Archief - Welk huis/appartement kan bij welke financiële situatie ?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
J

JosHetDebieleEi

Legacy Member
Ik ben 25 en ben mij zo stilaan wat aan het informeren over alleen gaan wonen. Niet dat dit volgende week of volgende maand zal gebeuren (mss maar binnen 2-3 jaar) maar toch wil ik zo al wat op de hoogte zijn.

Huren ga ik sowieso niet doen, dus het wordt huis/appartement kopen. Maar natuurlijk kun je daarin van goedkoop naar duur gaan. Momenteel ben ik alleen, dus dan worden de mogelijkheden wel een stuk beperkter natuurlijk. Ik heb wel al een deftige som bij elkaar kunnen sparen, en ik zie als alleenstaande een lening met een maandaflossing van 500 € mogelijk (afhankelijk van of je op 10 of op 30 jaar leent is je mogelijk leenbedrag natuurlijk verschillend).

Nu wou ik eens horen wat de ervaringen van anderen zijn die alleen zijn gaan wonen, iets gekocht of gebouwd hebben. Denk dat dit toch wel handig kan zijn voor jonge mensen die deze stap willen zetten, maar mss nog niet zo'n goed zicht hebben op wat zoal kan.

Om het een beetje overzichtelijk te houden, heb ik een handig vragenlijstje gezet. Je mag natuurlijk ook gewoon een hele epistel tekst met bedenkingen schrijven é. :)


Ik kocht / bouwde een huis / appartement / studio?

Hoeveel jaar was je toen?
Hoelang werkte je al?
Heb je het alleen gekocht, of met 2?

Hoeveel was je totale kostprijs ongeveer?
-grond?
-woning zelf?
-extra kosten?

Hoe heb je dat gefinancierd?
-met eigen spaargeld?
-lening bij de bank?
-welke rentevoet heb je bekomen?
-welke termijn moet je afbetalen?
-andere?

Hoeveel inkomen had je toen (nettoloon, huurinkomsten, andere...)? Hoeveel moet je per maand afbetalen? En hoeveel kan je eventueel nog sparen?
e

exCite

Legacy Member
Interessante thread, ik ben sinds gisteren met het gedacht aan't spelen om (eens ik aan het werk ben vanaf september) uit te kijken naar een bouwgrond.

Ik blijf nog thuiswonen (vriendin studeert nog) en zou binnen een jaar of 5 - 6 daar op willen bouwen dan. En tijdens die 5 - 6 jaar dus al zelf te lenen en af te betalen.
S

Sunshine

Legacy Member
Tip die ik u kan geven. Koop u een 1 slaapkamer appartement. Daar kan je dan zelf enkele jaren in leven, en die kan je later het meest rendabel verhuren. De huur kan je dan bij je inkomen tellen voor een eventueel latere hypotheek voor een huis of groter appartement als je een gezin wil stichten.
h

hatetn

Legacy Member
exCite zei:
Interessante thread, ik ben sinds gisteren met het gedacht aan't spelen om (eens ik aan het werk ben vanaf september) uit te kijken naar een bouwgrond.

Ik blijf nog thuiswonen (vriendin studeert nog) en zou binnen een jaar of 5 - 6 daar op willen bouwen dan. En tijdens die 5 - 6 jaar dus al zelf te lenen en af te betalen.
Klik om te vergroten...



kun je dan niet beter gewoon sparen? je gaat lenen en het gewoon terugbetalen. daar ga je sowieso verlies op doen. lenen wanneer je begint te bouwen lijkt me toch beter
W

Waelvis

Legacy Member
EDIT: Ik ben nu 24, en mn vriendin is 25.


Ik ben 2 jaar geleden gaan samenwonen met mn vriendin.
Een oud krot van een huis van kennissen van ons. Voor 375€ per maand. Int begin had ik een klotejobke van 1200€ per maand, en was mn vriendin werkloos.
Na enkele maanden is mn vriendin deeltijds beginnen werken, ben ik veranderd van job (naar 1800€), en hebben we een zoontje op de wereld gebracht.

