Archief - maandelijkse aflossing woning

MrKend54l · 27 nov 2018

JPV zei:
wat is het verschil in SSV?

Je beseft dat de afbetaling kan stijgen tot iets meer dan 1700 euro (bij ING) en 1740 bij Credimo? Als een van jullie 2 iets tegenkomt, kan dat een drama betekenen.

Je weet zijn netto inkomen niet dus dat is maar gissen natuurlijk

Maar 1.15% in een 1/1/1 is garantie dat je maar 1 jaar 1,15% zult betalen en al de rest het meer zal zijn.
Worst case betaal je vanaf jaar 2 gewoon 2,3%. Beetje afhankelijk van de vaste rentevoeten maar het lijkt mij geen goede deal.

eniac · 27 nov 2018

MrKend54l zei:
Maar 1.15% in een 1/1/1 is garantie dat je maar 1 jaar 1,15% zult betalen en al de rest het meer zal zijn.

Uh, wat? Waarom? Weet je hoe het systeem in elkaar zit? Waarom zou RI A per sé hoger staan binnen 1 jaar?

JPV · 28 nov 2018

MrKend54l zei:
Je weet zijn netto inkomen niet dus dat is maar gissen natuurlijk

ik weet een deel van hun inkomen.

Maar 1.15% in een 1/1/1 is garantie dat je maar 1 jaar 1,15% zult betalen en al de rest het meer zal zijn.

Garantie niet, al ga je er best vanuit

Nina123 · 28 nov 2018

sinisterkills zei:
M'n vriendin vaped en da's gelijk aan roken en ik rook.
Profiel:
Man 33j roker
vrouw 28j 'roker'

Vandaar de hoge bedragen denk ik. Bij ING mogen we doorgeven indien we jaar zouden gestopt zijn en passen ze het aan. De SSV's zijn 100/100.
Om een idee te geven:
fortis: 14k (16 jaar) Hebben me vandaag telefonisch laten weten dat hier 30% af kan.
KBC: 18.6k (16jaar) net gekeken en er zat al korting op zelfs..
Argenta: 13.5k (25jaar)
ING:13.4k (25jaar)

Ze maken het complex door al die verschillende prijzen. Excel is m'n beste vriend momenteel.
Ineens betalen kost minder maar indien je het voor één of andere reden vroeger moet verkopen ben je het bedrag ook ineens kwijt ofcourse..
Rookstop plannen lijkt een goed advies voor mezelf :')

En ik dacht dat ik met een ssv van 7900 eur (184k op 25j, niet-roker) in de zak gezet was door kbc :crazy:

MrKend54l · 28 nov 2018

eniac zei:
Uh, wat? Waarom? Weet je hoe het systeem in elkaar zit? Waarom zou RI A per sé hoger staan binnen 1 jaar?

Uiteraard weet ik hoe het in elkaar zit...

Het nadeel van een jaarlijks herzienbare lening is dat elke gril meegenomen wordt. En de vraag is niet of hij volgend jaar gaat stijgen, maar hoeveel. Op uw gehele looptijd kan er veel gebeuren en dus mag vrij pessimistisch denken.

JPV · 28 nov 2018

MrKend54l zei:
Uiteraard weet ik hoe het in elkaar zit...

Het nadeel van een jaarlijks herzienbare lening is dat elke gril meegenomen wordt. En de vraag is niet of hij volgend jaar gaat stijgen, maar hoeveel. Op uw gehele looptijd kan er veel gebeuren en dus mag vrij pessimistisch denken.

Referteindex jan 2018: -0,612%
Referteindex jan 2017: -0,720%
Referteindex jan 2016: -0,364%
Referteindex jan 2015: -0,057%
Referteindex jan 2014: 0,200%
Referteindex jan 2013: 0,036%
Referteindex jan 2012: 1,016%
Referteindex jan 2011: 1,613%
Referteindex nov 2009: 0,800% (basisindex)

quasi elk jaar zeiden mensen dat mijn rentevoet alleen maar kan stijgen. Toch daalde hij 5 jaar, waarvan 4 jaar op rij. Voor de herziening in januari 2019 staat hij voorlopig op -0,613%, hij zou dus opnieuw (wel superlicht) dalen.

De vraag is dus nog altijd of hij volgend jaar gaat stijgen. Kan is groot lijkt me, maar het blijft een vraag. Pessimistisch denken is nuttig, maar als je zoals ik nu de keuze hebt tussen een vaste rentevoet op 1,95% of een variabele op 1,05%, dan is de keuze nog altijd in het voordeel van de variabele, wat mij betreft. Als de rentevoet volgend jaar maximaal 0,67% stijgt, doe ik al zeker voordeel op lange termijn (gerekend met inflatie van 2%).

eniac · 28 nov 2018

MrKend54l zei:
Uiteraard weet ik hoe het in elkaar zit...

Het was een oprechte vraag, want velen weten niet wat de samenstelling van een variabele rentevoet is. Maar je antwoordt eigenlijk niet op de vraag.

En de vraag is niet of hij volgend jaar gaat stijgen, maar hoeveel.

Alweer: waarom? 1 jaar geleden stond RI A waar hij nu ook staat. 2 jaar geleden stond RI A nog iets lager. Er is niets dat aangeeft dat hij binnen 1 jaar hoger zal staan. En als hij volgend jaar niet hoger staat, dan zal de herziening binnen een jaar ook niet negatief uitvallen.

Op uw gehele looptijd kan er veel gebeuren en dus mag vrij pessimistisch denken.

Dat je rekening moet houden met de worst case van een variabele rentevoet, dat klopt natuurlijk wel.

cma · 28 nov 2018

JPV zei:
wat is het verschil in SSV?

Je beseft dat de afbetaling kan stijgen tot iets meer dan 1700 euro (bij ING) en 1740 bij Credimo? Als een van jullie 2 iets tegenkomt, kan dat een drama betekenen.

SSV bij Credimo rond 8k€
SSV bij ING rond 11k€

-> lijkt me ideaal om de SSV te onderhandelen en dan alsnog met ING door te gaan om de maximale rentevoet te cappen.

Mbt stijging van afbetaling, zijn we ons bewust van. We hebben een gezamelijk inkomen van ongeveer €4500 (beiden 27jr) + inkomsten van een appartement (~700 a 800).

JPV zei:
Referteindex jan 2018: -0,612%
Referteindex jan 2017: -0,720%
Referteindex jan 2016: -0,364%
Referteindex jan 2015: -0,057%
Referteindex jan 2014: 0,200%
Referteindex jan 2013: 0,036%
Referteindex jan 2012: 1,016%
Referteindex jan 2011: 1,613%
Referteindex nov 2009: 0,800% (basisindex)

quasi elk jaar zeiden mensen dat mijn rentevoet alleen maar kan stijgen. Toch daalde hij 5 jaar, waarvan 4 jaar op rij. Voor de herziening in januari 2019 staat hij voorlopig op -0,613%, hij zou dus opnieuw (wel superlicht) dalen.

De vraag is dus nog altijd of hij volgend jaar gaat stijgen. Kan is groot lijkt me, maar het blijft een vraag. Pessimistisch denken is nuttig, maar als je zoals ik nu de keuze hebt tussen een vaste rentevoet op 1,95% of een variabele op 1,05%, dan is de keuze nog altijd in het voordeel van de variabele, wat mij betreft. Als de rentevoet volgend jaar maximaal 0,67% stijgt, doe ik al zeker voordeel op lange termijn (gerekend met inflatie van 2%).

Herziene rente = oude rente + (nieuwe referte index - oude referte index)

In in jouw geval:
nov 2009: 0,8% (basis)
jan 2011: 1,613% -> rente2011 = rente2009 + (1,613% - 0,8%)
jan 2012: 1,016% -> rente2012 = rente2011 + (1,016% - 1,613%) of rente2012 = rente2009 + (1,016%-0,8%)? Dit is me niet geheel duidelijk.

Vaste rentevoeten ligt bij ons op 1,92% of 1,97% dus komt bijna altijd voordeliger uit.

