Archief - App kopen of huren en verder sparen?

Dag iedereen,

Ik wil graag advies over het volgende.

Ik ben een alleenstaande, jonge dame van 27 jaar uit Leuven, en twijfel om een app. te kopen in Mechelen.

Mijn Nettoloon bedraagd 1600E/maand, en heb op mijn spaarboekje 20 000E staan. Ik ben bij 1 bank geweest voor meer info over een hypothecaire lening, en zij zeiden me dat ze mij tot 120 000 kunnen lenen, met terugbetaling van 650E/maand (vaste rente).
Ik betaal 600E aan huur, dus werd hierdoor overtuigd om tot kopen over te gaan.


Toen ik mijn vriendinnen vertelde dat ik wou kopen, werd ik voor gek verklaard. Ze zeggen dat ik me niet bewust ben van de kosten dat erbij komen, en dat ik mezelf in de schulden zal werken.
In mijn vriendenkring heeft bijna iedereen een huisje gekocht, samen met partner, en met steun van ouders.
Zij achten het niet mogelijk dat ik als single, zonder financiële steun van thuis, iets kan aankopen zonder het mezelf heel moeilijk te maken.


Mijn idee was om iets te kopen, onder 120 000E. Ik heb rondgekeken op immoweb, en vind een aantal kleine app. rond 110 000 - 130 000, met klein beschrijf. Registratiekosten zijn dan slechts 6500E, dan heb ik nog 13000E spaarcenten. Is het slim om 100% te lenen zodat ik mijn spaarcenten kan behouden als reserve?
Later als ik een partner tegenkom, kan ik dit app verkopen of verhuren. Zou ik hier dan meer kunnen uithalen (meer dan 20 000E weliswaar, want dat zou ik geïnvesteerd hebben)?

Mijn vrienden raden mij aan om verder te huren, verder te sparen en later met partner iets aan te kopen.

Kopen zou maandelijks maar 50E duurder zijn dan verder te huren.

Ben ik naïef, en vergeet ik een heleboel kosten die erbij komen?

Graag jullie advies!


Heel hard bedankt!

Dat is natuurlijk een moeilijke vraag en ik denk dat je er goed aan doet om eens verschillende topics te lezen hier (zoals: alleen wonen, alle kosten op een rij en dergelijke). Een eigen huis/app. hebben brengt ook kosten met zich mee.

Ik zit ongeveer in hetzelfde schuitje. Ben 26 en ook alleenstaand, al heb ik wel iéts meer spaargeld en hou ik in de maand netto iets meer over, maar omdat ik nog altijd met interimcontracten moet liggen klooien ben ik nog geen bank binnengestapt omdat ik toch weet dat ze me sowieso de laan uit zullen sturen.

Mijn bescheiden mening en inschattingsvermogen zeggen dat je als alleenstaande beter af bent als je het geluk hebt te kunnen kopen. Al zullen daar wel een heleboel extra kosten mee gepaard gaan, huurgeld is geld dat je nooit meer terug ziet. Als je met twee bent kan je deze "verspilling" een beetje compenseren, maar vooral als je alleen bent zie ik het niet als een langetermijnoplossing... Indien je toch zou lenen zou ik veiligheidshalve wel proberen uit te gaan van een scenario waarin je je volledige lening zelf afbetaalt en dat als "worst case scenario" hanteren. Klinkt cru maar dat lijkt me alleszins veiliger dan een lening aan te gaan met een eventuele toekomstige partner in het achterhoofd.

Sowieso zitten hier een heleboel mensen die je wel met je vraag verder kunnen helpen.

Al eens naar sociale leningen gekeken?
Lenen veel meer uit dan gewone banken (die zich aan regels moeten houden)

zou ik doen, voor die enkele euro's meer heb je een eigendom!
de vaste kosten heb je toch ook nu je huurt? het enige wat er volgens mij bijkomt is je KI.
maar zal je niet meer terugkrijgen van de belastingen, moest je een lening aangaan?
kijk zeker eens voor een sociale lening! dat kan een pak schelen.

