Archief - Kan ik dit alleen betalen?

hyb · 17 jan 2012

Hey

Ik ben nogmaar net begonnen met werken en zou graag alleen gaan wonen.

Ik woon dicht bij de grens van Nederland en over die grens daar zijn de huisjes wat kleiner maar ook pakken goedkoper.

Ik verdien 1480 netto (+ maaltijdcheques van 7 euro, maar daar kijkt de bank niet naar dacht ik?).

Het huisje dat ik gezien heb kost € 117.500

Ik heb niks van andere leningen of kosten lopen... Aangezien het in Nederland staat zal ik dus wellicht bij een Nederlandse bank moeten lenen?

Iemand met meer inschatting hierover of ik dit al dan niet kan betalen en wat ik ongeveer alleen zal kunnen lenen...?

(geen eigen inbreng).

FoxyTrixxx · 17 jan 2012

1. het hoeft niet persé een nederlandse bank te zijn
2. huisje van 117.500 moet wel nog te doen zijn
3. Hoe zit het met registratiekosten in nederland ? deze moet je ook in rekening brengen
4. Banken streven ernaar om na afbetaling de lener minstens 800 euro te laten overhouden

5, 6 & 7 : ga langs bij de bank, doe meerdere banken en rondsel enkele voorstellen op

Dubbelpunt · 17 jan 2012

Zou je niet beter wat sparen en genieten van uw leven? Je bent jong denk ik en nu al serieus in schulden gaan zetten voor een huisje? Ge doet er mee wat je wil, maar ik zou niet verder gaan dan 500-600eur per maand. En daarvoor kan je geen 130.000eur lenen. Want uw huisje van 117k kost eigenlijk 130k

vanrumst · 17 jan 2012

Gaat volgens mij op het eerste zicht niet lukken.
Bij de bank gaan ze u een lening van +- 1/3 toelaten, wat dus neerkomt op een 500 euro per maand afbetaling.
Als het huis 117 500 kost moet je er nog eens schrijfkosten etc bijdoen, reken dus op nog eens kleine 10 000.
Aangezien je geen eigen inbreng hebt gaat dit volgens mij niet lukken. Ik zou zeggen, probeer eerst nog paar jaar wat te sparen, dan kunnen de zaken bij de bank misschien al wat vlotter gaan.

intwiel · 17 jan 2012

Niks eigen inbreng? Soms is het beter te sparen tot je maar 80% moet lenen.
Zelfs geen 10 000 euro staan?

JPV · 17 jan 2012

lijkt me toch wel hoog gegregpen, afhankelijk avn de kosten

hyb · 17 jan 2012

JPV zei:
lijkt me toch wel hoog gegregpen, afhankelijk avn de kosten

Volgens wat ik hoor van 2 vrienden die onlangs daar gekocht hebben is praktisch alles goedkoper dan in belgie

(schiet mij niet neer omdat ik nog geen precieze bedragen weet, ik zou eerst willen weten of ik al dan niet het huis kan kopen alvorens eens mijn andere kosten uit te rekenen)

Ik heb wat tegenslagen gehad op school, ben nu net 24 geworden en wil echt enorm graag alleen wonen.
Ik denk dat eigen inbreng wat overrated is aangezien meeste mensen misschien 20-50k hebben maar kopen dan ook een huis dat al rap 180k kost... terwijl het mijne zoiezo al een laag aankoopbedrag heeft..

Volgens de argenta simulator (aan rentevoet van 4%) kom ik op 30 jaar op een lening van 620 euro per maand, wat mij net geen 800 euro laat overhouden per maand... in Nederland ligt dat wss wat anders maar een wereld van verschil zal het wel niet maken zeker?

intwiel zei:
Niks eigen inbreng? Soms is het beter te sparen tot je maar 80% moet lenen.
Zelfs geen 10 000 euro staan?

Jawel maar dat zou ik gebruiken om meubels te kopen

Rusher · 17 jan 2012

zoek een vriend(in) voor tweede inkomstenbron

edit: had over het woordje "alleen" gelezen in de titel, excuses

zoek een tweede baantje zou ik dan zeggen

e.House · 17 jan 2012

Ik dacht altijd dat huizen altijd (nog) duurder waren dan in België want er wonen hier enorm veel Hollanders in de gemeente;

botbgrt · 17 jan 2012

hyb zei:
Ik heb wat tegenslagen gehad op school, ben nu net 24 geworden en wil echt enorm graag alleen wonen.
Ik denk dat eigen inbreng wat overrated is aangezien meeste mensen misschien 20-50k hebben maar kopen dan ook een huis dat al rap 180k kost... terwijl het mijne zoiezo al een laag aankoopbedrag heeft..