4 scenario's:
* Vlak = geen wijziging (utopie)
* Normaal = lineair stijgen tot maximum op 25jr
* Worst Case = na eerste herziening max. rentevoet (extreem gezien de RI A ertussen zit)
* Vast

Row Labels Vlak Normaal WC Vast
Credimo -60.442 € -90.327 € -118.426 € -106.874 €
ING -54.968 € -84.367 € -112.107 € -103.965 €

eniac zei:
Het was een oprechte vraag, want velen weten niet wat de samenstelling van een variabele rentevoet is. Maar je antwoordt eigenlijk niet op de vraag.

Alweer: waarom? 1 jaar geleden stond RI A waar hij nu ook staat. 2 jaar geleden stond RI A nog iets lager. Er is niets dat aangeeft dat hij binnen 1 jaar hoger zal staan. En als hij volgend jaar niet hoger staat, dan zal de herziening binnen een jaar ook niet negatief uitvallen.

Dat je rekening moet houden met de worst case van een variabele rentevoet, dat klopt natuurlijk wel.

Heb de verschillende scenario's eens geplot:
Overzicht
Detail van kruising

Lijkt me een berekend risico om de variabele te nemen of niet?

JPV · 28 nov 2018

cma zei:
SSV bij Credimo rond 8k€
SSV bij ING rond 11k€
-> lijkt me ideaal om de SSV te onderhandelen en dan alsnog met ING door te gaan om de maximale rentevoet te cappen.

wcs enkel op de lening na inflatie is zo'n 1000 euro slechter bij Credimo, met SSV erbij is Credimo dus 2000 euro voordeliger. Ik zou dan voorlopig wel voor Credimo gaan en dat ook zo uitleggen aan ING. Dan heb je wat marge

.

cma zei:
Mbt stijging van afbetaling, zijn we ons bewust van. We hebben een gezamelijk inkomen van ongeveer €4500 (beiden 27jr) + inkomsten van een appartement (~700 a 800).

probleem is dat het wel heel nipt wordt als je arbeidsongeschikt wordt. Ik zie het inkomen van je partner in de toekomst ook niet echt flink stijgen. Inkomen van appartement is natuurlijk een bonus.

cma zei:
Herziene rente = oude rente + (nieuwe referte index - oude referte index)

In in jouw geval:
nov 2009: 0,8% (basis)
jan 2011: 1,613% -> rente2011 = rente2009 + (1,613% - 0,8%)
jan 2012: 1,016% -> rente2012 = rente2011 + (1,016% - 1,613%) of rente2012 = rente2009 + (1,016%-0,8%)? Dit is me niet geheel duidelijk.

rente 2012 = rente 2009 + nieuwe referte - basis
rente 2019 = rente 2009 + nieuwe referte - basis

je moet eigenlijk met de maandelijkse rentevoet rekenen om exact te zijn, maar dit zorgt nauwelijks voor een verschil.

cma zei:
4 scenario's:
* Vlak = geen wijziging (utopie)
* Normaal = lineair stijgen tot maximum op 25jr
* Worst Case = na eerste herziening max. rentevoet (extreem gezien de RI A ertussen zit)
* Vast

normaal is verre van een normaal scenario vind ik. Dat de referteindex nog 25 jaar zo laag zou staan, zal niemand geloofwaardig achten. Ik zou dan eerder gaan naar een lineaire stijging tot het maximum (verdubbeling) op 3 jaar. Dat is een realistischer scenario, zelfs nog iets te voorzichtig denk ik.

Bloembak · 30 nov 2018

Wat lees ik hier allemaal van de SSV? Dat het duur was wist ik, maar zo duur als sommige voorstellen hier?

Bij Fortis betaal ik voor SSV 2120 euro voor 50% dekking over 25 jaar. Niet-roker, goed BMI, 30 jaar.

Musk · 30 nov 2018

Bloembak zei:
Wat lees ik hier allemaal van de SSV? Dat het duur was wist ik, maar zo duur als sommige voorstellen hier?

Bij Fortis betaal ik voor SSV 2120 euro voor 50% dekking over 25 jaar. Niet-roker, goed BMI, 30 jaar.

Hier 100/100, 250k geleend, 25 jaar en was iets van een 4300 (vriendin 2000 ik 2300)

Wyffels · 1 dec 2018

Ik kan ook niet echt volgen over de SSV...
Tweetal jaar geleden 350K geleend bij KBC.
Allebei 100% SSV. Ik bij BNP 2700 en vriendin KBC 3400. (Verschillende banken door mijn home invest plan).

JPV · 1 dec 2018

Hangt veel af van je leeftijd. Wij hebben in 2009/2010 zo'n 3400 euro betaald voor een 75/75 op 150000 euro lening. Da's 66 euro lening per euro 100% SSV. Nu zitten we voorlopig aan 1344 euro voor 50k 50/50, da's 15 euro lening gedekt per euro 100% SSV.

Verschil? Geen hoger risico qua job, wel geen concurrentie met andere banken + 9 jaar ouder

.

MrKend54l · 1 dec 2018

Wij betalen voor 102k lening op 25j 3500€ voor 200% dekking.

En wij zijn niet-rokers van 25 en 26.

Platvoet · 2 dec 2018

Hallo,

Hier zitten wij met een lening van 250 000€ aan een vast rentevoet van 2,255% op 25 jaar bij Fortis, gestart in mei 2015.
Ik vraag me af of het de moeite zou zijn om voor een herfinanciering te luisteren?

Alvast bedankt!

Glidsor · 2 dec 2018

Ik weet niet of ik hiervoor in het goede topic zit, maar ik vraag het toch maar even.

Ik vind nergens terug wie er allemaal een hypothecaire lening mag aanbieden, kan iemand me hierbij helpen zou graag weten aan welke vereisten ik moet voldoen. Alvast bedankt voor jullie hulp!

MBoddin04 · 2 dec 2018

Wij hebben ook net ons voorstel ontvangen van de KBC bank.
250k lenen op 25 jaar aan 1,78%. 105k eigen inbreng.
Percentage lijkt me zeker goed maar heb het gevoel dat ze ons terugpakken op de schuldsaldo’s.
Totale kostprijs voor beiden (23 & 24j) allebei niet-rokers bedraagt 8000€ (trimestriele aflossingen). Ben ik correct als ik denk dat dit gewoon te veel is?

nokeyboard · 2 dec 2018

MBoddin04 zei:
Wij hebben ook net ons voorstel ontvangen van de KBC bank.
250k lenen op 25 jaar aan 1,78%. 105k eigen inbreng.
Percentage lijkt me zeker goed maar heb het gevoel dat ze ons terugpakken op de schuldsaldo’s.
Totale kostprijs voor beiden (23 & 24j) allebei niet-rokers bedraagt 8000€ (trimestriele aflossingen). Ben ik correct als ik denk dat dit gewoon te veel is?

Correct.

250k aan 1.78% op 25 jaar voor iemand uw leeftijd kost ongeveer 2200 euro de man (2 x 100% dekking). Wel eenmalige premie.
Maar een bank verkoopt een ssv nooit met maximaal mogelijke korting...

MBoddin04 · 2 dec 2018

nokeyboard zei:
Correct.

250k aan 1.78% op 25 jaar voor iemand uw leeftijd kost ongeveer 2200 euro de man (2 x 100% dekking). Wel eenmalige premie.
Maar een bank verkoopt een ssv nooit met maximaal mogelijke korting...

Thnx 4 feedback. De andere voorstellen die we kregen kwamen wel nooit in de buurt. Denk je dat het mogelijk is om zonder ander tegenvoorstel toch nog te onderhandelen over de ssv? Ik ga het sowieso wel proberen

Nina123 · 2 dec 2018

MBoddin04 zei:
Thnx 4 feedback. De andere voorstellen die we kregen kwamen wel nooit in de buurt. Denk je dat het mogelijk is om zonder ander tegenvoorstel toch nog te onderhandelen over de ssv? Ik ga het sowieso wel proberen

Als je in een keer afbetaald is het "maar" 4000 eur.

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

MrKend54l

Legacy Member

eniac

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Nina123

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

JPV

Legacy Member

eniac

Legacy Member

cma

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Bloembak

Legacy Member

Musk

Legacy Member

Wyffels

Legacy Member

JPV

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

Platvoet

Legacy Member

Glidsor

Legacy Member

MBoddin04

Legacy Member

nokeyboard

Legacy Member

MBoddin04

Legacy Member

Nina123

Legacy Member