Archief - Samen huis kopen

KaatjeV · 24 mrt 2019

Mijn vriend en ik zijn al meer dan 8 jaar samen, wonen ook al 2 jaar samen en alles gaat prima. We zijn klaar voor de volgende stap en deze zomer gaan we dus stilaan op zoek naar een huis om samen te kopen. We zijn naar de bank geweest en zijn op de hoogte van ons budget, toch wringt mijn schoentje een beetje...

Ik heb een grote spaarpot, waarvan ik 1/3e van het huis al in eigen inbreng heb... Hij daarintegen heeft geen eigen inbreng maar wel een job die bijna 3x zoveel opbrengt als de mijne...
Hoe regelen we dit financieel dat we beiden (ongeveer) evenveel betalen aan het huis? Stel dat we over 2 jaar toch uit elkaar gaan en het huis verkopen, dan heeft hij winst gemaakt... Of ben ik té gierig? :crazy:

Hoe doen koppels dit waarbij de eigen inbreng en het loon zo hard verschilt?

Bedankt!

Five-seveN · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Mijn vriend en ik zijn al meer dan 8 jaar samen, wonen ook al 2 jaar samen en alles gaat prima. We zijn klaar voor de volgende stap en deze zomer gaan we dus stilaan op zoek naar een huis om samen te kopen. We zijn naar de bank geweest en zijn op de hoogte van ons budget, toch wringt mijn schoentje een beetje...

Ik heb een grote spaarpot, waarvan ik 1/3e van het huis al in eigen inbreng heb... Hij daarintegen heeft geen eigen inbreng maar wel een job die bijna 3x zoveel opbrengt als de mijne...
Hoe regelen we dit financieel dat we beiden (ongeveer) evenveel betalen aan het huis? Stel dat we over 2 jaar toch uit elkaar gaan en het huis verkopen, dan heeft hij winst gemaakt... Of ben ik té gierig? Hoe doen koppels dit waarbij de eigen inbreng en het loon zo hard verschilt?

Bedankt!

Ik zou bij de notaris laten beschrijven dat jij vb. 50k inlegt, en dat bij verkoop van het huis de eerste 50k terug naar u gaat, en daarna de rest pas verdeeld wordt.
Andere manier is zeggen vb. het huis kost 400k, jij legt 100k in, en dus is uw aandeel 300/2 + 100 = 250k = 62.5%, zijn aandeel 150k = 37.5%.
Dat wordt dan ook de verdeling als het verkocht word. Zo zal de return op uw initiele inleg ook stijgen/dalen als de waarde van het huis stijgt/daalt.
Heeft beiden voor en nadelen voor zowel u als uw vriend.

Dan nog een keuze maken of je beiden even veel gaat bijdragen aan de maandelijkse aflossing, of a ratio loon.
Of een evenwicht ergens daar tussen, dit is persoonlijke keuze.
Dat laatste zou imo geen impact mogen hebben op het aandeel van ieder in het huis.
Hoe verdelen jullie nu de kosten? Voor het eten, de auto, de huur... is dat ook 50/50 of betaalt hij bijna alles?

Notaris zal u zeker kunnen helpen de opties te overwegen, en op gesprek gaan bij de notaris is gratis.
Maar best wel beetje voorbereid gaan met iets in gedachte als hierboven.

KaatjeV · 24 mrt 2019

Dieter85 zei:
Ik zou bij de notaris laten beschrijven dat jij vb. 50k inlegt, en dat bij verkoop van het huis de eerste 50k terug naar u gaat, en daarna de rest pas verdeeld wordt.
Andere manier is zeggen vb. het huis kost 400k, jij legt 100k in, en dus is uw aandeel 300/2 + 100 = 250k = 62.5%, zijn aandeel 150k = 37.5%.
Dat wordt dan ook de verdeling als het verkocht word. Zo zal de return op uw initiele inleg ook stijgen/dalen als de waarde van het huis stijgt/daalt.
Heeft beiden voor en nadelen.

Dan nog een keuze maken of je beiden even veel gaat bijdragen aan de maandelijkse aflossing, of a ratio loon.
Dat laatste zou imo geen impact mogen hebben op het aandeel van ieder in het huis.

Mijn voorkeur gaat uit naar betalen naar loon, omdat ik anders niets overhou van mijn loon (na alle vaste kosten én afbetaling) en hij meer dan de helft... Maar dan is het wel gierig dat ik die 100k laat vastleggen :eek:

, niet?

Five-seveN · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Mijn voorkeur gaat uit naar betalen naar loon, omdat ik anders niets overhou van mijn loon (na alle vaste kosten én afbetaling) en hij meer dan de helft... Maar dan is het wel gierig dat ik die 100k laat vastleggen , niet?

Nee dat is niet gierig het zou eerder DOM zijn om die 100k niet te laten vastleggen. Dan geef je hem in feite 50k contant cadeau. Ik vermoed dat dit geld niet komt uit kassawerk. Als daar erfenissen tussen zitten of dergelijke dan kan je het echt niet maken de helft daarvan weg te geven aan uw vriend indien jullie uit elkaar gaan. En anders ook niet.

omdat ik anders niets overhou van mijn loon

Bedoel je dat je anders niet meer ga kunnen sparen? Goh dat moet je eigenlijk goed met uw vriend bespreken.
En ZO hoog zal die maandelijkse aflossing ook wel niet liggen zeker, als je al 1/3de kan voorbetalen?

Bijvoorbeeld jij verdient 1500 netto en hij 2500 netto.
De lening is 1000 euro per maand. Dan zou ik zeggen jij betaalt 1500/4000 = 37.5% = 375 euro en hij 62.5% = 625 euro.
Als hij veel overuren moet kloppen of weekendwerk, in het buitenland... dan zou ik dat evenwicht wat verleggen richting 400/600 etc... om het wat eerlijker te maken.
Zeker als jij vb. deeltijds werkt of zelf gaat doppen, ja dan vind ik niet dat hij alles a ratio zijn loon op zich moet nemen.

Je kan dan weer kiezen of je ook dit bedrag laat vastleggen bij notaris om dit te gebruiken het aandeel van het huis ook naar die ratio te verdelen.
Allemaal persoonlijke keuzes. Ik vind 8 jaar is lang. Ik zou als jullie samen een huis kopen, waarvan JIJ dan nog eens alle inleg doet, dat hij er best ook OK mee kan zijn om wat meer af te lossen zonder dat hij daar perse een groter aandeel voor moet krijgen. Zeker indien hij dan ook nog een pak meer geld kan sparen als jij. Maar daar valt over te discussieren.

Mulan · 24 mrt 2019

Je kan ook de afbetaling laten vastleggen bij de notaris hé. Als hij 2x zo veel kan afbetalen, kan je na het aftrekken van je eigen inbreng, ook laten noteren dat jij 1/3de van het huis afbetaalt en hij 2/3de dus bij verkoop mocht het nodig zijn, ook die sleutel hanteren.

Maar hoe anderen het doen, maakt niets uit, jullie moeten met 2 het gevoel hebben dat het eerlijk gebeurt. Je eigen inbreng inderdaad altijd laten noteren bij de notaris, als je over een jaar uit elkaar gaat krikgt hij anders 50k in dat voorbeeld terwijl hij maar 6k (bij een afbetaling van 1500/maand) meer ik het huis heeft gestoken dan jij.

sandervdw · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Mijn voorkeur gaat uit naar betalen naar loon, omdat ik anders niets overhou van mijn loon (na alle vaste kosten én afbetaling) en hij meer dan de helft... Maar dan is het wel gierig dat ik die 100k laat vastleggen , niet?

Vind ik ook niet correct. Want uw vriend verdient nu 3x meer, maar dat verschil gaat waarschijnlijk nog uitlopen. Waardoor hij dus meer inlegt.

Als je de verdeling wil vastleggen zal jij ook hetzelfde percentage van de lening moeten betalen.

Het handigste is 50-50 beschrijven en een schuldbekentenis van de helft van uw eigen inbreng. Maar daar verlies jij dan wel de effectieve waardevermeerdering van de eigen inbreng mee.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Five-seveN · 24 mrt 2019

Mulan zei:
Je kan ook de afbetaling laten vastleggen bij de notaris hé. Als hij 2x zo veel kan afbetalen, kan je na het aftrekken van je eigen inbreng, ook laten noteren dat jij 1/3de van het huis afbetaalt en hij 2/3de dus bij verkoop mocht het nodig zijn, ook die sleutel hanteren.

Maar hoe anderen het doen, maakt niets uit, jullie moeten met 2 het gevoel hebben dat het eerlijk gebeurt. Je eigen inbreng inderdaad altijd laten noteren bij de notaris, als je over een jaar uit elkaar gaat krikgt hij anders 50k in dat voorbeeld terwijl hij maar 6k (bij een afbetaling van 1500/maand) meer ik het huis heeft gestoken dan jij.

+ 1 dat is het belangrijkst. Veel babbelen en bijvoorbeeld de informaties uit deze thread aanhalen.

sandervdw zei:
Vind ik ook niet correct. Want uw vriend verdient nu 3x meer, maar dat verschil gaat waarschijnlijk nog uitlopen. Waardoor hij dus meer inlegt.

Als je de verdeling wil vastleggen zal jij ook hetzelfde percentage van de lening moeten betalen.

Klopt maar hij legt misschien nu ook al 75/25 bij voor het eten, of voor de huur. Dat is dan ook oneerlijk en niet correct, volgens uw principe. Indien zij dat huis kopen dan zal hij misschien 75/25 betalen voor de inboedel, moeten we dan ook van elke tafel en keuken gaan bijhouden hoeveel de grootverdiener had bijgelegd zodanig dat hij achteraf al dat geld kan recuperen? Daar zit hem een beetje waar je toch een evenwicht moet zoeken denk ik. Ja je kan zeggen dat voor het huis zelf je die sleutel door trekt, maar ik begrijp ook koppels die het anders doen.

Getrouwde mensen gooien vaak alles op 1 hoop, 1 rekening, 1 afbetaling. Ongeacht de inkomens. Dat kan dus ook. En deze mensen zijn 8 jaar samen wat langer is dan de meesten dat trouwen. Maar zou ik niet doen als iemand 100k eigen geld inlegt van de ene dag op de andere.

KaatjeV · 24 mrt 2019

Dieter85 zei:
Nee dat is niet gierig het zou eerder DOM zijn om die 100k niet te laten vastleggen. Dan geef je hem in feite 50k contant cadeau. Ik vermoed dat dit geld niet komt uit kassawerk. Als daar erfenissen tussen zitten of dergelijke dan kan je het echt niet maken de helft daarvan weg te geven aan uw vriend indien jullie uit elkaar gaan. En anders ook niet.

Bedoel je dat je anders niet meer ga kunnen sparen? Goh dat moet je eigenlijk goed met uw vriend bespreken.
En ZO hoog zal die maandelijkse aflossing ook wel niet liggen zeker, als je al 1/3de kan voorbetalen?

Bijvoorbeeld jij verdient 1500 netto en hij 2500 netto.
De lening is 1000 euro per maand. Dan zou ik zeggen jij betaalt 1500/4000 = 37.5% = 375 euro en hij 62.5% = 625 euro.
Als hij veel overuren moet kloppen of weekendwerk, in het buitenland... dan zou ik dat evenwicht wat verleggen richting 400/600 etc... om het wat eerlijker te maken.
Zeker als jij vb. deeltijds werkt of zelf gaat doppen, ja dan vind ik niet dat hij alles a ratio zijn loon op zich moet nemen.

Je kan dan weer kiezen of je ook dit bedrag laat vastleggen bij notaris om dit te gebruiken het aandeel van het huis ook naar die ratio te verdelen.
Allemaal persoonlijke keuzes. Ik vind 8 jaar is lang. Ik zou als jullie samen een huis kopen, waarvan JIJ dan nog eens alle inleg doet, dat hij er best ook OK mee kan zijn om wat meer af te lossen zonder dat hij daar perse een groter aandeel voor moet krijgen. Zeker indien hij dan ook nog een pak meer geld kan sparen als jij. Maar daar valt over te discussieren.

Voor onze gezamenlijke kosten betaalt hij nu ook meer dan mij, om het wat overeen te laten komen met onze inkomens

We wonen momenteel ook in een woning die van mij is, waar geen hypotheek meer op zit.
Tja ik had zelf in gedachten inderdaad mijn eigen inbreng ergens vast te leggen en dan naar loon de aflossing te verdelen, maar ik zat met een dubbel gevoel omdat ik zelf niet goed weet wat 'eerlijk' is .. Ik wou hier dus even wat meningen/ideeën verzamelen voor het gesprek hier aan te gaan

Five-seveN · 24 mrt 2019

Ik wou hier dus even wat meningen/ideeën verzamelen voor het gesprek hier aan te gaan

Je kan ook zeggen dat HIJ het huis 100% koopt, en jij hem 100k uitleent wat daar los van staat.
Elke cent dat hij dan aflost in het huis blijft van hem. Dit maakt alles super simpel indien jullie uit elkaar gaan.
En geeft ook geen discussies bij verdeling verbouwingskosten, beslissingen aangaande verbouwingen et cetera.
Jij kan dan maandelijks een soort compensatie aan hem betalen als 'huur'. Geld dat je nooit terugziet welliswaar.
Of je kan zeggen dat de interest op die 100k euro die je hem uitgeleed hebt, compenseert als huur.

Om nog maar wat meer ideeen te spuien, of ik dit zelf zo zou doen geen idee.

Mulan · 24 mrt 2019

sandervdw zei:
Vind ik ook niet correct. Want uw vriend verdient nu 3x meer, maar dat verschil gaat waarschijnlijk nog uitlopen. Waardoor hij dus meer inlegt.

Als je de verdeling wil vastleggen zal jij ook hetzelfde percentage van de lening moeten betalen.

Het handigste is 50-50 beschrijven en een schuldbekentenis van de helft van uw eigen inbreng. Maar daar verlies jij dan wel de effectieve waardevermeerdering van de eigen inbreng mee.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Dat weet je toch niet? Kan zijn dat hij over 5j foert zegt tegen die goedbetaalde job en voor iets kiest dat zelfs minder verdient dan haar. Koffiedik kijken dus..

KaatjeV · 24 mrt 2019

Dieter85 zei:
+ 1 dat is het belangrijkst. Veel babbelen en bijvoorbeeld de informaties uit deze thread aanhalen.

Klopt maar hij legt misschien nu ook al 75/25 bij voor het eten, of voor de huur. Dat is dan ook oneerlijk en niet correct, volgens uw principe. Indien zij dat huis kopen dan zal hij misschien 75/25 betalen voor de inboedel, moeten we dan ook van elke tafel en keuken gaan bijhouden hoeveel de grootverdiener had bijgelegd zodanig dat hij achteraf al dat geld kan recuperen? Daar zit hem een beetje waar je toch een evenwicht moet zoeken denk ik. Ja je kan zeggen dat voor het huis zelf je die sleutel door trekt, maar ik begrijp ook koppels die het anders doen.

Getrouwde mensen gooien vaak alles op 1 hoop, 1 rekening, 1 afbetaling. Ongeacht de inkomens. Dat kan dus ook. En deze mensen zijn 8 jaar samen wat langer is dan de meesten dat trouwen. Maar zou ik niet doen als iemand 100k eigen geld inlegt van de ene dag op de andere.

Over inboedel en dergelijke doen we niet moeilijk, dat lukt nu ook prima. Maar over bedragen zoals een huis, wil ik toch even wat op papier hebben staan..

Mulan · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Voor onze gezamenlijke kosten betaalt hij nu ook meer dan mij, om het wat overeen te laten komen met onze inkomens We wonen momenteel ook in een woning die van mij is, waar geen hypotheek meer op zit.
Tja ik had zelf in gedachten inderdaad mijn eigen inbreng ergens vast te leggen en dan naar loon de aflossing te verdelen, maar ik zat met een dubbel gevoel omdat ik zelf niet goed weet wat 'eerlijk' is .. Ik wou hier dus even wat meningen/ideeën verzamelen voor het gesprek hier aan te gaan

Wat vindt hij zelf eerlijk? Misschien heb je geen ideeën nodig en komt hij met een voorstel dat jij perfect vindt

KaatjeV · 24 mrt 2019

Mulan zei:
Wat vindt hij zelf eerlijk? Misschien heb je geen ideeën nodig en komt hij met een voorstel dat jij perfect vindt

Op dit moment vind hij het normaal dat hij meer betaald aan gezamenlijke kosten, aangezien hij ook meer verdient. Over het huis hebben we het nog niet concreet gehad, we zijn meer bezig met wat voor huis we willen, wat zijn musts, ...

nokeyboard · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Voor onze gezamenlijke kosten betaalt hij nu ook meer dan mij, om het wat overeen te laten komen met onze inkomens We wonen momenteel ook in een woning die van mij is, waar geen hypotheek meer op zit.
Tja ik had zelf in gedachten inderdaad mijn eigen inbreng ergens vast te leggen en dan naar loon de aflossing te verdelen, maar ik zat met een dubbel gevoel omdat ik zelf niet goed weet wat 'eerlijk' is .. Ik wou hier dus even wat meningen/ideeën verzamelen voor het gesprek hier aan te gaan

Mijn zus zit in dezelfde situatie.
Schoonbroer had een bouwgrond en 100k via erfenis toen ze gingen bouwen. Mijn zus werkte nog maar een paar maanden en had 'slechts' 50k euro.
Mijn zus verdiende toen 3x meer dan mijn schoonbroer, ondertussen bijna 10x zoveel. En al dat geld wordt gewoon in 1 pot gestoken.

Die hebben ook lang bij 2 notarissen (1 per familie) gezeten om alles zo eerlijk mogelijk te doen.

Er is niks mis om alles duidelijk en eerlijk op papier te zetten, t zou eerder dom zijn om dat niet te doen.

zarathustra · 24 mrt 2019

KaatjeV zei:
Mijn voorkeur gaat uit naar betalen naar loon, omdat ik anders niets overhou van mijn loon (na alle vaste kosten én afbetaling)

Dat hoeft er ook niet toe te doen als je de rest ook split.

Nineshots · 24 mrt 2019

Ik zou het eigenlijk gewoon opschrijven zoals het is.
Jij legt 100k in, dat bedrag moet je bij verkoop terugkrijgen.
En de overschot van het verkoopbedrag wordt dan gesplitst volgens een bepaald ratio.
Dat ratio is dan eventueel hoeveel jij vs je vriend betaalt, of misschien een ratio die lichtelijk in zijn voordeel is omdat hij voor de rest ook vaker bijlegt.

chento · 25 mrt 2019

Als ik hem was zou ik ook na een tijd de helft van het huis willen hebben. Kan je niet beiden evenveel bijdragen aan maandlasten tot hij ook die 100 k ik het huis kan steken? Gezien hij meer spaart. En dat het dan wordt gelijkgetrokken. En vanaf dan alles op 1 pot.

KaatjeV · 25 mrt 2019

chento zei:
Als ik hem was zou ik ook na een tijd de helft van het huis willen hebben. Kan je niet beiden evenveel bijdragen aan maandlasten tot hij ook die 100 k ik het huis kan steken? Gezien hij meer spaart. En dat het dan wordt gelijkgetrokken. En vanaf dan alles op 1 pot.

Het zou kunnen, maar stel dat we uit elkaar gaan op korte termijn (of voor het huis is afbetaald) krijgt hij de helft van mijn 100k

Daar wringt het schoentje

Chilliewillie88 · 25 mrt 2019

In de reacties hier worden toch wel wat zaken door elkaar gehaald.

Het eerste wat je moet bepalen is m.i. in welke verhouding jullie het huis gaan aankopen. Gaat de eigendom 50-50 zijn of gaat één van de twee partners een groter aandeel hebben? Het is evident dat als één van de twee partners een groter aandeel in de eigendom heeft, hij ook een groter aandeel zal moeten afbetalen.

Ik ga er van uit dat jullie 50-50 willen kopen.

De 50% die jij dient af te betalen kan je een boost geven door je eigen inbreng.

Fictief voorbeeld:

Jij hebt 100.000 EUR op je rekening. Je partners heeft 0 EUR op zijn rekening. Het aan te kopen huis kost 400.000 EUR. Jullie beslissen om de eigendom 50-50 te verwerven.

Jij:

200.000 (50% van eigendom) - 100.000 EUR (eigen inbreng) = 100.000 EUR nog af te betalen.

Partner

200.000 (50% van eigendom) - 0 EUR (geen eigen inbreng) = 200.000 EUR nog af te betalen.

Je partner zal vervolgens 66,6% van de verdere aflossingen van de hypotheek dragen en jij 33,3%. Toch hebben jullie ieder 50% eigendom waarbij de eigen inbreng van 100.000 EUR door de notaris vastgelegd wordt (en je deze dus ook terug krijgt wanneer het toch misloopt).

SomeDude · 25 mrt 2019

Chilliewillie88 zei:
In de reacties hier worden toch wel wat zaken door elkaar gehaald.

Het eerste wat je moet bepalen is m.i. in welke verhouding jullie het huis gaan aankopen. Gaat de eigendom 50-50 zijn of gaat één van de twee partners een groter aandeel hebben? Het is evident dat als één van de twee partners een groter aandeel in de eigendom heeft, hij ook een groter aandeel zal moeten afbetalen.

Ik ga er van uit dat jullie 50-50 willen kopen.

De 50% die jij dient af te betalen kan je een boost geven door je eigen inbreng.

Fictief voorbeeld:

Jij hebt 100.000 EUR op je rekening. Je partners heeft 0 EUR op zijn rekening. Het aan te kopen huis kost 400.000 EUR. Jullie beslissen om de eigendom 50-50 te verwerven.

Jij:

200.000 (50% van eigendom) - 100.000 EUR (eigen inbreng) = 100.000 EUR nog af te betalen.

Partner

200.000 (50% van eigendom) - 0 EUR (geen eigen inbreng) = 200.000 EUR nog af te betalen.

Je partner zal vervolgens 66,6% van de verdere aflossingen van de hypotheek dragen en jij 33,3%. Toch hebben jullie ieder 50% eigendom waarbij de eigen inbreng van 100.000 EUR door de notaris vastgelegd wordt (en je deze dus ook terug krijgt wanneer het toch misloopt).

Dat is ridicuul imo want dekt totaal niet het risico.

Gewoon 50/50 met schuldvordering en daarna eigen bijdrage aan gemeenschappelijke kost afhankelijk van hoe je dat zelf afspreekt (meestal meest verdienende die meeste bijlegd)

Archief - Samen huis kopen

KaatjeV

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

KaatjeV

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

KaatjeV

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

KaatjeV

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

KaatjeV

Legacy Member

nokeyboard

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

Nineshots

Legacy Member

chento

Legacy Member

KaatjeV

Legacy Member

Chilliewillie88

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member