Het punt is dan ook dat de bank bij 80% quotiteit veel meer zekerheid heeft ooit haar geld terug te zien in geval van wanbetaling, er is namelijk die marge van 20%. Bij meer dan 100% is die er de eerste jaren helemaal niet.

En 30 jaar lenen voor 130k vind ik een beetje te. Probeer een jaar of twee te sparen en indien je een loonsverhoging hebt gekregen kan je misschien al 20 jaar aan.

Stimpy · 17 jan 2012

't Lijkt me nochtans als de TS het wil hij best een lening kan krijgen.
Het risico is nu ook niet zo hoog voor de bank daar het om slechts een 130K zal gaan.
Dat krijg je normaal wel afbetaald op 30j hoor.

Je kan altijd wachten en thuis veel sparen. Financieel is het beter, maar als TS nu echt alleen wil gaan wonen lijkt het mij zeker haalbaar.

botbgrt · 17 jan 2012

Ik bedoel niet dat hij geen lening zal krijgen. Een of twee jaar extra sparen zal hem alleen veel beter uitkomen als hij nog thuis mag wonen.

hyb · 17 jan 2012

Alvast merci voor de vele reacties!

@botbgrt : waarom precies vind je dat erover? of redeneer je zo omdat de grote meerderheid het anders doet dus het daarom zo zou "moeten"? begrijp mij niet verkeerd he, ik wil gewoon verschillende meningen horen en zo kan ik ook voor mijzelf duidelijk maken of het een goeie beslissing is of niet..
ik heb enkele huisjes gezien die volledig m'n stijl zijn (natuurlijk "vrij" klein), maar ik zie mijzelf daar wel perfect wonen eigenlijk... toch zeker komende jaren... als ik later een partner heb met een inkomen moet dat toch perfect lukken om te verhuizen en iets groters te kopen?

ik betaal thuis trouwens 300 euro, ik weet dat ik met dat geld niet alleen kan gaan wonen, maar als ik zie hoe meeste van mijn vrienden niets of enkel maaltijdcheques afgeven..

Gentei · 17 jan 2012

hyb zei:
Hey

Ik ben nogmaar net begonnen met werken en zou graag alleen gaan wonen.

Ik woon dicht bij de grens van Nederland en over die grens daar zijn de huisjes wat kleiner maar ook pakken goedkoper.

Ik verdien 1480 netto (+ maaltijdcheques van 7 euro, maar daar kijkt de bank niet naar dacht ik?).

Het huisje dat ik gezien heb kost € 117.500

Ik heb niks van andere leningen of kosten lopen... Aangezien het in Nederland staat zal ik dus wellicht bij een Nederlandse bank moeten lenen?

Iemand met meer inschatting hierover of ik dit al dan niet kan betalen en wat ik ongeveer alleen zal kunnen lenen...?

(geen eigen inbreng).

Ik heb 123k euro geleend voor mijn appartement van 8 jaar oud.

Ik had bij mijn vorig werk een netto inkomst van 1500€, betaal per maand 640€ af, nu bij mijn huidig werk verdien ik al rap 1600-1800€ netto....
normaal zou hij toch 120k moeten kunnen lenen + als de verkoopprijs 117k is kan je nog altijd een bod doen aan de verkoper van 112-115k??

zijn huizen effectief goedkoper in NL?? of is het gewoon een oud huis?

Ook wel oppassen voor notariskosten kan al hoog oplopen en meestal wil de bank niet lenen als je dit niet zelf kan betalen, ik heb de voorschot ook uit eigen zak moeten betalen.

hyb · 17 jan 2012

RazorBlade0075 zei:
zijn huizen effectief goedkoper in NL?? of is het gewoon een oud huis?

zalig

beetje zelfde situatie als mij dan!
heb je het je ooit beklaagd of al getwijfeld of het wel een goeie beslissing was? of ben je tevreden? hoelang woon je daar nu?

de huizen zijn goedkoper hoor

althans in de randgemeenten hier... ik woon tegen de grens he en huizen hier voor 130.000 zijn echt lelijk en eisen nog veel werk... terwijl als ik hier 1 kilometer verder over de grens in Sas van Gent kijk naar huizen heb je voor 90-100k een gezellig huisje.... die zijn dan wel erg klein (85m² woonopp.), maar voor 120k heb je zeker een huis met 100m² dat echt mooi afgewerkt is vanbinnen, en die stijl straalt gewoon gezelligheid uit

Dubbelpunt · 17 jan 2012

hyb zei:
ik betaal thuis trouwens 300 euro

Dat is een koopje man.
Voor woonst en eten en drinken en electriciteit en water betaal je snel 1000eur iedere maand.

hyb zei:
Volgens de argenta simulator (aan rentevoet van 4%) kom ik op 30 jaar op een lening van 620 euro per maand, wat mij net geen 800 euro laat overhouden per maand...

