Archief - Lening voor een auto.

Ik vraag me af wie hier eigenlijk een lening heeft aangegaan om een nieuwe (nieuw tweedehands) te kopen.

Waar heb je een lening afgesloten? Duur afbetaling? Waarom ben je een lening aan gegaan? Wat is het voor- en nadeel volgens jou?

Nadeel: Rij je wagen in de prak en je mag nog een tijdje afbetalen
Ik zou eerst het nodige bedrag sparen dat je nodig hebt, en dan de waarde van de helft van die spaarsom lenen. Zo heb je nog altijd de helft van je spaargeld over indien je hem plooit

Ik heb een lening lopen sinds november voor mijn wagen. Ik heb deze afgesloten bij het bedrijf zelf waar ik de wagen gekocht heb en dit over 4 jaar omdat je dan echt wel niet zoveel moet betalen per maand. Nadeel ervan is wel dat je meer betaald dan dat je zou doen moest je hem over twee jaar af betalen. Ben wel van plan om hem sneller terug te betalen aangezien ik toch nog over een redelijk bedrag beschik en er veel overuren worden geklopt opt werk momenteel.

Het voordeel van een autolening kan zijn dat, ook al heb je al het geld, je dat niet allemaal in 1 keer moet uitgeven zodat je onvoorziene omstandigheden toch het hoofd kan bieden.

Op meer dan 2 jaar zou ik het zeker niet doen (anders betaal je echt teveel intrest), en echt veel zou ik ook niet lenen.

Ik zou persoonlijk nooit lenen voor een auto.
Als ik het zo gewoon niet kan betalen dan koop ik de wagen gewoon niet.

nTFs zei:

Ik zou persoonlijk nooit lenen voor een auto.
Als ik het zo gewoon niet kan betalen dan koop ik de wagen gewoon niet.

Klik om te vergroten...

Idem ... ik zie dan ook geen voordelen aan een lening.

Ge koopt ene auto als ge er het geld voor hebt m.i. Lenen doet ge voor zoiets niet..

Catscratch zei:

Idem ... ik zie dan ook geen voordelen aan een lening.

Klik om te vergroten...

Elk z'n mening natuurlijk, maar hetgeen ik zei kan je toch moeilijk rond?

door het belastingvoordeel op lenen is het goedkoper om uw auto te lenen en af te betalen over 2 jaar, dan 2 jaar sparen (veel belastingen betalen op het spaargeld) en dan uw auto cash gaan kopen

nTFs zei:

Ik zou persoonlijk nooit lenen voor een auto.
Als ik het zo gewoon niet kan betalen dan koop ik de wagen gewoon niet.

Klik om te vergroten...

En stel dat je NU een wagen nodig hebt voor Bv. het werk en dat moet iets degelijk zijn (dus geen 35ste hands van 500 euro) voor alle dagen over en weer te rijden en je hebt het geld niet? Wat dan? Bank overvallen?


Voor mijn part is een lening goed voor grote aankopen. (niet voor een laptop bv.) Een keuken, huis, garage aanbouw, auto, zo van die dingen.

Hoe minder ge moet lenen des te beter natuurlijk voor uwe portemonee

Ik ben ook van mening dat lenen kan voor enkel grotere dingen. Auto, huis,...
Zelf heb ik al een tamelijk bedrag en ik wil graag een nieuwe 2de hands auto aankopen. En ja, ik zou mss met het geld een 2de hands wagen kunnen kopen van 10 jaar geleden (daar is niet persé iets mis mee). Maar mijn vader koopt al heel zijn leven lang goedkope occasies en ik wil ineens iets goed hebben en niet om het jaar of om de twee jaren iets anders kopen. Pas op, door mijn vader apprecieer ik uiteraard ook dat je een dak boven je hoofd hebt en vier wielen onder je stoel om zo ergens te geraken. Maar ik wil toch wel wat meer luxe, etc...

Kweet niet, dat klinkt mss dom voor jullie.

Maar dan vraag ik me af... wat kan je lenen, waar kan je het best lenen etc... (moet ik nog wat bekijken)

Dr_pimpie zei:

door het belastingvoordeel op lenen is het goedkoper om uw auto te lenen en af te betalen over 2 jaar, dan 2 jaar sparen (veel belastingen betalen op het spaargeld) en dan uw auto cash gaan kopen

Klik om te vergroten...

Lol, en gij denkt dat ge uw autolening moogt inbrengen?

Toon uw loonfiche en leent wa ge wilt.
Ga al die instellingen af en vraag het overal, tgoekoopste neemt ge.. is ni echt ingewikkeld eh

eniac zei:

Elk z'n mening natuurlijk, maar hetgeen ik zei kan je toch moeilijk rond?

Klik om te vergroten...

Als ge nog iets opzij hebt staan, dan zie ik niet in waarom ge een lening zou moeten doen? Anders is't idd uw manier, of een goedkopere wagen nemen

eniac zei:

Lol, en gij denkt dat ge uw autolening moogt inbrengen?

Klik om te vergroten...

Ik dacht het wel ze?

Catscratch zei:

Als ge nog iets opzij hebt staan, dan zie ik niet in waarom ge een lening zou moeten doen?

Klik om te vergroten...

Dat staat er net bij: omdat ge niet uw hele spaarrekening zou moeten leegtrekken zodat je nog tegen een stootje kan als er iets onverwachts gebeurt.

Catscratch zei:

Ik dacht het wel ze?

Klik om te vergroten...

Enkel hypothecaire leningen. Of anders ben ik wel enorm verkeerd ingelicht.

Catscratch zei:

Ik dacht het wel ze?

Klik om te vergroten...

nee, enkel indien je je kilometers bewijst (via werkelijke kosten) kan je je autolening soms aangeven (enkel dan voor een deel van de kilometers bij de meeste mensen).

Een autolening is dus totaal niet fiscaal voordelig.

Dr_pimpie zei:

door het belastingvoordeel op lenen is het goedkoper om uw auto te lenen en af te betalen over 2 jaar, dan 2 jaar sparen (veel belastingen betalen op het spaargeld) en dan uw auto cash gaan kopen

Klik om te vergroten...

totale onzin:
1) het belastingsvoordeel op lenen voor een niet-hypotheeklening is zo goed als onbestaande.
2) je betaalt meestal geen belastingen op spaargeld, k weet niet waar je dit haalt (roerende voorheffing is enkel op de intrest die je verdient, en niet bij spaarrekeningen tenzij je massaal veel geld hebt).

Ik heb een auto lening lopen voor een Ford Focus Clipper. Ik kreeg geen bedrijfswagen en dan had ik de keuze tussen ofwel zelf een auto kopen, ofwel 2 treinen en 3 bussen pakken om op mijn werk te raken. Of ander, minder leuk en uniek, werk zoeken. Ik woon juist in dat boerengat met de slechtste regeling openbaar vervoer. Daarnaast is privé een auto altijd handig.

Het nadeel kan inderdaad de rente zijn, al valt dat voor mij nog mee. Ik heb meer rente op mijn spaarboekje dan waarmee ik mijn auto lening afbetaal. Het voordeel is dan wel dat je je wagen vrijwel onmiddellijk hebt. Dat was voor mij ook van zeer groot belang.

Ik had een aardig bedrag en heb van mijn ouders toen ook nog iets extra gekregen. Zeker niet alles lenen, zoveel mogelijk zelf inleggen (zonder te diep in de kosten te gaan, ik heb voor alle veiligheid maar de helft van mijn toen gespaarde bedrag zelf ingelegd) en de termijn zo kort mogelijk houden. Ik heb dat ook redelijk snel gedaan nadat ik afgestudeerd was. Stel dat ik binnen twee jaar het plan opvat om een huis of appartement te kopen is mijn auto volledig afbetaald en kan ik daar normaal nog een jaar of 7-8 mee rond rijden. (Op een Ford zit tegenwoordig 10 jaar rij-garantie. Kosten komen er altijd maar hij zou nog moeten werken. Dat is toch een behoorlijke termijn. Dat is ook een van de redenen waarom ik eerder voor een nieuwe wagen (desnoods een NNC) opteerde in plaats van een tweedehands wagen. Die tweedehands is goedkoper maar uiteindelijk doe je er ook minder jaren mee. Allemaal persoonlijke keuzes.)

Het hangt gewoon af hoe goed je dat kan plannen en inwerken in jouw budget.

JPV zei:

totale onzin:
1) het belastingsvoordeel op lenen voor een niet-hypotheeklening is zo goed als onbestaande.
2) je betaalt meestal geen belastingen op spaargeld, k weet niet waar je dit haalt (roerende voorheffing is enkel op de intrest die je verdient, en niet bij spaarrekeningen tenzij je massaal veel geld hebt).

Klik om te vergroten...

ge betaalt op uw loon toch belastingen? stel ge verdient 2000€, betaalt 30% belastingen, dan houdt ge nog 1400 € over, trek daar dan 200 € af voor op uw "autoaankoopspaarboekske" te zetten en ge houdt 1200€ over. Als ge die 200 euro zou lenen moogt ge die eerst van uw 2000 € aftrekken, hebt ge nog 1800€ over, daar 30% op is 540€, op het einde van de maand houdt ge dan nog 1260 € over. Zo had ik het toch gesnapt bij fiscaal recht, ik kan fout zijn hoor ma mijn comment was hier op gebaseerd
in elk geval, mijn ouders zijn beide zelfstandige en kunnen da zo toch aftrekken als ik mij ni vergis