Archief - Waarde groepsverzekering + hospitalisatieverzekering

Ben pas afgestudeerd als Master Informatica. Het bedrijf waar ik nu heb gesolliciteerd biedt geen hospitalisatieverzekering en geen groepsverzekering. Bij het VNZ krijg je zo'n hospitalisatieverzekering al voor 13€/maand dus dat lijkt mij eigenlijk quasi verwaarloosbaar. Wat is de waarde van een groepsverzekering?

bij mij is dat dacht ik iets van een 1470€/jaar, dus een goei 100 € per maand

Bij sommige werkgevers moet je een deel zelf betalen van die verzekeringen. Dan zie je plots nog een aardig deel van uw nettoloon afgaan.
Mijn vorige werkgever stoefte ook zo bij sollicitatie over hun verzekeringen. Totdat ik mijn loonbrief kreeg en er 100€ netto af zag gaan. Mij verleiden ze niet meer met zulke pakketten. Ik verzeker mezelf wel bij de CM voor hospitalisatie voor veel minder.

Als jongere is de waarde van een hospitalisatieverzekering verwaarloosbaar, wat niet wil zeggen dat je er geen moet hebben.
De waarde van een groepsverzekering daarentegen kan wel vrij groot zijn. De waarde ervan is gelijk aan het maandelijks door de werkgever gestort bedrag + de belastingvermindering die je krijgt op je (mogelijke) eigen bijdrage.
Soms bevat een groepsverzekering ook nog bijkomende verzekeringen (overlijdensverzekering, etc.)
Misschien zou het ook interessant zijn om te weten van de forumgangers hoeveel elke maand gestort wordt in hun groepsverzekering? Op die manier kan je uitmaken of je bedrijf relatief gezien een goede of slechte groepsverzekering heeft.

Ik heb ook een groeps- en hospitalisatieverzekering, ergens...

Mijn god, ik heb al lang mijn papieren niet meer nagekeken.

In het begin mijn handtekening gezet... en niets meer van aan getrokken.

serpentixus zei:

Bij sommige werkgevers moet je een deel zelf betalen van die verzekeringen. Dan zie je plots nog een aardig deel van uw nettoloon afgaan.
Mijn vorige werkgever stoefte ook zo bij sollicitatie over hun verzekeringen. Totdat ik mijn loonbrief kreeg en er 100€ netto af zag gaan. Mij verleiden ze niet meer met zulke pakketten. Ik verzeker mezelf wel bij de CM voor hospitalisatie voor veel minder.

Klik om te vergroten...

De ene hospitalisatieverzekering is de andere niet natuurlijk.

Want een 'gewone' hospitalisatieverzekering bij de CM zal nooit zoveel dekken als ge bij bepaalde werkgevers krijgt.

Bvb. Mijn hospitalisatieverzekering
- dekt ALLE kosten en erelonen ook voor een éénpersoonskamer
- ambulante zorgen (medicatie na de opname in ziekenhuis).
- Geldt voor iedereen in het gezin (vrouw en kinderen zitten er dus mee in)
- geldt ook voor buitenland inclusief repatriëringskosten (letterlijke quote uit de polis: "De waarborg is van toepassing in de ganse wereld".
- geldt voor fysieke evenals mentale letsels (medicatie in geval van depressie,...)
- alle kosten en supplementaire erelonen bij zwangerschap
- kosten van protheses
- kosten voor het mortuarium (nuja, niet dat het je dan nog iets kan schelen )
- kosten voor in vitro fertilisatie
- alle kosten voor als je wil blijven overnachten in de kliniek bij je kind (onder de 14)
- alle kosten van 2 maand voor en tot 6 maand na de ingreep

Vergelijk de inhoud van de polissen en beslis voor jezelf hoeveel geld je dit waard vindt... Als jij en iedereen van je gezin nooit naar het ziekenhuis moet gans het leven, wat ik van harte hoop, dan is het 'weggesmeten' geld geweest.

Maar bij 1 ziekenhuisbezoek (en het hoeft al niet lang te duren), heb je je investering al terugverdiend

Vb. Ik heb in de dagkliniek mijn wijsheidstanden laten verwijderen. Ik heb de factuur daarvan zien passeren: 670 euro. Ik heb daar geen cent van moeten betalen en ook geen papierwerk moeten doen... alles was geregeld voor mij met mijn assurcard.