ASHERON zei:

zou ik doen, voor die enkele euro's meer heb je een eigendom!
de vaste kosten heb je toch ook nu je huurt? het enige wat er volgens mij bijkomt is je KI.
maar zal je niet meer terugkrijgen van de belastingen, moest je een lening aangaan?
kijk zeker eens voor een sociale lening! dat kan een pak schelen.

Klik om te vergroten...

Ik had gehoord dat je nog van de woonbonussen kunt profiteren (huidig systeem) tot 1 januari 2015.

Wat zijn de voorwaarden eigenlijk voor een sociale lening?

.. en wat mag ik verstaan onder een "sociale lening"? Is het eerste wat ik ervan hoor..

Je hebt dingen als de Vlaamse Woonlening voor verbouwingen van oudere huizen en appartementen, of het Vlaams Woningfonds voor gezinnen met kinderen.

Deze berekenen doorgaans hun intrestvoet op basis van wat je verdient. Kijk naar de websites voor meer details en voorwaarden...

@ Ramana,

Kijk eerst eens rond of je wel uw goesting vind voor deze prijs.
Ik vind 120000 voor een app toch wel zeer weinig.

Eigenlijk moet je het risico nemen en het kopen, nu is het echter nog mogelijk.
Stel dat je altijd single blijft dan verkleint uw kans om iets te kopen ook alsmaar. huurprijzen stijgen ook alsmaar, de prijs van een lening kan (indien vast) voor de ganse looptijd gelijk blijven.

Je zult het idd wel moeilijk hebben als single (ik heb ook iets gekocht als single). Ben je bereid om eventueel, indien nodig, extra te gaan werken in de horeca bvb?

Ik denk dat je wel uw spaargeld zult nodig hebben om de kosten te financieren die komen kijken bij de aankoop van uw appartement.

ramana zei:

Mijn idee was om iets te kopen, onder 120 000E. Ik heb rondgekeken op immoweb, en vind een aantal kleine app. rond 110 000 - 130 000, met klein beschrijf. Registratiekosten zijn dan slechts 6500E, dan heb ik nog 13000E spaarcenten. Is het slim om 100% te lenen zodat ik mijn spaarcenten kan behouden als reserve?

Klik om te vergroten...

Heb je hiervoor iets degelijks in Leuven? Ik heb jaren immoweb bekeken voor Leuven en de meeste gewone appartementen (80-90 m²) zitten op het dubbele van die prijs.

Qua kosten, dit is inderdaad wel meer als je iets koopt. Ik huurde voordien een studio in een gebouw in Leuven voor 370 euro maandelijks, wel met alle kosten bij in. Nu heb ik een appartement, en die kosten van elektriciteit/verwarming/water/internet/OV/belastingen/... zijn toch redelijk wat.
Mijn voornaamste aankoopreden was het belabberde huuraanbod in Leuven. Ook nog geen spijt gehad van mijn aankoop trouwens.

Wie leent er nu met 20k spaargeld?

a) quotiteit zal gene vetten zijn (meestal krijg je korting <80% quotiteit), dus je rente zal niet gunstig zijn
b) al je spaargeld erin, heb je niks meer over, wat doe je als je een auto wil kopen of een tegenslag hebt?
c) app van 120k, zal ook geen vetten zijn. Je zult betalen voor iets wat echt niet groot is of kwalitatief slecht is.
d)notaris kosten, registratierechten, kleine renovaties etc en je zit snel aan 20k extra. Die moet je ook in rekening brengen.

Alles samengevat, je zult al je vrijheid kwijt zijn en al je spaargeld. Je zult als single echt geen deftige lening krijgen met dergelijke inbreng, en als je een krijgt zul je niks echt deftig kunnen kopen.

Je zult wel degelijk meer dan 50 extra per maand kwijt zijn als je koopt. Bij hypotheek komen nog de gas elektriciteit, water, internet, onderhoud van gebouw, schuldsaldoverzekering, brandverzekering etc. Je zult op een naakte hypotheek van 650 snel 900 kwijt zijn in totaal. 60% van je inkomen naar een huis, dat is het jezelf gewoon moeilijk maken. Met alle respect, je verdient niet super veel en je bent single, je moet realistisch zijn.