Ik kan verkeerd zijn, maar in de kleine lettertjes kan staan dat je hiervoor 20% zelf moet inbrengen.
En reken eens uit wat je kwijt bent op 30 jaar tijd?
-> 223.000eur ben je kwijt na die 30 jaar, terwijl je maar 113.000eur geleend hebt

of met andere woorden: hoe banken rijk worden
of in nog andere woorden: voor iedere euro die je legt, betaal je er een aan de bank
of nog in andere woorden: iedere euro die je nu KAN sparen, moet je niet afgeven aan de bank

botbgrt · 17 jan 2012

hyb zei:
Alvast merci voor de vele reacties!

@botbgrt : waarom precies vind je dat erover? of redeneer je zo omdat de grote meerderheid het anders doet dus het daarom zo zou "moeten"? begrijp mij niet verkeerd he, ik wil gewoon verschillende meningen horen en zo kan ik ook voor mijzelf duidelijk maken of het een goeie beslissing is of niet..
ik heb enkele huisjes gezien die volledig m'n stijl zijn (natuurlijk "vrij" klein), maar ik zie mijzelf daar wel perfect wonen eigenlijk... toch zeker komende jaren... als ik later een partner heb met een inkomen moet dat toch perfect lukken om te verhuizen en iets groters te kopen?

ik betaal thuis trouwens 300 euro, ik weet dat ik met dat geld niet alleen kan gaan wonen, maar als ik zie hoe meeste van mijn vrienden niets of enkel maaltijdcheques afgeven..

Dit:

Dubbelpunt zei:
Dat is een koopje man. Voor woonst en eten en drinken en electriciteit en water betaal je snel 1000eur iedere maand.

En procentueel win jij met langer sparen gewoon veel meer dan iemand die een huisje wil kopen van 200k+. Speelt uiteindelijk een grote rol voor je afbetaling.

Boterkoek · 17 jan 2012

Toch positief dat Hyb op zijn eigen benen wilt staan. Ik snap ook niet waarom mensen hier dit te hoog gegrepen vinden. Met de OP zijn inkomsten is het wel degelijk te doen. Risico's zijn er natuurlijk altijd. Maar het is zeker geen mission impossible.

Dubbelpunt · 17 jan 2012

Hij kan toch ook gewoon een kot huren? Al was het alleen maar om eens te zien hoe het is om alleen te leven. Stel dat hij volgend jaar een vriendin leert kennen, dan zit hij daar met dat huisje én met spijt. Want met 2 kan je altijd meer lenen dan alleen. En uw huisje verkopen binnen de 3 jaar is echt niet voordelig, om nog maar te zwijgen over het feit dat het soms gewoonweg niet mag.

hyb · 17 jan 2012

Dubbelpunt zei:
of met andere woorden: hoe banken rijk worden
of in nog andere woorden: voor iedere euro die je legt, betaal je er een aan de bank
of nog in andere woorden: iedere euro die je nu KAN sparen, moet je niet afgeven aan de bank

Ja ik weet ook dat ik thuis "goedkoop" woon... maar het verlangen om zelfstandig te zijn en tot rust te kunnen komen in uw eigen stek, uw eigen zetel, wakker worden in uw bed in alle rust zonder lawaai van ouders of uw neefje da aant wenen is..........

Thuis leef ik praktisch op mijn kamer, ik heb daar mijn TV en mijn PC... ik zit zelden beneden enkel om te eten... Ik geniet van mijn avonden na het werk , daarom wil ik zo graag mijn eigen plek met mijn eigen woonkamer en mijn eigen zetel waar ik gewoon kan genieten van een rustige avond.

Tot zover mijn motivatie

Nja ik weet ook dat het wellicht financieel veel voordeliger is om eerst te sparen... maar een afbetaling ga je zoiezo hebben, of je nu veel spaart of niet....

En alvorens ik een vriendin heb wil ik doodgraag eerst enkele jaren alleen wonen, aangezien ik 24 ben en toch voor mijn 28e graag van straat zou zijn lijkt het mij nu wel een ideale moment om alleen te gaan wonen, zeker omdat het zo diep in mijzelf zit dat ik er constant mee bezig ben om eindelijk iets te hebben dat van mijzelf is.

Archief - Kan ik dit alleen betalen?

hyb

Legacy Member

FoxyTrixxx

Legacy Member

Dubbelpunt

Legacy Member

vanrumst

Legacy Member

intwiel

Legacy Member

JPV

Legacy Member

hyb

Legacy Member

Rusher

Legacy Member

e.House

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member

Stimpy

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member

hyb

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

hyb

Legacy Member

Dubbelpunt

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member

Boterkoek

Legacy Member

Dubbelpunt

Legacy Member

hyb

Legacy Member