jawadde001 zei:
Jij hebt toch een rare redenering en tevens een niet zo accuraat beeld van de geldende loonbarema's.
Wat stel je dan voor? Elke loketbediende dik betalen omdat er mogelijks een klant voor hen staat die (wat) meer verdient?
En je beseft toch ook dat wanneer we elke bankmedewerker dubbel gaan betalen deze meerkost ergens verhaald zal moet worden. Twee keer raden waar men de centen zal gaan halen. En het is nu niet zo dat de huidige bankkosten, beheerskosten van uw beleggingsfonds,... zo belachelijk laag zijn.
En zou het dan gerechtvaardigd zijn hoge lonen te betalen voor (in se) vrij eenvoudige diensten als een rekening openen of een beleggingsfonds verpatsen?
1) Je moet mensen die geld moeten beheren voor een ander een goed loon betalen. Hoe kunnen ze nu inzicht geven over beleggen en sparen als ze zelf niet veel kunnen sparen en dus zelf niet veel sparen. Ik denk niet dat er veel mensen met 2700-2900 bruto de bank binnen komen om een gespreide portefeuille aan te leggen. Eerder de types met 3000-4000-5000 of nog meer. Hoe kun je nu als groentje daar deftig advies over geven? Ze moeten niet meer verdienen dan iedereen. Maar wel niet helemaal onderaan de ladder zitten... Als je geen geld hebt, kom je niet naar de bank voor advies he. Je laat toch ook geen duts training geven aan voetballers met de redenering dat er veel zijn die niet weten hoe een bal eruit ziet? Nee, wie naar de training komt, is al zelfselectie van wie talent heeft, de trainer moet minstens middelmaat zijn in die pool van zelf geselecteerden.
2) Idem met hypotheken. Hoe kun je nu vb deftig advies geven aan een gezin 2verdieners (vb dokters) die samen 4000-5000 netto verdienen als je zelf gewoon bent aan 2700 bruto? Dat zal gene vetten zijn.
3) Je kunt toch geen advies geven over het beleggen of openen van rekeningen met dergelijk loon. Het gevolg van 100 euro verliezen of moeten sparen als je 2700 verdient of als je 4000-5000 verdient is wel wat anders. Om het cru te zeggen, als je 2700 verdient kun je 100 per maand sparen, als je 5000 verdient, kun je 100 verliezen zonder het te voelen. Dat 'matcht' toch niet om zinvol advies te kunnen geven? Emotioneel is de spanning over bepaalde bedragen volledig anders. Ik begin te verstaan waarom mijn 'adviseur' zo bleef door hameren op die 50 euro meer of minder per maand voor het langetermijnsparen. Terwijl ik iets had van 'op die 50 euro zal het niet komen, giet die fiscale pot gewoon vol'. En ik verdien lang geen 5000 per maand, dus go figure hoe crappy dat advies moet zijn als je 5000 verdient.
4) Om dan nog maar te zwijgen over fraude. Ik kan me inbeelden dat het gaat knagen als je 3/4 van het volk dat in je bank passeert meer verdient dan jezelf. Is toch gewoon fraude aanmoedigen bijna?
5) En 2600 is gewoon weinig voor een functie met uiteindelijk wel ervaring, verantwoordelijkheid en finaal klant exposure (kantoorhouder he...). In een bedrijf met een bureau job kan een fuckup meestal wel recht gezet worden. Een klant afzeiken of slecht advies geven en die is weg. Om dan nog maar te zwijgen over de weekenduren voor velen en de 'avondshiften' af en toe.
En ivm de loonbarema's. Ik weet wat de barema's zijn aan de overheid, in het onderwijs voor masters. Dat is toch een stuk hoger. Ik werf zelf ook volk in het bedrijf waar ik zit (meestal tussen de 25-30 jaar mensen), ik weet wat die verdienen. Voor 2700 ga je er niet veel vinden.