Luister toch niet naar de bank? Welke rente stelden ze voor op welke termijn en vast of flexibel?

En verkopen binnen 10 jaar met winst? Wie weet, geen idee. Dat is natuurlijk de 1million dollar question... Zelfs als je van je 20000 25000 maakt, is dat een goede investering geweest? ik betwijfel het. Akkoord, nu betaal je 600 per maand die weg is, maar rente die je teveel betaalt is ook weg hoor

optie 1) Ik zou eerst nog wat sparen aan huidig tempo, dan kopen.
optie 2) Bij ma/pa een 20k, 50k proberen te krijgen om eigen inbreng serieus naar boven te pompen
optie 3) Proberen te colocaten bij iemand anders als roommate, je kosten naar beneden duwen en serieus beginnen sparen. 600 700 betalen als single is echt veel.

Levitation zei:

huurgeld is geld dat je nooit meer terug ziet. Als je met twee bent kan je deze "verspilling" een beetje compenseren

Klik om te vergroten...

Dit wordt vaak gezegd maar klopt niet helemaal. Een huurder betaalt huur, een koper betaalt rente en onderhoud. Belangrijk is om te onthouden dat de koper na het kopen nog helemaal NIETS heeft als je zijn schulden ook in rekening brengt. Dat huis is dan van u, alsook die bom van een schuld boven je hoofd. Je woont in principe in een huis van de bank, los van eigen inbreng. In ieder geval, wanneer de huurprijs in evenwicht is met de prijs van de afbetaling (lees: de huur is toch serieus wat lager dan de maandelijkse aflossing), dan maakt huren je niet armer dan kopen. Een huurder spaar immers uit op rente en onderhoud en moet maandelijks ook minder afdragen. Al dat uitgespaarde geld kan hij sparen (hij moet wel de discipline hebben!) en zo een veel grotere spaarpot opbouwen. De koper bouwt ook een spaarpot op, maar dan in de vorm van een huis.

Dus huren is NIET ALTIJD verspilling, belangrijk. Als je bijv. een huis zou kopen van 250.000 en daar 200.000 voor zou lenen en ieder jaar 1% onderhoudskosten hebt, dan zal je na 30 jaar even rijk zijn als een huurder die 833 euro betaalt aan huur in het eerste jaar, 850 in het tweede, 867 in het derde, etc. (geïndexeerd dus). Huur is dus zeker niet weggegooid geld. Natuurlijk heeft de huurder nooit een eigen huis en kan hij dus niet zomaar een boom omzagen in zijn tuin. Maar hij zal even rijk zijn. Uiteraard spelen de belastingsvoordelen ook mee. Hier meer details van dat voorbeeldje: http://www.feb.ugent.be/fineco/gert_files/popular/kopen_huren_simulatie.pdf

Maar dat was effe gewoon economisch gezien en gewoon om te laten zien dat huur niet per sé weggegooid geld is, zoals men altijd zegt ... Effe terug naar de realiteit:

Als je 600 euro huur betaalt of kan kopen voor 650 per maand, dan is er duidelijk een onevenwicht in de hele zaak. Natuurlijk moeten het huurapp. en het koopapp. een beetje vergelijkbaar zijn qua waarde. Maar in dit geval zou ik zelf toch overwegen om te kopen. Sowieso ook wat banken tegen elkaar uitspelen om een betere deal te krijgen. Anderzijds zijn er toch wat risico's. Hoe werkzeker is die job van u? En hoe ligt je diploma in de markt?

I.v.m. die vraag over het 100% lenen... Ik weet het niet. Als je al je gespaarde geld opmaakt heb je echt niets meer over om onverwachte kosten te dekken. Stel je maar eens voor dat straks de koppeling van je auto het begeeft of weet ik veel wat er allemaal kan gebeuren. Ziekenhuisopname, who knows. Een buffer kan nooit kwaad. En het is ook belangrijk om te zien of er in een worst case scenario familie kan helpen.

