Archief - Huis kopen (deel 6.1) - tijd voor een groter huis

Tapijt zei:

Een simulatie bij keytrade is altijd een goed startpunt: https://www.keytradebank.be/node/frontend/nl/keyhome/

Deze kan je ook meenemen naar banken om te onderhandelen. Bij de hypotheekwinkel kreeg ik persoonlijk zeer goede uitleg, maar hun rentevoeten leken mij wel hoger te liggen...
Vergeet niet dat je zeker 9% bovenop je aankoopprijs moet tellen als extra kost. Jouw aankoop prijs zal dus op basis van bovenstaande cijfers niet boven de 180- 185k mogen gaan.

Als eerste keer koper heb je normaal recht op verlaagde registratierechten.

Klik om te vergroten...

Bedankt, geeft al een beetje een idee. Mijn aankoopprijs ligt op 180k, dus dat zit al goed. Is de rentevoet die je daar krijgt bij het overzicht reëel, of kan dit nog variëren? Kom op 1,52% vast over 20 jaar (indien ik 134k ipv 140k zou lenen). Schrijfkosten en lichte opfriswerken komen er ook nog bovenop dan natuurlijk. In principe is de woning instapklaar, maar op korte termijn zijn wel wat werken nodig. Dak is bvb niet geïsoleerd, en elektriciteit is niet conform.

Totaal ontleend bedrag
€ 134 094
Tijdsduur van het krediet
20 jaar
Rentevoet (vast)
1,52 %
Maandelijkse terugbetaling
€ 647,65 / maand

EvilSwordfish zei:

Doe het gewoon allemaal, ga naar de banken, ga naar de hypotheekwinkel/immotheker. Ik kan je nu al zeggen, die laatste twee gaan je een veel slechter aanbod geven dan eender welke bank.

Wij zijn naar een hele hoop banken gegaan, zelfs naar banken ver buiten onze huidige en toekomstige gemeente (+20km)

Uiteindelijk hebben we bij een naburige gemeente een goeie rentevoet gekregen. Maar je MOET echt bij veel banken gaan horen. En als je een mooi aanbod hebt van een bank die dan zo 0.1% beter is dan de vorige, dan ga je terug naar de vorige en zegt "kijk, kunt ge hieronder"

Vast versus variabel is beetje iets dat je zelf moet zien.

Persoonlijk ben ik een voorstander van vast, dan kan je geen vieze verassing krijgen, maar mijn lening is wel 20 jaar vast, en laatste 5 variabel. Waardoor we nog net iets meer het onderste uit de kant hebben kunnen halen.

Het handige is, al die banken geven je een mooi hoopje cijfers mee, waar je dan opt einde de som hebt van je afbetaling. Bij de variabele krijg je er zelfs 3. Eentje met best case scenario, gewone situatie en worst case.

Als je dan een worst case hebt, waar je minder moet afbetalen dan een vaste rente. Dan weet je het ook

Klik om te vergroten...

Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.

Mulan zei:

Ssv en brandverzekering heb ik uit de berekening gesmeten zodat je de "pure" cijfers hebt om te vergelijken. Die verzekeringen heb ik bij mijn eigen verzekeringsagent afgesloten samen met mijn autoverzekering, familiale,.. Waardoor ik op al die verzekeringen OOK nog eens korting krijg.

Succes alvast!

Klik om te vergroten...

Bedoel je uit de berekening die de bank maakte, of online simulatie? Zou een simulatie (gratis) veel schelen met een offerte (dossierkosten)? Want je kan moeilijk bij elke bank offertes gaan vragen denk ik, indien je er al meer dan 5 gaat doen.

Ik zit een beetje met het nadeel dat ik bij m'n huidige bank met alles zit, pensioensparen, SSV (destijds opgestart maar ligt atm stil) en 2 autoverzekeringen. Dus eigenlijk zou huidige bank net moeten proberen om mij als klant te houden (maar heb al veel gehoord dat dit bij anderen niet veel uitmaakte voor de bank). M'n ouders en zus zitten ook al heel (mijn) leven bij die bank.

Artemis zei:

En zou er niemand met je mee kunnen gaan? Een vriend, broer/zus, ouder?
Dan heb je toch iemand mee die ook wat mee kan denken.

Ik ben indertijd zelf met mijn zus meegeweest, ik had een tweetal jaar ervoor een huis gekocht en was dus wat meer op de hoogte dan zij, wat haar wel geruststelde.

Klik om te vergroten...

Ik werk in dag dus dat is al een beetje moeilijker tijdens de werkuren (dan zouden zij ook speciaal verlof moeten nemen). M'n ouders zeggen van 'wat moeten wij daar zitten doen, we kennen er even weinig van'. Maar misschien zou één ervan wel enkele keren mee kunnen.

Denk dat je toch wel een paar dagen verlof kunt pakken voor een aankoop van die grootte

smugdog.gif zei:

Ik werk in dag dus dat is al een beetje moeilijker tijdens de werkuren (dan zouden zij ook speciaal verlof moeten nemen). M'n ouders zeggen van 'wat moeten wij daar zitten doen, we kennen er even weinig van'. Maar misschien zou één ervan wel enkele keren mee kunnen.

Klik om te vergroten...

Het is voor onderhandelingen sowieso altijd nuttig om iemand mee te hebben die minder emotioneel verbonden is met je aankoop, maar toch het beste met je voor heeft En die denken last-minute soms ook gewoon aan zaken waar je zelf niet meteen op zou komen.

smugdog.gif zei:

Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.
.

Klik om te vergroten...

Wij zijn eigenlijk meestal na de uren geweest. Afspraak gemaakt bij verschillende banken en dan gevraagd na 16 uur, paar keer op een zaterdag daar binnen gesprongen.
De meeste van die kleinere kantoortjes die weten goed genoeg dat meeste mensen niet zomaar even door de dag af kunnen komen. En hebben dan op afspraak tot ronde 19 uur.


Bij de grotere banken heb ik ni veel moeite gedaan, ING bijvoorbeeld kwam af met een lachwekkend voorstel, fortis ook, fintro ook. Ondanks het feit dat de schoonouders redelijke bedragen bij een bepaalde fintro houder hebben en een andere houder ik en mijn eigenlijk familie al jaar en dag klant zijn.

Zal ook wel afhangen van tijdstip dat je gaat. Als die hun "quota" hebben, zullen ze misschien minder snel geneigd zijn om iets te geven.

Maar neem zoals andere al hebben aangehaald iemand mee die er wat meer van kent.

EvilSwordfish zei:

Ah, omdat die dingen nog niet werken dus ik kan ze niet testen, en dan kan de elektricien als er iet mis is alles terug uit vijze.

Hij moet nog testen of alle verbindingen werken..



Sjans da iedereen een ander smaak heeft. Ik vind persoonlijk da nog mooi, buiten da de vloer wel wa blinkend is maar soit. Het zou iets zijn dat ik zelf ook geld in zou steken.

Maar bij mij gaat het ook strak & modern worden dusja



Doe het gewoon allemaal, ga naar de banken, ga naar de hypotheekwinkel/immotheker. Ik kan je nu al zeggen, die laatste twee gaan je een veel slechter aanbod geven dan eender welke bank.

Wij zijn naar een hele hoop banken gegaan, zelfs naar banken ver buiten onze huidige en toekomstige gemeente (+20km)

Uiteindelijk hebben we bij een naburige gemeente een goeie rentevoet gekregen. Maar je MOET echt bij veel banken gaan horen. En als je een mooi aanbod hebt van een bank die dan zo 0.1% beter is dan de vorige, dan ga je terug naar de vorige en zegt "kijk, kunt ge hieronder"

Vast versus variabel is beetje iets dat je zelf moet zien.

Persoonlijk ben ik een voorstander van vast, dan kan je geen vieze verassing krijgen, maar mijn lening is wel 20 jaar vast, en laatste 5 variabel. Waardoor we nog net iets meer het onderste uit de kant hebben kunnen halen.

Het handige is, al die banken geven je een mooi hoopje cijfers mee, waar je dan opt einde de som hebt van je afbetaling. Bij de variabele krijg je er zelfs 3. Eentje met best case scenario, gewone situatie en worst case.

Als je dan een worst case hebt, waar je minder moet afbetalen dan een vaste rente. Dan weet je het ook

Klik om te vergroten...

Over welke vieze verrassingen heb je het dan? Een variabele voet kan maximum verdubbelen. Je kan dan gewoon zelf in excel berekenen hoeveel een worst case scenario je zou kosten.

Met de rente zoals ze nu staat moet je eigenlijk al gek zijn van vast te nemen. Dat kwam bij ons in geen enkel scenario als beste uit.

Vastpinnen op die 0.1%-tjes is iets wat ik zelf afraad. Zo kom je gewoon als een ambetanterik over bij de bankiers. Dat advies gaat namelijk al decennia de ronde en die bankier heeft zo al honderden mensen de revue zien passeren.

Het is vaak veel interessant om te onderhandelen over brand en schuldsaldoverzekering of een goede verhouding hypothecaire inschrijving versus hypothecair mandaat. Lagere dossierkosten of het weglaten van vergoeding bij laattijdige opname (meestal enkel van toepassing bij bouw) is ook interessant. Lening met vaste kapitaal afdracht kan interessant zijn als je dat financieel kan dragen. Kijk ook naar verplichte loondomicilie en welke kosten daaraan hangen.

smugdog.gif zei:

Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.

Bedoel je uit de berekening die de bank maakte, of online simulatie? Zou een simulatie (gratis) veel schelen met een offerte (dossierkosten)? Want je kan moeilijk bij elke bank offertes gaan vragen denk ik, indien je er al meer dan 5 gaat doen.

Ik zit een beetje met het nadeel dat ik bij m'n huidige bank met alles zit, pensioensparen, SSV (destijds opgestart maar ligt atm stil) en 2 autoverzekeringen. Dus eigenlijk zou huidige bank net moeten proberen om mij als klant te houden (maar heb al veel gehoord dat dit bij anderen niet veel uitmaakte voor de bank). M'n ouders en zus zitten ook al heel (mijn) leven bij die bank.

Klik om te vergroten...

https://www.spaargids.be/sparen/vergelijk/hypothecaire-leningen.html kan ook een idee geven wat anderen met een gelijkaardig bedrag en gelijkaardige quotiteit als voorwaarden kregen.

Ik vond Nagelmackers een ideale bank om bij te beginnen, direct hun beste bod op tafel in plaats van je te verplichten veel onderhandelingsrondes te doen. Dan weet je ook dat je er verder niets af krijgt, maar dan heb je een goed bod om je ronde van andere banken mee te beginnen. En (geen idee of dat in al hun kantoren geldt) tenminste een hele duidelijke uitleg hoe ze aan dat rentepercentage komen, beginnend van interbancaire rentevoeten.

Banken rekenen geen geld aan voor een offerte voor een hypotheek hoor, daar moet je je geen zorgen over maken.

De meeste banken doen geen extra moeite om bestaande klanten te houden, tenzij ze toevallig nog een bepaalde doelstelling moeten halen (klanten behoud, hypothecaire leningen afsluiten,...)
Kleinere kantoren van dezelfde bank, doen over het algemeen wel meer moeite dan de grote.

Als je voorstellen van banken vergelijkt, je inderdaad niet blind staren op enkel de rentevoet maar ook SSV, brandverzekering,... als ze dat als voorwaarde stellen voor een gunstige rentevoet.

Laatste tip: zo'n voorstel dat je van een bank krijgt, blijft wel een tijdje geldig (hangt van bank tot bank af, vaak toch minstens een week, 2 weken) dus je moet ze niet persé allemaal op 1 dag af lopen.

EvilSwordfish zei:

Wij zijn eigenlijk meestal na de uren geweest. Afspraak gemaakt bij verschillende banken en dan gevraagd na 16 uur, paar keer op een zaterdag daar binnen gesprongen.
De meeste van die kleinere kantoortjes die weten goed genoeg dat meeste mensen niet zomaar even door de dag af kunnen komen. En hebben dan op afspraak tot ronde 19 uur.


Bij de grotere banken heb ik ni veel moeite gedaan, ING bijvoorbeeld kwam af met een lachwekkend voorstel, fortis ook, fintro ook. Ondanks het feit dat de schoonouders redelijke bedragen bij een bepaalde fintro houder hebben en een andere houder ik en mijn eigenlijk familie al jaar en dag klant zijn.

Zal ook wel afhangen van tijdstip dat je gaat. Als die hun "quota" hebben, zullen ze misschien minder snel geneigd zijn om iets te geven.

Maar neem zoals andere al hebben aangehaald iemand mee die er wat meer van kent.

Klik om te vergroten...

Da's iets wat super hard van kantoor tot kantoor kan schelen. ING was meteen één van de scherpste hier. KBC zei ronduit dat ze inderdaad hun tijdelijk quota hadden en niet veel moeite zouden doen.
Uiteindelijk is de enige tip dat ik de OP kan meegeven 't zelfde als iedereen zegt: gewoon veel rondbellen en altijd het laagste aanbod meenemen naar de rest. Zo kan je wel wat winst boeken.
't is zuur dat je zo moet leuren maar 't hoort er nu eenmaal bij zeker?

Wanneer zijn er eigenlijk quota's in de bankenwereld? Per kwartaal? Per maand? Per jaar?

zarathustra zei:

Denk dat je toch wel een paar dagen verlof kunt pakken voor een aankoop van die grootte

Klik om te vergroten...

Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).

Avilowca zei:

Over welke vieze verrassingen heb je het dan? Een variabele voet kan maximum verdubbelen. Je kan dan gewoon zelf in excel berekenen hoeveel een worst case scenario je zou kosten.

Met de rente zoals ze nu staat moet je eigenlijk al gek zijn van vast te nemen. Dat kwam bij ons in geen enkel scenario als beste uit.

Klik om te vergroten...

Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.

Noctilucus zei:

https://www.spaargids.be/sparen/vergelijk/hypothecaire-leningen.html kan ook een idee geven wat anderen met een gelijkaardig bedrag en gelijkaardige quotiteit als voorwaarden kregen.

Ik vond Nagelmackers een ideale bank om bij te beginnen, direct hun beste bod op tafel in plaats van je te verplichten veel onderhandelingsrondes te doen. Dan weet je ook dat je er verder niets af krijgt, maar dan heb je een goed bod om je ronde van andere banken mee te beginnen. En (geen idee of dat in al hun kantoren geldt) tenminste een hele duidelijke uitleg hoe ze aan dat rentepercentage komen, beginnend van interbancaire rentevoeten.

Banken rekenen geen geld aan voor een offerte voor een hypotheek hoor, daar moet je je geen zorgen over maken.

De meeste banken doen geen extra moeite om bestaande klanten te houden, tenzij ze toevallig nog een bepaalde doelstelling moeten halen (klanten behoud, hypothecaire leningen afsluiten,...)
Kleinere kantoren van dezelfde bank, doen over het algemeen wel meer moeite dan de grote.

Als je voorstellen van banken vergelijkt, je inderdaad niet blind staren op enkel de rentevoet maar ook SSV, brandverzekering,... als ze dat als voorwaarde stellen voor een gunstige rentevoet.

Laatste tip: zo'n voorstel dat je van een bank krijgt, blijft wel een tijdje geldig (hangt van bank tot bank af, vaak toch minstens een week, 2 weken) dus je moet ze niet persé allemaal op 1 dag af lopen.

Klik om te vergroten...

Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?

smugdog.gif zei:

Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).



Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.



Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?

Klik om te vergroten...

Dat jij voor 140k ingegeven hebt? Dus die mensen hebben 100k geleend en jij wilt 140k

smugdog.gif zei:

Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).



Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.



Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?

Klik om te vergroten...

Als je op 100k geleend bedrag 140k wil terugbetalen kunnen we wel iets regelen denk ik .
Op 100k betaal je tegenwoordig 105-106k terug over 10 jaar.

smugdog.gif zei:

Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).



Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.



Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?

Klik om te vergroten...

"Aanvraag" is wat de persoon die dat gepost heeft, werkelijk geleend heeft.
"Voor" is omgekerend naar in dit geval 140K€, hoeveel je per maand zou moeten betalen voor een lening met die rentevoet.

Bij Nagelmackers heb ik zelf maar 1 kantoor bezocht omdat ze van de eerste keer zo duidelijk waren en ook aangaven dat er bij hen geen onderhandeling aan te pas kwam - dus hun andere kantoren zouden dezelfde voorwaarden moeten geven.

Gisteren ook een gesprek gehad met iemand die ook single was toen hij z'n huis kocht (inmiddels recent getrouwd), en hij raadde me aan om voor een 'sociale lening' te gaan, voor 30 jaar, met de redenering dat dit (als single) altijd goedkoper zal zijn vergeleken met lenen bij de banken, en dat je je niet moet vastpinnen op die 30 jaar maar moet denken aan wat je nu maandelijks afbetaalt (waarbij je nog wat geld over hebt om te sparen/genieten van het leven). De kans bestaat dat je uiteindelijk toch een partner tegenkomt en dan kan je nog altijd je lening laten veranderen (naar een bank bvb). Er zit wel iets in, maar anderzijds ben je wss wel gechareld als je dan toch single blijft/geen 'partner for life' ontmoet.

M'n nicht had dit ook gedaan, maar dan op 25 jaar. Ze is inmiddels ook getrouwd en is aan het kijken om haar sociale lening te veranderen naar elders.

smugdog.gif zei:

Gisteren ook een gesprek gehad met iemand die ook single was toen hij z'n huis kocht (inmiddels recent getrouwd), en hij raadde me aan om voor een 'sociale lening' te gaan, voor 30 jaar, met de redenering dat dit (als single) altijd goedkoper zal zijn vergeleken met lenen bij de banken, en dat je je niet moet vastpinnen op die 30 jaar maar moet denken aan wat je nu maandelijks afbetaalt (waarbij je nog wat geld over hebt om te sparen/genieten van het leven). De kans bestaat dat je uiteindelijk toch een partner tegenkomt en dan kan je nog altijd je lening laten veranderen (naar een bank bvb). Er zit wel iets in, maar anderzijds ben je wss wel gechareld als je dan toch single blijft/geen 'partner for life' ontmoet.

M'n nicht had dit ook gedaan, maar dan op 25 jaar. Ze is inmiddels ook getrouwd en is aan het kijken om haar sociale lening te veranderen naar elders.

Klik om te vergroten...

Ik heb ook gaan horen voor een sociale lening, was 2.0% rentevoet. Bij de kbc heb ik 1.84% gekregen op hetzelfde bedrag met dezelfde looptijd, en lager maandelijks bedrag.

Vroeger was de sociale lening inderdaad heel interessant, sinds enkele jaren liggen ze veel meer in de lijn van de percentages van de banken. Je hebt ook veel meer beperkingen dan bij een bank. Maar ik zit momenteel (wordt dit jaar terug herzien als ik het goed voor heb) aan net onder de 1% rentevoet. Toen ik mijn lening afsloot was dat aan door de 2% waar de banken rond de 4.8% boden. Het interessante is er op dit moment helemaal af tenzij je voor 100% moet lenen, waar de banken dat kunnen weigeren of een rentevoet hoger dan 2% zullen geven. Wie enige eigen middelen heeft doet er veel beter aan de bankenronde te doen.

Vandaag bij BNP (zelfstandig kantoor) geweest en simulaties gekregen voor het lenen van 140k op 20 en 25 jaar, met vaste of variabele rentevoet.

Dit op voorwaarde dat ik ook brandverz., familiale en SSV daar zou nemen.


20 jaar:

variabel +4%/-4% (1ste herziening na 5 j, daarna elke 5 j)
Jaarlijkse rentevoet: 1,28% (max 2.57%)
Maandelijkse aflossing: €660


variabel +2%/-5% (1ste herziening na 10 j, daarna elke 5 j)
Jaarlijkse rentevoet: 1,30% (max 2.62%)
Maandelijkse aflossing: €662


vast
Jaarlijkse rentevoet: 1,48%
Maandelijkse aflossing: €674


25 jaar:

variabel +2%/-5% (1ste herziening na 10 j, daarna elke 5 j)
Jaarlijkse rentevoet: 1,30% (max 2.62%)
Maandelijkse aflossing: €547


variabel +2%/-5% (1ste herziening na 15 j, daarna elke 5 j)
Jaarlijkse rentevoet: 1,50% (max 3.02%)
Maandelijkse aflossing: €560


vast
Jaarlijkse rentevoet: 1,67%
Maandelijkse aflossing: €571


Allen met constante mensualiteiten


Brandverzekering zou op totaal €720 per jaar komen (incl. diefstal (€106), dat er nog uitgehaald kan worden)
SSV weet ik niet meteen van buiten maar heb er ook 2 simulaties van gekregen (ook ruim €3000).

Wat denken jullie? Lijkt op het eerste zicht mee te vallen, maar met die verzekeringen en SSV lijkt het me dat ik vooral daar het voordeel kwijt zal zijn.

Zou wel kosteloos (?) het bedrag dat ik bij m'n eigen bank al spaarde ter voorbereiding van de SSV kunnen overzetten.


Morgen en overmorgen ook nog een bank.

Wat vinden jullie van dit huis? https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/zoersel/2980/id8187807
Zonder af te dingen zouden we toch nog een 75k over hebben voor een stevige renovatie.

Me 75k vrees ik da ge zo een woning eerder 'opfrist' dan stevig renoveert ...

Ik ga Tapijt hier volgen, voor een grondige renovatie denk ik dat je nog wel een heel deel extra mag rekenen.
Als ik aan zoiets zou beginnen is het met het gedacht dat alles eruit moet, en dan komen er meestal nog wel wat lijken uit de kelder (al dan niet door eigen fout).

Als ik snel wat dingen optel adhv richtprijzen vrees ik dat jullie inderdaad gelijk hebben. Misschien dat we toch eens gaan zien in de hoop dat er wat dingen meevallen bv. een dak dat nog makkelijk een aantal jaar verder kan.
En waarschijnlijk ben ik dan nog wat naïef in welk werk er aan is. Wel vermoed ik dat het verbouwingsbudget nog wel wat omhoog kan door sparen, afbieden en iets verder te gaan met de lening.

Waar ik op reken:
- Electriciteit vernieuwen (Grof werk valt zelf te doen?)
- Sanitair vernieuwen
- Verwarming vernieuwen
- Nieuwe keuken (mid-end Ikea) + Tegels
- Nieuwe badkamer + tegels
- Alles schilderen + hier en daar wat gyprocwerk (Zelf te doen, misschien enkel gyproc laten plijsteren).
- Valse plafond steken (Zelf te doen?)
- Laminaat (zelf te doen)

Twijfelgevallen:
- Schrijnwerk
- Dak
- Ramen
- Isolatie

Voor later:
- Gevel
- Zonnepanelen

Mis ik nu nog belangrijke posten? Moet je een ventilatiesysteem installeren bij verbouwing?