starters leraars secundair: 2900, startende ingenieurs/wetenschappen: 3000, startende onderzoekers aan unief: 3000, en dat is meestal met veel minder verantwoordelijkheid. na 3-4-5 jaar zitten die allemaal aan 3400 hoor. Ik vind het niet uit, zie salaris wijzer (
http://www.digiclb.be/wat-na-so/Synthese Vacature KUL salarisenquete 2012.pdf), salariskompas zegt: Master + 5 jaar ervaring: € 3.253 gemiddeld, zelfde profiel in de chemie/farma € 3.653, middenkader in farma 30 jaar oud: 4442. Proces ingenieurs in de chemie die ik ken, 40 dagen verlof per jaar en 5000 bruto per maand + benefits op hun 27-28. Ambitieuze onderzoekers, consultants, advocaten etc op hun 28, vaak 4000-4500 per maand. Akkoord dat het geen doorsnee profielen zijn, maar zo uitzonderlijk zijn ze ook niet. Ik denk dat er veel doorsnee master profielen die niet super hard zoeken naar jobs die meer betalen en die niet hun carriere heel strak plannen, toch vaak rond de 3400-3500 zitten hoor met 5 jaar ervaring.
Je kunt het een foute inschatting vinden van de realiteit vinden, ik kan er niet aan doen dat dit de tarieven zijn voor jobs waarvan er niet gemakkelijk goeie profielen te vinden zijn. Als de banken blijven denken dat ze met crap advies van 'onderbetaalde' kantoorhouders/medewerkers denken klanten te kunnen binnenhalen en houden, zou het wel eens dik kunnen tegenvallen...
6) En ja, ik wil meer betalen voor deftig advies. Als ik zie welk bedroevend advies je soms krijgt en welke onkunde er soms in kantoren heerst, kun je beter daar een touchscreen scherm zetten met een foldertje bij en gewoon 0 euro betalen ipv 2700 per maand voor rommel advies. Ga je naar je bank, vraag je iets met meer rendement dan de 0.10+0.15% getrouwheidspremie op de spaarrekening. Krijg je daar een of ander mottig cashplan onder je neus geschoven wat neerkomt op een hybride 5j obligatie die jaarlijks 0.4% of zo geeft en elk jaar 20% van je geld teruggeeft zodat je na 5 jaar niks meer belegt hebt. Als je dan afkomt met 'de online spaarrekeningen bij de concurrentie geven 1+0.75%', krijg je als antwoord 'die hebben risico, slechte rating'. Nee hoor, Moneyou = ABN amro, hogere rating dan KBC'. Enige wat die doen is nadat er iets zakt je telefoneren dat je moet verkopen en nadat iets stijgt dat je moet kopen. Of de adviseur die beweerde dat het onmogelijk is dat ik een invaliditeitsverzekering heb, betaald door het werk (via mijn groepsverzekering), en er mij zelf een wou aansmeren. Ja hoor, punten scoren daarmee... Is toch beetje jammer dat je dan moet uitleggen, 'jawel hoor, kan wel, als je wil stuur ik je het contract eens door'. Dan kantelt het gesprek een beetje in wie gelijk heeft (enfin, daar was geen discussie over) ipv advies te geven.
Al de rest wat die gasten doen valt compleet te automatiseren hoor. Rekening openen -> online, pincode aanpassen -> via digipass/EiD, autolening -> online, spaarplannen -> online ,brand/hospitalisatieverzekeringen -> online. Enige waar wat persoonlijke touch nodig is, is bij beslissingen waar toekomstige scenarios afgewogen moeten worden. hypotheken, schuldsaldo, vermogensbeheer, patrimonium overdrachten, en daar is een kneusje die zelf niet in aanmerking komt voor dergelijke zaken niet voor gepast.
Geen wonder dat de grootbanken verschrompelen als sneeuw voor de zon. Deze week kreeg ik de nieuwe tarieven van KBC. 6 euro per maand voor een gewone rekening? En weer een of andere bullshit uitleg over kosten en ECB etc. Hun hypotheek rente staat op 3% en hun spaarrente op 0.25%, zit nog wel wat rek op hoor denk ik. Moesten ze hun ECB centen aan +50bp doorgeven voor hypotheken, had ik er nog begrip voor, maar voor veel zaken zijn de duurste, laagste rendement, maar wel veel kantoren he... (idem met Belfius en BNP). Zal nog meer geld naar Keytrade en consoorten schuiven...