Allemaal waar Riverdale, maar ik denk dat de TS zal ontgoocheld zijn als ze verhuist van een app van 600 naar iets waar ze 650 hypotheek voor moet betalen. Zal toch een kwalitatieve stap achteruit zijn vrees ik...

Is het dat risico dan waard?

ramana zei:

Dag iedereen,

Ik wil graag advies over het volgende.

Ik ben een alleenstaande, jonge dame van 27 jaar uit Leuven, en twijfel om een app. te kopen in Mechelen.

Mijn Nettoloon bedraagd 1600E/maand, en heb op mijn spaarboekje 20 000E staan. Ik ben bij 1 bank geweest voor meer info over een hypothecaire lening, en zij zeiden me dat ze mij tot 120 000 kunnen lenen, met terugbetaling van 650E/maand (vaste rente).
Ik betaal 600E aan huur, dus werd hierdoor overtuigd om tot kopen over te gaan.


Toen ik mijn vriendinnen vertelde dat ik wou kopen, werd ik voor gek verklaard. Ze zeggen dat ik me niet bewust ben van de kosten dat erbij komen, en dat ik mezelf in de schulden zal werken.
In mijn vriendenkring heeft bijna iedereen een huisje gekocht, samen met partner, en met steun van ouders.
Zij achten het niet mogelijk dat ik als single, zonder financiële steun van thuis, iets kan aankopen zonder het mezelf heel moeilijk te maken.


Mijn idee was om iets te kopen, onder 120 000E. Ik heb rondgekeken op immoweb, en vind een aantal kleine app. rond 110 000 - 130 000, met klein beschrijf. Registratiekosten zijn dan slechts 6500E, dan heb ik nog 13000E spaarcenten. Is het slim om 100% te lenen zodat ik mijn spaarcenten kan behouden als reserve?
Later als ik een partner tegenkom, kan ik dit app verkopen of verhuren. Zou ik hier dan meer kunnen uithalen (meer dan 20 000E weliswaar, want dat zou ik geïnvesteerd hebben)?

Mijn vrienden raden mij aan om verder te huren, verder te sparen en later met partner iets aan te kopen.

Kopen zou maandelijks maar 50E duurder zijn dan verder te huren.

Ben ik naïef, en vergeet ik een heleboel kosten die erbij komen?

Graag jullie advies!


Heel hard bedankt!

Klik om te vergroten...

Hoi,

Ik zit ongeveer in dezelfde situatie, enkel had ik iets meer spaargeld en zit ik momenteel dus met een lening van 90.000 (betaal 540 af per maand)

Ik zou het u alleen maar aanraden, je betaalt af en uteindelijk wordt het tenminste echt van jezelf. Wanneer je later met iemand wilt samen wonen of zo kan je het dan nog altijd verhuren, of je kan iemand bij jezelf laten intrekken & dan heb jij tenminste altijd zekerheid

Het is natuurlijk de kwestie van met het beperkt budget een mooi appartement te vinden! Ik heb hier wel veel geluk mee gehad moet ik zeggen. Het hangt ook af van in welke regio uiteraard

Succes alleszinds!

cege zei:

En verkopen binnen 10 jaar met winst? Wie weet, geen idee. Dat is natuurlijk de 1million dollar question... Zelfs als je van je 20000 25000 maakt, is dat een goede investering geweest? ik betwijfel het. Akkoord, nu betaal je 600 per maand die weg is, maar rente die je teveel betaalt is ook weg hoor

Klik om te vergroten...

Die rentevoet staat momenteel wel op historische diepteniveaus en je krijgt er nog eens een fiscaal voordeel bovenop. De interest op mijn hypotheek is 2.3%, als ik dat fiscaal voordeel ervan aftel kom ik uit op netto rente van onder de 2% (ongeveer 1.87%). Dat is de kost niet.

IceMaN.* zei:

Wat zijn de voorwaarden eigenlijk voor een sociale lening?

Klik om te vergroten...

Zolang je werkloos bent en/of (een hele hoop) kinderen hebt, ontvangen ze je met open armen.
Lichtjes overdreven maar zo is het.

