaling (rond de 1200€) maar dan op 20 of 30j..

absoluut voor 20 jaar gaan, dat is ook het advies van testaankoop dacht ik, als je langer doet, dan kost het je echt veel meer, en zoveel meer kun je niet lenen, in plaats van later 10 jaar extra af te betalen, zou je dan nu beter 2 jaar een heel erg goed sparen

crimineels zei:

Ja gij hebt er precies al wel wa ervaring mee.. Ik dacht wel dat het zo moest gebeuren. Jammer maarja.

Verder zou ik jullie mening nog eens willen over de termijn van de lening. Als ik dat zo even bekijk lijkt mij 20 jaar veel voordeliger dan 30 jaar.
op 20 jaar betaal je bv. 300k terug ipv 400k. Wat neerkomt op een verschil van 250€ per maand aan afbetaling.
Op die manier kan je uiteraard minder lenen. Maar wat zou ik nu doen? Voluit investeren en daarvoor 30j afbetalen. Of me tevreden stellen met pakweg 40k minder, die ik dan kan afbetalen op 20j?

in realiteit zal dit dus een lening van rond de 180k vs 220k zijn, voor dezelfde afbetaling (rond de 1200€) maar dan op 20 of 30j..

Klik om te vergroten...

Ook wel rekening houden dat je je lening 10 jaar langer kan aftrekken van je belastingen. Momenteel is dat 1950€ per jaar / per persoon en de eerste 10 jaar komt daar nog 600 € extra per persoon bij. Dit bedrag wordt elk jaar geïndexeerd.

ongeveer een maand gelegend bij kbc aanbod getekend voor 4,83%
in 't begin tijdens besprekingen beloofden ze rond 4,72% en dan op dag aanbod was ineens 4,83 geworden.....

Kermit zei:

er is ooit eens een onderzoek van testaankoop geweest, waaruit bleek dat de bank waar je klant was een minder scherp aanbod deed dan banken waar je potentiële klant was

ga dus zeker eens bij de concurrentie langs, en zeker niet alleen bij uw vaste bank

Klik om te vergroten...

Moest ge daar nog de link van weten? Klinkt mij wel interessant eigenlijk

Kermit zei:

er is ooit eens een onderzoek van testaankoop geweest, waaruit bleek dat de bank waar je klant was een minder scherp aanbod deed dan banken waar je potentiële klant was

ga dus zeker eens bij de concurrentie langs, en zeker niet alleen bij uw vaste bank

Klik om te vergroten...

idd, men vrouw en ik zijn bij de bank waar we al jaren klant waren weggegaan om dat ze nog niet eens deftig moeite deden om fatsoenlijke rente te geven.
KBC en Dexia was dus no go, uiteindelijk zijn we naar Fortis gegaan en die hebben ons in de watten gelegd.
Die gaven ons de rente van begin januari terwijl we ons lening pas afsloten in oktober. Terwijl hem ondertss al ne keer of 2 was gestegen.

En pak altijd een vaste rente zeker nu de inflatie stijgt, dan maakt ge ook nog een voordeel. Ge betaalt dan altijd hetzelfde terwijl het geld minder waard wordt.

En een lening pakken op 20 of 25 jaar, meer als 25 jaar zo ik niet doen.
En zien dat ge maar max 1/3 van uw 2 lonen uitgeeft aan het afbetalen. Als ge dan de pech heb dat 1 van u 2 zonder werk valt of lange tijd op de ziekenkas moet staan, dan kunt ge het nog afbetalen zonder u pijn te doen.

crimineels zei:

Ja gij hebt er precies al wel wa ervaring mee.. Ik dacht wel dat het zo moest gebeuren. Jammer maarja.

Verder zou ik jullie mening nog eens willen over de termijn van de lening. Als ik dat zo even bekijk lijkt mij 20 jaar veel voordeliger dan 30 jaar.
op 20 jaar betaal je bv. 300k terug ipv 400k. Wat neerkomt op een verschil van 250€ per maand aan afbetaling.
Op die manier kan je uiteraard minder lenen. Maar wat zou ik nu doen? Voluit investeren en daarvoor 30j afbetalen. Of me tevreden stellen met pakweg 40k minder, die ik dan kan afbetalen op 20j?

in realiteit zal dit dus een lening van rond de 180k vs 220k zijn, voor dezelfde afbetaling (rond de 1200€) maar dan op 20 of 30j..

