Archief - Appartement kopen of indexbeleggen?

Beste

Ik zou graag wat advies willen krijgen. Ik twijfel tussen het kopen van een appartement (en er voor sparen in de toekomst) of maandelijks een vast bedrag beleggen in een indexfonds zoals de Ishares S&P 500 bv.

Ik heb momenteel een klein spaarpotje van 20k. Ik weet dat dit niets voorstelt, maar dit is gespaard geld waarmee ik iets zou kunnen doen. Waarmee ik ook iets wil doen, want momenteel staat het gewoon op de spaarrekening. Ik weet niet goed of ik nu best gewoon verder spaar om zoveel mogelijk inleg te hebben om een appartement te kopen of dat ik dit bedrag in een ETF stop en elke maand 3-400 euro bijstort terwijl ik verder huur.

Ik ben 27j, single, huurkost momenteel 500 euro/maand (huis grootouder, energiekosten water etc incluis). Maandelijks inkomen netto 1800Euro. Ik heb nog wat geld in cryptomunten zitten (een 7k). Ik werk momenteel 4j.

Alle advies is welkom! Bedankt!

Mvg
Brainsick01

Dat lijkt me een no-brainer als je nu toch huurgeld betaalt én al wat stabiliteit hebt qua woonomgeving, werk,...

De rentes staan belachelijk laag en veel ruimte om nóg lager te gaan, lijkt er niet te zijn. Een grotere eigen inbreng zou ik zelf niet voor kiezen want als je bvb nog een jaar langer spaart, heb je op die tijd natuurlijk ook 6000 euro aan huurgeld afgedragen...

Mulan zei:

Dat lijkt me een no-brainer als je nu toch huurgeld betaalt én al wat stabiliteit hebt qua woonomgeving, werk,...

De rentes staan belachelijk laag en veel ruimte om nóg lager te gaan, lijkt er niet te zijn. Een grotere eigen inbreng zou ik zelf niet voor kiezen want als je bvb nog een jaar langer spaart, heb je op die tijd natuurlijk ook 6000 euro aan huurgeld afgedragen...

Klik om te vergroten...

De rentes staan laag dus staan de huisprijzen hoog (dit is een vereenvoudiging van de werkelijkheid). Als de rentes dan terug beginnen te stijgen dan gaan de prijzen dalen, als je toevallig dan wenst te verkopen (een appartement behoud je meestal niet) dan maak je verlies.
De huur betaalt hij aan zijn grootouders, het is dus niet onwaarschijnlijk dat hij daarvan nog geld terugziet (in de vorm van een erfenis).
Een no-brainer zou ik dat toch niet noemen.

En belangrijk: water en energie inbegrepen. En huis van grootouders, dus wss ook geen kleintje. Dan lijkt €500 me echt wel goed hoor, daarvoor ga je niet verhuizen.
Wat niet wegneemt dat de situatie niet gaat blijven duren wss en je dan toch wel iets van jezelf nodig hebt.

Dus al een app kopen kan zeker nu al een goede investering zijn (maar wel blijven wonen waar je nu woont) en verhuren.
Je bent nog jong natuurlijk en als je nog niet weet waar je wil wonen kan het zeker interessanter zijn om je geld nog niet in vastgoed te steken.

paradijsappel zei:

De rentes staan laag dus staan de huisprijzen hoog.

Klik om te vergroten...

Uh, wat?

eniac zei:

Uh, wat?

Klik om te vergroten...

Mensen kunnen zich duurdere huizen veroorloven dankzij lagere interesten, waardoor de prijs omhoog gaat.

https://www.tijd.be/netto/dossier/v...d-ook-in-2018-interessant-blijft/9985658.html

Een daling van de rente met 1 procentpunt creëert immers een toename van de leencapaciteit én de woningprijzen met zowat 10 procent.

Klik om te vergroten...

Er zijn vast wel betere bronnen te vinden.

paradijsappel zei:

Mensen kunnen zich duurdere huizen veroorloven dankzij lagere interesten, waardoor de prijs omhoog gaat.

Klik om te vergroten...

Dat betekent nog niet dat je simplistische stelling zomaar juist is. We hebben in het verleden nog wel renteschommelingen gezien maar de trend in vastgoedprijzen liep daar niet mee samen.

eniac zei:

Dat betekent nog niet dat je simplistische stelling zomaar juist is. We hebben in het verleden nog wel renteschommelingen gezien maar de trend in vastgoedprijzen liep daar niet mee samen.

Klik om te vergroten...

Bedoel je op korte termijn of op lange termijn? Ik ben over lange termijn bezig, laten we zeggen 3j en langer. Je mag gerust met bronnen afkomen die het tegendeel bewijzen.

paradijsappel zei:

Bedoel je op korte termijn of op lange termijn? Ik ben over lange termijn bezig, laten we zeggen 3j en langer. Je mag gerust met bronnen afkomen die het tegendeel bewijzen.

Klik om te vergroten...

Neen, jij dient de directe correlatie tussen rentevoeten en vastgoedprijzen te staven gezien jij degene bent die die stelling daar zo even poneert.

eniac zei:

Neen, jij dient de directe correlatie tussen rentevoeten en vastgoedprijzen te staven gezien jij degene bent die die stelling daar zo even poneert.

Klik om te vergroten...

Dat heb ik ook gedaan, zie link.

Mulan zei:

Dat lijkt me een no-brainer als je nu toch huurgeld betaalt én al wat stabiliteit hebt qua woonomgeving, werk,...

Klik om te vergroten...

Zo'n nobrainer lijkt mij dat toch niet.. TS heeft 20k€ gespaard, je voorziet toch best 10k€ voor inrichting en 5€ "reserve", dus schiet er eigenlijk niets meer over voor de inbreng in het huis. Je zal dus ook moeten lenen voor de kosten die bij de aankoop gepaard gaan .. hebben banken nog interesse in spaarders die meer dan 100% moeten lenen?? Uberhaupt nog mogelijk?

Daarbij, je vergelijkt appelen met peren. Investeren in ETF's, buy&hold, etc hoort bij Financial Independence / Early Retirement (poging om door goedkoop te leven en geen grote kosten te doen, relatief vroeg op pensioen te gaan). Huis kopen hoort hier niet bij ....

paradijsappel zei:

Dat heb ik ook gedaan, zie link.

Klik om te vergroten...

Komaan man. Een artikel dat aangeeft dat een lage rente een ondersteunende factor is voor de vastgoedprijzen is geen bewijs van de stelling dat "als de rente stijgt dalen dus de vastgoedprijzen". Dat zou je zelf ook moeten weten. Je gaat dat enkel bewijzen met historische grafieken die rente over (gecorrigeerde) vastgoedprijzen leggen. Pas dan kan je dat zogezegd direct verband bewijzen.

Ironisch genoeg bewijst dat artikel min of meer je ongelijk, door aan te geven dat het 1 van de ondersteunende factoren is, en niet de enige.

Dit is geen vacuüm met maar 1 impacterende factor. Daarom is die simplistische stelling gewoon niet correct.

Xena zei:

Zo'n nobrainer lijkt mij dat toch niet.. TS heeft 20k€ gespaard, je voorziet toch best 10k€ voor inrichting en 5€ "reserve", dus schiet er eigenlijk niets meer over voor de inbreng in het huis. Je zal dus ook moeten lenen voor de kosten die bij de aankoop gepaard gaan .. hebben banken nog interesse in spaarders die meer dan 100% moeten lenen?? Uberhaupt nog mogelijk?

Daarbij, je vergelijkt appelen met peren. Investeren in ETF's, buy&hold, etc hoort bij Financial Independence / Early Retirement (poging om door goedkoop te leven en geen grote kosten te doen, relatief vroeg op pensioen te gaan). Huis kopen hoort hier niet bij ....

Klik om te vergroten...

10k om een appartement in te richten voor iemand die al alleen woont en dus waarschijnlijk alle Electro en meubelen al heeft?

eniac zei:

Komaan man. Een artikel dat aangeeft dat een lage rente een ondersteunende factor is voor de vastgoedprijzen is geen bewijs van de stelling dat "als de rente stijgt dalen dus de vastgoedprijzen". Dat zou je zelf ook moeten weten. Je gaat dat enkel bewijzen met historische grafieken die rente over (gecorrigeerde) vastgoedprijzen leggen. Pas dan kan je dat zogezegd direct verband bewijzen.

Ironisch genoeg bewijst dat artikel min of meer je ongelijk, door aan te geven dat het 1 van de ondersteunende factoren is, en niet de enige.

Dit is geen vacuüm met maar 1 impacterende factor. Daarom is die simplistische stelling gewoon niet correct.

Klik om te vergroten...

Je hebt me verkeerd begrepen. Ik bedoel niet dat er maar 1 factor is. Huizenprijzen zijn uiteraard van tal van factoren afhankelijk.

paradijsappel zei:

De rentes staan laag dus staan de huisprijzen hoog. Als de rentes dan terug beginnen te stijgen dan gaan de prijzen dalen, als je toevallig dan wenst te verkopen (een appartement behoud je meestal niet) dan maak je verlies.
De huur betaalt hij aan zijn grootouders, het is dus niet onwaarschijnlijk dat hij daarvan nog geld terugziet (in de vorm van een erfenis).
Een no-brainer zou ik dat toch niet noemen.

Klik om te vergroten...

Hetzelfde geldt natuurlijk ook voor aandelen. Hoe lager de rente, hoe duurder aandelen in principe zijn.

Aandelen koop je echt als belegging, een appartement is in de eerste plaats een plek om in te wonen en in het beste geval zit daar nog een klein stukje meerwaarde bij.

Daarom vind ik de keuze tussen beiden wat vreemd.

jawadde001 zei:

Aandelen koop je echt als belegging, een appartement is in de eerste plaats een plek om in te wonen en in het beste geval zit daar nog een klein stukje meerwaarde bij.

Daarom vind ik de keuze tussen beiden wat vreemd.

Klik om te vergroten...

Ik twijfel tussen effectief een appartement kopen en een lening van 150k aan te gaan (= schuld boven je hoofd voor x-aantal jaren) of te blijven huren aan 500 euro per maand alles inbegrepen (meubels, wasmachine, etc. stonden allemaal al in het huis). Omdat ik zo'n laag huurbedrag moet betalen, geeft me dit wat extra geld om mee te werken. Ik hou absoluut niet van schuld aangaan. Hoe minder hoe liever. (sidenote: ik zou een bescheiden appartement/studio aankopen aangezien ik zeker niet boven mijn stand wil leven en ik ook single ben. Ik heb niet veel nodig om gelukkig te zijn.)

Ik heb al vaak gelezen over de kracht van samengestelde intrest. Ik heb altijd al vanaf mn 18e willen starten met beleggen en een klein bedrag maandelijks opzij willen zetten in een ETF aangezien dit het vaakst wordt aangeraden om op lange termijn te doen. Warren Buffet raadt het bijvoorbeeld aan en zo wat elk personal finance boek dat ik ooit heb gelezen raadt het aan. Als ik bijvoorbeeld sinds mijn 18e elke maand 150 euro opzij had gezet in een ETF met als nettorendement 5% per jaar, dan zou ik nu over een periode van 9j een bedrag hebben van 20k. Het lijkt me fijn om nu de gespaarde 20k in een ETF te steken met zo laag mogelijke kosten + grote spreiding (bv: ETF met 2000 grootste ondernemingen ter wereld). Als ik dan maandelijks 400 euro extra toevoeg aan de ETF en ik tel nog 31j bij (om dan een 40j te beleggen in de ETF) aan een nettorendement van 5%. Dan kom ik op een kleine 450k. Als ik gemiddeld 5% netto ontvang van de ETF zal ik dus een jaarsalaris hebben via de ETF vanaf mijn 58ste.

Ik denk nu al sinds mijn 18e aan beleggen in ETF's maar ik heb nooit de stap durven zetten. Ik werk nu al 4j en denk vaak na over wat ik met mijn hardverdiende centjes wil doen. Ik zou nu graag de trekker overhalen en effectief een plan beginnen volgen. Ik ben 27j en er wordt altijd gezegd des te jonger je begint te beleggen, des te beter. Mijn voorkeur gaat dus naar het gespaarde bedrag beleggen. Vandaar dat ik de vraag stelde wat ik best zou doen een appartement/eigen woonst kopen of passief beleggen.

Klopt mijn redenering en berekening of zie ik bepaalde dingen over het hoofd? Ben ik naïef? Alle input is welkom!

Hoe beleggen jullie? Betalen jullie een hypotheek af en zetten jullie dan nog wat geld opzij om te investeren? Of hebben jullie de ruimte er niet meer voor?

Als er bepaalde zinnen wat raar geformuleerd zijn, komt het omdat ik wat slaperig ben op dit moment.

Alvast bedankt voor alle antwoorden!

Mvg
Brainsick

In uw geval zou ik dan ook daar blijven wonen. Vijfhonderd euro (alle kosten inbegrepen) is niets. Als je dat appartement koopt en alle maandelijkse kosten erbij telt, dan zal er niet veel meer overblijven om te beleggen.

Trouwens je zegt een lening te willen voor 150k en je hebt een eigen inleg van 20k. Maar voor deze som heb je geen eigen (kwalitatief) appartement. Een studio mogelijks wel, maar welke volwassen werkende man wil nu op 15m² wonen?

Oh, en ik zou ook als de donder dat geld uit die cryptomunten halen.

Brainsick01 zei:

Ik ben 27j, single, huurkost momenteel 500 euro/maand (huis grootouder, energiekosten water etc incluis). Maandelijks inkomen netto 1800Euro. Ik heb nog wat geld in cryptomunten zitten (een 7k). Ik werk momenteel 4j.

Klik om te vergroten...

Als de woning waarin je zit u bevalt, dan is dit een no-brainer: daar blijven wonen.

500 euro inclusief water/elek/gas voor een huis is quasi voor niks. Stel dat water/elek/gas u 120 euro daaraan zou kosten, dan betaal je dus eigenlijk maar 380 euro voor het huis.
Voor dat geld heb je de luxe om niet voor grote kosten te komen staan (uw grootouders moeten dat betalen), geen belasting moet betalen op kadastraal inkomen, alle flexibiliteit om op een voor u gepast moment het huis te verlaten (vb. als je een vriendin zou hebben) etc. Komt daar nog bij dat het geld naar uw grootouders gaat en dus in de familie blijft. Daar hoef ik geen 2x over na te denken.

Als je een appartement koopt met 20K en de rest lening, dan betaal je waarschijnlijk meer dan 300 euro interesten per maand af + kadastraal inkomen + reparatie kosten.
Dat levert u dus niks op, enkel geld verlies + je hangt vast aan dat appartement. Boodschap dus: blijven doorsparen en pas het huis verlaten als dit nodig is.

jawadde001 zei:

Oh, en ik zou ook als de donder dat geld uit die cryptomunten halen.

Klik om te vergroten...

Als u zeker bent dat de crypto munten in waarde gaan dalen, dan moet u als de donder shorten op de crypto markt
7k in crypto munten voor iemand die 20k op de spaarrekening heeft, 1800 netto inkomen en slechts 500 euro huis/utilities betaalt, lijkt me geen overdreven risico.

Dieter85 zei:

Als de woning waarin je zit u bevalt, dan is dit een no-brainer: daar blijven wonen.

500 euro inclusief water/elek/gas voor een huis is quasi voor niks. Stel dat water/elek/gas u 120 euro daaraan zou kosten, dan betaal je dus eigenlijk maar 380 euro voor het huis.
Voor dat geld heb je de luxe om niet voor grote kosten te komen staan (uw grootouders moeten dat betalen), geen belasting moet betalen op kadastraal inkomen, alle flexibiliteit om op een voor u gepast moment het huis te verlaten (vb. als je een vriendin zou hebben) etc. Komt daar nog bij dat het geld naar uw grootouders gaat en dus in de familie blijft. Daar hoef ik geen 2x over na te denken.

Als je een appartement koopt met 20K en de rest lening, dan betaal je waarschijnlijk meer dan 300 euro interesten per maand af + kadastraal inkomen + reparatie kosten.
Dat levert u dus niks op, enkel geld verlies + je hangt vast aan dat appartement. Boodschap dus: blijven doorsparen en pas het huis verlaten als dit nodig is.

Klik om te vergroten...

Je moet natuurlijk wel weten of uw grootouders u daar goedkoper laten wonen zodanig dat je uzelf een appartement kunt kopen op korte termijn. Of dat zij er geen probleem mee hebben dat je er 30j gaat wonen.

Indien ik van mijn grootouders in een woning mocht wonen dan zou dat enkel zijn om ervoor te zorgen dat ik mijn eigen woning zou kunnen betalen.