Archief - Spaargeld nu al investeren, of sparen voor verder doel en nu lenen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
A

Anoniem15

Legacy Member
Lange topic titel, maar korter kon ik het niet omschrijven :)

Situatie:
Begin 2021 ga ik privé een deel van een opbrengsteigendom financieren, het gaat hier over een bedrag van 25 000 Euro. We hebben genoeg spaargeld om dit zonder probleem te betalen, maar dat spaargeld dient eigenlijk om binnen enkele jaren te gebruiken als we willen verhuizen naar een nieuwe gezinswoning.

Nu heb ik dus twee keuzes:
1) Ik investeer die 25 000 Euro van ons spaargeld, wat wil zeggen dat we ofwel terug langer gaan moeten sparen voor die nieuwe gezinswoning (al is dat eigenlijk geen optie) of dat we later meer gaan moeten lenen.

2) We lenen nu 25 000 Euro, maar aangezien we momenteel al een afbetaling hebben van 1300 Euro per maand zit daar niet veel rek meer op om nog extra bij te lenen. Het gezinsinkomen is een kleine 5000 Euro netto + een huurinkomst van 950 Euro.
S

SIO

Legacy Member
Als extra sparen geen optie is, is de afweging simpel: verwacht je nu goedkoper die 25k te lenen of later.. En kan je die deftig laten renderen terwijl je ze niet gebruikt in geval van nu bijlenen.

Waarom momenteel bijlenen geen optie zou zijn is voor mij persoonlijk wel heer bizar als je bijna 6k inkomsten hebt en 'maar' 1300 afbetaling...
En eerlijk gezegd is 25k bijsparen aan 6k per maand mij ook een raadsel waarom het niet mogelijk zou zijn.. =)
A

Anoniem15

Legacy Member
SIO zei:
Als extra sparen geen optie is, is de afweging simpel: verwacht je nu goedkoper die 25k te lenen of later.. En kan je die deftig laten renderen terwijl je ze niet gebruikt in geval van nu bijlenen.

Waarom momenteel bijlenen geen optie zou zijn is voor mij persoonlijk wel heer bizar als je bijna 6k inkomsten hebt en 'maar' 1300 afbetaling...
En eerlijk gezegd is 25k bijsparen aan 6k per maand mij ook een raadsel waarom het niet mogelijk zou zijn.. =)
Klik om te vergroten...

Ik was vergeten vermelden dat we maandelijks met +- 600 Euro aan kosten voor de crèche zitten. 50% van die leninglast dateert nog van toen ik nog alleenstaande was, en de huurinkomst is er pas van toen mijn vrouw haar huis verliet om bij mij in te trekken (waar we dan samen nog eens die overige 50% aan leninglast in geïnvesteerd hebben).

Natuurlijk kan de rente bijna niet meer verder zakken dan wat nu het geval is, en leen ik misschien best nu bij.
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Kelderke zei:
Lange topic titel, maar korter kon ik het niet omschrijven :)

Situatie:
Begin 2021 ga ik privé een deel van een opbrengsteigendom financieren, het gaat hier over een bedrag van 25 000 Euro. We hebben genoeg spaargeld om dit zonder probleem te betalen, maar dat spaargeld dient eigenlijk om binnen enkele jaren te gebruiken als we willen verhuizen naar een nieuwe gezinswoning.

Nu heb ik dus twee keuzes:
1) Ik investeer die 25 000 Euro van ons spaargeld, wat wil zeggen dat we ofwel terug langer gaan moeten sparen voor die nieuwe gezinswoning (al is dat eigenlijk geen optie) of dat we later meer gaan moeten lenen.

2) We lenen nu 25 000 Euro, maar aangezien we momenteel al een afbetaling hebben van 1300 Euro per maand zit daar niet veel rek meer op om nog extra bij te lenen. Het gezinsinkomen is een kleine 5000 Euro netto + een huurinkomst van 950 Euro.
Klik om te vergroten...

5000 netto + 950, hoezo zit met 6k netto inkomen er geen rek meer op? Je zit rijkelijk onder de 1/3 regel.
A

Anoniem15

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
5000 netto + 950, hoezo zit met 6k netto inkomen er geen rek meer op? Je zit rijkelijk onder de 1/3 regel.
Klik om te vergroten...

600 Euro per maand aan crèchekosten zoals ik reeds zei.
S

SomeDude

Legacy Member
Kelderke zei:
600 Euro per maand aan crèchekosten zoals ik reeds zei.
Klik om te vergroten...

Zelfs dan nog.
Ik neem aan dat je trouwens van die 25k in die opbrengsteigendom ook euhm opbrengst hebt?
I

Intergalactic

Legacy Member
Hoeveel zal de quotiteit (kredietbedrag t.o.v. waarde aangekocht opbrengsteigendom) zijn met 25.000 euro eigen inbreng?

Voor een lening voor een opbrengsteigendom zijn er namelijk strengere regels m.b.t. de quotiteit om een lening te verkrijgen.
A

Anoniem15

Legacy Member
Intergalactic zei:
Hoeveel zal de quotiteit (kredietbedrag t.o.v. waarde aangekocht opbrengsteigendom) zijn met 25.000 euro eigen inbreng?

Voor een lening voor een opbrengsteigendom zijn er namelijk strengere regels m.b.t. de quotiteit om een lening te verkrijgen.
Klik om te vergroten...

Het gaat hier over een woning die ik ga aankopen door middel van gesplitste aankoop, met het vruchtgebruik van 20 jaar voor de vennootschap die deze woning dan gaat verhuren. De waarde van de woning is 180 000 Euro, maar er zouden wel nog wat opfrissingswerken moeten gebeuren alvorens deze verhuurd kan worden. De huurprijs van het pand is geschat op 800 Euro.

Ik heb een tijdje geleden eens de berekening gemaakt en de waarde van het vruchtgebruik zou op 115 000 Euro komen. Dat wil zeggen dat ik bij de aankoop 65 000 Euro privé inbreng moet hebben + de kosten. 40 000 Euro kan ik opnemen uit mijn IPT door de backservice te volstorten, de overige 25 000 Euro zou ik dan willen financieren met spaargeld of bijlenen. In de vennootschap zit geld genoeg.
G

G63

Legacy Member
Kelderke zei:
Ook als de waarde niet overschat wordt?
Klik om te vergroten...

Heeft uw boekhouder geen berekening hiervoor?
Ik heb ook een app via dezelfde constructie gekocht, 66% VG en 33% BE. Sowieso verwacht ik een controle binnenkort, dat weet je al op voorhand. Maar als je niet overdrijft, kunnen ze niks doen.
Jouw % lijken me toch ook zeker niet overdreven. Laat je dus zeker niet bang maken, genoeg mensen hier op dit forum zonder ook maar 1 opbrengsteigendom maar die telkens wel kritiek hebben op vastgoed :D

Ik ken iemand die een hele blok op dezelfde manier heeft gefinancierd, 95% VG en 5% BE. Heeft controle gehad en de fiscus heeft dat aanvaard. Was wel een blok met werk aan, maar dan nog...


Sent from my iPhone using Tapatalk
V

Vega

Legacy Member
Kelderke zei:
600 Euro per maand aan crèchekosten zoals ik reeds zei.
Klik om te vergroten...

Houdt er rekening mee dat een crèche iets tijdelijks is, nl. 2j ongeveer, iets langer. Een lening is meestal een stuk langer dan dat, je lange termijn plannen moet je dus niet gaan afstemmen op een korte termijn (2j) kost. Zelfs al komt er een kind bij, dan heb je voor 2 kinderen een kost van 600 EUR van ongeveer 4j aan een stuk.

Wij hebben hier persoonlijk ook serieus rekening mee gehouden want het is toch 600 EUR, onze jongste is nu 2 maanden uit de crèche en achteraf gezien valt de kost die we de afgelopen 4j hebben gehad van crèche zeer goed mee. En ons gezamenlijk inkomen zit dan nog 1K lager dan dat van jullie en onze woonlening was tot voor kort ook nog 150 EUR per maand meer ;-)
S

SIO

Legacy Member
Kelderke zei:
Ook als de waarde niet overschat wordt?
Klik om te vergroten...
Ik zei gewoon oppassen, als dit deftig gestaafd en berekend is dan kan dit een bewuste keuze zijn in de gepaste omstandigheden maar het is gewoon iets dat direct de rode vlag doet wapperen bij fiscus om eens op bezoek te komen. Hier mogen ze altijd langs komen, geen probleem, voor sommigen potentieel een halve ramp als dat zou gebeuren =)
G

G63

Legacy Member
Kelderke zei:
Lange topic titel, maar korter kon ik het niet omschrijven :)

Situatie:
Begin 2021 ga ik privé een deel van een opbrengsteigendom financieren, het gaat hier over een bedrag van 25 000 Euro. We hebben genoeg spaargeld om dit zonder probleem te betalen, maar dat spaargeld dient eigenlijk om binnen enkele jaren te gebruiken als we willen verhuizen naar een nieuwe gezinswoning.

Nu heb ik dus twee keuzes:
1) Ik investeer die 25 000 Euro van ons spaargeld, wat wil zeggen dat we ofwel terug langer gaan moeten sparen voor die nieuwe gezinswoning (al is dat eigenlijk geen optie) of dat we later meer gaan moeten lenen.

2) We lenen nu 25 000 Euro, maar aangezien we momenteel al een afbetaling hebben van 1300 Euro per maand zit daar niet veel rek meer op om nog extra bij te lenen. Het gezinsinkomen is een kleine 5000 Euro netto + een huurinkomst van 950 Euro.
Klik om te vergroten...

Kan je eigen op het deel naakte eigendom ook een lening aangaan?
Gezien de inkomsten toch naar je vennootschap gaan?
A

Anoniem15

Legacy Member
G63 zei:
Kan je eigen op het deel naakte eigendom ook een lening aangaan?
Gezien de inkomsten toch naar je vennootschap gaan?
Klik om te vergroten...

Aangezien de naakte eigendom na het verlopen van het vruchtgebruik toch volledig terug naar jou gaat ga ik er van uit van wel.
V

Vega

Legacy Member
Fransz zei:
Neen, maar nu ook niet a-normaal :D
Klik om te vergroten...

Dat is de welgesteldere middenklasse en is inderdaad niet abnormaal, net zoals dat gezamenlijke nettolonen van 7K ook niet abnormaal zullen zijn. Maar zeggen dat iets "niet meer dan normaal is" is hetzelfde als hier de norm van maken, beetje onrealistisch denk ik, zelfs voor 5K.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan