Chilliewillie88 zei:
In de reacties hier worden toch wel wat zaken door elkaar gehaald.
Het eerste wat je moet bepalen is m.i. in welke verhouding jullie het huis gaan aankopen. Gaat de eigendom 50-50 zijn of gaat één van de twee partners een groter aandeel hebben? Het is evident dat als één van de twee partners een groter aandeel in de eigendom heeft, hij ook een groter aandeel zal moeten afbetalen.
Ik ga er van uit dat jullie 50-50 willen kopen.
De 50% die jij dient af te betalen kan je een boost geven door je eigen inbreng.
Fictief voorbeeld:
Jij hebt 100.000 EUR op je rekening. Je partners heeft 0 EUR op zijn rekening. Het aan te kopen huis kost 400.000 EUR. Jullie beslissen om de eigendom 50-50 te verwerven.
Jij:
200.000 (50% van eigendom) - 100.000 EUR (eigen inbreng) = 100.000 EUR nog af te betalen.
Partner
200.000 (50% van eigendom) - 0 EUR (geen eigen inbreng) = 200.000 EUR nog af te betalen.
Je partner zal vervolgens 66,6% van de verdere aflossingen van de hypotheek dragen en jij 33,3%. Toch hebben jullie ieder 50% eigendom waarbij de eigen inbreng van 100.000 EUR door de notaris vastgelegd wordt (en je deze dus ook terug krijgt wanneer het toch misloopt).
Stel dat je dit doet en dat na 10 jaar de woning verkocht à 400000 euro wordt wegens scheiding. Na 10 jaar (lening op 20 jaar à 2%) heb je van de lening 135000 euro afbetaald, nog 165000 euro te betalen. De bank zal het koppel dus 235000 euro uitkeren (na aftrek lening), waarvan 100000 k naar de OP gaat. Is nog 135000 euro over 2 personen te verdelen: elk 67500 euro dus (verdeling gebeurt standaard volgens eigendomsrecht). Betekent dat voor 181777,20 euro die aan de lening is door beiden, de rekening zo is:
- de OP krijgt 67500 euro (los van haar 100000 ingelegde euro's), maar heeft slechts zo'n 60500 euro betaald. Ze doet winst...
- de partner krijgt ook 67500 euro, maar heeft zo'n 121000 euro betaald, zwaar verlies.
Zo lukt het dus niet. Het probleem in je voorbeeld is dat én er een 50/50 verdeling is én die 100000 euro onveranderd blijft én de OP slechts 1/3e moet betalen.
Je zal met een schuldbekentenis moeten werken volgens een degressief systeem, tot die 100000 euro afbetaald is door méér af te betalen voor de lening. Idealiter zal je trouwens (imho), als je alle inkomens samengooit, vanaf 15 jaar (op 20 jaar lening) al die 100000 euro volledig afgelost zien, zodat de partner bij echtscheiding een klein voordeel kan doen, dat later een nadeel wordt (doordat hij steeds een hoger inkomen bijdraagt). En als je dan nog de gemiste intrest op die 100000 euro wil berekenen, wordt het volledig moeilijk
.
Een perfect systeem bestaat niet vanaf dat er zo'n groot verschil van inkomen bestaat. Je zal moeten een stuk toegeven aan elkaar op lange termijn, waarbij het nooit kan zijn dat iemand zijn volledige inleg (jij je 100000 euro, hij zijn véél groter loon) telkens tot op de cent zal terugkrijgen. En als de ene dan nog halftijds gaat werken om voor kinderen te zorgen, is het hek pas écht van de dam.