Klik om te vergroten...

Een lening van 30 jaar is lang hoor! Stel dat je op je 25ste begint met bouwen, dan betaal je tot je 55ste. Tegen dan ben je bijna in pensioen. Dan heb je een heel leven kunnen werken voor je huis (joy joy). Terwijl als je leent op 20 jaar ben je op je 45ste klaar met lenen en kan je starten met genieten van je leven (in de zin van, sparen voor later, meer op reis gaan, financieel er dus veel beter bijzitten). Het was trouwens ook een tip van onze leerkracht economie die ik zeker ook zou volgen. 10 jaar is zeker niet niks.

Wat andere mensen zoals Jezter bevoorbeeld zeggen klopt wel voor het grootste deel. Zeker eerst bij uw eigen bank beginnen, dan ziet ge pas echt hoe banken hun "trouwe" klanten uitmelken. Wij waren op zoek naar onze lening ergens eind 2005. De leningen stonden toen super voordelig vergeleken met nu. Ik had toen al mijn geld bij Fortis, mijn vrouw bij Dexia. Samen hadden we een gemeenschappelijke rekening bij Fortis omdat daar dus de lening die we hadden voor de bouwgrond mee betaald werd. Wij waren er toen ook nog niet uit over de termijn, ik was toen 21 en mijn vrouw 23. Wij hadden dus eerst in gedachten "lenen op 25 jaar" We zijn daar vanaf gestapt als je zag dat je op die 5 jaar meer "een porscheke" cadeau deed aan de bank. Het belastingsvoordeel dat je hebt door te lenen is wel tof hé maar ik bekijk dat anders ... stel dat je dan 4000 euro belasting voordeel doet per jaar en dat gedurende 5 jaar dan "verdien" je hiermee 20 000 euro. Maar als ik nu leen op 20 jaar spaar ik 5 jaar elke maand 900 euro uit aan de lening dat is op 5 jaar wel 54 000 euro. Wat wel is als je op 25 jaar zou lenen, is het bedrag van de lening dat dan misschien slechts 750 euro zou zijn maar dan heb je de extra interesten enzoverder.

Maar bon, dat berekenen heeft voor mij geen zin meer ...

Wat je beste kan doen is zoals hierboven beschreven alle banken tegenover elkaar uitspelen. Fortis was dus onze huisbank en "in de eerste ronde" boden zij een lening op 20 jaar aan 4,22 %. Wij zijn toen naar Dexia geweest en daar was het 3,81 % op 20 jaar. Daarna zijn we ze allemaal afgegaan (KBC, ING, ...) en daar kregen we bij ING 3,72 op 20 jaar.

Toen we terug naar Fortis gingen vertelden ze ons daar dat andere banken dat dan deden voor een groter marktaandeel te krijgen en dat zij er op dat moment niet mee konden concurreren. Die persoon heeft ons toen ook super goede informatie gegeven om bij de andere banken nog sterker te staan. We zijn toen gestrand op 3,63 % bij KBC!

Nu als je gaat kijken voor een lening gaat het zoals de slogan van KBC zegt niet enkel over percenten. Denk ook na over de schuldsaldo verzekering en eventuele dossiers en provisie kosten die ze kunnen in rekening brengen. Ook weet ik niet of het op dit moment beter is om een vaste of variabele rentevoet te nemen ...

Je stelt tegenwoordig veel vragen over "bouwen" en dan is het misschien een goed idee om eens te surfen naar http://www.bouwinfo.be Daar hebben ze een forum waarop je nog veel informatie kan vinden over van alles en nog wat!

onlangs werd door testaankoop verklaard dat argenta het beste tarief kon bieden. Na heel wat heen en weer gerots is er idd geen bank die zo laag als argenta durft gaan...

natuurlijk opletten voor de addertjes, zo krijg je bij argenta enkel het laagste tarief in combinatie met de schuldsaldoverzekering.