Veel sparen is er niet van gekomen, zeker aangezien we rond de 300€ per maand aan electrabel betaalden voor aardgas en elektriciteit. Het is een oud huis, overal enkel glas, en 0.0 geïsoleerd.

Dit zijn we nu meer dan kotsbeu, dus hebben we enkele maanden geleden besloten om iets te zoeken om te kopen. Naar de bank geweest, en die vertelden dat we maximum 200.000€ konden lenen. (ik ben ondertussen nogmaals veranderd van job, en deze job ga ik wss blijven doen tot mn pensioen).

Met ons budget hier in Lokeren iets deftigs vinden is onmogelijk, het enige dat je vind zijn rijwoningen of halfopen bebouwingen met enorm veel werk nog aan (enkel glas, ...) terwijl we halfopen of open wouden, dat inclusief de dringende werken max 200k zou kosten.

Nu hebben we een open bebouwing gevonden, overal dubbel glas, 270m² grond, ... zo goed als geen werk aan, en na wat onderhandelen zijn we met de verkoper de mooie prijs van 200.000€ overeen gekomen.
Morgen zal de compromis opgesteld worden. Als we op 30j lenen, met een jaarlijks aanpasbare rentevoet, beginnen we aan 860€ per maand, en dit kan maximum 1200€ worden (ten vroegste na 3 jaar).

We hebben wel het geluk dat mijn ouders willen bijspringen voor de notaris-, schrijfkosten en dergelijke (+-20.000€) Hiermee moet je uiteraard ook rekening houden.

Als je 500€ per maand wil/kan afbetalen, op 30j (je bent nog jong, dus zeker doenbaar, en zo kunt ge da 30jaar aftrekken van uw belastingen), kan volgens mij ongeveer 100.000€ lenen. Tel daarbij je spaarcenten op die je tegen dan kan/wil besteden aan een huis, trek daar een 15-20.000 af, en dan heb je ongeveer je budget e.
Ge kunt altijd op bvb Immoweb: immobiliën in België - Immo - Immobilier en Belgique rondneuzen wat er allemaal beschikbaar is met je budget.
C

ChfZ | Hanky

Legacy Member
Ik kocht / bouwde een huis / appartement / studio?

Hoeveel jaar was je toen? 26 Jaar
Hoelang werkte je al? 4 Jaar
Heb je het alleen gekocht, of met 2? 2

Hoeveel was je totale kostprijs ongeveer? Grond + Huis: 277500 € - 600 M² en 170m² bewoonbaar, openbebouwing
-grond?
-woning zelf?
-extra kosten? Notaris en shit: +- 32000 €

Hoe heb je dat gefinancierd?
-met eigen spaargeld? 25000 € van mijn eigen spaarboekske, 15000 € van mijn ouders, 5000 € van mijn grootvader en 20000 € van mijn vriendin
-lening bij de bank? 250000 € geleend
-welke rentevoet heb je bekomen? +- 2.77 % jaarlijks variabel -3/+3
-welke termijn moet je afbetalen? 300 maanden
-andere?

Hoeveel inkomen had je toen (nettoloon, huurinkomsten, andere...)?
Beiden +- 1600 €
Hoeveel moet je per maand afbetalen? 1150 € / maand
En hoeveel kan je eventueel nog sparen? Elk ongeveer 250-300 € per maand


En ik ga er in september 27 worden, dus bovenstaande is nog recent :D
k

krisse5844

Legacy Member
Baahl zei:
EDIT: Ik ben nu 24, en mn vriendin is 25.


Ik ben 2 jaar geleden gaan samenwonen met mn vriendin.
Een oud krot van een huis van kennissen van ons. Voor 375€ per maand. Int begin had ik een klotejobke van 1200€ per maand, en was mn vriendin werkloos.
Na enkele maanden is mn vriendin deeltijds beginnen werken, ben ik veranderd van job (naar 1800€), en hebben we een zoontje op de wereld gebracht.