Hiapoe

Ik denkt dat bij de meeste de werkgeversbijdrage voor het pensioen iets is van 2% van het maandelijks brutoloon.

Viavia hetvolgende teweten gekomen:

Er zijn 3 pijlers voor het pensioensparen:
1) wettelijk pensioen
2) pensioen opgespaard via bedrijf
3) individueel pensioensparen, fiscaal aftrekbaar (in 2010 kan je 870 EUR storten en dit aftrekken van de belastingen. Je mag uiteraard meer storten, maar dat is dan niet meer aftrekbaar).
Het lange termijn sparen (je mag 2080 EUR storten en dit kan ook afgetrokken worden van de belastingen. Hierbij moet je opletten! Indien je een eigendom koopt, en je gaat hiervoor lenen, dan kan je het bedrag dat je moet terugbetalen ook aftrekken van de belastingen. MAAR! Dit is dezelfde pot als lange termijnsparen (dezelfde"fiscale korf")! Dit wil zeggen dat je of het lange termijnsparen kan aftrekken, oftewel je lening. Niet beiden!


Conclusie?
Ik betaal niks af, dus ik kan individueel pensioensparen voor 870€, waarvan de helft terugkomt via belastingen. Nettovoordeel hospitalisatie + groepsverzekering = +-600€/jaar?

jawadde001 zei:

Ik denkt dat bij de meeste de werkgeversbijdrage voor het pensioen iets is van 2% van het maandelijks brutoloon.

Klik om te vergroten...

Dat zorgt dus voor een aanvullend pensioen ongeveer gelijk aan 5% van je laatste wedde (grofweg). Je wettelijk pensioen geeft je als werknemer ongeveer een 40-50% van je laatste wedde. vb. Als je eindigt met een wedde van 3000 euro netto, krijg je van de staat een 1300-1400 euro netto. Het aanvullend pensioen vult dat dan aan met 300 euro (5% van 6000 euro bruto) per maand. Eigenlijk niet zo veel.

hyperon zei:

Dat zorgt dus voor een aanvullend pensioen ongeveer gelijk aan 5% van je laatste wedde (grofweg). Je wettelijk pensioen geeft je als werknemer ongeveer een 40-50% van je laatste wedde. vb. Als je eindigt met een wedde van 3000 euro netto, krijg je van de staat een 1300-1400 euro netto. Het aanvullend pensioen vult dat dan aan met 300 euro (5% van 6000 euro bruto) per maand. Eigenlijk niet zo veel.

Klik om te vergroten...

Indien er 2% per maand gespaard wordt voor het pensioen later, dan zal dit ongeveer (na 40 jaar werken) 250.000 -300.000 zijn.
Dat vind ik zeker geen onaardig bedrag, zeker als je zelf ook nog een potje aanlegt

Oldskooler zei:

Ik heb ook een groeps- en hospitalisatieverzekering, ergens...

Mijn god, ik heb al lang mijn papieren niet meer nagekeken.

In het begin mijn handtekening gezet... en niets meer van aan getrokken.

Klik om te vergroten...

Nochtans krijg je elk jaar een overzicht (verplicht) van je groepsverzekering.

jawadde001 zei:

Ik denkt dat bij de meeste de werkgeversbijdrage voor het pensioen iets is van 2% van het maandelijks brutoloon.

Klik om te vergroten...

Hier ist elke maand ca. 140 €/maand. 50% van de premie wordt betaald door werkgever en 50% door werknemer.
Heb ongeveer 2100 euro bruto/maand. Dus ietske meer dan 1300 euro netto (na afhouding persoonlijke bijdrage groepsverzekering).
Er zit ook een dekking in bij invaliditeit en overlijden.


En de eigen bijdrages kan je ook fiscaal inbrengen in je belastingen, dus das ook een meevaller.

A-bomb zei:

Bij het VNZ krijg je zo'n hospitalisatieverzekering al voor 13€/maand dus dat lijkt mij eigenlijk quasi verwaarloosbaar.

Klik om te vergroten...

