Archief - Heeft het nut een lening vervroegd af te betalen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
eniac
Legacy Member
Musk zei:Hier zitten we op 2.17% vast (2 jaar geleden herzien van 3.14%) met nog een 20 jaar te gaan. Zou dat dan wel de moeite nog kunnen zijn?
Bellen naar uw bankier en vragen of ze lager kunnen gezien de gezakte rentevoeten. Heb het op die manier gedaan een paar jaar geleden en ben toen toch > 1% gezakt. Maar YMMV, type bank (grootbank vs kleinere bank, persoonlijke klantrelatie of niet, ...), uw klantenprofiel etc kunnen wel meespelen.
Musk
Legacy Member
eniac zei:
Kga dat zeker eens doen. En ja klantenrelatie.. op zich is dat niet meer zoals vroeger. Ik doe al m'n bankzaken (zoals iedereen) online/via de app. Veel service komt daar niet meer bij kijken. Ik zou daar momenteel niet 1 persoon nog kennen in het lokale kantoor tbh
eniac
Legacy Member
Bij mij is dat nog de traditionele bankdirecteur met zijn vrouw. Die doet al eens een efforke extra tov bij bvb een BNP Paribas waar ik vroeger zat.Musk zei:Kga dat zeker eens doen. En ja klantenrelatie.. op zich is dat niet meer zoals vroeger. Ik doe al m'n bankzaken (zoals iedereen) online/via de app. Veel service komt daar niet meer bij kijken. Ik zou daar momenteel niet 1 persoon nog kennen in het lokale kantoor tbh
Tha_nOn
Legacy Member
JPV zei:
Ze gaan normaal niet meer aanrekenen - dat ligt vast (3maand rente openstaand bedrag + eventueel dossierkosten), ze gaan gewoon niet de laagste rentevoet geven. Ene waarmee ge net geen voordeel meer mee zou doen om te overstappen naar een andere bank (wat een extra kost meebrengt), is goed genoeg.
JPV
Legacy Member
Tha_nOn zei:
ik weet niet hoe (on)wakker ik was toen ik mijn tekst schreef
. Wat ik bedoelde is dat een bank geen goeie rentevoet zal aanbieden als ze weten dat je toch bij de concurrentie toch geen interessant aanbod zal krijgen. Met 1,76% is pas bij een rentevoet van pakweg <1,30% een breakevenpunt. Even gesimuleerd met een lening van 200k op 20 jaar die je na 3 jaar wil herfinancieren, dat kost je 6000-7000 euro aan kosten (doorschrijven hypotheek, nieuwe hypotheek, dossierkosten), wat je er alleen maar uithaalt met een rentevoet van 1,3%. Hoe hoger het bedrag van de lening, hoe erger. En dan rekende ik nog de nieuwe SSV niet mee.
Stimpy
Legacy Member
JPV zei:ik weet niet hoe (on)wakker ik was toen ik mijn tekst schreef
Wat ik bedoelde is dat een bank geen goeie rentevoet zal aanbieden als ze weten dat je toch bij de concurrentie toch geen interessant aanbod zal krijgen. Met 1,76% is pas bij een rentevoet van pakweg <1,30% een breakevenpunt. Even gesimuleerd met een lening van 200k op 20 jaar die je na 3 jaar wil herfinancieren, dat kost je 6000-7000 euro aan kosten (doorschrijven hypotheek, nieuwe hypotheek, dossierkosten), wat je er alleen maar uithaalt met een rentevoet van 1,3%. Hoe hoger het bedrag van de lening, hoe erger. En dan rekende ik nog de nieuwe SSV niet mee.
Maar misschien doen ze er nog een titske af, of niet? Bij mijn vorige lening 5j geleden ofzo (huis apart gekocht toen) zonder boe of ba van 3% iets naar 2% ofzo gegaan.
Maar kan me voorstellen als ik nu al 1.7% heb dat ze geen cadeautjes meer geven. Tenzij anderen het kunnen weerleggen, vandaar dat ik het vraag
JPV
Legacy Member
Vragen staat vrij bij je bank, maar de reden dat ze vorige keer 1% naar beneden gingen was natuurlijk omdat je bij een andere bank zeker nog wat extra lager kon gaan. Nu is dat het geval niet echt.Stimpy zei:Maar misschien doen ze er nog een titske af, of niet? Bij mijn vorige lening 5j geleden ofzo (huis apart gekocht toen) zonder boe of ba van 3% iets naar 2% ofzo gegaan.
Maar kan me voorstellen als ik nu al 1.7% heb dat ze geen cadeautjes meer geven. Tenzij anderen het kunnen weerleggen, vandaar dat ik het vraag
Tha_nOn
Legacy Member
Stimpy zei:Maar misschien doen ze er nog een titske af, of niet? Bij mijn vorige lening 5j geleden ofzo (huis apart gekocht toen) zonder boe of ba van 3% iets naar 2% ofzo gegaan.
Maar kan me voorstellen als ik nu al 1.7% heb dat ze geen cadeautjes meer geven. Tenzij anderen het kunnen weerleggen, vandaar dat ik het vraag
Met 1,76 gaan ze u geen cadeau meer geven. Tenzij ge direct een stuk vervroegd afbetaald of looptijd eventueel inkort, weten ze ook dat ge niet gaat verhuizen naar een andere bank (want geen financieel voordeel).
Ik zou net wel wat voordeel kunnen doen bij een andere bank, maar ik weet niet of het genoeg is om een herziening af te dwingen bij mijn eigen bank (zitten op 2,18 met 15 jaar te gaan). We kunnen nu zeker niet al een stuk vervroegd afbetalen anders zou ik zeker informeren. Het helpt ook niet dat ik al 2 keer herzien heb (en dien bankdirecteur was niet content de tweede keer :')).
TS1990
Legacy Member
Ik twijfel momenteel over een herfinanciering van mijn eerste appartementje dat ik heb gekocht:
- Huidige situatie (ING) : 163 KEUR openstaand kapitaal op 18 jaar aan 1,8% vast - dit kost me nog 27.711 EUR aan interesten over de gehele looptijd.
- Ik heb nu aan aanbod van een KBC gekregen: 163 KEUR op 18 jaar aan 1,25 vast of 0,71% (3/3) variabel - de variabele is de meest voordelige aangezien die uitkomt op 18.311 EURO worst case.
Ik zou dus een besparing kunnen doen van 9.400 EUR. Op basis van spaargids zou een herfinanciering mij ongeveer een 6000 EUR kosten en dus een netto besparing opleveren van 3.400 EUR.
Stel nu dat ING zegt dat zij deze rentevoet zullen matchen, is mijn begrip dan juist dat ik deze 9.400 EUR quasi geheel kan besparen (uitgezonderd beperkte dossierkosten) of zijn er andere zaken waarmee ik nog rekening dien te houden?
Ik ben 2 jaar geleden bij dit krediet ook een schuldschaldoverzekering aangegaan dat ik jaarlijks afbetaal maar buiten het bedrag dat ik de voorbije 2 jaar heb betaald (+ misschien kleine sanctie) lijkt me dit niet materieel - tenzij de nieuwe uiteraard pak duurder is?
Zijn er andere overwegingen dat ik in het achterhoofd moet houden? Ik moet erbij zeggen dat wij momenteel ook met 2 zijn en binnen 2 tot 5 jaar nog aan het uitkijken zijn naar iets nieuw (tussen 300 à 500 KEUR lening waarbij we dit appartement liefst houden mhoo verhuur mocht de situatie het toelaten). Ik acht de kans klein dat ik bij mijn huidige bank de laagste rentevoet zal krijgen. Is het dan in mijn voordeel dat ik reeds bij KBC zit en geherfinancierd heb?
Mij lijkt de meest evidente oplossing om nu naar ING te gaan om het voorstel te laten matchen en voorlopig bij ING te blijven. Als we dan binnen 2-5 jaar een nieuwe lening aangaan opnieuw de bankenronde doen waarbij dit appartementje (waar weinig marge opzit) wellicht weinig invloed zal hebben op de uiteindelijke uitkomst.
De enige bedenking dat ik me hierbij maak is dat we 100% zouden kunnen lenen als we al bij KBC zitten aangezien ik begrijp dat zij voor het huidige appartementje erbij zouden rekenen en zo onder de 90% geraken (en dus geen eigen inleg nodig hebben).
Alle tips/bemerkingen zijn welkom
- Huidige situatie (ING) : 163 KEUR openstaand kapitaal op 18 jaar aan 1,8% vast - dit kost me nog 27.711 EUR aan interesten over de gehele looptijd.
- Ik heb nu aan aanbod van een KBC gekregen: 163 KEUR op 18 jaar aan 1,25 vast of 0,71% (3/3) variabel - de variabele is de meest voordelige aangezien die uitkomt op 18.311 EURO worst case.
Ik zou dus een besparing kunnen doen van 9.400 EUR. Op basis van spaargids zou een herfinanciering mij ongeveer een 6000 EUR kosten en dus een netto besparing opleveren van 3.400 EUR.
Stel nu dat ING zegt dat zij deze rentevoet zullen matchen, is mijn begrip dan juist dat ik deze 9.400 EUR quasi geheel kan besparen (uitgezonderd beperkte dossierkosten) of zijn er andere zaken waarmee ik nog rekening dien te houden?
Ik ben 2 jaar geleden bij dit krediet ook een schuldschaldoverzekering aangegaan dat ik jaarlijks afbetaal maar buiten het bedrag dat ik de voorbije 2 jaar heb betaald (+ misschien kleine sanctie) lijkt me dit niet materieel - tenzij de nieuwe uiteraard pak duurder is?
Zijn er andere overwegingen dat ik in het achterhoofd moet houden? Ik moet erbij zeggen dat wij momenteel ook met 2 zijn en binnen 2 tot 5 jaar nog aan het uitkijken zijn naar iets nieuw (tussen 300 à 500 KEUR lening waarbij we dit appartement liefst houden mhoo verhuur mocht de situatie het toelaten). Ik acht de kans klein dat ik bij mijn huidige bank de laagste rentevoet zal krijgen. Is het dan in mijn voordeel dat ik reeds bij KBC zit en geherfinancierd heb?
Mij lijkt de meest evidente oplossing om nu naar ING te gaan om het voorstel te laten matchen en voorlopig bij ING te blijven. Als we dan binnen 2-5 jaar een nieuwe lening aangaan opnieuw de bankenronde doen waarbij dit appartementje (waar weinig marge opzit) wellicht weinig invloed zal hebben op de uiteindelijke uitkomst.
De enige bedenking dat ik me hierbij maak is dat we 100% zouden kunnen lenen als we al bij KBC zitten aangezien ik begrijp dat zij voor het huidige appartementje erbij zouden rekenen en zo onder de 90% geraken (en dus geen eigen inleg nodig hebben).
Alle tips/bemerkingen zijn welkom
Five-seveN
Legacy Member
Ing gaat dit voorstel niet matchen zij gaan een voorstel doen dat u ook 3.400 euro netto opbrengt. Zij weten ook dat als jij overstapt van bank je zoveel geld moet betalen en houden daar rekening mee. Zo rond de 1.6% schat ik, kan je zelf uitrekenen he.TS1990 zei:Ik twijfel momenteel over een herfinanciering van mijn eerste appartementje dat ik heb gekocht:
- Huidige situatie (ING) : 163 KEUR openstaand kapitaal op 18 jaar aan 1,8% vast - dit kost me nog 27.711 EUR aan interesten over de gehele looptijd.
- Ik heb nu aan aanbod van een KBC gekregen: 163 KEUR op 18 jaar aan 1,25 vast of 0,71% (3/3) variabel - de variabele is de meest voordelige aangezien die uitkomt op 18.311 EURO worst case.
Ik zou dus een besparing kunnen doen van 9.400 EUR. Op basis van spaargids zou een herfinanciering mij ongeveer een 6000 EUR kosten en dus een netto besparing opleveren van 3.400 EUR.
Stel nu dat ING zegt dat zij deze rentevoet zullen matchen, is mijn begrip dan juist dat ik deze 9.400 EUR quasi geheel kan besparen (uitgezonderd beperkte dossierkosten) of zijn er andere zaken waarmee ik nog rekening dien te houden?
Ik ben 2 jaar geleden bij dit krediet ook een schuldschaldoverzekering aangegaan dat ik jaarlijks afbetaal maar buiten het bedrag dat ik de voorbije 2 jaar heb betaald (+ misschien kleine sanctie) lijkt me dit niet materieel - tenzij de nieuwe uiteraard pak duurder is?
Zijn er andere overwegingen dat ik in het achterhoofd moet houden? Ik moet erbij zeggen dat wij momenteel ook met 2 zijn en binnen 2 tot 5 jaar nog aan het uitkijken zijn naar iets nieuw (tussen 300 à 500 KEUR lening waarbij we dit appartement liefst houden mhoo verhuur mocht de situatie het toelaten). Ik acht de kans klein dat ik bij mijn huidige bank de laagste rentevoet zal krijgen. Is het dan in mijn voordeel dat ik reeds bij KBC zit en geherfinancierd heb?
Mij lijkt de meest evidente oplossing om nu naar ING te gaan om het voorstel te laten matchen en voorlopig bij ING te blijven. Als we dan binnen 2-5 jaar een nieuwe lening aangaan opnieuw de bankenronde doen waarbij dit appartementje (waar weinig marge opzit) wellicht weinig invloed zal hebben op de uiteindelijke uitkomst.
De enige bedenking dat ik me hierbij maak is dat we 100% zouden kunnen lenen als we al bij KBC zitten aangezien ik begrijp dat zij voor het huidige appartementje erbij zouden rekenen en zo onder de 90% geraken (en dus geen eigen inleg nodig hebben).
Alle tips/bemerkingen zijn welkom
TS1990
Legacy Member
TS1990 zei:Als ze enkel matchen ben ik toch wel weg - dat extra notarisbezoekje neem ik er dan wel bij. Ik zou nu hopen dat ze mij toch iets meer dan dat waarderen als klant
Maar good point, kans dat ze 1:1 matchen lijkt me ook klein.
Zoals verwacht - ING biedt 1,45% aan vast op 18j. Ze geven al meteen aan dat dit ongeveer overeenkomt met 0,71% variabel + notariskosten wat ongeveer wel klopt.
Ik verkies momenteel nog wel voorstel van KBC omdat de 0,71% worst case overeenkomt met de kostprijs van de 1,45% vast. Stel dat rente binnen 3 j voor mij op 1% staat win ik nog eens 2000 EUR.
Daarnaast vraag ik me af of het niet meteen voordeliger is om naar KBC te gaan. Ik schat de kans hoog in dat we binnen enkele jaren een nieuw (groter) pand aankopen waarbij KBC meteen een scherpe rentevoet heeft aangeboden - no bullshit en wordt ook wel geapprecieerd..
Nog wel een vraag - ING (waar ik momenteel mijn lening en SSV heb afgesloten) stelt bij hun nieuwe voorstel een nieuwe schuldsaldoverzekering voor. Is dit logisch? Uiteindelijk zou enkel mijn rentevoet dalen van 1,8% naar 1,45% zonder van bank te veranderen etc?
Five-seveN
Legacy Member
Dieter85 zei:
Dit is intussen een staartje aan het krijgen.
Argenta stuurt mij dus een voorstel per mail, van 1.6% over 12 jaar, met aflossingtabel enz.
Ik stuur daarop terug in mail "Akkoord met dit voorstel, hoe gaan we verder?".
Daarna wordt mij dus gevraagd 30k te storten op een rekening met vermelding "vervroegde aflossing naar 12j".
Ik schrijf dat over en intussen gooi ik dat voorstel van de KBC de vuilbak ik, aan 1,01%, want op de lange termijn kwam dat op hetzelfde uit.
1 week later krijg ik een brief van argenta "uw nieuwe lening is nu nog 130K over 13 jaar aan 2,15%".
Ik mail direct naar Argenta dat dit echt niet kan, dit is zo niet afgesproken. Ze gingen het spoedig checken.
2 weken later geen antwoord. Ik mail opnieuw. Ze gingen een rappel sturen naar het hoofdkantoor.
2 weken later geen antwoord. Ik mail weer en meld dat ik mezelf juridisch advies wil gaan inwinnen als ze niet snel wat doen. Ze hebben nu al 2x teveel interest afgehouden.
Ze antwoorden "we zijn uw zaak bij het hoofdkantoor aan het verdedigen! sorry er waren vakanties!".
Ik mail haast u ik heb een voorstel van 1,01% laten liggen voor jullie en nu zijn jullie mijn zaak intern aan het verdedigen?
Vandaag een mail: "kan u aub op bezoek komen eind volgende week?". Jezus Christus.
Heb geen zin om verlof te nemen om dan daar te gaan horen dat de zaak niet door gaat, maar ze wel mijn geld genomen hebben en mijn interest hetzelfde gelaten.
Dat is toch niet meer normaal zo'n toestanden.
Die continue stress en dat aanslepen, ik ben het kotsbeu.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.