Archief - Kantoordirecteur komt thuis
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Bimmer
Legacy Member
Bij welke bank?
Ik heb een tijd geleden ook een telefoon gehad om eens langs te komen, om mijn financiën te bekijken. Was toen ook samen met de directeur en de persoon die meestal mijn dossiers doet.
Wij hadden wel afgesproken op kantoor, is makkelijker. Daar kunnen ze makkelijker aan gegevens en dergelijken.
Ik vond het niet erg, was wel een fijn gesprek. Dan bekijken ze u leningen nog eens na en stellen ze vragen wat u plannen zijn met u financiën. Eerst was het mekaar wat leren kennen, vroegen wat ik deed van job en studies enzo, dan stelde de directeur zijn eigen eens voor.
vragen dat ze stelde waren onderhanden:
Wat ik met mijn auto's ging doen, als ik dan een nieuwe koop is het wel interessant om voor een bepaald bedrag te lenen en dat kapitaal dan investeren.
Gesprek heeft wel zo'n 1.5 uur geduurd, ik had niet echt het gevoel dat ze iets probeerde te verkopen, had dit ook duidelijk gemaakt in het begin van het gesprek. Ze waren vooral geïnteresseerd wat mijn toekomst plannen waren en dat ik nog content was met de huidige dossiers. Omdat ik die dag toch niet veel gepland had, stoorde het me niet dat het zo lang duurde + ze hadden hun goed voorbereid.
PS: bij mij was het KBC
Ik heb een tijd geleden ook een telefoon gehad om eens langs te komen, om mijn financiën te bekijken. Was toen ook samen met de directeur en de persoon die meestal mijn dossiers doet.
Wij hadden wel afgesproken op kantoor, is makkelijker. Daar kunnen ze makkelijker aan gegevens en dergelijken.
Ik vond het niet erg, was wel een fijn gesprek. Dan bekijken ze u leningen nog eens na en stellen ze vragen wat u plannen zijn met u financiën. Eerst was het mekaar wat leren kennen, vroegen wat ik deed van job en studies enzo, dan stelde de directeur zijn eigen eens voor.
vragen dat ze stelde waren onderhanden:
Wat ik met mijn auto's ging doen, als ik dan een nieuwe koop is het wel interessant om voor een bepaald bedrag te lenen en dat kapitaal dan investeren.
Gesprek heeft wel zo'n 1.5 uur geduurd, ik had niet echt het gevoel dat ze iets probeerde te verkopen, had dit ook duidelijk gemaakt in het begin van het gesprek. Ze waren vooral geïnteresseerd wat mijn toekomst plannen waren en dat ik nog content was met de huidige dossiers. Omdat ik die dag toch niet veel gepland had, stoorde het me niet dat het zo lang duurde + ze hadden hun goed voorbereid.
PS: bij mij was het KBC
yaris
Legacy Member
Bankdirecteurs krijgen meer en meer druk om te verkopen.
Onze lening van de auto was afgelopen en ze belden van de bank of we niet een nieuwe lening wilde. Ik vroeg "waarvoor dan" .... en het antwoord was "je mag kiezen" ...... .
Banken zijn zo'n beetje a la mevrouw Leemans aan het worden ....
Onze lening van de auto was afgelopen en ze belden van de bank of we niet een nieuwe lening wilde. Ik vroeg "waarvoor dan" .... en het antwoord was "je mag kiezen" ...... .
Banken zijn zo'n beetje a la mevrouw Leemans aan het worden ....
yaris
Legacy Member
whacker zei:Da's wel LENEN BIJ EEN VRIENDIN he
Een vriendin van 19%
. Eigenlijk gewoon schandalig dat de overheid zo'n praktijken toelaat. Ik ken een koppel waar het geld in het midden van de maand op is en die dan met zo'n kredietlijn de maand uitdoen. Da's een systeem dat vroeg of laat in je gezicht ontploft.
cege
Legacy Member
De KBC premium banker is mij ook eens thuis komen bezoeken. Ik heb toch de indruk dat dat een uitstervend systeem is. Misschien dat dat lukt bij bompa's van 70 jaar, maar bij mij niet.
Eerst loopt die eens door de beleggingen, dan door het spaargeld, en dan wat 'tips and tricks'. Het eerste waar die bij mij mee afkwam was een 'investeringsfonds beheerd door KBC'. In de fiche zie je dan dat die 10 posities hebben in dat fonds, KBC pricos huppeldepup 1, KBC Life huppeldepup 1 etc. Dus gewoon 10 van hun eigen fondsen. Kosten: 3.25% beheerskost, premium kost van 200 euro per jaar, advieskost van 1%. En ik vroeg dan 'waarom die premium kost?' 'Dan krijg je per kwartaal een PDF rapport en commentaar van een expert'. WTF, de schaamte voorbij. En ik zei dus 'waarom zou ik dat doen ipv een ETF wat me 0,1% kost. Kreeg ik een of andere vreemde uitleg. Wat die dude ook altijd doet is mijn TAK21 of TAK23 dingen (die hebben looptijd van 5 of 7 jaar), een maand of 1-2 voor die aflopen proberen te pushen dat ik die verkoop, want dan betaal je 3% uitstap en op afloop 0%....
En dan de argumenten altijd 'dit is gestegen, dus ik zou verkopen'. 'dit is gezakt, ik zou verkopen want gaat nog zakken, bescherm je winst', 'spaargeld bij een online bank, die hebben slechte rating', 'Binck, die gaan failliet gaan, zet alles bij ons' etc etc etc...
Toevallig gaf die bank nu de beste rente voor mijn hypotheek, maar dat is bij iemand anders en die is wel symptathiek en pusht niet te veel. Kwam die mij na het tekenen van de hypotheek gewoon wegplukken uit dat kotje om nog eens bij hem te zitten... Wat voor job is da eigenlijk?
En volgens mij verkopen die banken klanten info aan elkaar. Ik had een auto lening die afliep en 3-4 maanden voor die afliep kreeg ik van een hele hoop andere banken brieven 'nieuwe lening nodig?', 'koop een groter auto' etc....
Eerst loopt die eens door de beleggingen, dan door het spaargeld, en dan wat 'tips and tricks'. Het eerste waar die bij mij mee afkwam was een 'investeringsfonds beheerd door KBC'. In de fiche zie je dan dat die 10 posities hebben in dat fonds, KBC pricos huppeldepup 1, KBC Life huppeldepup 1 etc. Dus gewoon 10 van hun eigen fondsen. Kosten: 3.25% beheerskost, premium kost van 200 euro per jaar, advieskost van 1%. En ik vroeg dan 'waarom die premium kost?' 'Dan krijg je per kwartaal een PDF rapport en commentaar van een expert'. WTF, de schaamte voorbij. En ik zei dus 'waarom zou ik dat doen ipv een ETF wat me 0,1% kost. Kreeg ik een of andere vreemde uitleg. Wat die dude ook altijd doet is mijn TAK21 of TAK23 dingen (die hebben looptijd van 5 of 7 jaar), een maand of 1-2 voor die aflopen proberen te pushen dat ik die verkoop, want dan betaal je 3% uitstap en op afloop 0%....
En dan de argumenten altijd 'dit is gestegen, dus ik zou verkopen'. 'dit is gezakt, ik zou verkopen want gaat nog zakken, bescherm je winst', 'spaargeld bij een online bank, die hebben slechte rating', 'Binck, die gaan failliet gaan, zet alles bij ons' etc etc etc...
Toevallig gaf die bank nu de beste rente voor mijn hypotheek, maar dat is bij iemand anders en die is wel symptathiek en pusht niet te veel. Kwam die mij na het tekenen van de hypotheek gewoon wegplukken uit dat kotje om nog eens bij hem te zitten... Wat voor job is da eigenlijk?
En volgens mij verkopen die banken klanten info aan elkaar. Ik had een auto lening die afliep en 3-4 maanden voor die afliep kreeg ik van een hele hoop andere banken brieven 'nieuwe lening nodig?', 'koop een groter auto' etc....
Freya
Legacy Member
Bij mij gaat het er toch niet zo aan toe in de KBC. Ik word altijd eens getelefoneerd als er een termijnbelegging afloopt of zo, om te bekijken wat ik met het vrijgekomen bedrag ga doen. Dan maken we een afspraak op kantoor en smeren ze mij een of andere nieuwe belegging aan 
Bimmer
Legacy Member
Oei, zo te horen was het enkel bij mij een "fijn" gesprek. 
We gebben het even over aandelen gehad, maar had gezegd dat ik al reeds aandelen heb met speciale voorwaarden, dus zijn ze er niet verder over ingegaan.
Voor de rest hebben ze het eigenlijk niet meer gehad over hun producten.
We gebben het even over aandelen gehad, maar had gezegd dat ik al reeds aandelen heb met speciale voorwaarden, dus zijn ze er niet verder over ingegaan.
Voor de rest hebben ze het eigenlijk niet meer gehad over hun producten.
whacker
Legacy Member
Jup, bij mijn vriendin haar ouders was het ook zo. Die leefden eigenlijk op twee kredietlijnen (o.m. Cofidis) om de maand rond te komen. Mij niet te neig mee gemoeid behalve blijven zeggen dat ik het belachelijk vond. Nu, die hadden ook nog een gewoonte van de eerste zaterdag dat het loon gestort was naar een grootwarenhuis te gaan en daar een enorme kar te verzamelen, iedereen gooide er maar dingen in, met zowel normaal eten als bucht (van onnodig snoepgoed/snacks tot nieuwe eetkommen voor de honden "want ze hebben schrik van die andere"). Het gevolg hiervan was dat ze na een dikke week alweer die kredietlijnen nodig hadden en die uiteindelijk nooit konden afbetalen. Dan hebben ik en mijn vriendin ons eens echt kwaad gemaakt en wat beginnen berekenen wat die zoal betalen aan intresten. Kregen we te horen "ja maar hoe geraken wij daar nu uit, wij kunnen dat niet betalen". En dan "wij zijn al zo veel jaar niet op vakantie kunnen gaan en alle andere mensen wel", "wij willen ook eindelijk wel eens iets" en meer van die zever. Haar ma voelde zich persoonlijk aangevallen en die kan nogal hysterisch reageren.yaris zei:Een vriendin van 19%
Da's een systeem dat vroeg of laat in je gezicht ontploft.
Zowel wij als haar broer hebben dan elk één lijn afbetaald en die kaarten kapot gemaakt. Ook nagekeken dat er niks anders van kredieten binnen kwam (haar broer woonde toen nog thuis). Plots was er na alle gewone kosten wel geld over om ons terug te betalen.
Die zien gewoon "gratis geld" en uiteindelijk is er geen uitweg meer zonder een drastische ingreep. En het gaat hier dan nog over mensen met een gemiddelde of zelfs net iets meer dan gemiddelde intelligentie...
TekkaBlade
Legacy Member
cege zei:De KBC premium banker is mij ook eens thuis komen bezoeken. Ik heb toch de indruk dat dat een uitstervend systeem is. Misschien dat dat lukt bij bompa's van 70 jaar, maar bij mij niet.
Eerst loopt die eens door de beleggingen, dan door het spaargeld, en dan wat 'tips and tricks'. Het eerste waar die bij mij mee afkwam was een 'investeringsfonds beheerd door KBC'. In de fiche zie je dan dat die 10 posities hebben in dat fonds, KBC pricos huppeldepup 1, KBC Life huppeldepup 1 etc. Dus gewoon 10 van hun eigen fondsen. Kosten: 3.25% beheerskost, premium kost van 200 euro per jaar, advieskost van 1%. En ik vroeg dan 'waarom die premium kost?' 'Dan krijg je per kwartaal een PDF rapport en commentaar van een expert'. WTF, de schaamte voorbij. En ik zei dus 'waarom zou ik dat doen ipv een ETF wat me 0,1% kost. Kreeg ik een of andere vreemde uitleg. Wat die dude ook altijd doet is mijn TAK21 of TAK23 dingen (die hebben looptijd van 5 of 7 jaar), een maand of 1-2 voor die aflopen proberen te pushen dat ik die verkoop, want dan betaal je 3% uitstap en op afloop 0%....
En dan de argumenten altijd 'dit is gestegen, dus ik zou verkopen'. 'dit is gezakt, ik zou verkopen want gaat nog zakken, bescherm je winst', 'spaargeld bij een online bank, die hebben slechte rating', 'Binck, die gaan failliet gaan, zet alles bij ons' etc etc etc...
Toevallig gaf die bank nu de beste rente voor mijn hypotheek, maar dat is bij iemand anders en die is wel symptathiek en pusht niet te veel. Kwam die mij na het tekenen van de hypotheek gewoon wegplukken uit dat kotje om nog eens bij hem te zitten... Wat voor job is da eigenlijk?
En volgens mij verkopen die banken klanten info aan elkaar. Ik had een auto lening die afliep en 3-4 maanden voor die afliep kreeg ik van een hele hoop andere banken brieven 'nieuwe lening nodig?', 'koop een groter auto' etc....
Huisbezoeken hebben hun nut.
Betalen voor advies komt vaak voor in het buitenland. Private banking is ook steeds betalend geweest. Men breidt dit uit gezien advies geld kost. De vraag is, vind jij het waard? Indien neen, neem het dan niet.
Bij Tak 21 en Tak 23 is een overdracht van reserve in bepaald gevallen mogelijk. Je betaalt uitstapkosten en instapkosten maar vermijdt de verzekeringstaks van 2% zo. Voor mensen wiens geld geparkeerd mag blijven kan dit nuttig advies zijn.
Rentevoeten hangen inderdaad af van onder andere rating. Kijk maar naar Banca Monte Paschi Belgio. Uiteraard heb je ook verschillende business models waar geld iets meer mag kosten.
Relatiebeheerder is uw aanspreekpunt. Kredieten en dergelijke worden aan de specialist kredieten/verzekeringen overgelaten.
Als laatste: CKP
cege
Legacy Member
TekkaBlade zei:
Kom kom. Vroeger had ik enkel een contactpersoon kredieten/verzekeringen. Die is meer dan ok. Die is altijd correct, laat op tijd weten wat er vervalt van verzekeringen, of ik wil verlengen, stuurt al de papieren op tijd op; die pusht niks. Plots kwam er een relatiebeheerder in het zicht, die zich met vanalles moeit. Die was ooit bij mij thuis geweest, dan laten weten dat ik dat niks vond, niks meer van gehoord (behalve de obligate telefoontjes 'zou je niet verkopen'). Sinds enkele jaren is het plots een andere mannetje geworden wat mij constant opbelt en mij komt wegplukken als ik bij de contactpersoon kredieten/verzekeringen zit.
Ik wil gerust samen zitten om eens iets te overlopen, maar als dat *iets* zich beperkt tot brol aansmeren met 5% beheersfee, hoeft het niet. En rentevoeten hangen af van de rating. Welke rente heeft de spaarboek van KBC (of BNP or belfius), 0.1%? Er zijn heel veel online banken die 'heel wat' hoger zitten op 1% of meer. Niet dat het verschil veel is, maar kom dan niet af dat ik het geld moet repatrieren... Ik ben van het principe, als je me constant belt of komt wegplukken tijdens meetings met andere mensen van de bank die wel wat te bieden hebben, zorg dan dat je wat aan te bieden hebt...
hawkattack
Legacy Member
whacker zei:
1 woord: marginaal.
En why the fuck zou ge een bankdirecteur of uberhaupt eender welk bankpersoneel uitnodigen bij uw thuis? Ge moet wel echt serieus retarded zijn om dat te doen. Hou 1 ding in uw achterhoofd als ge met eender welke verkoper bezig zijt, of het nu in een bank, een winkel, een verzekeringskantoor,... is: ze geven geen moer om u en zijn enkel uit op uw geld.
Als het op geld aankomt (of het nu ivm spaargeld, beleggingen, hypotheken, aankopen is), doe altijd uw eigen research, en maak zelf uw eigen beslissingen. Nooit op iemand zijn "advies" uitgaan. A fool and his money are quickly parted.
Bimmer
Legacy Member
hawkattack zei:
De "ze geven geen moer om u en zijn enkel uit op uw geld" is wel serieus overdreven.
Mijn moeder werkt ook bij een verzekeringskantoor en zoals je leest een moeder. Zij heeft ook een familie en kinderen, als daar een jongen gast naartoe gaat om een auto lening, dan zoekt zij de beste mogelijke oplossing. Omdat ze zelf ook kinderen heeft.
Soms komt ze ook wel een droevig naar huis, soms zelfs met een traan, omdat er iets met de klant gebeurt is. Een dodelijk ongeval ofzo. Dan komt daar de echtgenote schreeuwend haar verhaal, doen en het papier werk in orde te maken. Zij heeft ook een man en doet ze er ook alles voor om het voor die klant zo makkelijk en goed mogelijk op te lossen. Omdat ze dan vaak in haar eigen denk, moest dat ooit eens bij mij gebeuren.
Die mensen die daar werken, zijn ook mensen en geen machines.
Vroeger werkte ze bij de bank en dat vond ze leuker, omdat ze nu altijd het verwees krijgt zoals jij zegt. Ze geven geen moer om u, ze willen enkel u geld.
Bij de bank kreeg ze vaker leuker commentaar, omdat ze daar mensen een plezier deed om een woning te kunnen kopen of dergelijken. Als daar een jong koppel komt, voor een lening, dan denkt ze altijd gelijk aan ons (haar zonen), dan doet ze heel goed haar best om het beste te kunnen geven.
Ik moet eerlijk toegeven er zijn er ook veel, die enkel voor het geld uit zijn, maar dat herken je direct. Maar de meeste waar je mee praat zijn ook gewoon familie mensen, een moeder een vader,...
Maar aan u signature te zien, heb je die indruk blijkbaar niet. Het zijn allemaal geldwolfen, die u int zak willen zetten en met veel geld naar huis gaan. Dat is wat Fizmo ook wilde bedoelen.
TekkaBlade
Legacy Member
cege zei:
Je bent heus niet verplicht om tot premium banking toe te treden hoor.
Helaas ga je altijd adviseurs hebben die (moeten) pushen. Dat ga je overal hebben... Het kan echter dat je 1 keer op 10 aangesproken gaat worden over iets dat je wel interessant vindt. Dan is dat aangenaam. Helaas kan dat ook nooit gebeuren
Ik snap ook niet waarom iemand thuis zou moeten langskomen. Het is een service die wordt aangeboden. Meer niet.
Brol zou ik het nu ook niet noemen. Niet iedereen is op de hoogte van de markten of heeft nog maar vaag van trackers gehoord. Die 5 procent die je noemt moet je opdelen. Er is een instap en een beheerskost. Die beheerskost moet alle transacties van de beheerder dekken + uiteraard een fee. Bij heel wat fondsen is die beheerskost variabel. Zo kan die dalen als een bepaald resultaat niet wordt gehaald enzovoort.
Als klant weten dat er een beheerder is die keuzes maakt geeft vaak gemoedsrust. En daar betaalt men voor.
Nogmaals, rating is slechts 1 van de factoren die de rente gaat bepalen. Een grootbank zoals KBC, BNP Paribas Fortis of ING heeft vrij veel spaargeld staan. In absolute cijfers is eenzelfde rente bij een spaarbank als Argenta als kost niet haalbaar. Is dat verschil het voor jou waard om uw spaargeld elders te parkeren ? Doe dat dan gerust. Ik weet welke kortingen ik heb op producten als 'trouwe' klant.
Maar het is duidelijk dat de adviseur qua stijl niet bij je past. En dat is jammer.
Trouwens, de 'standaard' huisfondsen volgend veelal de strategie van private banking. Het grootste verschil is dat er bij private banking een lijn per lijn opmaak is, er cash wordt/kan worden aangehouden en de nadruk soms miniem anders ligt... En wil je dat echt niet, vraag dan naar fondsen van externe beheerders.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.