Dadels zei:
Gast echt waar, bol het eens gewoon af. Je komt over als deze gast hier
https://www.youtube.com/watch?v=AAsR0a0n-AA
Waarvan akte. Maar denk dat ik wel mee val moest je mij kennen IRL
Ik heb heel deze subforum al gelezen:
-Jij hebt een bovengemiddeld loon, véél meer dan jan met de pet.
Mijn eerste loon was 1600 netto, ook dan keek ik niet op elke cent en zeker niet op de prijs van marginale kosten zoals eten.
Ik heb van mijn 18 op kot gezeten en mooi volgens 'model traject' afgestudeerd. Eens afgestudeerd beginnen werken, alleen gaan wonen (huren) en alles zelf betaald.
Dat ik nu veel verdien is een resultaat van blijven investeren en studeren. Ik heb na behalen diploma lange tijd werken en extra studeren gecombineerd (ik ben er nu 33, er gaat geen jaar voorbij dat ik niet een of ander iets studeer). Je kunt beter 2000 euro investeren in een extra diploma dan 2 cent te besparen op een doos melk.
-je hebt in je studentenjaren in de beurs belegd, nog voor de grote crisis. Je had toen al een pot.
Point being?
Ik deed vakantiejobs, gaf bijles, had websites etc die geld opbrachten toen ik studeerd. Ik investeerde dat in de beurs; ik verdiende ook redelijk wat met wat goede day trades. Ik ben beginnen beleggen rond 2006 en heb bijna 50% verloren in 2008-2009. Mooi dedisciplineerd blijven beleggen door de moeilijke tijden heen en 8% return/jaar gemiddeld (capital weighted average return).
Het geld is bij mij ook niet uit de lucht komen vallen...
-Je leeft ook wel spartaans. Hoe kun je anders investeren?
Ik ben niet slim genoeg om je redenering te verstaan vermoed ik.
Ik verdien momenteel per ongeveer 50k netto+auto. Mijn madam 25k netto. Hypotheek is 6-7k. Echt Spartaans moet ik niet leven om te kunnen investeren.
En zelfs in het begin van mijn carriere toen ik nog minder verdiende had ik weinig moeite met sparen en investeren zonder Spartaans te moeten leven. Voor grote kosten zoals mijn extra studies of auto kopen verhoogde ik mijn inkomsten ipv cost cutting.
Er is een gulden middenweg tussen elke cent 10x omdraaien en alles uitgeven, namelijk gewoon normaal doen. Dus nee, je moet niet Spartaans leven om geld over te hebben.
-je hebt een appartement gekocht terwijl het nog "relatief" goedkoop was. Zou je nu in je beginjaren én op de beurs hetzelfde kunnen doen? Kans is veel kleiner.
Dit is heel simpel te weerleggen.
Ik weet niet hoe oud je bent, maar dat riedeltje gaat al 100 jaar mee. Er zijn altijd pieken en dalen. Ik heb mijn appartement gekocht in een piek moment (de prijzen zijn niet exorbitant gestegen sinds 2015, de rente is wel nog verder gekelderd). Ik ben beginnen beleggen op een piek, net voor de crisis van 2008. Ik heb die van 2011 meegemaakt, ik heb die van dit jaar meegemaakt. Je kunt bokken en vloeken en klagen en niet meedoen.
Ik kan ook klagen dat wie in 1900 kocht een betere return dan mij heeft. De wetenschap leert dat long-term de returns hoog zijn.
Of je kunt meedoen in de wetenschap dat niemand een kristallen bal heeft. Ik koop al meer dan 10j lang elk jaar wat aandelen. Soms ben je te vroeg, soms ben je laat. Deze ochtend mijn investerings budget voor 2019 al gebruikt om na de Europese turbulentie te investeren. Ik nodig je uit om mee te doen. En als het in 2019 keldert, dan smijt ik er nog wat tegen. De kans dat binnen 10 jaar heel Europa failliet is, is nogal beperkt.
Of je kunt je bezig houden met 2 cent er van te pitsen hier en daar. Elk zijn hobby.
Denk je niet dat ik bezig met een graduaat in de avondschool? En mijn gerief om Uber eats te doen, staat ook al klaar.
Proficiat
En nee wij vergelijken niet producten waar er 2 cent verschil op zit, niemand heeft daarover gesproken, maar de uitgavenpost is wel degelijk belangrijk. Het heeft geen zin om 10 000 euro/maand te verdienen als je 11000 euro aan uitgaven doet. Ik vind dat zelfs uitgaven belangrijker is dan inkomen. Uitgaven van 100 euro naar 80 euro is een daling van 20%. Waneer gaat uw inkomen stijgen met 20%? Pas vele jaren later....samen met de inflatie. Terwijl uitgaven verlagen een onmiddellijk effect heeft.
Ik ben heus wel mee met het concept van een percentage. Maar aan de andere kant is het op een inkomen van 2000 euro niet zo moeilijk om dat inkomen te verhogen naar 2100 ipv een uitgave van 100 te reduceren naar 0. Dat is slechts een verhoging van 5% en in the end hetzelfde resultaat.
Ik vermoed dat we op een andere golflengte zitten, dus ik zal het hier bij laten.
Maar je kan er ook als single 200 euro per maand mee uitsparen in vergelijking met iemand die er totaal niet op let. (die impulsief koopt, uit eten gaat, elke middag een belegd broodje van 4 euro en ne cola van 2 euro koopt bvb) waar je geen 200 euro kan besparen op bvb je telefonie/internet. Voeding is 1 besparingspost van de vele, maar wel eentje die gigantisch aan kan tikken. Idem met kleren. Die kopen wij enkel in solden of sales. We besparen niet door bvb enkel kledij uit de zeeman te kopen of kringloopwinkel (ene extreme) maar we gaan ook niet de volle pot betalen voor een jeans als we dat kunnen vermijden door 2 maanden te wachten en dan 20 euro per kledingstuk minder te betalen. Bewust kopen kan veel geld uitsparen zonder dat je daarvoor in extremen hoeft te vervallen, wat hier wat kort door de bocht genomen, wel wordt gesuggereerd. 