VMSW staat zelfs leningen toe aan buitenlanders met een tijdelijke verblijfsvergunning, zonder beslagbaar inkomen en Q boven de 100%.
Heb dossiers zien passeren van werkloze bulgaren met domiciliefraude (waarvan VMSW op de hoogte was) waarvan de afbetalingscapaciteit was berekend puur op kindergeld.

Moet je bij een echte bank niet proberen.

zonder inbreng zal TS wel niet op 2.3% uitkomen. En fiscaal voordeel is geen zekerheid.

Ik betaal 605 euro naakte huur met 2. Dat is 300 per maand, 3600 per jaar. Ik schat dat mijn huidige locatie zo'n 200.000 waard is, dus als ik dat zou lenen om te kopen, kom ik aan 3.5%per jaar, zon 7.000 per jaar, dus 3500 per persoon. Valt wel nog mee, 1 jaartje extra wachten kan wel.

De redenering is natuurlijk niet sluitend, en ik ben ook op zoek om iets te kopen. Maar niet het financiele als reden, wel dat ik mijn eigen ding kan doen en zekerheid heb dat ik er 10-20jaar kan wonen.

En die rente diepteniveaus gaan wel nog een half jaartje of een jaartje blijven hangen. Er is nog altijd excess liquidity in de banken, aantal transacties blijft dalen, en de ECB rente zal nog niet onmiddellijk naar 5 procent schieten. dus de banken gaan wel nog wel een eindje aan aanvaardbare rentes blijven aanbieden. Echter de woonbonus hervorming en verkiezing 2014 (we moeten ooit toch gaan besparen dacht ik?) zal mogelijks een klopke geven aan de huizenprijzen, superhard stijgen gaan ze zeker niet doen. Dus ook in dat opzicht kan het geen kwaad om nog een jaartje te wachten.

Kopen als je het kan betalen ja, kopen als je het niet kan betalen, nee.

Smiles_ zei:

Zolang je niet werkt en/of (een hele hoop) kinderen hebt, ontvangen ze je met open armen.
Lichtjes overdreven maar zo is het.

VMSW staat zelfs leningen toe aan buitenlanders met een tijdelijke verblijfsvergunning, zonder beslagbaar inkomen en Q boven de 100%.

Moet je bij een echte bank niet proberen.

Klik om te vergroten...

Heb het net eens gecheckt. Gezinnen met belastbaar inkomen onder de 50k krijgen dat. Dat is dus ongeveer elk starters gezin waar iemand fulltime en iemand halftime werkt. Sjonge jonge. Dat is dus >4000 bruto per gezin, daar zit je nu toch niet zo snel denk ik dan... Je kunt in elk geval wel een hypotheek betalen bij een bank met dergelijk inkomen. Helpen ok, maar de grens voor 'hulpbehoevend' mag toch een heel eindje lager...

edit: dat tarievenblad loopt tot 57000 belastbaar inkomen per jaar... Dat is dus 2000 netto per maand + 13 en 14e maand. Gaat daar het budget voor 'social steun' naartoe in Vlaanderen, man man man. Goed als je kwalificeert natuurlijk, maar de prioriteiten mogen wel anders liggen...

cege zei:

Allemaal waar Riverdale, maar ik denk dat de TS zal ontgoocheld zijn als ze verhuist van een app van 600 naar iets waar ze 650 hypotheek voor moet betalen. Zal toch een kwalitatieve stap achteruit zijn vrees ik...

Is het dat risico dan waard?

Klik om te vergroten...

Dat denk ik ook ja. Ik kan mij moeilijk inbeelden dat je met een appartement van min of meer 650 per maand aflossing evenveel kwaliteit hebt als een huurapp. van 600 euro. Nuja, de waarde van zo'n app. in Leuven hangt ook gewoon van Leuven af. Als de TS dat niet zo belangrijk vind, is die invloed wellicht veel kleiner.

Ik huur bijv. ook in Leuven en dat is uiteraard duurder. Maar zou even blij zijn als ik ergens anders kon huren. Die stad boeit me geen *******. Enige wat handig is, is dat ik zo makkelijk op mijn werk geraak. Nuja, mijn vriendin werkt in Leuven dus gezamelijk gezien komt het goed uit.