Veel sparen is er niet van gekomen, zeker aangezien we rond de 300€ per maand aan electrabel betaalden voor aardgas en elektriciteit. Het is een oud huis, overal enkel glas, en 0.0 geïsoleerd.

Dit zijn we nu meer dan kotsbeu, dus hebben we enkele maanden geleden besloten om iets te zoeken om te kopen. Naar de bank geweest, en die vertelden dat we maximum 200.000€ konden lenen. (ik ben ondertussen nogmaals veranderd van job, en deze job ga ik wss blijven doen tot mn pensioen).

Met ons budget hier in Lokeren iets deftigs vinden is onmogelijk, het enige dat je vind zijn rijwoningen of halfopen bebouwingen met enorm veel werk nog aan (enkel glas, ...) terwijl we halfopen of open wouden, dat inclusief de dringende werken max 200k zou kosten.

Nu hebben we een open bebouwing gevonden, overal dubbel glas, 270m² grond, ... zo goed als geen werk aan, en na wat onderhandelen zijn we met de verkoper de mooie prijs van 200.000€ overeen gekomen.
Morgen zal de compromis opgesteld worden. Als we op 30j lenen, met een jaarlijks aanpasbare rentevoet, beginnen we aan 860€ per maand, en dit kan maximum 1200€ worden (ten vroegste na 3 jaar).
We hebben wel het geluk dat mijn ouders willen bijspringen voor de notaris-, schrijfkosten en dergelijke (+-20.000€) Hiermee moet je uiteraard ook rekening houden.

Als je 500€ per maand wil/kan afbetalen, op 30j (je bent nog jong, dus zeker doenbaar, en zo kunt ge da 30jaar aftrekken van uw belastingen), kan volgens mij ongeveer 100.000€ lenen. Tel daarbij je spaarcenten op die je tegen dan kan/wil besteden aan een huis, trek daar een 15-20.000 af, en dan heb je ongeveer je budget e.
Ge kunt altijd op bvb Immoweb: immobiliën in België - Immo - Immobilier en Belgique rondneuzen wat er allemaal beschikbaar is met je budget.
Klik om te vergroten...

Dat is wat ik in de tijd waarin we leven niet ging gedaan hebben . T'schijnt dat de interesten redelijk laag staan voor de moment , dus uw lening kan enkel maar stijgen qua aflossing ... Ik ging voor een "vaste" lening gegaan zijn ...
S

SIO

Legacy Member
exCite zei:
Interessante thread, ik ben sinds gisteren met het gedacht aan't spelen om (eens ik aan het werk ben vanaf september) uit te kijken naar een bouwgrond.

Ik blijf nog thuiswonen (vriendin studeert nog) en zou binnen een jaar of 5 - 6 daar op willen bouwen dan. En tijdens die 5 - 6 jaar dus al zelf te lenen en af te betalen.
Klik om te vergroten...
zou ik niet doen eerlijk gezegd:

- onbebouwde bouwgrond is(gaat?) belast worden
- een bouwgrond kost laat ons zeggen minimaal 100.000euro: jij wil dit op 5-6 jaar afbetalen, laat ons 6 nemen: dan kost dit jou 1564euro per maand om dit afbetaald te hebben op 6jaar tijd tegen 4% rente..
- zeg je nee: ik opteer ervoor de bouwgrond niet volledig af te betalen op die 6jaar want ik kan geen 1600euro per maand betalen, dan kom je met het probleem van de zogenoemde B-leningen bij de bank te zitten voor je woning, dit wil zeggen dat doordat jij reeds een lening hebt bij bank A voor de bouwgrond, deze je geen scherpe rente meer geeft voor een extra lening achteraf voor het huis, want ze hebben je al binnen voor de grond, ga je bij een andere bank, geven deze je ook geen scherpe rente want bank A heeft met de lening op de grond prioriteit op de grond (en het eventuele huis) wanneer je in problemen komt. Zowieso kost dit je dus een noot geld achteraf, op google kan je hier meer (duidelijkere) en uitgebreidere informatie over vinden


korte samenvatting: een bouwgrond moet je enkel apart kopen/lenen van je hypotheeklening van het huis in het geval dat je het ofwel volledig kan betalen ofwel de lening kan afbetaald krijgen tegen de moment dat je de hypotheeklening wil aangaan, wat dus zelden het geval is voor jonge mensen..
e

exCite

Legacy Member
SIO zei:
zou ik niet doen eerlijk gezegd:

- onbebouwde bouwgrond is(gaat?) belast worden
- een bouwgrond kost laat ons zeggen minimaal 100.000euro: jij wil dit op 5-6 jaar afbetalen, laat ons 6 nemen: dan kost dit jou 1564euro per maand om dit afbetaald te hebben op 6jaar tijd tegen 4% rente..
- zeg je nee: ik opteer ervoor de bouwgrond niet volledig af te betalen op die 6jaar want ik kan geen 1600euro per maand betalen, dan kom je met het probleem van de zogenoemde B-leningen bij de bank te zitten voor je woning, dit wil zeggen dat doordat jij reeds een lening hebt bij bank A voor de bouwgrond, deze je geen scherpe rente meer geeft voor een extra lening achteraf voor het huis, want ze hebben je al binnen voor de grond, ga je bij een andere bank, geven deze je ook geen scherpe rente want bank A heeft met de lening op de grond prioriteit op de grond (en het eventuele huis) wanneer je in problemen komt. Zowieso kost dit je dus een noot geld achteraf, op google kan je hier meer (duidelijkere) en uitgebreidere informatie over vinden


korte samenvatting: een bouwgrond moet je enkel apart kopen/lenen van je hypotheeklening van het huis in het geval dat je het ofwel volledig kan betalen ofwel de lening kan afbetaald krijgen tegen de moment dat je de hypotheeklening wil aangaan, wat dus zelden het geval is voor jonge mensen..
Klik om te vergroten...

Howhow, ik wil dat niet op 5-6 jaar afbetalen :D. Ik wil da nu al doen, zoda we voor die bouwgrond toch al 5 jaar minder lang moeten afbetalen he.
m

makila

Legacy Member
JosHetDebieleEi zei:
en ik zie als alleenstaande een lening met een maandaflossing van 500 € mogelijk
Klik om te vergroten...
90000€/30 jaar = 180000€ afbetalen (ongeveer) = 6000/jaar = 500€/maand.
Dwz met jou 500€/maand kan je ongeveer 90000€ lenen. Beetje afpingelen bij verschillende banken en je haalt misschien 100000€. Onder 200000€ vind je niks deftigs dus zie maar dat je eerst 100000€ spaart. Of koop uzelf een lief. :D
S

SIO

Legacy Member
als je het niet op 6j afbetaalt kom je dus in de situatie terecht van punt 3, nog altijd even slecht imo...
ik wil maar zeggen dat je het wiel niet uitgevonden hebt, moest het interessant zijn de bouwgrond al op voorhand te kopen, iedereen zou het doen, er zijn redenen waarom ze het niet doen..

ofwel ben ik serieus gemisinformeerd ;)
S

SIO

Legacy Member
makila zei:
90000€/30 jaar = 180000€ afbetalen (ongeveer) = 60000/jaar = 500€/maand.
Dwz met jou 500€/maand kan je ongeveer 90000€ lenen. Beetje afpingelen bij verschillende banken en je haalt misschien 100000€. Onder 200000€ vind je niks deftigs dus zie maar dat je eerst 100000€ spaart.
Klik om te vergroten...