Het financiele wezen is te gecompliceerd om uit te leggen, ga gewoon bija lle banken langs, laat u goed informeren, lees alle voorstellen goed na en beslis dan

ik ben zelf bij fortis, en heb daar laten uitrekenen
dan ben ik daarna nog bij argenta en argenta geweest.
met het goedkoopste trug naar fortis gegaan en gezegd dat ze onder het laagste moesten onderduiken of ik ging met alles naar een ander bank
lukte perfect
gewoon banken wat tegen elkaar uitspelen

Er zijn eigenlijk veel verschillende mogelijkheden maar het is soms een zoekwerk wat het voordeligst voor uw situatie uitkomt.
Zal eens uitleggen hoe wij het gedaan hebben.

Eerst begonnen met een huurappartement (alles wat je betaald aan huur ben je kwijt maar ge moet ergens beginnen é ) Tegelijk zijn wij een soort spaar / levensverzekering aangegaan waar we maandelijks een bedrag in storten. Dit bedrag kon je jaarlijks inbrengen in je belastingen enzo recupereer je nog iets. Na drie jaar hebben we een huis gekocht en beginnen rondzien voor een lening. Het leuke aan die verzekering was dat eens we een huis gekocht hadden we het gespaarde bedrag konden laten overzetten in een schuldsaldoverzekering om de lening te betalen. Dus 3 jaar belastingsvoordeel gehad en er was genoeg gespaard om de SSV te betalen.

Toen zijn we beginnen zien voor een lening. Combinatie van te ontlenen bedrag en hetgeen we wilden afbetalen per maand bracht ons initieel op een lening met vaste renetvoet op 24 jaar. Na wat bankshopping gedaan te hebben kwam men van KBC met volgend voorstel : 2 leningen aangaan met verschillende looptijd. Het bedrag dat je aan de belastingen kan aftrekken zolang mogelijk en de rest van het bedrag zo kort mogelijk afbetalen want daar heb je toch niks aan. (Kun je zelf uitrekenen dmv 2600 € p/p en na 10 jaar nog 1950 p/p geïndexeerd). Dit komt ongeveer aan 100.000 € .
Wij hebben dus 2 leningen aangegaan . 1 op 30 jaar en 1 op 18 jaar. Dit maakt dat we na 18 jaar terugvallen op een te betalen bedrag dat we nu betalen aan huur van appartement. Dus binnen 18 jaar zal dat zeker geen probleem vormen om dat nog af te betalen want we kunnen het nu ook.

De pessimisten zullen misschien zeggen van jamaarja al die interesten dat je betaald op die 30 jaar .... Wij hebben het uitgerekend en ik betaal 1000€ interesten meer in het totaal tov een lening op 24 jaar, maar ik kan wel 6 jaar langer genieten van belastingsaftrek dus die 1000 € meerkost is zeker teruggewonnen op 6 jaar.

Ik zou dus niet zomaar zeggen van hoe langer hoe meer interest je betaald dus nadelig. Het is vooral een puzzel en rekenwerk. Men spreekt altijd van 20 of 25 jaar maar alles ertussen van jaren gaat ook.

Een sociale lening bij de Gezinsbond
Lening @ 2%

Dan moet je wel aan bepaalde gevallen voldoen (nee je hoeft niet marginaal te zijn ofzo ^^)

Ik heb nog een vraagje.

Stel dat je van plan bent om een huis te kopen, waarvoor je max 250.000 € wilt lenen.
Maar je bent nog altijd aan het rondkijken voor een huis, dus de lening moet nog niet gedaan worden.
Zou je dan bij een bank in kwestie al op voorhand mogen afspreken om 250.000€ te lenen, maar dat je het misschien pas binnen 6-8-10 maanden die lening kunt aangaan. ( omdat je nu nog altijd een huis aan het zoeken bent )
stel dat je dan 4% interest hebt afgesproken, dat je die ook nog altijd hebt na die 6-10 maanden zoeken achter een huis.

ik had gewoon wat twijfels over hoe de aankoop van een huis verloopt.
Stel dat je een huis wilt kopen, hoeveel tijd krijg je eer betaling begint, moet je tijdens die periode dan een lening zoeken bij bepaalde banken ( of mag je dus zoals ik hierboven vraag al op voorhand bepaalde leningen "reserveren" ).

Alvast bedankt voor de hulp

nee, dat % kan maar een bepaalde tijd 'vastgezet' worden, maar 6-8-10 maand lijkt mij wat lang...
Ge kunt beter eens gaan horen hoeveel ge moogt lenen tegen huidig percentage, dan hebt ge een budget, waar de maandelijkse afbetaling misschien nog ligt van kan afwijken