Archief - Huis kopen (deel 6.1) - tijd voor een groter huis

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Banken worden opnieuw aangemaand voorzichtiger te worden. Ik heb daar toch een serieus dubbel gevoel bij. Ja, banken moeten opletten en voorzichtig zijn. Maar als je als grootbank elk kwartaal 500+ miljoen euro winst boekt, dan kan je gerust ook wat extra kapitaalbuffers inleggen zodat jonge mensen met weinig kapitaal maar met voldoende redelijke garanties op solvabiliteit toch nog een woning kunnen aankopen.
M

MiniJeffrey

Legacy Member
20% van laat ons zeggen gemiddeld 200k = 40.000

7% registratierechten als je geluk hebt: 14.000
OF
21% BTW als je minder geluk hebt: 42.000

notariskosten: paar k
schrijfkosten lening: 5.000

Aanhouden reserve van 10.000

Dan moet je in het beste geval gewoon eerst wat 75.000 sparen... :)
z

zarathustra

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
20% van laat ons zeggen gemiddeld 200k = 40.000

7% registratierechten als je geluk hebt: 14.000
OF
21% BTW als je minder geluk hebt: 42.000

notariskosten: paar k
schrijfkosten lening: 5.000

Aanhouden reserve van 10.000

Dan moet je in het beste geval gewoon eerst wat 75.000 sparen... :)
Klik om te vergroten...

Bwah, hier is het 15% en max 5x uw jaarinkomen (netto) als je geen kinderen of auto hebt. Al die zaken verlagen uw max. En je moet een rente stijging van 5% aankunnen.

Men heeft hier toch ook huizen hoor, dus zo een vaart zal het wel niet lopen
S

SomeDude

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
20% van laat ons zeggen gemiddeld 200k = 40.000

7% registratierechten als je geluk hebt: 14.000
OF
21% BTW als je minder geluk hebt: 42.000

notariskosten: paar k
schrijfkosten lening: 5.000

Aanhouden reserve van 10.000

Dan moet je in het beste geval gewoon eerst wat 75.000 sparen... :)
Klik om te vergroten...

Als je solvabel bent mag dat geen probleem zijn imo
M

Mulan

Legacy Member
SomeDude zei:
Als je solvabel bent mag dat geen probleem zijn imo
Klik om te vergroten...

75k "mag geen probleem zijn"? *verslik*
Dus als je als twintiger gaat werken en er alleen voor staat met huur, wagen, nutsvoorzieningen,...
Of als je als koppel met kleine kinderen al 1 voltijds inkomen naar huur+crèche ziet gaan, zie jij er geen probleem in om dat op 5 a 10j te sparen?
De doorsnee jonge bachelor heeft rond de 1800 euro netto, niet rond de 4000 hoor... :s
z

zarathustra

Legacy Member
Mulan zei:
75k "mag geen probleem zijn"? *verslik*
Dus als je als twintiger gaat werken en er alleen voor staat met huur, wagen, nutsvoorzieningen,...
Of als je als koppel met kleine kinderen al 1 voltijds inkomen naar huur+crèche ziet gaan, zie jij er geen probleem in om dat op 5 a 10j te sparen?
De doorsnee jonge bachelor heeft rond de 1800 euro netto, niet rond de 4000 hoor... :s
Klik om te vergroten...

eerst sparen, dan kinderen :p
s

sandervdw

Legacy Member
Mulan zei:
75k "mag geen probleem zijn"? *verslik*
Dus als je als twintiger gaat werken en er alleen voor staat met huur, wagen, nutsvoorzieningen,...
Of als je als koppel met kleine kinderen al 1 voltijds inkomen naar huur+crèche ziet gaan, zie jij er geen probleem in om dat op 5 a 10j te sparen?
De doorsnee jonge bachelor heeft rond de 1800 euro netto, niet rond de 4000 hoor... :s
Klik om te vergroten...
Daar kan je dan 2 dingen uit afleiden:
1) het is redelijk normaal dat eigendom kopen niet voor iedereen bereikbaar is.
2) eerst sparen en dan kinderen

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk
S

SomeDude

Legacy Member
Mulan zei:
75k "mag geen probleem zijn"? *verslik*
Dus als je als twintiger gaat werken en er alleen voor staat met huur, wagen, nutsvoorzieningen,...
Of als je als koppel met kleine kinderen al 1 voltijds inkomen naar huur+crèche ziet gaan, zie jij er geen probleem in om dat op 5 a 10j te sparen?
De doorsnee jonge bachelor heeft rond de 1800 euro netto, niet rond de 4000 hoor... :s
Klik om te vergroten...

Dan ben je ook niet solvabel imo. Ben ook aan dat loon begonnen, werk nu 8j en hebben nu pas iets gekocht.
En de rest is al gezegd
S

SIO

Legacy Member
stel dat er kritischer uitgeleend wordt zal dit misschien wel resulteren in correctere marktprijzen wegens minder potentiele kopers en die lagere prijs zorgt dan weer voor meer potentiele kopers maar wel aan lagere lening

of niet :unsure:
S

SomeDude

Legacy Member
SIO zei:
stel dat er kritischer uitgeleend wordt zal dit misschien wel resulteren in correctere marktprijzen wegens minder potentiele kopers en die lagere prijs zorgt dan weer voor meer potentiele kopers maar wel aan lagere lening

of niet :unsure:
Klik om te vergroten...

Hangt er wat vanaf, bepaalde prijsklasse is de vijver groter dan andere.
E

EvilSwordfish

Legacy Member
SIO zei:
stel dat er kritischer uitgeleend wordt zal dit misschien wel resulteren in correctere marktprijzen wegens minder potentiele kopers en die lagere prijs zorgt dan weer voor meer potentiele kopers maar wel aan lagere lening

of niet :unsure:
Klik om te vergroten...

Da zeggen ze nu al jaren van "ah misschien gaan door de lagere rentes huizen nu goekoper worden" nooowp, mensen willen nog altij hetzelfde als ervoor, of net iets meer zelfs, netdoor de lage rentes.

Da gaat zo blijven hoor.

En een juist afgestudeerde bachelor moet ook niet verwachten een huis te kopen. Ik ben 30, meeste van mijn kameraden zijn nu ook maar pas aan het kijken voor kopen/bouwen of ermee bezig. Dus da's ook al een 8-9 jaar aan het werken vooraleer genoeg te hebben om eraan te beginnen (zonder kinderen)
M

Mulan

Legacy Member
SomeDude zei:
Dan ben je ook niet solvabel imo. Ben ook aan dat loon begonnen, werk nu 8j en hebben nu pas iets gekocht.
En de rest is al gezegd
Klik om te vergroten...

Ik vind het absurd dat sommigen geen lening zouden kunnen krijgen voor een bedrag minder of gelijk aan hun huur. Wat voor veel singles een realiteit is.

Ik ga zeker niet beweren dat iedereen maar een woning moet kunnen kopen, maar eerst 20% "eisen" vind ik een brug te ver.
Lenen aan 100% mits bewijs van regelmatig inkomen (ik moest zelf 3 loonfiches indienen. Zou het logischer vinden als ik bvb mijn inkomsten van de laatste 2j zou moeten voorleggen) en in geval van huur: bij de bank een overzicht van de transacties vragen zodat je kan nagaan of de huur ook regelmatig wordt betaald.
Om die manier kan je toch ook perfect nagaan of iemand het potentieel heeft om zijn lening af te betalen? Bijlenen voor notaris etc zoals vroeger perfect kon, vind ik niet de taak van de bank. Die moeten inderdaad zorgen dat ze de geschatte waarde van de woning kunnen krijgen mochten er betaalproblemen zijn.
S

SomeDude

Legacy Member
Mulan zei:
Ik vind het absurd dat sommigen geen lening zouden kunnen krijgen voor een bedrag minder of gelijk aan hun huur. Wat voor veel singles een realiteit is.

Ik ga zeker niet beweren dat iedereen maar een woning moet kunnen kopen, maar eerst 20% "eisen" vind ik een brug te ver.
Lenen aan 100% mits bewijs van regelmatig inkomen (ik moest zelf 3 loonfiches indienen. Zou het logischer vinden als ik bvb mijn inkomsten van de laatste 2j zou moeten voorleggen) en in geval van huur: bij de bank een overzicht van de transacties vragen zodat je kan nagaan of de huur ook regelmatig wordt betaald.
Om die manier kan je toch ook perfect nagaan of iemand het potentieel heeft om zijn lening af te betalen? Bijlenen voor notaris etc zoals vroeger perfect kon, vind ik niet de taak van de bank. Die moeten inderdaad zorgen dat ze de geschatte waarde van de woning kunnen krijgen mochten er betaalproblemen zijn.
Klik om te vergroten...

Crisis indertijd is begonnen doordat mensen niet meer konden afbetalen en huizen verkocht werden aan pak minder en dus de banken in de problemen kwamen. 80% dekt dat al deels af
e

eniac

Legacy Member
SomeDude zei:
Crisis indertijd is begonnen doordat mensen niet meer konden afbetalen en huizen verkocht werden aan pak minder en dus de banken in de problemen kwamen. 80% dekt dat al deels af
Klik om te vergroten...

Allez toe. De crisis is niet begonnen door jonge koppels met vaste job die leningen aan 100% kregen. De crisis is begonnen door absoluut financieel wangedrag in de US, door massa's slechte leningen toe te kennen en die dan nog eens te herverpakken en in te zetten op winstgevendheid. Gigantische shitshow.

Deftig screenen van de leningen zou al heel veel leed voorkomen hebben. 10 jaar thuis blijven sparen terwijl je al werkt hoeft helemaal niet de norm te worden.
s

sandervdw

Legacy Member
SomeDude zei:
Crisis indertijd is begonnen doordat mensen niet meer konden afbetalen en huizen verkocht werden aan pak minder en dus de banken in de problemen kwamen. 80% dekt dat al deels af
Klik om te vergroten...
Bwa, crisis is er gekomen omdat banken leningen gaven met variabele rentevoet die na x jaar ging stijgen. Aan mensen die niet kredietwaardig waren.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk
S

SomeDude

Legacy Member
eniac zei:
Allez toe. De crisis is niet begonnen door jonge koppels met vaste job die leningen aan 100% kregen. De crisis is begonnen door absoluut financieel wangedrag in de US, door massa's slechte leningen toe te kennen en die dan nog eens te herverpakken en in te zetten op winstgevendheid. Gigantische shitshow.

Deftig screenen van de leningen zou al heel veel leed voorkomen hebben. 10 jaar thuis blijven sparen terwijl je al werkt hoeft helemaal niet de norm te worden.
Klik om te vergroten...

Ja in Amerika klopt.
Maar waarom mensen 10 jaar thuis moeten blijven om te sparen is me een raadsel.
T

TNTim

Legacy Member
@Dadels
Artikel van 24/06/2017: Gezinnen lenen weer hogere bedragen - De Standaard
"Toch ziet Smets een paar risico*zones. Zo is er nog steeds een aanzienlijk deel van de leners dat een vrij risicovol profiel heeft: 13 procent staat meer dan 40 procent van zijn inkomen af aan zijn hypotheek, bij 8 procent van de leners is dat zelfs meer dan de helft."

Op een goed jaareenhalf is het percentage dat meer dan de helft van zijn inkomen aan een woonkrediet geeft, gestegen van 8% naar meer dan 25%.
Rente is ondertussen niet gestegen, werkloosheid staat historisch laag, er was de taxshift waardoor het nettoloon verhoogde én er waren sindsdien een paar loonindexeringen.
Dat lijken me dan toch enorm rare cijfers...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan