jawadde001
Active member
Bedankt, ik ga eens luisteren bij ING
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Zitten er hier toevallig artsen/tandartsen (of ervaringsdeskundigen) die een idee hebben waar je in de meeste gevallen het best af bent (als assistent voorlopig) voor een hypotheek. Bij mijn eigen bank zeggen ze flexibel te willen zijn op vlak van eigen inbreng en leenbedrag maar ik heb geen idee hoe dat bij andere banken zit. Door de riziv-premie lijkt het mij ook moeilijk om overal eens langs te gaan en ze tegen elkaar uit te spelen.
kinxton
Active member
Wat voor signaal geeft dit eigenlijk als maatschappij? Artsen, tandartsen en andere medische profielen kunnen terecht bij dedicated business units van banken, puur omdat ze vermogend zijn of gegarandeerd vermogend zullen worden dankzij hun diploma. Ze krijgen meteen meer kansen, soepelere voorwaarden en hogere leencapaciteit, terwijl een doorsnee burger dat nooit krijgt.
Er stroomt via de sociale zekerheid gigantisch veel geld richting de privé‑sector, en dat creëert een soort parallel circuit waar bepaalde beroepen automatisch in een voorkeursbehandeling belanden.
Een eigen praktijk is dan ook vaak een goudmijn. Ik heb zo’n klant in hartje Laeken: een pand van €3 miljoen, praktijk in de kelder, de rest privé + een stuk verhuurd. Op pensioenleeftijd verkopen voor €4 miljoen en weg zijn ze. Dat systeem werkt perfect voor wie erin zit, en zegt veel over hoe de financiële wereld bepaalde profielen behandelt.
Valkuil
Active member
Er zijn nu ook eenmaal heel veel (tand)artsen, er zijn 60-70k jongeren die 18 worden, waarvan er 2k starten aan een opleiding (tand)arts, dat is toch een serieuze fractie van de populatie. Het is inderdaad waarschijnlijk een vrij homogene groep naar verdienvermogen die daarbij ook nog financieel vaak weinig onderlegd of op zijn minst geïnteresseerd is. Dus er is enerzijds een schaalargument en het zijn anderzijds doorgaans goede klanten voor een bank. Op andere diplomas zal de spreiding van het verdienvermogen misschien groter zijn en een burgie of handelsingenieur of whatever zal het toch ook minder snel in Keulen horen donderden als je over een IRR spreekt, ergo slechtere klanten voor de bank. Maar of de verwachte waarde van het vermogen bij die diplomas per se lager is, ben ik niet zo zeker van.
Eerste keer op deze aardbol?
Daarnaast hebben die profielen speciale noden(investeringen) alsook verzekeringen, niet iets wat een doorsnee burger nodig heeft.
Beter om zo'n klanten onder gespecialiseerde afdeling onder te brengen zodat de bankieren daar beter op kunnen inspelen
Hangt ervan af voor wat, welke termijn, welk onderpand,..
Ik heb er eentje gehad in plaats van een overbruggingskrediet omdat de rentes toen invers stonden en ik meer kreeg op termijnrekeningen (2%+) dan mijn rentevoet (1,7%). Ik verdiende dus geld daardoor ipv het cash te betalen. Dat was voor een bouwgrond waarop we bouwden terwijl we nog in ons vorige huis woonden.
Dat was bij Fortis. Wel niet via het kantoornet mogelijk. Geen onderpand nodig, 350k op 2 jaar aan 1,7%.