90.000 op 30jaar aan 4% is €429, aan 4,5% is dat €456 en aan 5% is dat €483


How to Create a Mortgage Calculator With Microsoft Excel - wikiHow
zeer handig ;)
S

SIO

Legacy Member
Kgeef het maar ter info mee dat je schatting goed zit, alvast een goed teken te beseffen dat 90k lenen op 30j wilt zeggen dat je het dubbel terug geeft
m

makila

Legacy Member
SIO zei:
Kgeef het maar ter info mee dat je schatting goed zit, alvast een goed teken te beseffen dat 90k lenen op 30j wilt zeggen dat je het dubbel terug geeft
Klik om te vergroten...
In feite een schande. Je kan beter 180000€ lenen van je seniele opa (no offense!) op 30 jaar. Snap je hem? :D
S

SIO

Legacy Member
Je opa kan beter zijn geld erven aan jou ipv aan je ouders die al geleend hebben en nu het geld niet echt meer nodig hebben en waardoor zowel jij en je ouders teveel geld geven aan een bank ;)

maarja zo werkt de wereld zeker..
J

JPV

Legacy Member
JosHetDebieleEi zei:
Ik kocht / bouwde een huis / appartement / studio? 2010

Hoeveel jaar was je toen? 30
Hoelang werkte je al? 6 jaar (maar niet kunnen sparen door tegelijk te studeren
Heb je het alleen gekocht, of met 2? met twee

Hoeveel was je totale kostprijs ongeveer?
-grond?
-woning zelf? 245000
-extra kosten? registratierechten en dergelijke: 17000

Hoe heb je dat gefinancierd?
-met eigen spaargeld? 7000 van mezelf, 23000 van vriendin
-lening bij de bank? 150000
-welke rentevoet heb je bekomen? 2.40% (variabel 1-1-1, referentierentevoet 0,80%)
-welke termijn moet je afbetalen? 240 maanden (20 jaar)
-andere? 100000 via financiële steun (overschot diende voor reserve aankopen van meubels, eventueel vernieuwen van zaken)

Hoeveel inkomen had je toen (nettoloon, huurinkomsten, andere...)? Hoeveel moet je per maand afbetalen? En hoeveel kan je eventueel nog sparen?
gezamelijk inkomen zo'n 3400 euro netto zonder maaltijdcheques, kinderbijslag etc. sparen wss zo'n 500 euro per maand, door recente geboorte dochter nog geen goed overzicht van huidig sparen
Klik om te vergroten...
m

moehaa!

Legacy Member
JPV zei:
JosHetDebieleEi zei:
Ik kocht / bouwde een huis / appartement / studio? 2010

Hoeveel jaar was je toen? 30
Hoelang werkte je al? 6 jaar (maar niet kunnen sparen door tegelijk te studeren
Heb je het alleen gekocht, of met 2? met twee

Hoeveel was je totale kostprijs ongeveer?
-grond?
-woning zelf? 245000
-extra kosten? registratierechten en dergelijke: 17000

Hoe heb je dat gefinancierd?
-met eigen spaargeld? 7000 van mezelf, 23000 van vriendin
-lening bij de bank? 150000
-welke rentevoet heb je bekomen? 2.40% (variabel 1-1-1, referentierentevoet 0,80%)
-welke termijn moet je afbetalen? 240 maanden (20 jaar)
-andere? 100000 via financiële steun (overschot diende voor reserve aankopen van meubels, eventueel vernieuwen van zaken)

Hoeveel inkomen had je toen (nettoloon, huurinkomsten, andere...)? Hoeveel moet je per maand afbetalen? En hoeveel kan je eventueel nog sparen?
gezamelijk inkomen zo'n 3400 euro netto zonder maaltijdcheques, kinderbijslag etc. sparen wss zo'n 500 euro per maand, door recente geboorte dochter nog geen goed overzicht van huidig sparen
Klik om te vergroten...


Met het geld van je lening en van je gezamelijke inbreng kom je toch niet aan het bedrag van je huis?
Klik om te vergroten...
J

JPV

Legacy Member
eigenlijk gewoon vooral als extra reserve om binnen een paar jaar de keuken te vernieuwen enzo (is nog degelijk, maar oud en vriendin wil graag nieuwe keuken aangezien ze graag kookt). We hadden gewoon het geld elk apart op de rekening staan, dus zetten het liever samen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan