Blue-Bora zei:
Uit bv. de interest die zijn van hun klanten krijgen bij elk type lening.
Even grof gerekend -> De hypothecaire lening die ik heb lopen kost mij zomaar bijna het dubbele aan het einde van de rit.
Je leent bv. 350.000 euro, en je betaald bijna het dubbele terug na 25 jaar.
Als ze daar geen winsten op maken dan weet ik het ook niet niet.
Het geld dat ze jou lenen, moeten ze ook ergens van halen (bijvoorbeeld spaargeld van andere klanten) en daar moeten ze ook een bepaalde intrest voor betalen (gedurende de looptijd van je 25 jaar).
Daarnaast bestaat de kans dat je de lening niet meer terugbetaald, en je woning bij verkoop, na aftrek van alle kosten, niet genoeg opbrengt om het openstaand saldo van je lening terug te betalen, dus moeten ze sowieso een risicopremie aanrekenen om dit op te vangen.
Daarnaast is het hypothecaire krediet echt wel beschermend voor de consument met 3 maand wederbeleggingsvergoeding en maximaal een verdubbeling bij een variabele rentevoet, wat ook in hun marge mee verrekend wordt.
De winstmarge op een hypothecair krediet op zich is echt wel niet zo groot als je denkt. Het is eerder door de randproducten en klantenbinding (verzekering(en), zichtrekening, sparen en beleggen) dat er winst geboekt wordt.
Altijd dat gezaag op de banken is wel makkelijk.
