Herfinancieren en herbeleggen hypotheek
- Onderwerp starter Stoffer
- Startdatum
cege
Well-known member
Je gaat naar bank, pakt extra hypotheek (refinance tot boven 100% quotiteit), koop met de cash aandelen.
In realiteit/praktijk is het vorige huis verkocht, cash gekregen, nieuwe huis gekocht met 0 cash. 100% hypotheek en alle notariskosten/registratierechten/verbouwingen in de hypotheek geduwd. In praktijk een standaard hypotheek 90% quotiteit en een 2e hypotheek van ~25% quotiteit die een herfinanciering/pandwissel was van wat nog open stond bij vorige huis.
Het was een beetje een wild shot indertijd. Die 25% hypotheek is ongeveer 100k. Rentes stonden aan 1%, woonbonus op dat stuk is ongeveer ~1000 netto. We hebben eerst die gewone hypotheek geregeld en dan geprobeerd of de bank wou meespelen om de pandwissel + refinance te regelen. Want 1% rente op 100k =1000. Woonbonus = 1000. Dus dat is basically free money.
Ging uiteindelijk verrassend vlot.
Nieuwe huis is gekocht aan ~1% hypotheek waar we 0 eigen bijdrage voor hebben moeten doen.
Vorige huis is verkocht en cash gekregen.
Pandwissel fiscaal aanvaard, joepie, woonbonus
geen overbrugginsgkrediet moeten doen
100k cadeau van de bank die nu 5% netto per jaar oplevert
NotoriousP
Well-known member
cege
Well-known member
Belangrijk onderscheid hier wel, dat eerste is dus niet mogelijk in Belgie.
Zelfde gedaan hier, huis verkocht en afbetaald stuk op de beurs gezet en grotere lening genomen voor het nieuwe huis.
Potato potato discussie. Het is netto nog altijd een serieuze equity extraction want de cashpositie is hoger dan wat het zou zijn bij gewoon verkoop van het huis. Dat de bank dan een ander adres op die hypotheek wil zien die nota bene gewoon gerefinanced wordt, mij allemaal goed.
Voor de transactie hadden we 300k vastgoed waarvan 100k lening = 200k equity. Na de transactie 400k vastgoed, 300k cash en 400+100k lening = 200k equity (maar wel veel cash).
(Maar goed, discussie voor een andere topic)
NotoriousP
Well-known member
Racing_Genk
Well-known member
In Belgie is er op dat vlak heel veel frictie.
Net zoals je niet zomaar van bank kunt wisselen om een betere interestvoet te krijgen. Je moet eerst weer langs notaris passeren met enkele duizenden euro's kosten. In bepaalde andere landen kan je bij wijze van spreke met een klik op de muis je lening herfinancieren bij andere bank aan voordeligere rente.
Net zoals je niet zomaar van bank kunt wisselen om een betere interestvoet te krijgen. Je moet eerst weer langs notaris passeren met enkele duizenden euro's kosten. In bepaalde andere landen kan je bij wijze van spreke met een klik op de muis je lening herfinancieren bij andere bank aan voordeligere rente.
Straddle
Well-known member
Particulieren zijn langs de andere kant weer overbeschermd in België op vlak van hypothecaire leningen.
In geen enkel ander land dat ik ken kunnen variabele rentes maximaal verdubbelen, in België is dit al jaar en dag het geval. Mijn broer kon een paar jaar terug lenen aan 0.80% variabel of 1.3% vast. Dan maar voor de variabele gegaan, omdat die capped was op 1.6%. In de UK of Zwitserland zou die rentevoet gewoon zijn blijven stijgen zolang de onderliggende rente stijgt.
In geen enkel ander land dat ik ken kunnen variabele rentes maximaal verdubbelen, in België is dit al jaar en dag het geval. Mijn broer kon een paar jaar terug lenen aan 0.80% variabel of 1.3% vast. Dan maar voor de variabele gegaan, omdat die capped was op 1.6%. In de UK of Zwitserland zou die rentevoet gewoon zijn blijven stijgen zolang de onderliggende rente stijgt.
cege
Well-known member
Volledig gelijk hoor maar ik geef maar aan, geef dat advies niet zo. Ik stond daar schoon bij de bank die mij is uitlachtten met de vraag om meer te lenen op mijn huis.
Bwa, als je transparant de bank binnenstapt, kunnen ze waarschijnlijk wel iets regelen.
Ik kon vb ook niet herfinancieren naar goedkoper tarief. Ale, ja, als ik een half procent boven tariefblad bleef i.e. van 2.5% naar 5% terwijl tariefblad 1.5% had. Maar ik kon wel 'looptijd aanpassen'. Had nog 15.5y te gaan. Dan geherfinancierd op 15y (meneer, je afbetaling zal stijgen omdat het korter is - ja, zover was ik, maar goed kijken madam...). En dan kon dat plots wel aan 1.5% (... dat was dus uiteindelijk minder per maand dan voordien - ale zeg...)
Ja, het notariaat. Een archeologisch verschijnsel dat binnenkort wel zal verdwijnen voor standaard vastgoed transacties.