Bwa, verwaarloosbaar? Veel bedrijven geven een dekking voor heel het gezin.
Bij ons is het ene van AG. Geen idee of het een goeie is, ik denk het wel.

A-bomb zei:

Het lange termijn sparen (je mag 2080 EUR storten en dit kan ook afgetrokken worden van de belastingen. Hierbij moet je opletten! Indien je een eigendom koopt, en je gaat hiervoor lenen, dan kan je het bedrag dat je moet terugbetalen ook aftrekken van de belastingen. MAAR! Dit is dezelfde pot als lange termijnsparen (dezelfde"fiscale korf")! Dit wil zeggen dat je of het lange termijnsparen kan aftrekken, oftewel je lening. Niet beiden!

Klik om te vergroten...

Yup, tot die irritante conclusie ben ik bij het invullen van men belastingbrief ook gekomen nu ik voor 't eerst een lening mee invulde. Dat lange termijnsparen dan ook stante pede buiten gesmeten.

Smiles_ zei:

Bwa, verwaarloosbaar? Veel bedrijven geven een dekking voor heel het gezin.
Bij ons is het ene van AG. Geen idee of het een goeie is, ik denk het wel.

Klik om te vergroten...

fwiw: ja, AG heeft een goeie hospitalisatieverzekering

Radiance zei:

Yup, tot die irritante conclusie ben ik bij het invullen van men belastingbrief ook gekomen nu ik voor 't eerst een lening mee invulde. Dat lange termijnsparen dan ook stante pede buiten gesmeten.

Klik om te vergroten...

Best uw langetermijnsparen omzetten naar een niet-fiscale dan, anders betaal je 10% anticipatieve heffing op je 60ste. Dit zou toch wel een zonde zijn moest ge het nooit kunnen aftrekken omdat uw kapitaalaflossingen voldoende zijn.

hospitalisatieverzekering is idd vaak uitgebreider dan die van de CM ofzo, maar toch is het best dat je een goeie hospitalisatieverzekering bij de CM er ook bijneemt en blijft betalen. Immers verlies je die verzekering van je bedrijf bij je ontslag. En als dat ontslag door langdurige ziekte is (kanker bijvoorbeeld), probeer dan maar eens nog aan een ziekteverzekering en hospitalisatieverzekering te geraken as je er nog geen hebt....

Jack zei:

hospitalisatieverzekering is idd vaak uitgebreider dan die van de CM ofzo, maar toch is het best dat je een goeie hospitalisatieverzekering bij de CM er ook bijneemt en blijft betalen.

Klik om te vergroten...

Bij verschillende hospitalisatieverzekering kan je die op non-actief zetten wanneer je een hospitalisatieverzekering hebt van je werk. Dan betaal je nog maar een beperkt deel. Als je weggaat bij dat werk kan je het zonder problemen terug activeren.

Ik weet niet hoeveel de werkgever betaald, maar ik betaal zo'n 40€/maand aan de groepsverzekering + hospitalisatieverzekering.

A-bomb zei:

Bij verschillende hospitalisatieverzekering kan je die op non-actief zetten wanneer je een hospitalisatieverzekering hebt van je werk. Dan betaal je nog maar een beperkt deel. Als je weggaat bij dat werk kan je het zonder problemen terug activeren.

Klik om te vergroten...

interessant, ga ik eens navragen.

klinkt enerzinds wel logisch, je betaalt immers en geeft hen de garantie dat je er toch niet van gebruik gaat maken.

Ik betaal niks voor de groepsverzekering, de werkgever betaalt zelf volledig €70 elke maand.

Jack zei:

hospitalisatieverzekering is idd vaak uitgebreider dan die van de CM ofzo, maar toch is het best dat je een goeie hospitalisatieverzekering bij de CM er ook bijneemt en blijft betalen. Immers verlies je die verzekering van je bedrijf bij je ontslag. En als dat ontslag door langdurige ziekte is (kanker bijvoorbeeld), probeer dan maar eens nog aan een ziekteverzekering en hospitalisatieverzekering te geraken as je er nog geen hebt....

Klik om te vergroten...

fout... tenminste als je al 2 jaar werkt bij je werkgever:

Zie:
Jobat - Wat gebeurt er met mijn hospitalisatieverzekering als ik van job verander?