Archief - Immobiliënkantoren: oneerlijke concurrentie?

Mja, ik ben nu begonnen met werken en heb mijn kot in Gent verlengd voor een jaar.
Als vrijgezel heb ik weinig zin om alleen buiten de stad te gaan wonen.
Ik zou dus graag in dezelfde buurt blijven, maar alles is daar enorm duur.

Later als ik vrouw (en kinderen) heb wil ik liever buiten de stad gaan wonen, waar ik een mooi huis kan kopen ipv een veel kleiner appartement zonder tuin. Mss is dit na 2 jaar, mss na 10 jaar of mss nog langer ...

Het is dus wat afwegen
-) appartement huren in Gent
-) appartement kopen in Gent
-) huis kopen buiten de stad waar je denkt u later te zullen vestigen (maar ik weet nu nog niet waar ik mij zal vestigen ...)

Als je een appartement koopt om na 3 jaar te verhuizen, zit je met een heleboel extra last opgezadeld + maak je mss verlies.
Als je huurt, heb je die last niet + geen zware afbetaling, maar als je dan uiteindelijk daar bv 6 jaar of langer blijft, begint die totale huurkost toch zwaar op te lopen.

Ik kan ook iets zeer goedkoop kopen, maar ik weet dat ik uiteindelijk toch ooit een zware lening zal moeten aangaan.
Dus mss nu al beter zware lening aangaan die je dan later kan meenemen.
Aan de andere kant schrikken de belastingen die ik moet betalen dan weer af ...


Ik heb nu een nieuwbouwappartement gezien in Gent dat mij echt wel aanstaat (is wel maar binnen een groot jaar af) en dat is 114m² groot en kost al meer dan 10milj BFR zonder iets van belasting of notariskosten. Dat zou een enorme lening worden (meer dan de helft van mijn loon, alhoewel de bank het wel zou aanvaarden) + een deel inbreng kapitaal.

Dan heb je nog geen staanplaats/garage.
Voor een staanplaats mag je 25.000 - 30.000 euro rekenen
Voor een garage 50.000 euro

Ik ben er nu toch al een tijdje over aant piekeren wat ik ga doen (kopen/huren - binnen welk budget - regio)

russian zei:

Zozo dankjewel. Nog mensen met bevindingen?

Klik om te vergroten...

Ik zit op kot in een ouder huis, maar zit alleen op mijn verdiep en ik heb echt weinig last.
Daarentegen hoor ik wel bijna alles uit de gang.
Er is dus een enorm verschil tussen geluid in de gang en geluid in de kamers.

Ik denk dat het geluid tussen de verschillende verdiepen enorm meevalt (buiten het geschuif van zetels enzo zoals aangehaald).

Waar je het meest voor moet opletten zal dus wel de appartementen naast u zijn. Dikwils bouwen ze ook appartementen per 2 in elkaars spiegelbeeld, waar je dus per verdiep toegang hebt tot maar 2 appartementen.

Ik weet nu niet of er een verschil zit tussen de isolatie met de éne gebuur (dat appartement dat via dezelfde gang toegang heeft) en de andere gebuur (appartement dat toegang heeft via andere gang)

Ik denk wel dat dat allemaal meevalt bij nieuwbouw, maar als je daar met een marginale pipo naast u zit die zijn muziek volle bak zet en zich van niets aantrekt, ben je wel mooi gescheten met uw mega-investering ...
Daarmee dat ik ook zwaar kijk naar de buurt en welke soort appartementen er aanwezig zijn, want ik heb daar toch ook schrik voor

Het is echter de vraag of meer dan de helft van je loon aan afbetalingen spenderen wel verstandig is. De gouden regel is toch om niet al te veel meer dan één derde van je loon aan een lening te spenderen. Maar idd., soms kan het niet anders...

Zoals je het beschrijft, lijk je mij meer een stadsmens te zijn.

Ik denk dat ge voor een deftig app. (geen nieuwbouw) in Gent toch al zo'n 550€ zult betalen, da's 6600€ per jaar. Ik zie dat ge 23 zijt en de meeste personen beginnen rond hun 28-30ste te bouwen aan hun huis. Op 7 jaar zou ge dan 46.200€ aan huur betalen, als ge nu een appartement vindt voor 150.000€ en dit geleidelijk aan opknapt kunt ge na die 7 jaar het verder verhuren voor 580€ per maand. Een lening van 100.000€ op 30 jaar kunt ge krijgen voor 520€ per maand. Dan is uw lening al geen probleem meer als ge het verhuurd hebt en hebt ge geen geld weggegooid en na 30jaar hebt ge een leuk extra inkomen.
Enkel zou ge een kapitaal moeten kunnen inbrengen van 50.000€ wat niet mogelijk is op uw leeftijd zonder steun.

russian zei:

Het is echter de vraag of meer dan de helft van je loon aan afbetalingen spenderen wel verstandig is. De gouden regel is toch om niet al te veel meer dan één derde van je loon aan een lening te spenderen. Maar idd., soms kan het niet anders...

Zoals je het beschrijft, lijk je mij meer een stadsmens te zijn.

Klik om te vergroten...

Dat is omdat ik daar nog veel vrienden heb.
Ik weet dat ik snel in de gewoonte zal vallen van achter mijn werk in mijne zetel naar de tv kijken wanneer ik daar wegtrek.
Dan heb je al snel: slapen - werken - tv kijken - slapen - ... aangezien je minder snel geneigd bent om af te spreken.
In gent heb je nog meer het kotgevoel waar je sneller bij elkaar binnensprint, eens iets gaat gaan drinken, gaan sporten, ...

En meer dan de helft afbetalen raden ze idd af.
Ik merk wel dat ik rondkom met het overige bedrag, maar ik besef ook wel dat er onverwachte situaties zich kunnen voordoen en dat er naast een appartement nog andere zaken zijn (reizen bv). Het is een balans zoeken tussen hoeveel zaken je wilt opofferen voor uw lening.

Jup jup. Ik herken je gevaar (werk, tv, slapen), en ben blij in een stad te wonen om niet te worden geleefd maar wel te leven.

als ik hier de prijzen hoor van appartementen hoor int stad ben ik blij dat ik in de kempen woon. alhoewel het zelfs hier al zeer duur is.

wat ik heb gehoord is dat de prijzen van huizen/appartementen gaan stabiliseren, zakken niet, maar het zal opt randje zijn.

huren is geld wegsmijten, naar mijn persoonlijk idee, ken iemand die een huis verhuurt voor 650€ terwijl hij het zelf aan het afbetalen is voor 850 ofzo. leuk zo'n huurder dan.

op openbare verkopen gebeuren rare dingen ,soms kan je een koopje doen soms doen mensen achterlijke biedingen, overlaatst een chalet op 4 are voor 170k 70k teveel ofzo, en als er een plank afvalt mag je ze er nieteens trug aannagelen!

Mijn voorkeur gaat toch naar een open bebouwing met een tuintje, natuurlijk niet in een boerendorp waar je met moeite een bakker vindt, maar het heeft toch z'n meerwaarde zeker in uw periode van 30-65j en als je kinderen wilt.

SoliD zei:

Ik denk dat ge voor een deftig app. (geen nieuwbouw) in Gent toch al zo'n 550€ zult betalen, da's 6600€ per jaar. Ik zie dat ge 23 zijt en de meeste personen beginnen rond hun 28-30ste te bouwen aan hun huis. Op 7 jaar zou ge dan 46.200€ aan huur betalen, als ge nu een appartement vindt voor 150.000€ en dit geleidelijk aan opknapt kunt ge na die 7 jaar het verder verhuren voor 580€ per maand. Een lening van 100.000€ op 30 jaar kunt ge krijgen voor 520€ per maand. Dan is uw lening al geen probleem meer als ge het verhuurd hebt en hebt ge geen geld weggegooid en na 30jaar hebt ge een leuk extra inkomen.
Enkel zou ge een kapitaal moeten kunnen inbrengen van 50.000€ wat niet mogelijk is op uw leeftijd zonder steun.

Klik om te vergroten...

Ik heb het geluk een bepaald startkapitaal te hebben wanneer ik iets zou kopen (van de ouders)
Ik ben momenteel al in een grote pricerange aant zoeken, afhankelijk van hoe zwaar ik daarbovenop wil lenen.

Ik heb ook al eens uitgekeken naar kleine huizen (of appartementen) van max 150.000 euro om dan geleidelijk aan op te knappen. Dat zijn dan geen huizen om lang in te wonen (te klein voor een familie).
Aan de andere kant heb ik weinig zin om in een 'ouder' huis/appartement te wonen. Klinkt mss arrogant, maar ik voel mij daar veel minder goed bij (muren/badkamer/keuken/vloer). Al die zaken opdoen kost ook veel geld.

Ik zou dan eerder een klein nieuw appartementje kopen van 65m² groot ofzo. Dan zit je rond die 150.000 (excl belastingen again).

Die formule van eerst iets goedkoops kopen om dan later te verhuren heb ik ook al overwogen. Ik heb wel nog geen inlichtingen gewonnen over een tweede lening aangaan (of dit allemaal zo simpel is). Verder investeer je dan in feite in vastgoed en ik weet niet of dit zo voordelig is. Als je een bedrag 30 jaar laat uitzetten aan 4%, heb je na 30 jaar toch meer dan het driedubbele. Zelfs met de stijging van vastgoed en de garantie dat uw appartement 30 jaar verhuurd is, zal je nog niet zo simpel aan meer dan 300% uitkomen.

SoliD zei:

Mijn voorkeur gaat toch naar een open bebouwing met een tuintje, natuurlijk niet in een boerendorp waar je met moeite een bakker vindt, maar het heeft toch z'n meerwaarde zeker in uw periode van 30-65j en als je kinderen wilt.

Klik om te vergroten...

Idem hoor naar de toekomst toe

Op hoeveel steun kan je rekenen MilM?

Ja maar MilM hoe ga je een bedrag laten uitstaan voor 30 jaar, als je dat bedrag niet hebt? Dus een lening zal altijd de enigste oplossing zijn om dit geld direct te hebben, en dan is vastgoed de beste en veiligste investering.
Meerdere hypotheekleningen zijn geen enkel probleem trouwens.

Solid, voor wie werkt ge eigenlijk?

of is dat al gezegd en heb ik er overheen gelezen?

Eigen bedrijf http://www.immo-town.be (site is 95% operationeel)

russian zei:

Op hoeveel steun kan je rekenen MilM?

Klik om te vergroten...

Zie pm

SoliD zei:

Ja maar MilM hoe ga je een bedrag laten uitstaan voor 30 jaar, als je dat bedrag niet hebt? Dus een lening zal altijd de enigste oplossing zijn om dit geld direct te hebben, en dan is vastgoed de beste en veiligste investering.
Meerdere hypotheekleningen zijn geen enkel probleem trouwens.

Klik om te vergroten...

Mijn voorbeeld is idd in de veronderstelling dat het om eigen kapitaal gaat (en niet om geleend geld).
Bij een lening is dat nog anders.

Aan de andere kant 'offer' je nu dan wel geld op (in de periode dat je geld het meest nodig hebt) om daar dan later een mooie cent van over te hebben (in een periode dat je het mss al wat gemakkelijker zal hebben).

Als ge wilt moogt ge mij ook pm'en aangezien ge er toch geen punt van maakt, ik brainstorm daar graag over en zou u mss wel kunnen adviseren

En ja, in feite zet ge uw geld 'vast' door te investeren in vastgoed, maar ge kunt het terug even snel liquide maken als ge dat wenst met eventueel een winstpercentage, hoewel die winst snel zal slinken wanneer je in de eerste jaren na aankoop terug verkoopt. De rente van uw lening zou je moeten kunnen betalen met uw huurgelden en dan pas wordt het winstgevend om te verkopen.

SoliD zei:

Als ge wilt moogt ge mij ook pm'en aangezien ge er toch geen punt van maakt, ik brainstorm daar graag over en zou u mss wel kunnen adviseren

En ja, in feite zet ge uw geld 'vast' door te investeren in vastgoed, maar ge kunt het terug even snel liquide maken als ge dat wenst met eventueel een winstpercentage, hoewel die winst snel zal slinken wanneer je in de eerste jaren na aankoop terug verkoopt. De rente van uw lening zou je moeten kunnen betalen met uw huurgelden en dan pas wordt het winstgevend om te verkopen.

Klik om te vergroten...

Ik zou hier een onderscheid maken tussen economische winst en boekhoudkundige winst. Boekhoudkundige winst bevant enkel wat je moet betalen, maar economische winst gaat veel verder. Toegepast op wonen is de boekhoudkundige winst= verkoopprijs - aankoopprijs - rente. Maar hier ontbreekt een belangrijk iets. Wonen is niet gratis, toch mag je jaren in dat huis wonen. Dus om de volledige winst van een huisaankoop te kennen moet je de opbrengst van een aantal jaren te wonen meetellen. Bvb door de huur die je uitspaart.

economische winst: verkoopprijs + uitgespaarde huur - aankoopprijs - rente. Neemt niet weg dat achteraf minder geld op je bankrekening staat. Maar ergens wonen heeft ook een waarde. Zelfs as ge bij u ouders zou wonen en geen huur moet betalen, dan is de 'huuropbrengst' de waarde die ge hecht da ge eindelijk uit het ouderlijk huis zijt.

Naja, maar een kleine kanttekening

Klopt, en maakt mijn standpunt nog duidelijker

russian zei:

Het is echter de vraag of meer dan de helft van je loon aan afbetalingen spenderen wel verstandig is. De gouden regel is toch om niet al te veel meer dan één derde van je loon aan een lening te spenderen. Maar idd., soms kan het niet anders...

Zoals je het beschrijft, lijk je mij meer een stadsmens te zijn.

Klik om te vergroten...

Of het verstandig is of niet laat ik in het midden, maar het is de bank die bepaalt hoeveel percent men mag afbetalen. Ik ken de exacte cijfers niet, maar het doorsnee gezin zit vast aan 30-35%, goede verdieners gaan al snel naar de 40% en wanneer je het echt getroffen hebt kan je eventueel 50% of meer aflossen, maar dan moet je echt wel een zware functie met ditto loon bekleden.
Die percentages liggen dus vast adhv. uw gezamenlijk inkomen.

En SoliD... appartementen voor 206.000€, amper 100m²? Kan men dat tegenwoordig als de gangbare prijs beschouwen? Persoonlijk vind ik dat er los over. Komaan zeg, aan wie denkt men zoiets te verkopen? Zoals ik al zei kunnen mijn vriendin en ik amper 200.000€ lenen en wij zitten toch wel redelijk goed boven het gemiddeld inkomen.

bij ons zei die van immotheker 50% en minimum 600 euro overhouden om te leven, wij verdienen niet superveel maar zijn beiden wel statutair. ze drongen na weigering van lening nog aan om 25000 euro meer te lenen omdat ze onze begroting niet geloofden (zat een stuk geld in dat nog moest gespaard worden in de loop van de bouw (3j). ik weet niet hoe wij zouden rondkomen met 600/maand zonder dagelijks boterhammen met choco te eten en beide auto's weg te doen

Æro zei:

Of het verstandig is of niet laat ik in het midden, maar het is de bank die bepaalt hoeveel percent men mag afbetalen. Ik ken de exacte cijfers niet, maar het doorsnee gezin zit vast aan 30-35%, goede verdieners gaan al snel naar de 40% en wanneer je het echt getroffen hebt kan je eventueel 50% of meer aflossen, maar dan moet je echt wel een zware functie met ditto loon bekleden.
Die percentages liggen dus vast adhv. uw gezamenlijk inkomen.

En SoliD... appartementen voor 206.000€, amper 100m²? Kan men dat tegenwoordig als de gangbare prijs beschouwen? Persoonlijk vind ik dat er los over. Komaan zeg, aan wie denkt men zoiets te verkopen? Zoals ik al zei kunnen mijn vriendin en ik amper 200.000€ lenen en wij zitten toch wel redelijk goed boven het gemiddeld inkomen.

Klik om te vergroten...

Dat is normaal ja voor een nieuwbouw appartement dicht bij het centrum gelegen, 45m2 van de totale oppervlakte is wel besteed aan de leefruimte. Wie koopt dat? Oudere mensen die in een groot huis wonen en die het niet meer kunnen onderhouden, dus er is wel degelijk een markt voor.
Als ge 200.000€ kunt lenen (25000 eigen inbreng) dan zit ge rond de 1000€ op 30 jaar, is toch doenbaar met een inkomen boven het gemiddelde?